同时，过去的节俭主义，也并不是现在的理性消费。如果你只是为了省钱，却买了一堆用不上的物品，那也不是理性消费。接着上面的例子，你也买了一件风衣，100元的，但是由于质量感觉不上档次，所以也没穿过几次。而另一位同事买了一件500元的风衣，质量很好，经常穿。这三者哪一个带来的效果更好自不必说。你可能还会因为100元的档次低，而再买一件更好的。若还没有那件500元的好，你又被比了下去，那早晚你要买件500元的。而花了3000元的那位同事也可能会回过头来觉得500元的好，也再买一件。核算下来，你们两个付出的要远远超出500元，但物品的性价比都不如花500元的同事的高。
“只买对的，不买贵的。”这是理性消费的真正含义。既不能只图节俭而不图质量，也不能只为奢华而不考虑实际。
2.不轻易相信广告
有很多商家为了招揽顾客做虚假广告，而消费者一般都不是行家，所以很容易受到迷惑，上当受骗。价格的高低，不能说明真实的性价比，同样，广告更不能。宣传的文字，也只能见了十分信三分，且商家提供给客户的种种诱惑，目的只想让你更多地消费。但最后，看看质量，看看效果，这种消费是否理性呢？
每次快到月底的时候，你的卡刷爆了，信用卡里还欠着钱，你又买了一堆平常穿不出去的衣服，又要为自己小小的奢侈借债生活半个月……这时，你便陷入了自己为自己挖下的陷阱……
谁都想天天有大把大把的钱花，谁都想有个吃不光的家底。但是，有的人没那个条件还要硬撑，做了一个十足奢侈的“buy”金人。这是根本没有必要的！请记住，在每次买东西的时候，要不时地提醒自己——不能再做被商家宰割的“buy”金人，要做理性的消费者！
花小钱过精致生活
财富学堂
我们既要自己高兴，又不能让钱包不高兴。其实，合理、精明的消费完全可以经营出高品质的生活。
要拥有精致的生活，当然“随便”不得，追求高品质是每个人的生活目标，但高品质不等于高消费。我们既要自己高兴，又不能让钱包不高兴。其实，合理、精明的消费完全可以经营出高品质的生活。
琳琳在结婚前装修了房子，那套美丽的新房给人的感觉是投掷万金，而她并不否认自己花费颇多，但也不无得意地说自己狠狠赚了一把。概括她的原话，大意便是：会花钱就是赚钱。此话怎讲？
原来，琳琳个性独立，创意颇多，在装修前，她列了一份详细的计划书。不像其他人装修房子时，总将一切包给装修队，然后花上几万元落个省事清静，有空时才充当监工角色做一番检查。琳琳是将这装修当成工作的一个重要调研项目来完成的。从选料选材、看市场，到分门别类挑选工人，她足足花了两个月的时间。最后，这个新房的装修花费总价只有广告上最便宜的价位的一半！
琳琳的喜悦不单单是省了这笔本不可少的开支，更大的价值是在于完成一个自己全身心投入的工作所带来的满足感。这之后的成就感同样加倍而来：闺中密友、邻居、客户纷纷前来取经，都抢着要研究她那份详细的计划书。
除了装修房子，琳琳也是个穿衣打扮的高手，在穿衣上既能穿出花样，又讲究经济实惠：花1/3的钱买经典名牌，多数在换季打折时买，可便宜一半；另1/3的钱买时髦的大众品牌，如条纹毛衣、闪色衫等，这一部分投资可以使你紧跟形势，形象不至于沉闷；最后1/3的钱花在买便宜的无名服饰上，如造型别致的T恤、白衬衫、运动夹克，完全可以按照你自己的审美观去选择。有时一件无名的运动夹克，配上名牌休闲长裤，那种“为我所有”的创造性发挥，才是最能显示眼光及品位的。
