当你决定从事理财规划师这个职业时，你会经常被这些问题困扰：我该如何选择适合自己的职业发展道路？我该如何拓展客户群体？准客户关心哪些理财问题？我能改行做理财师吗？解决这些问题，你就能有信心在理财行业努力工作下去，并取得辉煌的成绩。
1.理财师如何选择适合的职业发展道路
随着中国经济的飞速发展，人民生活水平不断提高，人们对于专业理财的需求不断上升，理财师职业有着广阔的发展前景，选择适合自己的职业发展道路，对于理财师的成长来说尤为关键。
1.地域的选择
做一名专业理财师需要选择工作的地域吗？
大家都知道，理财师的工作是利用自己所学到的专业知识为个人或家庭提供全面的理财咨询服务，如果所在的城市经济发展快，富裕人口多，理财需求旺盛，对于理财师的发展是非常有利的。同样是理财师，如果你在小县城里，只能是银行客户经理、保险代理人，而且银行的工作比较抢手，不是很出色的人才未必能被录用。
目前，在我国，金融中心城市多以“人才、环境、规模、设施”作为发展的主要目标和方向，而人才一般被列为发展金融中心的首要工作。国内大的金融中心云集了大批的中外金融机构，有中资银行、外资银行、基金公司、证券公司、保险公司和第三方理财公司等，对于理财方面的人才需求量非常大，可供理财师选择的机会也很多，理财师经过自身的努力，发展潜力和空间巨大。
如何选择工作的地域呢？
理财师可以选择目前中国的主要金融中心城市寻找工作机会。下面简单介绍一下中国的8个主要金融中心。
上海：远东金融中心
纵观历史，早在20世纪30年代，上海不仅是中国的金融中心，也是远东的金融中心。
1935年，全国共有164家银行，其中，58家银行的总行设在上海；共计有247家储蓄类机构。而且，当时上海已形成了与国际接轨的各类金融市场，包括信贷市场、同业拆借市场、票据市场、内汇市场、外汇市场、黄金市场、白银市场、债券市场、股票市场、商品期货市场等。各大金融市场整体交易活跃、颇具规模。就拿黄金市场来说，1936年，上海的黄金市场全年成交数达到3116万条，折合美元1100余万元。这一数字超过了日本的东京和大阪之和，也远远超过法国的巴黎。20世纪30年代上海远东金融中心的地位，奠定了其作为金融中心的历史声誉和区域优势。
2009年3月25日国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，审议并原则通过关于推进上海建设国际金融中心和国际航运中心的意见。这标志着上海已进入一个新的发展阶段。目前，上海已形成了以资本、货币、外汇、商品期货、黄金、产权交易、再保险市场为主要内容的现代金融市场体系，汇集了众多的国内外知名金融机构。截至2007年年底上海市主要中外资金融机构的数量已经达到了858家。
据悉，上海金融企业也将尝试进行开放式、市场化的整合，用人机制上也会采取市场化的方式，比如说一些大的商业银行曾公开招聘高级管理人员等。上海金融业的高速发展，给专业理财师带来了巨大的职业发展空间，上海无疑是有远大志向和抱负的理财师的第一选择。
北京：金融决策中心
与上海相比，北京是我国的政治中心、文化中心和决策中心，拥有很多行政资源优势。比如说，中国金融行业的决策机构“一行三会”一中国人民银行、银监会、证监会、保监会都在北京，四大国有商业银行总部也全部位于北京。11家保险公司的总部都设在北京，其中包括中国人保、中国人寿等大型全国性保险公司或集团。2006年底，驻京的金融法人单位总数达538家。其中，银行机构59家，保险机构54家，证券机构226家，财务公司、信托公司、基金公司等其他金融机构199家。外资金融机构在京分支机构和代表处也在不断增加。北京被定位为国家的金融决策中心、金融监管中心、金融信息中心。
2006年1月19日，北京市出台了《关于促进首都金融产业发展的意见实施细则》，意味着落户北京的金融机构及相关人员可获得税收减免、资金补助、购租房补贴、进京户口、子女入学等多项优惠政策。此举也吸引了高盛、瑞士银行、摩根大通等21家外资金融机构入驻北京。
北京以其地缘优势和政治地位，逐渐发展成为具有国际影响力的金融中心城市，吸引着大量的金融机构和优秀人才，北京也是理财师大展宏图的选择。
深圳：领军珠三角的金融中心
