借天下财，生天下利。这是乔致庸经商理念的精髓所在，也是他能够将乔家从败局中拯救出来，并且逐步发展壮大的重要原因。当他第一次接触到“票号”时，立即发现这是一桩“以财生财”的大生意。吸引乔致庸的这种“票号生意”，亦称票庄、汇票庄和汇兑庄。是专营银两汇兑、吸收存款、放款的私人金融机构，是中国近代银行的前身，而所谓的票号汇票，与现在银行推出的即兑汇票颇有几分相似。
那么，票号业务是如何盈利的呢？主要包括以下几个方面：
第一，利息收入。票号在广泛吸收存款的基础上，通过给商家或官府发放借款，收取一定费用。山西票号成立初期，其放款对象集中在商业贸易行业，以总号或分号所在地的殷实商号、繁荣发达行业为放款对象，主要解决其收购加工原料及贩运贸易中的资金不足。苏、杭以丝绸业为重点，汉口以茶叶、丝线业为重点，张家口则以南北贸易商行为重点。放款数量一般都小于存款数额。放款利息每千两5～9厘不等。剔除存款支付利息数量，每千两放款实际收入2～6厘不等。
第二，汇兑收入。汇兑收入在票号内称之为汇水。票号汇兑优越于其他任何金融机构。票号汇费费率，视汇途远近、银根松紧、交往关系疏密程度而有所不同。商业汇费费率为每百两07～12两不等；个人汇款一般为每百两2两；军饷、协饷汇费每千两20～45两，成为票号盈利的主要手段。加之兑汇空期（也称得空期）收入，出放贷款，盈利更加显著。
第三，平色余利。这是票号一项不小的盈利收入。票号利用全国各地银两成色与平砝不统一的情况，各家按照自己的标准特置一平，去统一砝平，利用平色差异，从中获利。
第四，其他收入。清制设有捐买虚职一例，票号与官场素有来往，故捐买虚职者多托票号代捐。代捐需付手续费用，经手多了，收入也就增加。
总之，这种“借天下之财，生天下之利”的票号业的出现，不仅填满了乔家大院内的银库，而且结束了现银镖运的金融落后历史，包揽了清王朝包括岁银、军饷在内的银钱缴拨汇兑，贯通了全国及部分国际间商业贸易资金借贷，参与了近代中国工业资本投资和资金筹措，为商品经济的发展起到极大的推动作用。它加快资金周转，促进近代商业贸易繁荣和近代工业兴起，推动了社会的进步，同时，也为我们后人留下了值得借鉴的宝贵经验。
福海集团的老总罗忠福一直担任着最新市场垦荒者的角色，精通“赚第一份儿的钱”，凭借“借天下之财，发天下之财”的经营理念，其成功之快就如同一个神话那样令人不可思议。
1988年，罗忠福到珠海，开始准备投资房地产业。他是这样分析当时珠海房地产的市场行情的：“中国是个人口大国，人均占地少，住房面积也相应很少。人要生活，就必须先有一个安定的住处。经济要发展，房地产的开发必会随之活跃起来。对中国而言，安居乐业是头等大事，所以投资房地产开发肯定赚钱。世界上几乎所有的富豪，都打过漂亮的房地产仗。”后来的事实证明，虽然房地产路上一路波折，但罗忠福开发别墅群和商业楼的计划取得了巨大胜利。
罗忠福的经营秘诀就是，投资有高附加值的项目以确保资本的快速积累。
当初，罗忠福搞房地产业，其中有一个重要原因，即他认识到，房地产业风险与利润相伴，世界上所有的大富豪都涉足过房地产。由于罗忠福是珠海房地产业的首批投资商，他抓住了先机，同时也获得了巨大的财富。两三年的工夫，他投资房地产就赚了好几个亿。在投资地产之后，他又在旅游和金融业上投资，这两项都是附加值极高的行业。尤其值得一提的是，罗忠福首先进军典当业，为他发展其他事业在资金方面打下了很厚的底子，从而使他渡过了1989年资金最为困难的时期，也帮助他在1993年的“福海俱乐部”得以脱颖而出。典当行为罗忠福经济基础的奠定作出了极大的贡献。
再后来，罗忠福开发房地产业和家具等行业也都说明他长有一双与众不同的经济眼睛。房地产业是一个回报极高的行业，这大家都是知道的。而罗忠福所开发的家具业，则是转向高科技方面的经营，专利垄断，长久的、高额的利润是肯定会出现的。因为高技术会提高质量，降低成本，同时又因其独一无二性而得到一份垄断回报。
开典当行是罗忠福的经典之作。作为全国第一家私营典当行，又与赌城澳门相邻，加之经营守法，因此他的生意十分红火。他的典当行在市领导的支持下允许进行拆借、集资和放款，但不允许存款。典当行开业不到15天，便集资200万元。这个典当行后来帮助罗忠福渡过了不少难关，也为罗忠福的各种项目聚集了大笔款项。
