父亲看着儿子，笑了。他说：“现在我相信了，这些钱是你亲手挣的。因为你懂得了赚钱的艰辛，所以你才会对它如此珍惜，不顾一切地去火炉中抢回它。现在，我不会再为你乱花钱而担心了。”
木匠的儿子对母亲给的钱被烧时会表现得无动于衷，因为他不懂得那些钱的来之不易。但是，他却对自己挣的钱视如生命，因为他为之付出了辛勤的劳动。这就是懂得赚钱的辛劳与否的差别。在教育孩子的过程中，如果孩子不懂得金钱的来之不易，不节约，不珍惜每一分钱，那么就不妨让孩子自己去挣一些小钱，从这些体验中，他们才能真正明白赚钱的辛苦。
钱如果来得太容易就不会珍惜，所以在理财中，如果心中觉得这是“辛苦钱”就会更珍惜。美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒16岁时，曾经想方设法寻找致富之路。有一天，他在报纸上看到有一本宣称是发财秘诀的小册子，他便匆匆前去购买。买回家一看，全书仅印有“把你所有的钱当做辛苦钱”几个字。洛克菲勒感慨万分，并把这个当做祖训，要他的子孙后代牢记。
人们都有这样的心理，对自己的付出分外珍惜。付出的越多，便会越珍惜。因为他们在付出的过程中不仅投入了辛勤的劳动，而且融入了感情和心血。所以，当他们在面对自己的收获时，就会倍加珍惜。
孩子也是一样，如果孩子一直都是衣来伸手，饭来张口，要钱就有，那么就可能随意花钱，不懂得节制。
帮助孩子体验赚钱的艰辛，让孩子通过正当手段获得收入，是一种很好的教子理财的方式。在美国，很多父母都将自己家里不需要的东西拿出来卖，小孩儿也会把自己不用的玩具等摆在家门口出售，以获得一点儿收入。有的小孩儿帮忙送报以得到一些报酬。有的孩子会承担家里付钱请钟点工的工作，如割草、洗车、清理车库、油漆墙壁、修剪花园等，父母都会付给孩子相应的报酬。
在日常生活中，父母随时可以加强孩子的劳动赚钱教育。体验赚钱的艰辛不一定都要到外面去打工，父母可以带着孩子一起劳动，把请人做的活儿做完，和孩子一起分享省下来的钱，这些都是培养孩子体验赚钱艰辛的方法。
在教育孩子赚钱的同时，要注意把握孩子做家务与赚钱的区别。
如果是普通的日常家务，就不用给孩子钱。因为那样会让孩子认为为家里做任何事都是可以赚钱的。
帮助孩子树立花钱自己赚的观念
在中国的很多父母心里，一直有这样一个愿望：什么时候我们的孩子也能树立起这么一个观念——花钱要靠自己去赚？因为他们知道，只有这样自己的孩子才能在未来成为社会竞争的强者，而如果继续保持着眼下这样一种状态，那么孩子可能永远成不了气候。
父母替独生子女代劳、包办一切，无一利而有百害。
看看美国、日本、瑞士、德国的做法，我们可以得到不少启迪。为了让子女生活得好，自己却像牛马一样拼命地干，这在国外的人看来是不可思议的，当今的我们却习以为常。
每一年在大学新生报到处，你会发现很多上了年纪的家长奔前跑后，替孩子搬运行李，办理入学手续，而年轻力壮的“当事人”则坐在树阴下看书听音乐。而在一些小学更有不少家长常跑到学校来替孩子做值日、搞卫生。
有人对天津市1500多名中学生进行了调查，结果发现52%的学生每天由家长代为整理生活和学习用品，74%的孩子离开家长就束手无策，只有13%的人偶尔做些简单的家务事。
不仅在我们这个拥有众多独生子女的国家，整个世界上的家庭，孩子都在变少，但对待子女的态度，差别却很大。
同是一个13岁的孩子，有的父母谈起来，就说：“他才13岁，什么都做不了。”有的父母却说：“他已经13岁了，自己完全会料理生活了。”
很多父母总是认为自己付出得越多，子女也就越幸福。到头来，父母替孩子做事做得越多，孩子就做得越少，直至无事可做，最后落个什么也不会做。
说中国的有些父母剥夺了孩子自力更生的机会是一点也不过分的。
在发达国家的家庭里，家长普遍都重视从小培养孩子的自理能力和自强精神。
美国的中学生有句口号：“要花钱自己挣！”
美国青年从小的时候开始，不管其家里多富有，男孩子12岁以后就会靠给邻居或自己的家剪草、送报赚些零用钱。
女孩子做小保姆去赚钱。有个女孩每逢星期六要去餐馆打工，母亲就告诉她，你完全可以在家里帮妈妈干活，照样可领取工资。
但这女孩觉得在家赚自己母亲的钱不是本事，她一定要去外面赚钱来表示自己有自立的能力。家长在子女小的时候就应这样培养他们，社会观念也是这样。
日本人教育孩子有句名言：除了阳光和空气是大自然的赐予，其他一切都要通过劳动获得。
许多日本学生在课余时间，都会去外边参加劳动挣钱，大学生中勘工俭学的非常普遍，就连有钱人家的子弟也不例外。
