如今，世界各地对孩子储蓄观念的培养均十分重视，值得中国家长们借鉴。例如在英国，儿童储蓄十分流行，有1/3 的英国儿童将零用钱存入银行。11~14 岁的英国学生，便要懂得花费和储蓄受哪些因素影响；14~16 岁的学生要学习进行预算和储蓄，甚至要学习使用一些金融工具。
孩子的财商教育需循序渐进，家长应先教孩子消费的观念，然后让他们有储蓄的习惯。毕竟孩子长大后，只有拥有足够的储蓄，才能有余力从事投资，并最终成为有钱人。
对于10~12 岁的孩子，家长不应只鼓励储蓄，在适当的时候让他们购买心爱的东西，才能推动他们保持储蓄的习惯。
设定储蓄目标
场景：读小学四年级的小明，看中一款价值400 元的飞机模型，但他每月的零用钱只有280 元。而这个飞机模型，小明又真的非常想要，此时小明应该怎么办？
爸爸妈妈决定给小明一个储蓄罐，把飞机的照片贴在储蓄罐上，小明把每月用剩下的零用钱都存起来。存够400 元，他就可以用自己的钱去买自己想要的东西。
而在此期间，小明就再也不能买玩具了。
储蓄是投资之本，也是保持收入的重要方式，没有足够的本钱，就无法进行有效的投资。对孩子来说，此时谈投资为时尚早，太长的储蓄计划——大学教育金，孩子也没有概念，所以孩子此时储蓄的目标，还是为了消费。
要让孩子储蓄，父母首先得与孩子解释清楚有关延迟满足的道理：如果今天把钱用了，将来就不可能存得大额的金钱，也就不能买昂贵的飞机玩具了。究竟是今天把钱用来买饼干开心，还是把钱存起来，下次买玩具开心呢？
多讨论一些类似的问题，孩子就会明白，今天的节俭，可换取未来更大的快乐。
对于大部分的孩子来说，一个看得见的目标比虚无缥缈的目标更有吸引力。为吸引孩子储蓄，父母可带他去玩具商店，让他找寻心爱的玩具。
要想让孩子储蓄，首先要制定目标。有了目标才有存钱的动力，并能在达成目标的过程中，感受到储蓄的快乐。家长要留意，孩子一旦有了特别想得到的东西，就是制定储蓄目标的良机。
有些父母会将孩子的储蓄放到他们拿不到的地方，甚至存在银行里，我并不赞同这种模式。特别对于年纪较小的孩子，目标看得见摸得着十分重要。
父母可帮孩子买一个或制作一个储蓄罐，跟孩子一起来存钱。
储蓄罐的款式亦要讲究，如果孩子的储蓄目标远大，最好选择一只只可打烂而不可打开的储蓄罐，这样孩子每次取钱都要有十足的决心。如果能买到透明的储蓄罐，就更理想，因为储蓄金额更形象化了，能让孩子掌握储蓄金额的多寡。
例如，孩子想买一个400 元的玩具，妈妈可陪他一起存钱。
孩子用剩下的零用钱、妈妈上街购物找零的钱等等都可以存入孩子的储蓄罐，且刚开始妈妈带着孩子一起存，久而久之，孩子就会有存钱的习惯，并建立不浪费的观念。
此时，父母应抓住机会，让孩子知道如何通过劳动赚钱的观念。
例如当孩子发觉将旧报纸存到一定数量可以换取金钱时，就会很容易自觉地协助爸爸妈妈将旧报纸折叠好，更要求亲自将报纸送往废品收购站换取金钱。即使送报纸的过程有点辛苦，孩子也会很开心，对于自己赚到的金钱更是非常珍惜。
对这个年龄段的孩子来说，我更推荐将钱放到储蓄罐的模式，而不是放在银行。让孩子理解银行的运作方式还为时过早，他们只会认为把钱放到银行，钱就再也拿不回来了。在他们的存钱罐里适当留一些钱，让他们看得见、摸得着，看着钱一点一点地增加，会更有督促作用。
为了鼓励孩子储蓄，父母可给予一定的奖励，例如给予孩子在储蓄罐里的钱一定利息，由父母进行贴补，顺便也进行了利息的教育。
而对于年龄较大的孩子，可实行一种类似慈善捐赠的诱惑，就是当孩子每储蓄1 元，父母就会同样地帮他存入1 元，使孩子更快达成储蓄目标。但父母也需定下一些额外条件，例如孩子不能半途而废，一旦半途而废，父母便会把自己的部分取回。借用这样的方法，除可以增添孩子储蓄的动力外，还能延长储蓄的时间。
