顾客在购货时，通过自己的联网终端选购电子商场中的商品。选定后，第一虚拟银行就向该顾客发送一份电子邮件，详列出选购的商品及其价格，并要求顾客逐项确认。第一虚拟银行接到顾客确认的电子邮件后，就通知商场发货。商场每周向第一虚拟银行提供售物清单，银行再将有关购物清单分别送给每个顾客作进一步核实。如果顾客对商品满意，决定买下，则告诉第一虚拟银行，将付出的款额记在他（她）的信用卡上。如果退货，则没有任何货币流动。接受这家银行付款的商场只需向它支付10美元的注册费，银行从每笔销售中提取9%的手续费。这种联机间接信用卡付款方式为顾客提供了安全、方便的网络购物环境，在国外颇受欢迎。第一虚拟银行从1994年10月开始这项业务，主要服务对象是计算机软件方面的销售商。
1994年8月成立的以实现Internet电子结算为目标的Cybercash公司，也推出了一种联机间接信用卡付款方式。当顾客在电子商场中选下商品后，只需按下Cybercash付款的按钮，软件就通知卖方立即向顾客发送一份购物清单。顾客在清单上填上姓名与信用卡号码，Cybercash软件就将顾客填入的信息用密码发回给卖主。卖主再将发票及证件信息送给Cybercash的服务器。服务器收到这些信息并解密后，将信用卡送给卖主的开户腥啡稀2⒔械回音转送给卖主，卖主向顾客发货。这种方式对买主而言，既经济又方便，不需要在第三者那里专门设立帐户，只需将信用卡数据输入即可。对于卖主而言，最大的好处是不必担心退货，保证在发货之前顾客已付款。
而联机虚拟货币付款方式，如果安全地加以推行，应该是一种最为方便和先进的付款方式。
1994年5月份成立的Digicash公司正在试验一种称为数字现金的系统，使Internet用户在网上购物时不必输入信用卡号码就能付款。这种付款方式是这样完成的：客户将实际货币用信用卡或支票转换成Digicash公司的电子货币，存在Digicash银行。当客户需要在网上购物付款时，用Digicash免费提供密码通过电子邮件向Digicash银行取钱。经银行核实取款人的身份后，在电子货币上加以银行的电子签名，将其送给客户。客户拿到银行的电子货币后，向卖主付款，与Digicash有合作关系的卖主再将这些电子货币在Digicash银行兑换成实际货币。
而维琴尼亚州的Cybercash公司发展了一种系统，让消费者使用电子支票，跟信用卡一样地方便购物。Cybercash的计划是每位消费者有一个软件，就像皮夹子一样：使用者每次在上了Web采购时，就用这个皮夹子，程式就会记录下每次的交易。厂商们要用Cybercash的软件，须先在银行开户。消费者的支付信息是经由Internet，以密码形式传到厂商并在Cybercash公司的电脑留下记录。Cybercash是以跟银行分离网络的方式，记下每次传输的支付账，而每次收取几角的传输费。
为安全起见，使用微晶片储存密码，辨识使用者并保障私密的智慧卡（Smartcard），应该是新一代的卡；目前在欧洲已经流行，并且可用之达成几种不同形态的传输，但，这种卡在美国仍然没有被接受。使用这种智慧卡，人们可以在任何公开的场所撷取资料或自己的E-mail，并透过web完成传输，只要在读卡机上刷卡并键入自己的识别码，就可以采购；这种读卡机甚至可以在家里连上PC使用。有了智慧卡，可能银行柜员机或提款机都没有必要再存在，到这种地步，也许才真正能达到家庭银行（homebanking）的理想。
对于目前这种多种方式并存的网上购物付款方式，将来会呈现出何种发展势头，还很难预测。但我们不难看出，随着技术的发展和安全性的加强，虚拟货币付款方式将会逐渐占上风。
但在最近的未来中，电子商场会同时接受信用卡和虚拟货币两种付款方式，正像一般的商场同时接受信用卡与纸币一样。
严格遵守SET协定在前面的叙述过程中，于它的存在，为电子货币的大力推行设置了重重障碍，进而影响到整个网上经济行为的自由。没有妥善的安全体系，Internet的发展终究会受到限制。所以，这里我们介绍一下SET协定。
