引导而非干预。既然是孩子的钱，当然孩子有自主权，父母可从旁鼓励他将部分钱用于储蓄，或用于慈善，但千万别硬性规定。若孩子挥霍过度，应让他尝尝缺钱的滋味，也许他能从中学会节俭呢！
当然，和孩子谈钱时不应过于机械，或老是和孩子谈爸妈赚钱多么辛苦，孩子只能感受到乏味。财商教育没有时间和空间的限制，和父母一起体会生活实例，孩子才能慢慢理解隐藏在我们身边的经济学原理，从而切实地受到教育。
例如，孩子拿到零用钱后，全部拿去买糖果、玩具，因此没办法买新书。通常孩子的做法是向父母亲求助，或向祖父母求援，此时就是一个很好的教育机会。父母可以选择不伸出援手，让小孩继续看旧书；或者，长辈可以跳出来"拯救"他们，但需要谈条件，表示现在先买新书，但费用将从往后的零用钱中扣除。
例如，带孩子去买玩具时，和他说明今天买玩具的预算是100元，但若是打车去玩具店开销就得减少20 元，让孩子从小明白，理财就是"有了A 就没有B"，从而学会取舍。
不管选择哪一种方式，都应让孩子知道，乱花钱就会有麻烦，也就是要让小孩学会在一定的零用钱中，学习折中选择"需要"与"想要"的东西。
我有一个侄子花了200 多元请朋友吃麦当劳，还振振有词地说：
"哇！好便宜耶！"我的心一颤，觉得不教不行，指着那个在麦当劳打工的女生，问他说："你知道她打工一个小时多少钱吗？"侄子回答："不知道啊。""她一个小时可能只拿7~10 元。想想看，你得干多久，才能赚到这200 元？"刚上小学的侄子摆弄手指算了半天，恍然大悟："天啊！要干20 个小时！"这么一比，金钱的相对价值立刻显现，从此侄子的消费态度也开始谨慎了。
《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特· 清崎曾说过："如果父母不愿意在晚餐时与孩子讨论金钱问题，那么孩子长大后，绝对不会明白如何管理金钱。"在我看来，未来财商培养将不再只着重省钱及存钱的简单概念，而是要跳出单纯教导理财知识的思维模式，在理财性格养成的黄金期就为孩子种下"致富基因"，让孩子从小就习惯金钱的使用及管理，树立正确的人生观。
正所谓"授人以鱼，三餐之需；授人以渔，终生之用"，这正是父母的责任。
父母们，别再对孩子回避金钱，让孩子及早接触正确的理财观，他们今后才能学会更好地生活。
不要用金钱弥补"愧疚"
对孩子，一味地隐瞒或一味地夸大金钱的效果，都不是好事。
《时代周报》曾报道过由于紫金矿业原始股解禁，在福建省上杭县造就了一群一夜暴富的人。文中说到文力这个人，他的烦恼就是，以前听话懂事的女儿文兰"最近变化太快"：
一向办事沉稳的文力决定探个究竟，于是悄悄跟随女儿去上学。一连3 天下来，文力发现，女儿并没有恋爱。只是总有一些同学从女儿身边经过时会说："文兰，你爸爸那么有钱了，还骑什么自行车上学啊？叫你爸爸买辆小车去。"有的邻居甚至还对女儿说："兰兰，你爸爸那么有钱了，不用靠力气都能赚那么多钱，还读什么书啊？"文力注意到，每当文兰听到这些话，头便抬得高高的，显得很神气，很开心的样子。
财商小贴士
理财教育没有时间和空间的限制。生活是孩子最好的教材。因此，父母应多从孩子的生活环境中，寻找适合理财教育的主题，进行寓教于乐的理财教育。
……在文兰的观念里，有钱就应该使用，存在银行就形同废纸。
但父亲的财富观念却跟她截然相反，这令文兰很怄气。
更让文力惊讶的是，短短几个月时间，文兰对读书目的的认识已经发生了巨大的转变，认为那只是家庭经济没有保障的人改变命运的一种途径，而现在"我家已经有上千万元了，而且就我一个女儿，这些钱将来都是我的"。
年幼的文兰对知识的漠视，恰恰是没有财商的表现。文力很有可能在文兰小时候，一味地夸大金钱的效果，面对突如其来的"上千万财富"，文兰迷失了人生的方向。难道，文兰今后就将靠着这千万财富度过余生吗？
