各类资产配置的比例确定后，切忌看到某一类资产的收益率出现重大变化就急着修改各类资产配置的比例，例如，从去年年底开始，股市出现一波不小的上涨行情，不少股票基金的收益率也颇为可观，有的投资者就想在股票基金上多配置一些。你可以略微调整一下比例，但是不能调整得太多，除非对于大盘的走势有着良好的判断。在投资上要保持良好的心态，贪婪和恐惧是投资的大忌，会让你的心态失衡，进而会影响操作。
投资现金类资产首先要考虑的是安全性和流动性，而不是收益率。
现金类资金有货币基金、短债基金可以配置；债券类资产则有各类债券基金可以配置；股票类基金更是有近百种可供选择，其中还有不少指数基金可供投资；平衡型基金则具有稳健有余、收益亦可的特点。
如果投资者的风险承受能力较高，而且用于投资的资金在较长时间内可以不动的话，可以采取较为激进的投资策略，把较多的资产配置在股票类基金上；若是风险承受能力一般的话，可以投资平衡型基金或是将小部分资产配置在股票型基金上；若是投资者比较厌恶风险的话，可以把较多资产配置在货币基金、短债基金和债券基金上。
投资者这时需要确定一下各类资产的配置比例，这个比例并不是固定不变的，可以是一个范围，例如股票基金的配置比例在25%-40%，投资者可以根据不同时期的市场表现来决定实际的配置比例。
第三步，确定你的基金组合。
确定好各类资产的配置比例，就可以进行具体基金的选择了。货币市场基金的选择比较简单，因为众多货币市场基金除了上投摩根之外，其实都很类似，收益率都在2%左右，需要考虑的主要是交易的便利性。
货币市场基金还要看你通过哪里买卖？若你办理过网上银行手续的话，那么，首先要看看你的网上银行里可以买卖哪些货币基金。其次是看看交易的便利性如何，例如是否支持基金转换，赎回到账期有几天，再看看收益率如何。基金转换主要是指在你想调整投资比例时，可以通过在同一基金公司旗下的股票基金和货币基金之间的转换来进行，不用先赎回再申购。这样不仅交易的效率高，还可以节约一些交易成本，某些基金公司的转换费率会比申购费率还低一些。目前货币基金赎回后资金一般是1-2天到账，基本上差别不大，最快的是在招商银行买卖招商货币基金，赎回的第二个工作日早上9：30前资金就可以到账，其他基金一般都保证在赎回的第三个工作日到账。若你比较看重这点的话，你就需要字斟句酌地分析，需要仔细询问资金到账是指资金到你的个人账户并且可取，还是指资金到银行的清算账户，在你账户上可见但不可取。
要精心选择各类基金的具体投资对象，若你在同一类基金上可能选择多只基金投资的话，建议尽量不要选投资策略类似的基金，因为投资的一个要点就是在获取收益的同时要尽可能地分散风险，若是你所投资基金的投资策略比较类似的话，很可能会同一时段所有基金的表现都较好或是同一时段所有基金的表现都不好，这样就起不到分散风险的作用。
如何监控你的基金组合
或许现在你已经建立了自己的基金组合，但组合建立好了不等于你就可以把这些基金放在一边而坐等收益了，这是投资的大忌。无论你的投资金额是多少，你都应该定期检查一下这些基金的表现如何，是否需要对它们的配置比例作些调整，甚至把某些基金调出你的组合。毕竟你付出的是真金白银，或许你现在投资的金额还比较少，即便亏损了你损失的金额也很少。但是今后如果你加大了投资，有多少能力和经验来处理你的基金组合呢？对自己又有多少信心呢？
首先你要制定一个监控的策略，多长时间监控一次？监控的主要内容是什么？若达到一定收益或出现亏损的时候如何处理？
在监控的频率上，每周都要看一下，至少每周都要了解一下整体收益如何，每月详细分析一次各基金的表现如何，这样你才能对基金的表现有充分的了解。在达到收益预期或是出现亏损时，你才能判断你的组合里各基金的表现到底如何，是暂时表现不佳，还是从长期来看表现确实不尽如人意。
在分析基金的业绩表现时，需要选取不同的时间范围来考察该基金的表现，而不是仅仅看其短期的表现。与此同时，你还需要看一下整个 组合的表现如何，是否达到你的期望收益，在投资期内的表现是否稳定？
