(4)慎用信用卡。虽然持卡消费现在是一种时尚，但那种轻松一刷的潇洒常常埋伏着过度消费。因此要随时查询账户余额，给自己一点警觉。除了买车买房这样的大投资，“享受今天，透支明天”的话不可挂在嘴上，不然会给自己的花钱无度添加心理暗示。
(5)理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比。“名牌不代表品位，前卫不代表时尚。”
巧理财避加息风险
如今，随着我国经济的发展，预期加息的信息越来越多，很多储户都到银行将之前的定期存款取出，按提高后的新存款利率重新存入银行，业内人士分析，储户如果选择一些期限较短的人民币理财产品如打新股产品，或短期存款，则可以规避央行加息的风险，并获得不错的收益。
(1)短期存款能跟上利率变化。我们不妨这样算账，以某次加息为例，前远月定存利率为2.25%，加息后为3个月定存利率1.98%，按1万元存1年来计算，加息后3个月定存利息只比加息前远月定存利息少21.6元(已扣除利息税)；加息前1年期定存利率为2.52%，加息后为远个月定存利率2.43%，同样按1万元存1年来计算，加息后远个月定存利息则只比加息前1年期定存利息少7.2元。这说明加息后短期存款利息收入与加息前较长期限定存利息收入相比，尽管要少一些，但却相差不多，再考虑到短期定存能更快地跟上央行利率变化，未来的高收益机会较多，因此短期存款确实是较好的理财选择方式。
(2)短期理财产品收益更高。在还存在加息预期背景下，投资者可以购买一些收益较高、流动性好的低风险理财产品，作为长期定存的替代产品，如光大银行推出的以7天为一个周期的循环理财产品，税前年收益率为1.62%，起点5万元，客户如果7天内不支取这笔钱，这笔钱就按1.62%计息，如果当日不支取，次日再按7天循环自动理财，特别适合手中余钱多、收支比较频繁的投资者。
教你学会投资理财10妙招
第一招：强制储蓄。到银行开立一个零存整取账户，工资到账后，其中一部分要强制自己进行储蓄。另外，现在许多银行开办“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定的数目，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。
第二招：量入为出。对于“月光族”来说，最重要的就是要控制消费欲望。特别要建立一个理财档案，对一个月的收支情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
第三招：抵制诱惑。商家促销的花样越来越多，各种诱惑使不少人患上了“狂买症”，特别是对于精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不考虑自己的需求，不顾购物的综合成本，一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归，建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理再做决定。
第四招：不要透支。持卡消费越来越成为时尚的标志，但是并非人人都适合使用银行卡，特别是对信用卡更是需要慎重。另外，贷记卡的透支功能也要慎用，过度透支还会让自己成为“负翁”一族。
第五招：节省开销。下馆子是“月光家庭”的主要特点之一，不少家庭的开支有时占到月收入的1/4。建议家庭成1学习烹饪常识，下班时可以顺便买点自己喜欢的蔬菜或者半成品进行加工，既卫生，又达到了省钱的目的。
第六招：开支分类。每月除了留下自己必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金；列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、暖气等费用；列出当月生活费用开支(这里主要指伙食费)；再留少部分其他开支。