当存到一定金额之后，不管你是否赞成孩子买这个高价玩具，父母一定要记得实现诺言，带着储蓄罐里的钱去买孩子想要的东西，让他切实体会到储蓄的力量。
值得注意的是：父母一定要让孩子自己来储蓄，绝不能背着孩子，以孩子的名义存钱。孩子只有自己省下零用钱，存起来并最终买到自己想要的东西，才能感受到储蓄的快乐和意义。
孩子痴迷广告怎么办？
场景：小宝刚上小学一年级，每次他都吵着要某种类型的玩具，就因为这个玩具在电视上出现过。小宝妈妈说："这种玩具，家里有好多了。"小宝却哭着喊："我就要，我就要，我在电视上看到有哥哥玩过，别的玩具我不要了。"如今，电视对孩子的影响越来越大，有研究表示，未满12 岁。
财商小贴士
投资的第一课，非"储蓄"莫属。等孩子长大后，父母可带他去银行参观，让孩子明白银行会定期给予存户利息。目前不少银行开设了专门为儿童服务的理财账户，父母可通过给孩子开设儿童储蓄户口，让孩子从小培养储蓄的习惯，同时明白将财富交予专业人士管理的重要性，为未来学习理财投资打好基础。
的孩子，对广告的抵抗力较弱，很容易受到广告的影响。
记得《蜡笔小新》中有一集，小新超级迷动感超人的各类衍生品，每次看到，都会缠着妈妈买。这种情况在国内家庭中也不鲜见。
但父母应教育孩子，用合理的价格买到好东西。绝不要因为电视广告，或是朋友有那样东西，你就要买。每次买东西时，应问问自己："我真的有这需要吗？"父母在教孩子买东西的过程中，也要教会孩子认识广告。广告是孩子了解商品信息一个很重要的途径，孩子可以从广告中了解到一些新的消费方式和倾向。在现在这个商品社会里，孩子不可避免地要处在广告的包围之中，而教会孩子正确地认识广告，可以帮助孩子学会消费。
在平时孩子接触广告的过程中，父母就要让孩子认识到，广告是对商品的一种艺术的呈现，所有的广告所言的不可能完全属实。广告是对商品最突出的优点集中的展示，让人能够记住这个商品。但是商品中还会有很多缺点，这是广告不会说的。所以孩子在听完广告的宣传之后，还要通过自己的认真比对，来确认自己所购的商品是否最优。
如果孩子要求你给他买从电视广告上看到的某种食物，不妨带他一起去买。找到他想要的东西之后，先花上几分钟时间跟他说说这样东西的价格，以及它的营养价值。让孩子明白他所梦寐以求的零食究竟是怎么回事。
而当孩子因为广告宣传而购买商品，回家后却发现该商品不如想象中的好吃、好玩时，父母应告诉孩子，广告不一定真实，趁机把握训练孩子拒绝广告诱惑的好时机。
父母可以在孩子购买一些较昂贵的商品时，与孩子作一些简单的比较，分析这些昂贵的商品，是否真的物有所值。
比如，孩子在买一双新的运动鞋时，可以引导孩子首先分析不同品牌运动鞋的原产地和质量，然后观察各种品牌的广告在电视上出现的频率，最后填上每种牌子的价格。
完成下面这个表格后，孩子就能明白商品价格由哪些因素决定，从而做一个精明的消费者。
父母在买名牌运动鞋给孩子穿时，一定要跟孩子解释为什么要买名牌，当然并不是因为品牌的虚荣心，而是名牌运动鞋用料、科技、款式设计等优点。而且要告诉孩子，有消费能力才能买名牌，从小培养孩子的鉴赏能力及量入为出概念，以免孩子将来长大后迷失在名牌中。目前，电视上那些宣传消费的广告，让大家误以为人人都有高消费能力。
身处这样的环境之中，孩子很容易在还没拥有赚钱能力时，就先学会了高额的消费模式。
父母在和孩子一起看电视时，应在旁解释电视广告与现实的差异，并追踪广告对孩子的影响。面对一些夸大的广告，应注意解释广告的功能，让孩子分清哪些是实际的，哪些是夸张的，减少孩子对广告的盲目信任。
如何开始和孩子谈投资？
场景：有家长问，我想教读小学的孩子认识金钱和储蓄，想带他们到银行开个账户，把他们存钱罐里的钱都存进去。这个想法好不好？
我不建议父母太早让子女吸收与投资相关的资讯，以免他们误认为投资等于投机，以致无心向学。我相信，大多数父母并不希望孩子在初中阶段就开始炒股，毕竟巴菲特只有一个。