影星房祖名也有类似的问题。在他年幼时，父母一味向其隐瞒金钱的效果，让他生活无虞。这样使孩子成年后容易变成理财"白痴"。
在一次访谈中，成龙坦诚自己的儿子房祖名根本没有理财观念，原因就是在他小时候，妈妈林凤娇几乎会定期往房祖名钱包里放钱，房祖名的钱包永远是鼓鼓的。
"他从小就不节约，每次出门，我叫他要关灯，他就是不听。"成龙说，为了"逼"儿子改掉坏习惯，他特意叫管理员把房祖名房间里的电源接出来单独安了一个表，单独立户，让他自己缴电费，结果房祖名不得不借钱缴电费。
这样的案例值得深思，而这样的例子，在国内中产阶级中也较为普遍。
我曾经遇到过一位跨国公司的高管， 他就根本不让小孩有"钱"这个概念。他的孩子想买啥就买啥，我怀疑他的孩子根本不知道什么是"钱"，或者以为爸爸的钱包就是个花不光的聚宝盆。
而他的真实原因是，工作压力实在太大，陪伴孩子时间非常少，又总觉得自己是在为"五斗米折腰"，于是产生了愧疚感，想让孩子能在不考虑钱的情况下，无忧无虑地长大。
和美国等发达国家不同，中国的中产阶级多为"双薪家庭"，父母都需为事业打拼，这些父母因为工作忙碌，陪伴孩子的时间非常少，于是心中产生了愧疚感。出于补偿心理，他们往往会给孩子较多零用钱，或对孩子的消费行为采取放纵的态度。
无条件地满足孩子的物质要求，对父母而言，固然是弥补了自己的愧疚感，但这样的行为却会影响孩子一生的消费理念。在无忧无虑的环境下长大的孩子，想要培养出健康的消费理财观，实在是一件极为困难的事情。更糟的是，孩子若无法在眼前的享乐和未来更大的享乐之间作抉择，又怎能培养意志力，将来孩子又如何成功？
让孩子成为理财"白痴"，固然能让孩子们看似傲气、清高、无忧无虑，但这对孩子长远发展有利吗？
满足孩子任何要求的父母，多半是为了补偿自己小时候的遗憾，却没有真正去探究孩子的需求。这样的孩子长大后会过度以自我为中心，认为自己无须努力，要什么就应该立刻获得，不懂得靠自己的努力去追求想要的东西，长大后完全没有竞争力可言，遇到挫折也无法很快复原。
我一直说，能用钱买到的东西，都"不贵"。给孩子更多的礼物（金钱），固然是弥补自己愧疚感的好办法，但问题是，父母的愧疚感并不能用金钱来取代。对孩子过高或超乎其预期的物质补偿，会严重阻碍孩子财商的养成，更不利于孩子的未来发展。
我们可以试想一下，在这种环境下长大的孩子，他们的未来会怎么样？
这样的孩子娇生惯养，缺乏责任感，长大后很容易变成"啃老族"。
父母溺爱子女，会养成他们"想要就要"的坏习惯，日积月累下导致孩子盲目追求物质生活的习惯。家长应用称赞的方法代替奖品或金钱，以金钱鼓励孩子读书，只会造成他们的物欲追求，失去了读书的意义。快乐不是与钱挂钩。家长应经常称赞孩子，每日至少3 次，让他们建立良好的自尊心，从而摒弃以物质满足心灵上的空虚这种畸形心理。家长应适当地拒绝孩子的物质要求，或者要求他们自己出一部分钱，让他们明白钱不是用之不尽的道理。
父母还应适时告诉孩子，"金钱可以消费，却买不到感情"，也就不会形成"你不跟我好，我买东西送你，你要跟我好"这种用钱买友谊的愚蠢消费行为。
如果父母对孩子加倍宠爱， 往往使孩子有过度消费的现象。据说，在中学生里流传这样一个穿衣标准：脚上穿阿迪的、衣服选耐克的、腰带选鳄鱼的，而这套配置下来，价格至少在1 500 元。
针对学校里"考卷不打钩，穿的鞋子一定要打钩"的现象，家长、老师们都在担心。更糟糕的是，过度溺爱孩子，不但无法教育出正确财商高的孩子，更有可能会毁了他的一生。
那么，作为事业忙碌的中产阶级，究竟该用什么来弥补对孩子的愧疚？
爱成功父母的第一条准则：无论孩子聪明与否、漂亮与否、顽皮与否，都爱他。因为爱，你懂得尊重孩子的先天差异，不会因为他是你的孩子，就把自己未完成的理想强加在孩子的身上。