有条件就要过精致一点的生活，这是一种品位，是一种格调。但是不能将精致生活同高消费、奢侈品等同起来，精致生活除了要用钱打造，更主要的是用心去经营。必要的时候，还要学一些省钱的绝招：
1.定时存款
每月领到工资后要做的第一件事，就是根据这个月的开支做一个大概的估计，然后将本月该支出的数目从工资中扣除，剩下的部分存入银行。
2.计划采购
每月都要对自己该采购的东西进行一次认真、仔细的清点，如服装、日用品等，并用一个专用本子记上，然后到已经了解过行情的市场，按计划进行采购。
3.注意养成勤俭节约的习惯
这是减少日常开支的一个重要环节，比如使用一些节能、节水设施等。其实，日常生活中很多费用是不必要花的，这些金额看似不起眼，但长年累月积攒下来，可是一大笔钱。
4.压缩人情消费的开支
现在的社会，人情消费的花样很多，但要掌握适当、适量、适度的原则。如果自己家有事，规模应越小越好。
5.延缓损耗性开支
任何物品，只要勤于护理总可以延长寿命，提高其使用率，这无形之中就等于减少了因过早更新换旧而增加的开支。所以，要对音响、电视机、电冰箱、洗衣机、空调等大件家电以及自行车、摩托车等交通工具加强护理，延长物品的使用寿命。
6.掌握一些小型物件的维修技术
要养成勤动脑、勤动手的良好习惯，对家用电器和机械物品的原理及维修知识，要争取多懂一些。同时，再配备一套简易的维修工具，如扳手、钳子、螺丝刀、斧子、锯子、刨子、钉子等。这样，当家里的电器、机械、装饰品、木器等发生一些小故障和小毛病时，就可以自己动手修理。
让“出租主义”流行到你家
财富学堂
信奉“买不如租”、“长期不如临时”的人越来越多，“出租”主义在都市开始成为一种时尚。
调查显示，都市里已经越来越流行出租主义，越来越多的年轻人选择租房、租车，其中不乏月收入高于5000元的白领。用他们的话说，我们并不是买不起，而是不愿意被“套住”——你看所谓有车、有房的按揭一族们，天天勒紧裤腰带还贷款，节衣缩食，面如菜色，何苦呢？因此，信奉“买不如租”、“长期不如临时”的人越来越多，“出租”主义在都市开始成为一种时尚。
有些年轻人已经开始不打算买房，即便有钱也是用来投资。羽落就是其中一个。
羽落和妻子小暖结婚一年多了，一直租房住。期间，双方父母曾不止一次劝他们赶紧按揭买套房子，先安定下来再说，还提前赞助了他们20万元的购房款。羽落和妻子也有20多万元的积蓄，加上父母的20万，支付一个一般房子的首付应该是绰绰有余了。可是羽落不这样想，他觉得自己和妻子都是高学历、高收入人员，以后到底去哪里发展还不确定，如果买了房子的话，那房子就成了累赘。况且这几年的房价也实在不稳定，到底是涨还是跌，还很难预测。羽落也担心买完房子以后就像股票一样被高位套牢，所以他们决定不着急买房，而是用来投资。
羽落将其中的20万拿出来借给一个开公司的朋友，朋友按15%的年利率给羽落支付利息，不过为了保险起见，他们商议好了，以朋友持有的某公司法人股票作为质押，如果朋友不能到期还款，可以立即将股票过户到羽落名下。这样，羽落夫妻两人在保持较好的居住条件和不影响生活质量的前提下，将20万元积蓄用于投资，一年可以获取收益3万元。而他们的房租一年还不到1万元。这就等于是羽落夫妻两人住着“不花钱”的房子，还年年有进项。
