不少家庭即便买了房，但由于对自己的还贷能力估计过高，忽略了利息风险、个人意外险和财产风险，结果，当被忽略的风险突然冒出来的时候，借贷者很快就感到力不从心，越来越还不起了。本以为当初规划得十分妥当，但由于没有想到这些意外因素，所以一旦出现问题，就慌了手脚。既然如此，你不如先买些意外伤害险、财产险等，以维护自己的利益，减少意外因素的干扰。
给银行卡“减减肥”
财富学堂
银行卡在手，要比过去把一大堆钱拿在手上要轻便安全得多，可是那也需要你正确使用，否则它的价值不但不能很好地体现，还可能到处给你添乱。
由于信用卡的普及以及各大银行种种信用卡产品的推出，城市中的人们几乎人人都有信用卡，甚至有的人身上会同时携带3到4张。可见，银行卡对于我们的生活来说，已是不可缺少的一项物品了。
洪小姐是一名公司的部门经理，每月收入上万，不过她打理财产只靠一张存折和三张银行卡。一方面，她十分喜欢使用银行卡——携带方便，取用方便；另一方面，她也知道银行卡需要理性使用才能免除后顾之忧。所以，在拥有银行卡的同时，她还会拥有一个存折，来存放大额的存款。而银行卡里存放小额存款，其中两张平时消费用，另一张作资金备用卡。
而在选择银行卡上，由于民生银行开卡不需费用，且没有年费，同城取钱也不需手续费，所以她有两张卡都选择了民生银行。而另外一张之所以选择了工商银行的卡，是因为在做异地取款业务上，如果金额较小，工商的卡手续费只要1元，而民生的卡至少要5元。
以前她手中也有数张银行卡，现今都被她清理注销掉了。因为一是没用上，还要交年费，二是银行卡多了，也不好打理。只留下几个常用的，就足够她平时用了。
看着令人无法抉择的种种银行卡，你可能不知道该用哪种。实际上，银行卡主要分为两大种：借记卡和信用卡。
借记卡是指银行或者其他金融机构给予持卡人士的先存款再消费、没有透支功能的信用凭证。
信用卡是指银行或者其他金融机构给予那些资信状况良好的人士可以提前消费一定额度的信用凭证。
这些卡都有哪些特点呢？
相对来说，借记卡在使用的过程中可以享受活期存款利率，并且在日常生活中能应用自如。通常我们去商店刷卡消费用的都是这种卡，活取活用。
而信用卡则能起到“提前消费”、“小额融资”的作用。一般是在资金短时间内不够的情况下，用信用卡先预支一部分，也就是“花明天的钱”，这样可以应急，以及时解决财务上的问题。
银行卡在手，要比过去把一大堆钱拿在手上要轻便安全得多，可是那也需要你正确使用，否则它的价值不但不能很好地体现，还可能到处给你添乱。现在不是出现了很多“卡奴”、信用卡诈骗、信用卡“恶意透支”等事件么？这些都是给使用银行卡人的最好的警告。
在用卡之前，计算一下，计较一下，分析一下，就能让你的卡发挥最大的功效，让你的钱得到最高效率的管理。总之，要用好你的卡！
“卡不在多，够用就行。”这是最明智的使用银行卡的方法。随着银行业务的飞速发展，人们的钱包中出现了各种各样的卡，什么借记卡、校园卡、牡丹卡等，似乎是谁的卡越多，谁就更富有，谁的生活也就更现代化。但是，当以后银行向世界的标准靠拢、办理各项业务都需要手续费的时候，这些大大小小的卡就成了“吃钱”的东西。
另外，银行卡的业务现在越来越完善，一张新卡的功能很可能就涵盖了过去几张旧卡的作用。你根本没必要留着那么多卡浪费资源。
种种原因，都提醒着你，你的银行卡该整理一下了！
别让信用卡“卡”住你
财富学堂
对于信用卡，我们不仅要看到它可以预先支出的一面，也要看到它高额费用的一面。
信用卡是一种银行发放的金融凭证，因为它是用今天的卡花明天的钱，所以使用它有一定的风险。一旦你超过期限没有还钱，一方面，你的信用等级会下降，并被记录在案；另一方面，你将背负较高的利息压力，给自己增加了金钱上的包袱。
艾丽十分爱逛精品店，刚毕业的时候，她一有钱，就去买些小服饰。后来发现很多银行可以办理透支消费的信用卡，这对于每个月钱都不够用的她，简直就是莫大的喜事！于是她给自己办了好几张，然后每次都会在钱不够用的时候用信用卡。可是她总是想买最好的消费品，所以到后来还是发现自己的钱不够用。于是她就想了个办法——在几个信用卡之间利用偿还期的差异，拆东补西，从中间套出一部分超额消费。
不知道从哪天开始，她卡上的钱总是还不上，而从开始记利息后，负担就更重了。渐渐地，她总是在为了还卡费而四处忙碌，拿了这张卡上的钱还那张上的，再拿另一张信用卡还这张，还来还去，手头一堆信用卡，身上也是一堆卡债！于是她的生活就围着卡转，她也成了“卡奴”。
成为“卡奴”，是身为现代人的艾丽的悲哀，不过正像案例中所提到的那样，这个词在今天是个时髦的词，因为成为“卡奴”的人不单她一个，而是有一批人。他们对信用卡认识的局限性，决定了他们的处境。因此，是时候仔细了解一下信用卡的相关内容了。