他们靠在饭店端盘子、洗碗，在商店售货，在养老院照顾老人，做家庭教师等来挣自己的学费。在日本，孩子很小的时候，家长就给他们灌输一种思想：“不给别人添麻烦”。
全家人外出旅行，不论多么小的孩子，都要无一例外地背上一个小背包。要问为什么？父母说：“他们自己的东西，应该自己来背。”
父母为了培养孩子在未来社会中生存的本领，从很早就开始训练孩子独立生活的能力。
在加拿大有一个记者家中，两个上小学的孩子每天早上要去给各家各户送报纸。
看着孩子兴致勃勃地分发报纸，那位当记者的父亲感到很自豪：
分这么多报纸不容易，很早就起床，无论刮风下雨都要去送，可孩子们从来都没有耽误过。”
不可否认，一个人的社会责任感就是这样培养出来的。这正是需要我们许多中国父母用心学习的地方。
从3岁开始就开始对孩子的理财教育
有些人成年之后，能妥善处理和钱的关系，知道怎么挣钱，怎么花钱，怎么借钱，也知道要控制合理的负债比例。可有些人成年之后，且不要说突然给他（她）中个百万元大奖该如何是好如何分配，甚至稍微赚得多一点了之后，就茫然不知所措，不是一味挥霍就是一味节约。
同龄的年轻人之所以会产生如此的差异，就是因为在他们从小成长的过程中，父母没有能够给予他们接触钱、自主支配钱的机会和经验。
大部分父母觉得孩子只要学习好，其他事情都可以商量甚至放纵，其中包括孩子的一切花费，全由父亲或母亲代为处理，或是孩子要多少钱就给多少钱没有一点使用上的指导。如此一来，孩子对于钱的多少根本没有概念，进入社会初期还是如此；或者因为大手大脚惯了，对于挣钱的辛苦无法理解，进而可能因此影响自己的择业观和人生观。
英国有个新闻，说英国包括抵押、个人贷款和信用卡消费等在内的个人债务总额每4分钟就增加100万英镑（约合1300万人民币）。每7分钟就有一个英国人因债务缠身，无法解脱而破产，已经有200万人负债严重，处于终生还债状态。英国媒体在检讨此事时说：“越来越多的成年人陷入经济困境，这更提醒家长们，儿童时期的理财教育非常重要。”
美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”所以在美国，周末常常会有邻里摆卖活动，各家约好把用不上的东西摆出来卖。有时候，会看见一些孩子摆着一整套玩具收款机，还卖一些妈妈烘烤的饼干、果汁等。“大人们去买，一点也没有表露出儿戏的表情，孩子们张罗，点钱，倒果汁，一点也不含糊，也没有什么异样的感觉。
日本人教育孩子也有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。所以，小孩们的家长朋友也不要羞于和孩子谈“钱”。孩子走上社会以后，独立成家以后，必然要和“钱”打交道。
孩子们的学校教育和课本中，没有“理财”这一课，家长们就该为孩子补上这一课，从小培养孩子的财商。“三岁不早，六十不老”是一句形容理财无长幼的老话，那些学历虽高、但初入社会便负债一身的人不在少数，因此美国的理财专家也把理财形容为“从3岁开始的幸福人生”。
西方教育专家认为，儿童应从3岁开始经济意识教育，主要教理财知识，并制订了各年龄阶段教育计划：
3岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。
5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。
7岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。
8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给家长买小物件获得报酬。
9岁：可制定自己的用钱计划，能和商店店员讨价还价，学会买卖交易。
10岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。
11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁：懂得珍惜钱，知道钱来之不易，有节约观念。
12岁以后：完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。
由上述计划可看到，西方社会对儿童的经济意识教育比较看重，这与西方社会商品经济发达有关。钱和日常生活密不可分，儿童的观察能力很强，对钱产生的印象早于其他事物，因为钱能给儿童带来直接的好处和利益，家长只要带着孩子逛几次商店，钱的用处便牢牢树立在儿童心中。
钱的知识与道德教育有紧密联系。孩子懂得钱应该经过劳动赚得后，便产生爱惜钱的心理，引起储蓄行为，避免浪费。当前一些学校学生对钱毫不珍惜，任意挥霍浪费，与缺乏理财教育有关。”