第七招：合理存款。将必要的开支列出后，剩余的钱对于工薪家庭来说还是放在银行里最有保障。最好将这部分钱分为两部分，20%存为活期以作不时之需，80%存成定期，这样更能约束一下想花钱的冲动。再有一部分就是意外的大额收入，比如过年时候的分红、奖金一类的数额较大的收入，这部分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适，最好不要存成一张定期存单，而是分成若干张，总之动用的存单越少越好。
第八招：降低房租。长期租房的人经过自己的争取这一点还是有可能实现的。首先一定按时缴纳房租，要在规定日子提前三四天交给房主，然后在适当机会和房主谈，请求房租降价。当然要有条件，你需要用你的存款一次付清一段时间的房租。每月也许可以省出50～100元。
第九招：老人当家。如有条件把双方的父母轮流接到家里来住，让老人给自己当管家。这样，不但大家庭的关系融洽了，还学会了勤俭持家，而且再有过多的聚会，更容易找到推辞的理由。
第十招：适时投资。如果自己的积累达到一定金额，而当地房产又具有一定增值潜力，就可以考虑按揭贷款购买住房。这样当月的工资首先要偿还贷款本息，不但能改变乱花钱的坏习惯，以这样的方式理财还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举两得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得采用。
货币市场基金选择有妙招
货币市场基金对老百姓来说，不像银行活期存款那么熟悉。不过它和活期存款一样，随取随存。但货币市场基金的优点活期存款没法比，活期存款利率税后仅为货币市场基金的年收益率的1/5多一点。
那么如何选择适合自己的货币市场基金呢？专家指出，选择标准有三：收益率、流动性、安全性。
收益率在报纸和网上都能查到，在收益率排名中，华夏现金增利基金始终名列前茅。流动性这里指提取资金的方便程度。购买和提取华夏现金增利基金非常方便。只要提前两个工作日通知银行，资金就到账了。中国建设银行、交通银行都可以购买华夏现金增利基金。安全性方面，华夏基金是最早的全国性基金管理公司之一，有着严格的公司管理、投资体系，操作的公开性和透明性远远高于银行的理财产品。建设银行正在热销华夏现金增利基金，就近办理一张基金的新“存折”，您就可享受低风险、高收益的理财产品。
基金选购有四原则
在选择适合自己的基金时，应遵循以下四个原则：
原则一：确定资金的性质。首先要保留3～6个月的日常费用，剩余的钱才可能用来考虑投资。进行投资，考虑到收益的同时也要考虑风险。如果将日常家用的钱全数用做投资，一方面您很难保持一份投资的平静，从专业的角度讲，这也是不科学的。
原则二：确定资金使用的期限。开放式基金可以每天申购赎回，但还是认为投资基金应该考虑中长期，最好是3～5年，甚至更长。投资人在考虑投资时，最好首先确定这笔资金可以使用的期限。如果是3～5个月的闲置资金，应该考虑的是风险相对较小、流动性较好但收益也比较低的基金品种。但如果是为尚年幼的小孩积攒上大学的费用，您可以考虑一只以长期资本增长为目的的产品。
原则三：了解自己的理财目标。每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时就会有不同的考虑。一般来说，初入社会的年轻人比即将退休者承担风险的能力强，就适于选择高收益、高风险的基金产品。
原则四：选择适合的投资方式。投资人在准备买基金前，除了要考虑资金的性质、自身的投资目标和风险承受能力外，还可以考虑一下哪种方式对自己最适合。由于基金运作方式采取的是投资组合方式，看重投资标的的长期投资价值和成长性，在控制风险的基础上，追求基金资产的长期回报和增值。所以投资者不必过于关注市场的短期波动，通过中长期投资，以分享经济成长所带来的收益。
回避家庭投资误区有妙招
(1)盲目从众。一些投资者对某种投资方式的知识一知半解，看到别人投资赚了钱，就抱着“别人能赚钱，我也能赚钱”的心态去投资，结果不但没有赚到钱，还亏了本；因此，投资者必须对投资项目作认真分析，看准行情方可出手，切忌赶潮流。
(2)贪图高息。时下，一些不法分子利用高额利息的手法来诈骗钱财的活动十分猖獗，有的投资者因贪图高息盲目投资，其结果不但利息没有得到，而且连老本也赔了进去，故投资者一定要提高警觉，莫要被高息所诱惑。