Visa和Mastercard两大信用卡发卡组织以及IBM、Microsoft、Netcash等公司于1996年2月共同合作发展提出SET（SecureElectronicTransaction）协定。此协定是以信用卡为基础的国际网络安全电子付款协定，将目前信用卡的交易起始点，从商店（通过国际网络）进一步扩展至消费者的个人电脑。SET协议规范的重点在于，在新的交易模式中，以国际网络取代面对面的沟通，持卡人、商店和通过国际网络交易的各个角色的身份如何认定，以及如何确保传输信息的完整性、私密性和不可否认性等。典型的SET所规范的交易模式中，其参与个体包括：
①持卡人（Cardholder）：拥有发卡行所授权许可的信用卡，且必须先向认证管理中心（CertificateAuthority）注册登记取得签章认证（SignatureCertificate），以便进行电子商务相关交易。
②特约商店（Merchant）：在网络或Cybermall上提供商品与服务的企业组织，必须与收单行签订合约，成为可接受客户信用卡电子付款的特约商店。
③收单行（Acquirer）：主要扮演的角色是负责授权与管理往来的特约商店，并提供交易进行时，信用卡付款授权（PaymentAuthorization）申请和付款取得（PaymentCaptusr）等服务。
④发卡行（Issuer）：在交易进行之前，发卡行将代理接受持卡人签章认证申请，并由发卡行发出一张含有CA签章的电子信用卡；这张卡可能是Visa或Mastercard或AE或ICB，依持卡人申请而定。当收单行通过金融网络要求付款授权时，发卡行须回应付款授权申请，交易完成后再与收单行进行账务清算与信息交换，此部分遵循目前Settlemert方式。
⑤签证管理中心（CertficateAuthority，简称CA）：负责产生、分配并管理所有参与个体所需的电子认证。
在SET中，一个完整的网上购物交易可细分为四部分：订购申请、付款授权、付款取得以及交易状况查询。
三、网上产品：网络卖什么
网上的超市都卖些什么了解了网络营销的商品种类，购物才会方便、快捷、有效。
网上购物也有自己的氐悖粗挥心承┥唐肥屎显谙吡闶郏缂扑慊屯际椤9シ治黾胰为食品和蔬菜难以在线销售，但调查发现卖得不错；汽车也曾被认为是不易上网销售的商品，而实际情况却与此相反。由于消费者在网上寻找最低价格，所以迫使零售价节节下降。又由于用户需要个性化商品，所以有些商品价格不会被压低。在圣诞节期间，网上销售大增是因为人们不愿去商店挨挤，也不愿花费时间和精力专门去跑一趟，居家购物何乐而不为呢适合于网络营销的商品，按照商品形态的不同可以分成三大类：实体商品、软件商品和在线服务。其销售方式和商品品种有很大差别。
软件商品利润高软件商品包括软件销售和信息提供服务，商品范围包括各种软件、游戏以及电子图书、电子报刊和新闻、研究报告和论文等信息库的查询与检索。虽然这部分商品是无形的，但它们在网上占有非常重要的地位。数字化产品与媒体商品（如电子报刊杂志）非常适合通过Internet行销，因为，Internet本身就具有传输多媒体信息的能力。在纸张价格不断上涨、环保意识日益强烈的条件下，网络信息传播无疑具有极大的潜在优势。从国内外许多报纸杂志纷纷提供网络版的趋势看，数字化信息将会成为未来出版的主流。
软件出版商是电子商务的真正赢家。每个使用Internet的人都在使用计算机，都在使用软件，这是一个拥有庞大客户群的市场。如果考虑到没有上网的计算机用户，这个市场还要更大。计算机软件通过普通渠道销售，首先需要将软件商品存放到磁盘中或刻到光盘上，然后进行包装，再通过批发商、零售商到达客户手中，这个过程使得软件成本大大增加。直接使用网络下载软件，可以省去大量的物理消耗，同时快速而方便。
当用户购买实体软件时，往往对软件的性能搞不清楚，因而影响了他们的购买欲望。在线网络软件销售商常常提供一段时间的试用期，允许用户尝试使用并提出意见。好的软件很快能够吸引顾客，使他们爱不释手并为此慷慨解囊。在线软件销售商利用这种市场手段实现了他们的网络营销目标，并获取高额利润。
在线软件销售也存在风险。软件出版商担心自己的商品被盗版，这种可能总是存在的。计算机专家一直在寻求解决方法，如在特定时间内将文件加密，或是控制软件在未付费和未注册情况下不能工作等。
丰富的实体商品实体（或实物）商品包括工业产品、农业产品和民用品，其营销方式主要是通过客户进行在线购物的浏览和选择，然后由商家组织送货上门服务。在网络上销售实体商品的过程与传统的购物方式有所不同。在这里，已经没有面对面的买卖方式，网络上的相互对话成为买卖双方交流的主要形式，消费者或客户通过卖方的主页了解其商品，通过填写表格表达自己对商品品种、质量、价格和数量的选择；而卖方则将面对面的交货改为邮寄商品或送货上门，同原有的邮购商品有相似之处。