懂得节约钱，计划开支，是很好的习惯，有助于孩子将来长大后从事财会经济工作，知道自己挣钱，培养独立精神。郁锦香说：“通过理财教育，让孩子了解商品社会，培养他们的参与意识和竞争意识，打破传统观念对理财教育的束缚，转变思想，能为孩子进入社会作好准备。”为此，针对不同年龄的孩子，金钱观的教育也是不同的。
3～6岁
银行家尼尔·高德佛瑞建议家长对幼儿进行游戏教育，让孩子从小认识钱币，了解找零钱。当孩子稍大一些后，可以带他去购物，并和他讨论所购物品的价格。
几乎每个家长都会遇到这样的问题，一带孩子购物时，如果不给孩子买他要的东西，他就会生气耍赖。为避免此类事情发生，最好在出门之前就和孩子讲好“条件”：只买一样。这样，孩子就会在整个购物过程中仔细考虑他要的东西。对于孩子的过分要求，即使你买得起，也应该对孩子说“不”。慢慢地，孩子会知道，不是他们想要什么就有什么。
此外，还应教会孩子学会给予。要让他知道不是每个人都有机会上学念书，都有温暖的家，都能穿漂亮的衣服。让孩子去接近、去关心、去帮助在困难中的孩子。
7～12岁
孩子在7岁左右已能懂得行为与结果之间的关系，并开始自己作出决定。这时候可以开始给孩子零用钱。家长一定要记住，给孩子钱的目的并不是让孩子去炫耀家庭的经济地位或解决生存之必需，而是要让孩子学习如何使用与管理金钱，这是给零用钱的最重要的目的。当孩子手里拿着有限数目的金钱时，他就会学着取舍。
有些家长把零用钱的多少与孩子的成绩高低或做家务多少联系起来，也有些家长给零用钱没有限度，孩子随要随给，这样做究竟好不好呢？要回答这个问题，需要家长们不断反思给孩子零用钱的目的，这就是：让孩子学习如何使用与管理金钱。凡是不利于实现这一目标的做法，都是不足取的。
孩子应该做一些力所能及的家务，也应该努力学习，这是他们的责任。如果在学习和做家务之类的事情上付钱给孩子，某种程度上说是在“贿赂”孩子，这是不利于孩子建立正常的责任感的。给钱没有限度，肯定不能让孩子学会如何使用与管理金钱。
零用钱还给孩子提供了一个学会节省的机会。有一对夫妇，丈夫是律师，妻子是教师，生活还算可以。他们每周给女儿5元零用钱。夫妇俩每月都把一定比例的钱存起来，他们也鼓励女儿这样做。女儿说，她的一部分零用钱用来买漫画书和学习用品，省下的存银行。“等我长大了，我要拿我存的钱买一幢房子、一辆车，还可以用它去帮助有困难的人”
13～17岁
这个年龄的孩子应该掌握怎样控制消费。父母到底该不该给孩子买他企盼已久的新款名牌运动鞋呢？这是许多家长都会遇到的典型问题。如何决定，不仅取决于你的收入水平，还取决于你和你孩子的价值观。香港一位姓韩的保险业女士开始反对给她的孩子买那么贵的名牌运动鞋，不过后来，她改变了主意。她说：“实际上，名牌鞋更耐穿，而且样子确实好。”让韩女士感到欣慰的是，她的孩子已逐渐学会了合理支配手头的金钱。她和孩子关于物品性能价格比的讨论，开始起作用了。
当孩子向家长要钱时，家长不要总是有求必应，要多少给多少。孩子不那么容易拿到钱，有利于培养他们的独立与自尊。如果家长不赞成孩子穿名牌服装，那么就对他说“不”，并向他说出你的理由，这样，有助于当孩子独立面对奢华诱惑时，理智地作出自己的判断和选择。
对十几岁的孩子进行金钱观教育的终极目标是培养他们的经济独立意识。做父母的不妨自问：“当我的孩子成人时，他能够处理好自己的经济问题吗？”如果你的回答是否定的，那么现在开始帮助他，引导他，为时不晚。
以上这几点可以使家长们受到很大的启发：
（1）钱和日常生活密不可分，儿童对钱产生的兴趣早于其他事物。家长只要带儿童逛几次商店，钱的用处便牢牢树立在儿童心中。
（2）钱的知识与道德教育有紧密联系。孩子懂得钱应该经过劳动赚得后，便产生爱惜钱的心理，引起储蓄行为，避免浪费。当前某些学校学生对钱毫不珍惜，任意挥霍浪费，与缺乏理财教育有关。
（3）儿童懂得节约钱，计划开支，是很好的习惯。将来长大后，有助于他们从事财会经济工作。美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒在童年时代，祖父每周给他10美分零用钱，到周末检查是否增加，迫使小洛克菲勒到街头卖报，养成劳动赚钱的观念。
今天看来，小洛克菲勒的童年不仅对他日后成为商业巨头有很大意义，而且对儿童的经济教育也有借鉴意义。
（4）通过理财教育，让儿童了解商品社会，培养参与意识和竞争意识，打破传统观念对理财教育的束缚，转变思想，为他们将来进入社会作好准备。