若达到了期望收益的话，就要按照当初的策略进行操作——是将收益落袋为安，还是调整各类资产的配置，以采取较为稳妥的投资策略。
取得一定的收益之后，千万要严格按照当初制定的策略操作，对组合进行一定的调整，而不是盲目加大投资。当然，在出现一定的亏损时，也要仔细分析损失是否在当初的预料之中，是某个基金表现较差，还是整个资产的配置不恰当？若是损失超过了你的承受范围，就有必要对组合以及投资的策略作一定的调整。
对于单个基金的分析，投资者还是采取长期跟踪的方法，不仅要分析基金经理，更要分析基金公司的整体实力。一只基金的好坏不是短期内就能看出来的，短期的业绩波动有着更多的偶然性，只有长期跟踪观察一只基金，才能判断这只基金到底是好是坏。一只基金名义上是基金经理在管辖，其实基金经理的背后有着很多研究员以及整个基金公司研究分析平台的支撑，基金的表现不仅取决于基金经理的能力，更离不开背后整个公司平台的支撑。基金公司良好而又稳定的平台才能保证一只基金的长期表现，即使基金经理更换，也能保持良好的业绩。
另外一个简单的办法就是跟踪各基金在各类基金评级中的排名如何。一只基金若是在各类基金评级中一段时间内排名都是较为靠后的话，你就可以把它调整出你的组合。反之，若是你的备选基金里有一些在各类评级中都排名较为靠前的话，或许你可以把它们也加入你的组合中。
走出基金组合误区
误区一：没有明确的投资目标
投资不能无的放矢，但时间久了，投资者很容易忽略某项投资的存在目的。股票基金通常扮演资本增值的角色，而投资于债券基金或者准货币市场基金往往是为了获得稳定的收益。你可以不追随成长型热门股票、增加其在组合中的比重，但一定要清楚你持有的组合所期望达到的目的。例如，要确保五年后当你的子女获得大学录取通知书时，你有足够的资金供其完成学业；又如出于10年后退休养老的考虑，你希望这段时间基金组合的收益能够超出通货膨胀率4％以上。因此，投资人应仔细思考投资目标和投资需求的优先顺序，以及原先的目标和需求顺序是否发生改变。如果组合中某项投资不能实现目标，应考虑更换出局。
误区二：没有核心组合
如果你持有许多基金却不清楚为何选择它们，你的基金组合可能缺少核心组合。针对每项投资目标，你应选择三至四只业绩稳定的基金构成核心组合，其资产可以占到整个组合的70％-80％。在境外，许多投资者选择大盘平衡型基金作为核心组合。
误区三：非核心投资过多
核心组合外的非核心投资可增加组合的收益，但同时也具有较高的风险。如果投资者投资过多的非核心部分，可能不知不觉地承担着过高的风险，而阻碍了投资目标的实现。
误区四：组合“失衡”
好的基金组合应是一个均衡的组合，即组合中各类资产的比例应维持在相对稳定的状态。随着时间的推移，各项投资的表现各有高低，如果某些投资表现特别好或特别差，会使整个组合“失衡”。
误区五：基金数目太多
如果持有基金数目过多，投资人看着冗长的基金名单，往往会眼花缭乱、不知所措。不妨借助“该基金能否充当组合中的某个角色”的标准进行筛选：该基金是充当核心基金还是非核心的投资？如果是核心投资，所占比例是否比其他非核心投资高？通过资产的重新配置，投资者可使组合中的基金数目减少而增加各基金的比重。
误区六：同类基金选择失当
你持有的基金是什么风格？你是否持有过多同类风格的基金？你可将持有的基金按风格分类，并确定各类风格基金的比例。某类基金的数目过多时，应考虑选择同类业绩排名中较好者，卖出较差者。
误区七：费用水平过高
如果两只基金在风格、业绩等方面都相似，投资人不妨选择费用较低的基金。从较长时期看，年度运作费率为0.5％的基金和2％的基金在收益上会有很大差别。
误区八：没有设定卖出的标准
投资者应设定卖出基金的量化标准。例如，你可以接受15％的损失，但20％的亏损会令你寝食不安。你衡量基金表现的业绩基准是什么？你可接受基金收益低于业绩基准的最长期限是多长？投资人还可结合自身需要设计其他标准。