除了房子可以租，花鸟鱼虫这些不太起眼的小东西也可以租。不过租赁时应该选择正规的商家，因为租赁时商家会要求顾客交一定的押金，并且押金一般高于出租品的实际价值，如果选择的商家不正规，万一退租时人去楼空，押金也就泡汤了。无论是花卉还是宠物，都是有生命的特殊租赁品，如果这些租赁品出现疾病、虫害等异常情况，应及时和出租方联系，因为租赁公司规定，如果客户不及时告知，由此引发的损失将由客户承担。长期租赁的人可以办理会员卡，享受一定的优惠。比如，一些花卉出租公司推出了“家庭绿化年卡”，办理这种优惠卡，可享受每月更新花卉、定期上门养护等服务，使租花消费更加物超所值。
财富观点。
◎大多数人对财富的理解是错误的……财富与收入不是一回事。如果你每年都有很高的收入，但却挥霍殆尽，你是不可能富有起来的。这种高收入只说明你的生活费用很高。财富指的是积累下来的，而不是挥霍出去的。
——托马斯·斯坦利
◎你认为随着金钱的增加自己就能获得生命活力、平和的心态、自信等。其实，这些便是你自己应该培养的特质，这些将有助于增强你对金钱和富足人生的吸引力。不应为了填补某种欠缺而进行金钱等物质的创造，相反，你应将这些视为充分诠释自我、实现自身潜能的途径。
——杜安·帕克
◎坦率地说吧：口口声声说金钱不重要的人，注定是得不到金钱的！富人都明白金钱的重要性及其社会作用……而穷人所用的不恰当比喻足以反映他们在金融方面的无知。他们往往会说“金钱不如爱情重要”……之类的话。那么，手臂和大腿到底哪个更重要呢？也许，二者是一样重要的。
——哈维·埃克
(第三章 玩转银行-银行不只是存钱罐)
日常储蓄，为你支招
财富学堂
储蓄宜早不宜迟，越早储蓄，你就会越早得到积累的财产，越早拥有展开投资的经费。
每当你领到薪水后，第一件事想的是什么？是快点去逛逛商店，还是为了自己的目标，有计划地储蓄？读读下面的故事，可能会给你一些有益的启发。
梁家芝是一个电视台的普通文字记者，她每月的月薪是35000元台币，扣掉各种开销，她一点点地积攒，竟然在不到4年的时间里存了70万元台币，圆了自己出国去读硕士的梦想。
刚刚参加工作的梁家芝，遇到了大多数新人都会遇到的工作瓶颈，总是觉得无力突破。为了自己的前途，她觉得需要进一步的学习和进修，可是又不想向父母或银行借钱。因此，她就萌生出了要靠储蓄来积攒出这笔费用的想法。
每天，她的食宿都非常节省，也从来不买光鲜亮丽的名牌服饰。她觉得与其把钱花掉，还不如握在手中。只要一有零钱，她就积攒起来。于是，她账户上的钱越来越多，她也离自己的梦想越来越近。
终于，有一天，当她的朋友跟她开玩笑说：“家芝，你存了多少钱了啊？是不是成了小富婆啦？”她才注意到，自己竟然已经存够了出国留学的钱！
很多人都有留学的梦想，但是他们却可能因为种种理由而凑不到钱，从而不得不放弃。看了梁家芝的故事，你还会觉得留学是件难事么？尽管是一点点地积累、一分分地节俭，可她还是存够了钱，圆了自己的梦想。
投资理财很重要，但投资的前提是要有稳定殷实的基础，而要积累资金，最直接的方式就是存钱。生活中，由于人们会遇到各种各样的情况，因此你就可以根据不同的需要来选择不同种类的储蓄。例如，活期储蓄为一元起存，就适合一些较为零散的存储，且取用灵活，方便日常的各种急需。而定期储蓄主要是要收集储户手头一时用不着的零花钱，积少成多，集腋成裘，它的起存点为五十元，多存亦可，存期分三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。定活两便就是取两者之长，根据具体情况变化利率。