深圳是我国第一个改革试验区，也是我国第三大金融中心。深圳作为金融中心的优势在于，具有多层次、发展潜力巨大的资本市场，包括主板、中小板、创业板、代办股份转让市场等。深圳的创业投资机构数量及资本规模位居全国第一。深圳银行、证券、保险业机构密度、外资金融机构数量及从业人员比例均居全国前列。与180多个国家地区300多家金融机构建立了业务代理关系，金融从业人员4万余人。现有国内金融机构100余家，营业性外资金融机构30多家，外资银行数量、资产和外币存贷款规模仅次于上海。深圳汇集众多的基金管理公司、证券公司、阳光私募基金、私人股权基金和风险投资基金等，成为中国私人财富最集中的财富中心。
2008年初，《深圳经济特区金融发展促进条例》正式出台，提出了深港两地在货币市场、小额贸易人民币结算及人民币拆解业务等方面的合作，以深港金融合作为纽带，巩固提升深圳金融中心城市地位，重点突出投融资、财富管理和金融创新功能。
深圳的今天和明天都是美好的，如果想成为一名成功的私人理财师，到深圳创业也是很好的选择。
重庆：西部金融中心
重庆是西部重镇，处于长江上游工商业经济与金融中心，是客商进军中西部市场的重要据点。在2007年4月召开的重庆市金融工作会议上，提出了把重庆建设成为长江上游金融中心的构想。重庆金融业“十一五”规划中，对构建长江上游金融中心的目标进行了细化，在金融市场方面，明确了打造西南票据中心，确立重庆产权交易市场在西部地区及长江上游地区的领先地位，培育和发展信托市场，壮大期货市场等发展目标。
目前，从银行机构看，重庆是长江上游四省市中银行业机构门类最为齐全和聚集效应最为明显的地区，尤其是外资银行数量在该地区的比例超过了1/3。重庆证券、信托、期货服务组织体系完备，近年来全国性和外资保险公司加快了进入重庆保险市场的步伐，重庆保险业已经形成国有控股、中外合资、相互保险等多种组织形式并存、竞争激烈的局面。
重庆打造长江上游金融中心的目标，必将吸引更多的金融机构云集，金融发展空间潜力巨大，也是理财人才展现能力的好地方。
天津：环渤海经济圈核心
天津是我国北方最大的沿海开放城市和港口城市，是环渤海经济圈的核心。2006年国务院下发了《关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》，意见明确指出：“鼓励天津滨海新区进行金融改革和创新。在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面的重大改革原则上可安排在天津滨海新区先行先试。”滨海新区金融改革总体思路包括四个重点突破的方向：一是拓宽直接融资渠道；二是开展金融机构的综合经营；三是创新和完善金融机构体系；四是外汇管理改革。2006年9月天津市递交到国务院有关部门的《滨海新区综合配套改革试验方案》经过多部委的谈论，2008年3月终于获得了国务院的正式批复。《方案》明确提出，将天津市滨海新区建设为全国金融改革创新基地，进一步深化金融体制改革；国务院积极支持在天津滨海新区设立全国统一、依法治理、有效监管和规范运作的非上市公众公司股权交易市场，作为多层次资本市场和场外交易市场的重要组成部分，逐步探索产业基金、创业投资基金等产品上柜交易。这预示着天津进入了一个崭新的发展阶段。
大连：东北亚区域金融中心
根据综合开发研究院首次推出的“中国金融中心指数”排名，大连在全国排名第六，在环渤海地区以及东北地区排名第一，属于第二级次，即核心区域金融中心。
经过多年的发展，已有众多金融机构在大连安营扎寨，截止到2007年11月份，大连拥有分行（分公司）以上金融机构75家，金融营业网点1762个，金融从业人员4万余人。大连商品交易所是中国三家商品期货交易所之一，大连还是东北地区主要的外汇结算中心和惟一的外汇交易中心，外汇交易额、结算总额、国际收支总额均占辽宁省全省的三分之二以上。东北惟一的法人寿险和财险公司，辽宁惟一的法人证券公司和信托公司总部都设在大连。
大连市委、市政府在“十一五”规划中明确提出了大连建设东北亚国际金融中心的长远发展目标。
如今的大连已成为东北地区金融机构种类最全、密度最大、开放程度最高、资金流量大、交易活跃的现代金融城市，正朝着成为辐射东北亚的区域金融中心的战略目标前进。
杭州：长三角区域金融中心
杭州是长三角民营经济第一大市，民营经济活跃，民间资本充裕，杭州周边地区是全国民间财富最多的地区之一，也是中产阶层的聚集地。杭州的金融总量位居全国第5位，在长三角仅次于上海，拥有各类金融机构215家，占浙江总数的六成，也是金融业务快速发展的城市之一。