(3)借钱炒股。股市有句名言：“借钱炒股，等于自杀。”因为不是闲置资金，所以很难保持良好的投资心态，也就无法静候最佳的获利时机，一旦股市狂泻，借钱炒股者只得断臂斩仓。
(4)以贷谋利。有些投资者看到银行连续多次下调存款利率，觉得储蓄存款已无利可图，便取出存款用于民间借贷，以谋取高利；目前，民间借贷虽然利息较高，但由于民间借贷不规范，缺乏必要的公证和法律保障，一旦发生纠纷，债权人的权益必然会受到侵害，以致血本无归者不乏其人。
(5)投资单一。市场经济的发展为人们提供了许多投资渠道，诸多的投资渠道都遵循一个法则，即收益越高，风险越大，反之亦然；因此，精明的投资者应采取组合式投资法，切莫把投资当成赌博，孤注一掷，在某一项投资上押宝，以图一夜成为暴富。
投资基金之妙招
首先，买基金时要单笔申购和定期定额相结合。这是因为单笔投资往往是一次性投入较大的金额，比较看重时机的选择，风险也就比较大，相对收益的爆发力也较强。定期定额则是每月固定投资一定的数额，优点是平均成本，分散投资，因此风险也随之降低。
其次，投资基金还应该把眼光放得长远些，建立有利的中长期的投资组合。这就是说，在不同的时期，股票和债券的走势可能出现分歧，这时，建立不同投资工具、不同市场的投资组合，能够有效降低风险。具体的，就是买基金的时候可以根据市场的行情和自己的需要，把股票型基金、平衡型基金、债券基金、货币基金等做一个投资的组合，这样风险就比单纯购买一种类型的基金要小了。
最后，大家在投资基金的时候还可以为自己设立最高获利点与最低亏损点，以此来保障自己的投资成果。衡量的标准有两点：一是个人的风险承受能力，根据个人，可以设立最高获利和最低亏损点的标准；但是接近退休的年龄，这一点位就应该适当降低。二是基金的类型：对于股票型的基金，最高获利点和最低亏损点的设立可以稍微宽一些，以免进出频繁，增加手续费成本。而波动性较低的债券型基金，则必须严格设立最高获利点和最低亏损点。
投资古董之妙招
(1)投资古董有难度。别以为有钱便能投资在任何物品上，有些投资活动只适合一小批人投资，例如古董及收藏品，若投资者没有那份热爱古董玩艺的情操，是很难从这种投资里取得回报的，因为分辨古董的真伪及判断其价目，是一门易学难精的学问，非要有过人的天赋，加上后天的学识不可，即投资者的眼光极为重要。
(2)保障投资利益须注意。①留意市场潮流，看多数人喜爱哪种类型古董；②买真正的古董，而非赝品或仿制品；③记录上次拍卖会各项古董卖出价钱。
(3)古董的价值。基本上是因人而异，只看购买者愿出的价钱，亦可以说没有市价；大致上，一件古董的价值可由下面几项因素决定：①市场需要；②艺术价值；③技术精华；④稀有程度；⑤保存情况；⑥潮流所趋。
(4)背景状况。①有人认为具有百年历史的东西，才配称为古董，但近年来古董成为热门的投资项目，加上亚洲地区经济日益繁荣，爱玩古董的大有人在，基于百年东西难求的原因下，现时具备五十年历史的东西，亦称为古董，甚至只有二三十年的亦在古董市场上充斥；②在经济稳定的大前提下，古董是一种稳健的投资对象，因为它的价值有升无降，时间越久就越有价值，除非突然发现大批珍品时，同类型古董的价值才会有跌幅；③投资古董最理想的当然是以低廉的价钱购入珍品，再以高价卖出，现在的拍卖行，每年均会定期举行展览会，让有兴趣的人士前往参观，投资者切勿错过；④古董不同于其他投资项目，在于它不受通货膨胀影响，通胀会令地产、储蓄存款的投资者受损失，却不会令古董降价，不过古董的存在，要在物质充裕的社会环境下才会兴旺，说到底，人要衣食充足之后，才会着力追求精神的生活。
投资古瓷之妙招
中国古瓷分为两大类：一类是按“中国口味”设计、供国内用的；一类则是适应出口口味而设计的，两者的价值相距奇远。出口瓷的精品，5万元便可以买到，而好的明清名瓷，价值100万元。从统计数字看，中国瓷器每年升值的幅度是相当高的，可见其投资价值十分可观。
(1)尽管中国古瓷多年来升值的幅度，可以和股票地产相提并论甚至胜过，但投资者要认识到名瓷始终是一种冷门收藏品，而且由于收藏家过度集中于日本和香港，于是它的价格会更易波动；倘若有什么风吹草动，这种古董会较难脱手，其价格业已证实常受地区政治因素的影响。