罗忠福的第二个成功之笔便是改制。黔海工贸公司改名为福海股份有限公司，并开始在福海集团内部实行股份制。福海公司于1992年开始向社会公开扩股增资，该公司便成为珠海最早发行股票的公司，并且是以1∶2溢价发行。由于公司经营效益非常好，回报率高，福海股也成了人们争相购买的股。改制后，罗忠福由此得到社会上一笔巨大的闲散资金，这为他扩大公司的经营规模提供了极大帮助。从此，福海集团的发展迈上了更高的台阶。
股份制在资本聚集方面的巨大优势在西方市场经济国家的经验早已得到证实。从某种意义上说，罗忠福的这种魄力，正是来自于“借天下之财，发天下之财”的经营理念。
在商业经营中，要想“借天下之财，生天下之利”，必须有效利用所有资金。要想在资金方面不出漏洞，管理有效，做到账目清晰，公司必须有一套良好的现金管理和使用体系，主要包括：
——力争现金流量同步
如果你每年只能收到一笔现金收入，而后在一年内慢慢开销掉，则你一年中必须持有的平均现金余额约为你年收入的一半，否则就会入不敷出。
如果你在一年中每日都有现金收入，此时你必须拥有的平均现金余额会较前一种情况大大减少。即如果你能做计划安排好你每天的收入，并按日支付各种费用，那你只需维持很少的现金余额就足够了。公司也是如此，如果一个公司能尽量使它的现金流入和现金流出发生的时间趋于一致，则公司就可以将其所持有的交易性余额降到最低的水平，这就是所谓的现金流量同步化。当然，现金流量同步这只是一个理想的状态，公司不可能达到，但是，只要认识到这一点，企业就可以重新安排其每日寄账单给客户的时间与支付本身所收到账单的时间，以使现金流入量与现金流出量尽量趋于一致，进而达到降低交易性余额的目的。
——集中银行加速收款
集中银行加速收款改变了只在公司总部设立一个收款点的做法，而是在收款额较集中的若干地区设立若干个收款中心，并指定一个主要开户行（通常在总部所在地）为集中银行。企业客户的货款交到距其最近的收款中心，收款中心银行再将扣除补偿性余额后的多余现金解缴至总部指定的集中银行，供企业支付现金使用。
——采取锁箱法
锁箱法是一种与集中银行法非常类似的加速收款方法，又称邮政信箱法。其程序是：公司确定在某些地区租用专业邮政信箱；公司通知客户将货款汇至指定的信箱；公司授权邮政信箱所在地的某一家银行每天数次收取信箱中的邮件货款，并存人该公司账户，被公司授权的银行将扣除补偿性余额后的现金收入及附带单据送交公司总部。这样就免除了公司办理收账、货款存人银行的一切手续，缩短了收款时间。这种方法的缺点是，被授权银行除了要求补偿性余额外，还要收取额外服务的劳务费，会增加公司的收款成本。
——使用现金浮游量
从公司开出支票，收款人收到支票并存入银行，至银行将款项划出公司账户，中间需要一段时间。现金在这段时间的占用称为现金浮游量。在这段时间里，尽管公司已开出了支票，却仍可动用在活期存款账户上的这笔资金。例如，假定一家公司每天开出支票总额为5000元，受票人与银行总共要花费6天的时间才能将支票交换完毕，并从该公司的账户中扣除这笔款项。这样，公司本身支票簿上所显示的存款余额比银行账上所记录的存款余额少30000元。则对这30000元的现金浮游量，公司可以适当使用。
需要注意的是，公司在使用现金浮游量时，一定要控制使用时间，否则会发生银行存款的透支。
——推迟付款
正如加速收款可以提高现金使用效率一样，公司可以通过推迟付款日期来达到相同目的。目前广为使用的推迟付款的方法是采用汇票付款。如果公司采用支票付款，只要受票人将支票交至银行，公司就要无条件付款。但如果公司采用汇票付款方式，受票人将汇票送交银行，银行还要将汇票送回发票公司承兑，并由发票公司将一笔相当于汇票金额的资金存入银行，银行才会付款给受票人。这样就延迟了公司的付款时间。例如，保险公司在处理赔款时使用汇票，在周五将一张汇票寄给当事人，当事人接到汇票，将它存入当地银行。当地银行将汇票再送至保险公司的往来银行，往来银行在收到汇票当天将汇票送回保险公司会计部门审核与认可，然后由保险公司存入一笔资金，以作支付汇票用的款项。而此时可能已是下周的周四或周五了。
