(2)无论玩什么收藏品，玩者一定要有足够的知识才行，即每种收藏品的资深藏家，都应是这游戏的专家才可以；凡是“什么都藏”的藏家，你大可假定他什么都所知有限，藏品中的精品也有限。要玩这游戏，一定要先下苦功；有专家建议，有志者在第一年里要多读书多看货，什么都不要买，到下手买，要贵精不贵多，更要专。
(3)什么收藏品都有赝品，而中国瓷器的赝品问题特别严重，而且假的印记也愈做愈精，据说台湾造的许多赝品，几可乱真；要鉴定，除了要靠专家的“法眼”外，还要用科学方法。
(4)藏家对一件收藏品的评估，往往很主观，而中国名瓷的藏家，大多对一件东西的“状态”达到吹毛求疵的苛求程度；一条极小的痕迹，对于西方藏家来说也许不那么重要，但对中国瓷器藏家来说，他们大概宁付十倍价钱，也要全无瑕疵的货色，这也就是说，要投资中国古瓷，一定要注意“状态”这个特别重要的估值因素。
(5)以古瓷作为投资，只能期待它的升值；古瓷不但不能带来利息之类的经常收益，还得买重保险看管它，否则一不小心，可能就此破产，而且中国古瓷终究是一种受市场局限的玩意。
投资古钱币之妙招
(1)世界上最有利可图的投资方式之一，竟然是投资古钱币。确实古钱币的升值潜力十分惊人，如1950年，一枚美国179远年的25分银币值175美元，而1980年升值至2.3万美元；收藏钱币不但能赚钱，而且是有意义的上佳嗜好，因每一枚古老钱币，上面都有不少令人神往的地方，钱币代表了历史的陈迹，又有审美价值。
(2)站在纯投资立场看，钱币这种资产，既轻便又易收藏，又有世界性的价值，而且从甲地把“财产”运至乙地，也容易得很，一小包价值不菲的古钱，甚至比几幢古堡还值钱；钱币的交易市场，又是古董市场中最活跃的一个；钱币收藏家很多，流通量大，容易买卖，且钱币的品质鉴定也像钻石一样，已有一套公认的品级标准。
(3)断定古钱的价值，相信很多人会认为“古”是重要因素，但事实上，“古”与价值的关系不是那么大，而“稀”才是关键，但“古”虽有助于“稀”，两者却不是同样的一件事；花几十元钱，你就可以买到一枚古罗马铜钱，而有些罕有的却可以值接近一万元。
(4)“稀”的问题涉及很多方面，首先，罕有古钱而素质状况特别好的，更是罕上加罕；古钱币的差别，影响价差甚大，一枚完全没有磨损的古钱，比起轻微磨损的，价差可以大得惊人。
(5)“稀”还有几个连带的因素，例如，原来铸造的数目(当年铸造得多，留存下来的亦多)，一般需求并不大(美国官铸稀有古钱在收藏家的心目中当然渴求程度远超于中美洲某国大约同样稀罕的古钱)，所用金属(金当然比镍或者铜值钱得多，但如属极稀样品，金属价值相对可以忽略)等，凡此种种都是影响钱币价值的因素；总之，收藏窍门只有一点：物以“罕”为奇，问题是要真能判定一枚古钱的罕有程度，其中学问实在是非常深奥。
衡量地产和基金有妙招
首先，看资金实力。在进入门槛上，房地产前期一次性资金投入明显高于基金投资。以国内热点城市深圳某新开盘的楼盘为例，该楼盘起价是9500元/平方米，以一套80平方米来计算，一套房子的总房款是7远万，首付两成为15.2万。而基金的进入门槛较房地产而言要低很多，例如目前正在发行的某增长混合型基金，其单笔申购金额下限仅为100元。因此，我们建议投资者在投资时，可以根据自身的资金实力来选择适合自己的产品，资金实力较强的投资者可选择房产，而那些资金量不大的投资者应该将基金投资作为自己的首选。
其次，看投资期限。房地产投资与基金投资在投资期限的灵活度上也存在一定的差异。一般情况下，投资者投资房产通常采用“以租养贷，择机出售”的投资方式，投资周期可能会持续若干年，所以，它比较适合资金长期不会动用的投资者。基金投资在投资期限上则比较灵活，不同的基金品种可满足投资者长短期资金的各种需求，如货币市场基金可满足短期资金求安全求流动的需求，股票基金可满足长期资金增值的需求等。因此，投资者可以根据自己的资金安排进行选择。
再次，看风险规避。凡是投资，必有风险，投资于房地产和基金都不能避免，但二者的风险有所不同。比较明显的一点就是流动性风险，房地产一旦购置，不易变现。所以，房地产投资者对流动性的要求不能过高。基金则不存在这个问题。投资者在进行基金交易时，完全可以根据自己的判断随时申购、赎回，既可以选择长期投资，也可以选择短期操作，没有严格的时间限制，因此也就不存在流动性风险一说。另外，基金投资可选择的交易种类和交易方式也是多种多样，且大多都是为普通投资者量身定做。例如目前在国内开展得如火如荼的基金定投就是一种，它就是专门为每月领固定薪水、平时没时间亲赴营业部办理基金申购的上班一族所设计，具有起点低、积少成多、风险分散等特点，且操作手续非常简便。
最后，看时间和精力。每项投资都要投资者付出时间和精力去打理，投资房地产一般投资者全程自己做下来，需要占用大量的时间和精力。如果没有这么多时间和精力，那么建议投资者还是选择基金比较合适。因为基金区别于其他理财产品最突出的优势就是专家理财，投资者买入基金相当于请了一个专门的理财顾问来打理资金，投资者不需要对股市、债市等自己不熟悉的市场有深入的了解，只要仔细分析基金本身的业绩就足够了，这点相对比较容易做到。同时，一些专业的基金销售机构也开始针对不同的投资者需求设计不同的投资组合，投资者可以根据自己的实际情况选择组合投资，投资理财变得更加轻松了。
二、家庭购买保险妙招
低收入家庭要擅买保险
重病住院，动辄就是几万乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10%为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。
30岁左右投保险妙招