在使用信用卡之前，我们应当明了信用卡也有其两面性，它有优点也有缺点，因此并不是你能彻底依赖的消费模式。
信用卡的优点
1.消费时不必为现金而苦恼
只要你拥有一张信用卡，透支消费2000元左右是不成问题的。所以它充当了短期应急的金融工具。
2.融资功能
对于信用卡来说，若不用于消费，小额融资以进行风险投资一样可行。
3.循环透支功能
一般信用卡在免息期内，如果你还了一个最低的还款额，就可以重新恢复部分可透支额度，在有效期内继续用卡。不过这样做将会带来更高的银行利息。
信用卡的缺点
1.并不是每笔业务都是免息
根据银行的规定，只有用信用卡直接进行消费结账时才可享受最长达50天的免息待遇，而如果是在银行或者自动提款机上则没有这样的优惠。
2.昂贵的费用
若钱是在银行或者自动提款机上提取的，就从拿到钱时开始计收万分之五的日息以及手续费。如果不及时还清上面两种费用，一旦到期，手续费也要记万分之五的利息。
3.还款期还要计算
还款期与刷卡日期、当月天数等都有关系，所以你每次都应计算好还款日期，因为每次都可能有差别。
4.年费
信用卡还要交年费。如果一年不交，下年将会按复利计算，数目就更大了。
相信全面了解了信用卡的特点之后，你对信用卡就有了更深刻的认识，不仅要看到它可以预先支出的一面，也要看到它高额费用的另一面。
(第四章 警惕财富杀手的入侵)
如何应对不可测支出
财富学堂
人生就像一片汪洋大海，隐藏着无数的危机，如果我们只一味关注金钱的收益，而忘了自身的保障，当风暴来临时，家庭就会沉没于人生的汪洋之中。
如何将意外死亡和残疾对家庭的财务影响降到最低？——如果你爱你的父母、你的伴侣和你的孩子，就请好好安排你的一切，包括疾病和死亡，为他们承担你应尽的责任和义务。如何应对疾病等带来的不可测支出？答案很简单，就是利用一种财务杠杆——重大疾病保险（医疗保险）。保险是你坚强的经济后盾，有了人身的保障，才能进行其他投资。
从现在起，你应该意识到：当你遭受意外伤害而去世时，留下一团混乱让你的家人去收拾是残忍和不应该的！对你最亲密的家人来说，忍受失去你的悲伤已经够艰难的了。想象一下他们的痛苦吧！当你健在的时候，这些事情本来是你能够处理好的。
你是不是真的爱你的伴侣、孩子和父母呢？答案当然是真的。那你不应该只是停留在意识层面，你应该把你的爱变成一种实际行动，通过一种特定的方式来表达出来，而后，你就可以彻底消除恐惧和不安！你的价值不仅在于你现在能够为家人创造收入，更重要的是在未来更长的时期内，你还有能力为家庭创造持续的收入！如果你目前的年收入为5万元，孩子能顺利完成学业，父母能安享晚年，爱人能生活得很安稳。而你再打算工作20年就退休的话，你的生命价值至少有100万。但极端的情况是从明天开始，如果你突然不能再为家人创造这些收入了，那本应赚到而没有赚到的100万可预期的收入应该向谁要呢？
如果你真的爱你的家人，出门前，最好买份旅行意外险。跟旅行社随团出行的话，会有一份旅行社责任险，它保障的是旅途中因旅行社责任而引起的意外事故。换句话说，假如该意外不是因旅行社的责任造成的，而是自己或任何第三方造成的，比如吃坏东西生了病、走路不小心扭伤了脚或私自离团遇到意外，这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。眼下时兴的自助游，旅途中所有的风险损失都要自己承担，那就更要买份旅行意外保险了。
旅行意外险的费用其实并不高，两个人如果5日国内游，买5万保额的旅行意外险，保费总和为24元左右；7日海外游，买100万保额的境外旅行意外险，两人保费总和为500元左右。有的保险公司为了方便客户，已推出了网上自助投保旅行险服务。
生活中，有些意外（车祸、天灾、疾病、地震）往往毫无征兆，不期而至。如果我们事先选择了适当的保险，就可以转嫁、抵御和分散风险。任何财富的制造者都是人，没有理由把所有的资金都投给股票、基金、房地产，而让人得不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？作为一家之主，更有责任为家庭做好风险规划，用投保来转移风险。
人生就像一片汪洋大海，隐藏着无数的危机，如果我们只一味关注金钱的收益，而忘了自身的保障，当风暴来临时，家庭就会沉没于人生的汪洋之中。只要我们拿出一点钱来买一份保险，虽然目前看来收入好像少了一点，但它可保证子女接受良好的教育，可以照顾好父母的晚年和爱人的生活，所以使家庭收入永不间断，使家庭成员一生都拥有安定生活的保障。
如何对付通货膨胀
财富学堂
钱只有投入到社会经济活动的运转当中才能保值，才能把通货膨胀的压力转移出去，使我们的劳动价值得以保存。