但对于进入初中阶段的孩子，可让他们预先了解投资的知识，父母应用通俗的语言，向孩子解释银行、信用卡等财经知识。
银行是进行理财教育的最佳场所，也是体验和学习的教室。
在银行参观的过程中，孩子就会明白，在家往储蓄罐里存钱和到银行开户存款间的差别，孩子就能对银行和利息有进一步的了解。
到底什么叫做银行？简单来说，银行就是在有余钱的人与缺钱的人之间做牵线工作的媒介。
财商小贴士
一项研究发现，儿童在大卖场购物时，他们只选择在电视上见过广告的品牌，尤其是购买零食或饮料时，大多数儿童只购买广告上出现过的商品。父母要重视广告对孩子的购买欲望的影响，减少孩子看电视的时间，关注孩子收看的电视节目的内容，不能让孩子养成迷恋电视的习惯。这能从根本上解决问题。看电视的时间越长，受广告的影响越大。年龄小的孩子很难顶得住广告的诱惑，要随着年龄的增长才能逐渐有所好转。
个人存在银行的钱不会很多，但关键是积少成多，银行就是把这些小钱汇集起来，再借给需要钱的人，特别是公司。
那为何在银行存款需要利息呢？这一方面是，今天的100 元比明天的100 元更有价值，货币有其时间价值；另一方面，也是因为物价会通货膨胀，今天10 元钱能买3 斤苹果，但明天很可能只能买2 斤苹果。从这个道理分析，存钱是一定要支付利息的。
什么是复利？大科学家爱因斯坦曾把"复利"称为世界第八大奇迹，指的是一笔很小的钱，经过一段时间后，就会变成一大笔钱。
假设存入1 万元，利息是10% 的话，那1 年后这笔钱就会"长大"到11 000 元；又过了一年，11 000 元就又获得了利息1 100 元，总计达到了12 100 元；如此经过10 年后，所累积的钱，将是原先存入的钱的2.5 倍以上。
所谓信用卡，就是"有借有还，再借不难"。不论是向银行还是任何人借钱，都得去还钱，因为人家是信任你，才把钱借给你。
信用卡，绝对不是"聚宝盆"。
而所谓"信用"就是每次借钱后，你是否能按约定准时还钱。
对银行来说，"信用"是决定要不要借钱给你、要不要接受你申办信用卡的最重要参考指标。
当你接到银行寄发的账单时，账单上会注明最后缴款日，在这个日期前缴清消费金额，银行不会收你利息；但若过了最后缴款日，银行就会以年息约 15％，也就是借100 元要还115 元的方式，向你收取循环利息。因此，使用信用卡的规则是：还钱绝对不要超过最后缴款日。
目前的社会，信用很重要。父母在孩子的日常生活中，特别在预支零用钱的过程中，需要建立孩子的诚信意识。信用卡的核心在于欠债必须要还，而且要在规定期限内还。孩子若因特殊情况，向父母预支零用钱，应要求在约定期限内偿还，而且一定要控制在孩子可偿还的能力范围内。
当然，在孩子10~12 岁时期，父母对孩子进行财商教育时，还需引入儿童思考未来的职业规划，也就是让孩子认知：如果能善用自己的天赋，未来在社会上具有竞争力，就能拥有更多的钱财，这就是积极的理财行为。
父母要特别注意，千万别将小孩引导到"以钱赚钱"的错误方向。就教育观念而言，对于正值小学阶段的孩子，父母应着重于建立孩子的人生目标及价值体系，也就是追求幸福。
金钱是一种交易工具，我们可以利用它解决日常生活所需；财富是舒适生活的必要条件，我们希望孩子能明白正确的价值观——不拜金，但也无须抗拒财富；学会理财而不守财，善用金钱与财富。
财商小游戏
玩电脑游戏学投资电脑游戏也是培养孩子财商的不错方式。以《模拟人生》为例，该游戏的玩法，是通过自己设计的模拟市民，开创他们的事业，玩家可以自行设计开设何种类型的店铺，例如服装店、精品店、花店、电子产品店、理发店以及餐厅等等，定下商店的主题，再进行规划、定价，定下更强的市场策略。
《模拟人生》对孩子认识理财有一定的帮助，可让孩子学习管理生意，训练经营思维，体验可持续发展的收入等。