30岁左右投保险应关注三大方面：医疗、意外、养老。医疗保险方面，应该采取“重大疾病保险垣住院报销垣住院津贴”的组合；意外险，主要考虑意外伤残及身故的保额；养老的需求，可以根据您的收益预期和风险偏好选择投连险或分红险。
股市不好时要加强风险管理
假如家中只有丈夫一人承担财务，丈夫就是家庭的经济支柱，家庭责任大，在股市不太景气的情况下就应根据社保情况，完善适合的商业保险，比如说可关注泰康公司的家庭保障计划，丈夫作为主投保人，在投保寿险、意外伤害综合医疗、健康险等基础上，完善妻子和孩子的保险保障，可选择有保费豁免条款的险种。
万能险投保期短收益偏低
通常，万能险保单生效几年内，投保人都要向保险公司支付相当比例的初始费用。前3年扣除比例较大，第一年交得最多，第五年后较少。
虽然目前根据新精算规定中，万能保险的初始费用比例下调了，但投保人刚开始投保时需要缴纳的初始费用仍然要占到总保费的一半。
由此，在购买万能险时，人们都容易存在一个误区，以为自己缴纳的全部保费是投资收益基数。但其实，万能险的4%、5%年收益率看似很高，但其只是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率，与市民们熟悉的储蓄大不相同。
专家普遍认为，投保时间短时，万能寿险投资收益并不高，只有长期持有，同时考虑复利和免征利息税等综合因素，它的投资价值才能体现。
家庭保险“双十定律”
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
家庭购买保险三原则
原则一：人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
原则二：买房前先买保险。如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么？20年的房贷，意味着这20年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。
原则三：年轻更要买保险，买的是一份责任和对未来科学的规划！
我们现在看到，重大疾病已越来越年轻化。20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个两岁的孩子得了恶性肿瘤，你一定不会太惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。农药灌出的毒韭菜、加砒霜养大的乌鸡、加避孕药喂养大的鱼、毒火腿、毒泡菜等让我们防不胜防，某儿童医院有一幢楼几乎都是白血病、恶性肿瘤等重大疾病的小患者，在校大学生患重大疾病的消息也频频地出现在各大媒体上。作为年轻人或者他们的父母，应该及早地树立起这种风险意识。
家中谁最需要保险
一是中年人。主要是指40岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的“保险系数”，给自己的晚年生活提供充裕的物质保障。
二是高薪阶层。由于这个阶层的人员本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之大自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们对风险的防范和转嫁意识会更强，也急于寻找一种较稳妥的保障方式，使自己人身和财产更安全。而买保险显然是此类人士的主要选择之一。
三是岗位竞争激烈的职工。主要指三资企业的高级雇1和政府部门的公务1，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，此类人士比一般人更有危机感，更需要购买保险，以便给自己找到一份安全感。
四是少数单身职工家庭。单身职工家庭经济状况总体来说较为一般，大多数单身家庭都无法承受太大的经济风险压力。因而，单身职工家庭更迫切需要买保险，以备“不时之需”。
家庭支柱购买保险妙招
如果我们是家庭支柱，那么保险对我们而言意味着什么？那就是爱心、责任以及一如既往的承诺。
和其他人一样，家庭支柱在做保险规划时，选择合适的保险公司也是很重要的一步。而选择保险公司，最需要考虑的是保险公司的实力、偿付能力、公司信誉等。
同时，由于保险的专业性，最好选择专业的保险理财顾问来为我们做规划。专业的保险理财顾问能够分析我们目前的家庭经济状况及潜在的财务风险，为我们度身定做合适的保险计划。
当然，最主要的是，对于不同收入层次的家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。
超高收入者，主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少遗产损失(我国遗产税草案正在讨论过程中)。保险是最安全稳健的投资。保险重点应体现在资产规划和财富安全。
对于中高收入者，主要是利用保险来进行家庭保障、子女教育规划、养老安排。保险重点应体现在保证优越生活品质、家庭保障兼顾投资理财。
对于一般收入者，主要是利用保险来进行医疗保障、意外伤残保障、身故保障。一般收入者的家庭抗风险能力较弱，保障最为急需。保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。
任何保险，都应该是“合适的，才是最好的”。切忌互相攀比的心态。因此，保险规划还需要注意安排合适的保额和保费。保额的尺度应考虑被保险人的赚钱能力和需抚养、赡养亲人的生活费以及尚未偿还的住房按揭等综合因素。合适的保费，原则就是以不影响目前生活质量为前提。