储蓄宜早不宜迟，越早储蓄，你就会越早得到积累的财产，越早拥有展开投资的经费。不要再相信那句“车到山前必有路”的名言了，它带给你的只会是得过且过的平庸生活。所以，马上开始储蓄吧！
时间是最好的见证人，越是年轻的人，越是能存下更多的资本！理财初期，你的钱肯定很少，必须要克制自己，先存钱，才能理财。尽管这一过程可能比较枯燥甚者漫长、艰辛，但是只要你能养成储蓄的习惯，一切都是值得的。
怎样才能养成储蓄的习惯？
1.积攒零钱
很多人从小时候开始，就有很多零钱，但是却不会想到要储蓄，总是把这件事延迟再延迟……结果到用钱的时候却发现自己手中没有攒下多少钱。所以，一定要在平时就把钱存起来。为此，你可以给自己买一个小储蓄罐，一有零钱，就立刻喂到它的肚子里，用不了多久，它就会被塞得鼓鼓的了。
2.银行储蓄
你可以强迫储蓄，就是一拿到薪水就先抽出25%存起来，长期下来，就可以发挥很好的效果。当然，方式可以不加限定，但你务必要在规定的日子里把钱存到银行，以形成储蓄的习惯。
3.为储蓄设定目标
把存钱的目的写到纸上，然后把它放到易看到的地方，使自己能时时看到目标，以起到提醒的作用。
4.不时回顾
不时地看到自己的储蓄在一点点地增加，体会数字逐渐变多的喜悦。时间久了，你便会感受到金钱得来之不易。这些钱都是自己独立挣来的，一定要珍惜，不能随意地支配。
贷款——蜗牛沉重的壳
财富学堂
要理性地运用贷款，了解贷款过程中的一些注意事项，这样才能避免因为还贷压力而给自己的生活造成不良的影响。
在生活中，常听到这样的感叹：“攒钱的速度永远赶不上房价上涨的速度！”的确，随着物价上涨，房价也飞了似的猛涨。很多家庭有房万事足，没房天天苦。要仅靠工资买房，恐怕支付不起，于是很多人就想到了贷款买房。
可是，贷款后的生活就像套上了一个无形的拘束，就像是蜗牛背上沉重的壳，让人感到心情郁闷。真是“成也贷款，愁也贷款”啊！
某杂志社的李先生，每天至少要工作14个小时。他除了自己的本职工作以外，还兼职做自由撰稿人。紧张的生活，压得他喘不过气来。当问及他的收入时，他说：“大概有五六千元，可是这样还是不够。”
这完全是因为他贷款买房造成的。为了还房贷，他不得不像个机器人一样快速运转，并且还想再挣些外快。正常的工作已经够让他疲惫了，再加上这些，他的生活显得要比一般人忙碌很多。到下午6点，李先生一下班，想到还有事情要忙，就觉得腰酸背痛，更没什么心情去吃饭、休息了。
读了上面的例子，你可能会觉得深有同感。有很多这样背负贷款的人，都被巨额的还贷压力压得喘不过气来。就算累得腰酸背痛，也要咬着牙硬挺。虽然贷款买房已经是很普遍的事情了，但是一旦你贷款的钱超过了你所能承受的范围，那它就成了你的痛苦和负担了。
所以，要理性地运用贷款，了解贷款过程中的一些注意事项，这样才能避免因为还贷压力而给自己的生活造成不良的影响。
1.切合实际的借贷
在贷款之前，你最好先确保你的贷款数额以及每次还贷的数额一定要与你的资产状况相符合，要适度、合理地借贷。这点你必须要有清楚的认识。如果你所借的数额远远超过了你的偿付能力，那你以后将不可避免地要成为“债奴”。
2.杜绝过度消费
你借的钱、贷的款，并不是为了满足你无止境地消费需求。在花钱的时候，你并不觉得奢侈，可是偿还的时候该怎么办？你必须改掉过度消费的错误习惯。否则，小钱就会变为巨款，总有一天你会吃到自己为自己种下的苦果。
3.警惕各种风险