虽然理论上任何商品都可以按照这种方式进行交易，但在实际生活中，仍有许多商品并不适合网络销售。如衣服布匹的质感是难以通过文字的描绘表达出来的，而且每个人对同种布料的感觉，由于各人的手感不同而不同。首饰的网上销售也有问题，许多人对如此昂贵的商品总是心存疑惑，不能草率地作出购买决定。
在线销售最成熟的商品要数计算机软硬件、家用电器、书籍以及音乐唱盘等商品，而这些产品在Internet上出售已经有几年历史了。《商业周刊》最近调查发现，在线销售的特价商品很少。虚拟商场中只有10%的商品价格比传统商店便宜，尤其是鲜花、服装、葡萄酒等商品，有的甚至还不如电话订购价格低。客户有时能够在电子商场中找到便宜货，但实际上这也要取决于供货厂家的多少。在安全的前提下，网上购物确实方便了客户，理论上讲，客户在Internet上可以找到物美价廉的自己满意的商品。但是，商家的在线销售无疑对商家自身提出了更高要求，特别是产品和服务（包括运输）。客户和商家在Internet上面对面的交易使得市场竞争更加激烈，也更加残酷。企业如果不能及时适应市场的变化，则会很快在网上失败。
（1）图书图书是一种非常适合于在网上购买的商品，其原因一方面与上网用户具有较高的文化水平有关，另一方面则与图书本身的性质有关。图书本身作为信息传播的载体，随着计算机排版系统的广泛推广，使得图书信息非常容易与Internet连接，购书者可以在任何时间上网查阅新书目，不仅能够迅速捕捉到最新的出版信息，而且可以阅读到详细的书目，甚至是章节片断。而网上书店所提供的有关关键词、作者、书名等分类目录查阅，大大方便了顾客，节约了顾客的宝贵时间。
图书邮寄也是网上购物发展较快的一种形式。这种商品本身不属于贵重商品，并具有一定的专用性，所以邮寄时不容易丢失，而且，图书的物理性质决定了在邮寄过程中不容易耗损和破坏。长期以来，人们已经习惯了图书的邮寄购买。因而网上书店的出现很快被人们所接受。网上书店不仅提供大量的书刊信息，及时介绍国内外新书和畅销书情况，同时一般附有图书的内容简介、作者、价格、页数以及封面展示，读者可以通过各种检索形式找到自己所需要的图书。大部分网上书店都提供一定的购书折价优惠，并且免收邮寄费，读者只需填写主页上提供的有关表格，或发送一封电子邮件，指明所要购买的书目，通过信用卡或邮局汇款，便可以在几天内收到自己喜爱的图书。
（2）光盘网上光盘交易也是比较成熟的。中国光盘超级市场是由北京北方国信公司经营的Internet光盘销售场所，是一个典型的电子商务系统。在浏览器中进入光盘超市后，可以方便迅速的通过查询找到需要的光盘，实现联机选购及联机结算。要想购买光盘，首先要注册。注册后先成为普通会员，就可以按照低于零售价的普通会员价购买，购满20张或预先交纳50元会员费者即成为高级会员，会员可按照更低的价格购买光盘。要办理会员注册，单击会员注册按钮，进入注册页，按步骤进行注册即可成为普通会员；如果向光盘超市汇款50元会员费，或购满20张光盘，则可以成为高级会员。
中国光盘超市只是一个网上购物的尝试，目前采用三种付款方式。邮购：选购完毕后，从邮局直接汇款。这和邮购类似，但可以通过上网来挑选。电子钱包：可以在光盘超市上设有一个电子钱包，实际上是一种新型的网上电子账户。通过汇款，在光盘超市的电子钱包内存入现金，以后选购时，随时使用。超市设置了查询处，所有电子钱包中的现金，可在网上的综合服务的服务台处查询。银行划款：如果有工商银行北京市分行的通存通兑活期存折，可携带身份证及本人姓名的存折到北京北方国信公司去登记姓名及储蓄账号，并签署银行划款协议。以后当选购了光盘，会自动从工商银行的账户中扣款。
在了解了规则后，就可以进入光盘超市购物。单击选购光盘按钮，可以查看光盘的介绍。遇到自己满意的光盘，可将它置于购物篮中。系统会自动计算篮中的光盘数及合计金额。在进入付款处前，可随意更换篮中的光盘，并计算合计金额。在光盘全部选好后到付款处交款，即可得到在网上选购的所有光盘。这和我们从商场买东西很相似，只是无须亲自到拥挤的商场去挑选，而是坐在家里逛商场。