尊重成功父母的第二条准则：愿意蹲下来倾听孩子的想法。当你带着孩子逛街时，不妨蹲下来，体验一下孩子看到的世界。原来，孩子看到的是一个个由屁股和大腿组成的无聊世界。难怪，孩子要拉着你离开。
陪伴成功父母的第三条准则：与孩子一道成长。请多陪孩子玩，静静地注视他忙碌地玩耍，投入地玩耍的样子，在他需要的时候给予支持和引导，但绝不要去打扰。
金钱，绝对不是弥补愧疚的最好方式。在财商教育以外，强化品格教育及培养高尚的情操更是不容忽视，健全的人格才是孩子一生中最宝贵的财富。
财商小贴士
零用钱不是给小孩子的" 贿赂"， 家长不要用"如果乖乖做这事，就给钱" 的诱导方式，用零用钱不能过于随意，而是要教导孩子有计划地消费。
我有能力教孩子理财吗？
以下9 个问题，可以测验你是否有能力教养一个未来的"富小孩"？
子女向你要求买一辆自行车，且单价高于1 000 元时，你会
A. 二话不说买给他
B. 觉得太贵，坚持只能购买600 元以下的车种
C. 希望小孩也能负担部分，才会珍惜，因此由父母负担1/3，剩下的部分要孩子从零用钱或存款中分期扣还
孩子回家吵着要买耐克运动鞋，因为同学们都有，此时你的做法是
A. 不忍心见到小孩失望，答应买给他
B. 要孩子养成耐心，等过年有压岁钱再买
C. 分析鞋子的主要功能，再让小孩了解耐克鞋为何比一般球鞋贵，省下来的钱可以有哪些更有价值的运用，借机教导小孩不要盲目跟风
当你发现孩子有来路不明的零用钱时，你会怎么做
A. 可能是祖父母给他的，没关系啦
B. 先问过配偶有没有给孩子钱，如果没有的话便训斥孩子，追问钱是从哪里来的
C. 先不预设立场，循循善诱，一定要问出钱的来源
当你带孩子去超市时，你会
A. 边看边逛，随机购买
B. 先跟孩子讨论大概要买哪些物品，进入卖场后就直奔目的物而去
C. 带着购物清单，只买清单上的物品
你会让孩子了解家里的收支情况吗
A. 不会，孩子只管把书读好，大人的世界不用参与
B. 不一定，等孩子大一点，或许上高中、大学后再了解不迟
C. 让小孩提早认识家庭收支表或记账本，并且认知维持一个家庭的各种开销与收入是很有意义的
如果孩子向你要求提高零用钱额度，你会
A. 照孩子的需求往上调整
B. 先问过孩子，如果他说其他同学都比他高，就比照着办理
C. 跟孩子仔细讨论为何会不够用，如果真有必要再增加10%
孩子从小到大的压岁钱或是储蓄的零用钱，你会如何处理
A. 并未特别处理，反正孩子还小，还用不到钱，先放在父母名下即可
B. 帮他存在银行里，等长大再交给他
C. 用他的名义开户，等钱慢慢变多，再带领他做一些简单的投资
当孩子问你什么是信用卡、基金或是保单时，你的态度是
A. 自己也不容易清楚讲解，要小孩长大一点再说
B. 等暑假有机构开办理财营时，送小孩去请专家讲解
C. 趁着小孩感兴趣发问时，很有耐心地举例讲解，希望让小孩早一点具备一些基本的理财知识
带着孩子购物时，你会杀价吗
A. 大庭广众下不好意思讨价还价
B. 如果杀个一两次杀不下来，就算了
C. 杀到价格合理才买，并且让孩子了解比价、议价，可以省下金钱
注：选A 得1 分，B 得2 分，C 得3 分，各项加总后即为你获得的总分。
分析：
总分21 分以上，能力★★★
恭喜你！你的功力很高，不会迁就孩子的欲望，也不会因为溺爱而纵容
孩子的要求，请你继续坚持下去，一定可以教出一个富小孩。
总分15~21 分，能力★★
你的功力算是普通等级，建议你多加强，也不要认为孩子还小，等大一点再教还来得及，理财教育应该从小开始慢慢加强，等长大就来不及了！
总分低于15 分，能力★
嗯！你的功力实在有待加强，你似乎太顺从孩子的要求，只要孩子开口你就很难拒绝。事实上，这样的做法对孩子的理财教育反而有减分效果，小心你会教出个"败金女"或"月光男"。