2009年杭州提出要打造长三角南翼金融中心的计划。据悉，杭州对于落户的金融机构总部、地区总部和省级总部具有奖励、补助、税收优惠、人才激励等政策支持。根据最新的金融中心建设规划，杭州将重点打造“一区一”。“一区”，指核心区钱江新城，“一”指富春路，计划建成钱江新城的金融商务大道。相信不久的将来，杭州将以崭新的面貌成为辐射珠三角的金融中心。
武汉：中部地区的区域金融中心
2008年湖北省政府金融办推出了《武汉区域金融中心建设规划（征求意见稿）》，该规划提出了近期目标和远景目标。近期目标是初步建立武汉区域金融中心的框架，重点建设以特色市场为主的特色型金融中心；远景目标是到2025年形成立足湖北、带动中部、面向全国、联系世界、具有强大辐射功能的金融中心。
目前武汉地区拥有银行业金融机构24家、保险公司30家、证券机构74家，上市公司35家、信托投资公司两家，2009年武汉又将新增5家银行业金融机构。武汉已成为拥有银行、保险、证券、信托等多种金融机构的中部地区的金融中心。
以上简单介绍了我国的主要金融中心城市，理财师可以根据自己的情况来选择适合的地域进行发展。理财领域是海阔凭鱼跃、天高任鸟飞，有志的理财师可以获得更多的发展空间。
2.理财师如何选择金融机构
当你通过了理财师资格考试，准备介入这个行业时，你会面临多种选择，有银行、保险公司、基金公司、第三方理财咨询公司等，你该如何选择金融机构呢？理财师可以根据性格和职业锚来选择适合自己的金融机构。
（1）老虎类性格+管理型职业锚。
此类人的竞争力极强，对于权力、金钱等目标有长期的执着追求，喜欢和善于领导别人，用俗话说“到哪都想当官儿”。小时候一般就是孩子王，胆子奇大、喜欢冒险，不想被别人所左右，有强烈的改变现状、体现自己人生价值的欲望。对于此类老虎型的理财师，适合金融机构的高级管理岗位或者直接做第三方理财公司的老板。千里之行始于足下，有野心更要耐住性子，先积累自己的人力资本再从长计议。老虎型的人在理财师职业发展过程中，自信不要变成自负，注意从业中坚持良好的职业道德修养，拓展自己事业更好的发展空间。
（2）孔雀类性格+安全型职业锚。
此类人的特点是能说会混，和什么样的人都能打成一片，朋友甚多，人际关系能力很强。喜欢和别人交往，有集体荣誉感和团队合作精神，很有亲和力，人缘极佳。孔雀型的理财师，银行、基金公司等的客户经理也许是最适合的了，其交际能力可以胜任维护、拓展客户资源的工作。
（3）猫头鹰类性格+技术型职业锚。
此类人的特点是性格沉稳、不大爱讲话，比较保守、严谨，工作认真、具有较强的分析能力和理解能力，不喜欢和人打交道，对事业有执著的追求，容易钻牛角尖儿。猫头鹰类的理财师，并不适合做客户经理，每天需要和客户交流得口沫横飞的，理财咨询公司的基金等理财产品研究岗位是比较适合的，猫头鹰的严谨、一丝不苟的工作作风，有利于他在事业上取得辉煌的业绩。
（4）变色龙类性格+创造型职业锚。
此类人的特点是适应能力很强、善于沟通，遇事儿不执着，善于随机应变，到何种环境下都能很好生存下去。此类性格的人若具有创造型职业锚，可以在金融机构锻炼几年后，与合作伙伴创建理财咨询公司，能左右逢源、上下变通，有助于公司业务的顺利开展。
俗话说性格决定命运，性格也决定了我们处事的态度和方式等。理财师在选择职业发展道路和方向等方面，要首先考虑适合自己的性格类型和职业倾向，这样，才能使自己顺畅地在职业道路上走下去。否则，可能努力多年后，我们还要面临痛苦的选择。
3.我能从事第三方理财吗
随着百姓理财需求的多元化，在中国2004年即出现了第三方理财公司，早期成立于北京等大城市的第三方理财公司，迫于生存压力，基本都消失了。据悉，目前我国第三方理财在理财市场上所占份额不到1%，既说明第三方理财公司在中国发展缓慢、生存压力较大，同时也意味着较大的发展空间和机遇。
有志从事第三方理财的理财师，需要从心理、知识、经验等多方面进行准备。
首先，第三方理财机构的理财师比银行、券商等机构的理财师生存压力要大得多，因为就中国老百姓的理财习惯来说，很信任和依靠银行，而对于理财新生事物一第三方理财机构处于不了解、不认可、不信任的状态，第三方理财机构在规模、实力和信任度方面难以和银行竞争。因此，第三方理财机构找到优质的客户资源很难，尤其是新成立的理财公司，可能很长一段时间都没有客户，理财师的生存压力可想而知。这是你在进入第三方理财之前必须要知道的。如果没有坚强的信念，最好还是放弃第三方理财的想法。第三方理财领域是属于具有创业激情、勇敢、不畏艰险的理财师们的。
