1．月收入1000——2000元的低收入者如何选基金
不少刚工作的年轻人每个月收入大概在2000元左右，但他们大部分都是“月光族”。很多人表示，反正现在收入不高，依靠每个月节余千儿八百的，也实现不了买车买房梦，还不如现在花钱时痛快点。而专业理财人士却认为，虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工
具和投资方式，不仅能培养起自己的理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。
关于这种投资方式的诸多优势，对于这种属于月光族的年轻人来说，它的另外一个优势就在于有利于他们养成好的理财习惯。很多年轻人因需要支出的项目多，月节余不多，也不稳定，而现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100～300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，几乎不会给他们带来额外的压力，还能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求，因此可以助他们慢慢养成很好的理财习惯。
由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。
举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0 .95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考虑申购费)，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，投资报酬率则为(1.1 ×611.2-600)÷600×100％=12.05％。如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%。当然，如果你是在基金净值0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.0%，问题是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事。
定期定额买基金不仅适合年轻人，也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者，但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。
2．月收入5000元左右的高收入者如何选基金
小王在某网站做编辑，月收入5000元左右，单身一人，工作4年来留存15万元。为了提升自己的职业竞争力，小王准备明年3月份参加一个培训，需要一次性支付学费6万元；出于工作、休闲等需要，1年内打算买辆汽车；另外，希望在3年内能够拥有一套自己的住房。仅靠微薄的工资收入显然很难实现这么多目标，所以小王希望能够通过基金投资早日实现梦想。
应当说，小王是一个非常聪明的投资者，他懂得抓住投资机遇去赚钱。以他目前的财务情况，按照每月可投资资产3000元计算，购车花费10万元(车辆保养费不计)，则近几年的收支情况如下表所示：
现有 半年后 1年后 2年后 3年后
资产 15万元 16.8万元 12.6万元 6.2万元
支出 6万元 10万元
购房 9.8万元
剩余资产15万元 10.8万元 2.6万元 6.2万元
剔除买车开支10万元，加上MBA的学费，小王近2年共需支出16万元。按目前收入情况，到3年后购房时个人积蓄还剩10万元，如何打理好这10万元，使其增值，将直接影响到小王的梦想能否实现。
小王首先要做的是做好现金管理工作，目前的15万元可以分为3部分：5万元投资货币市场基金，加上半年的剩余资产1.8万元，足以支付半年后的学费；8万元投资债券基金或人民币理财产品，年收益在4％左右，投资1年后收益4000元，加上工资收入1.8万元，足以用于购置汽车；剩余2万元可以进行3年计划的长期投资，如果选择价值型股票基金，在3年的周期内基本可以保证年收益10％左右，如果选择成长型股票基金，则升值空间更大些，但风险较大，为稳重起见，他还是选择价值型股票基金。购车后的每月盈余收入也可定期定额投资在价值型股票基金，可以提高收益水平。
(1)2万元投资3年，年收益10％，由于基金按照复利计算，所以投资本息共计2.662万元。
(2)每月3 000元定期定额投资，年收益10％，投资2年，粗略计算投资本息共计8.316万元。
3年后资产总计约11万元。对于在城市中具有稳定收益的工薪阶层而言，10万元资金是贷款购房的起点，通过基金投资，小王有望在3年内实现自己的车房梦。
像小王这样的短期有很大消费需求的投资者，一般可以按照上述步骤采取三抽屉法管理收入，即每月工资发下来后先留存一部分用于短期内支出，余下的一部分可以通过基金定投方式按月投资指数基金、股票基金、债券基金的组合投资方式用于中期支出，预计其年收益率为5％～10％，而剩余部分可以进行长期投资，预计其年收益率在10％以上，从而提高资产回报率。
总之，不同的投资者在挑选基金时一定要考虑到自己的收入状况，依据自己的实际财富来设计最适合自己的投资方式。如果你是工薪阶级，收入不高但十分稳定，或者你是潇洒的“月光族”，想“以小搏大”享受牛市盛宴，那不如选择定投来申购基金。而如果你是随时可以拿出一千元以上买鸡的高薪人士，不如进行“自主定投”，就是逢大跌大加，逢小跌小加，自由地决定加仓时机．这种方式可能比定投的收益会好很多。
二、按性格选基金
性格也是我们在投资基金时需要考虑的一个因素。
1．依据性格选择适合自己的基金认购或申购方式
在挑选基金认购方式时，如果你的电脑水平过关，电脑杀毒系统很完善，而且很在意申购费率的优惠，那么网上直销无疑是十分适合你的。但如果你不喜爱电脑，总是担心被黑客入侵，又担心两点半以后的加仓良机会被网络堵塞破坏，那么最好还是选择到银行去申购。
2．依据性格选择适合自己的基金类型。
如果你性格比较激进，愿意承受高风险高收益，那么在挑选基金类型时当首选股票型和指数型基金。如果你性格比较稳健，风险承受能力不是很强，则最好选择平衡型和配置型基金。如果你性格比较保守，只是想比银行存款收益高，对基金收益期望值不高，则有债券型和保本型基金可以选择。如果你厌恶风险的话，建议选择货币基金。
3．根据自己的个性，选择适合自己的基金。
即使是股票型基金，也是各有各的风格。有的张扬，有的稳重，有的中庸，有的内向，选与你性格相符的品种最佳。
三、按年龄选基金
投资策略与一个人的年龄是紧密相连的。面对存钱防老，一个34岁的人和一个64岁的人很可能采用不同的金融工具去实现各自的目标，道理是不言自明的。前者刚刚进入赚取收入的巅峰时期，这使他敢于承受高风险带来的任何损失；反观后者，凭借高薪享受生活的日子已为数不多，为了将来的不时之需，他实在不敢再在金钱的使用上有什么闪失了。
实际上，在决定选取何种基金时，应该将它和一个人的年龄、和他所处的生命周期结合起来，这是因为我们每个人除投资以外的赚钱能力和风险承受能力，都与年龄有着千丝万缕的联系。
1．青年时期投资更激进
对20多岁的年轻人来说，一个非常激进的投资组合是值得考虑的。在这个年龄，有足够多的时间帮助他们平安地越过巅峰，走过谷底；也有足够多的时间让他们打工挣钱。因而，他们的基金组合构成中不仅可以加大股票型基金的比重，而且选择基金时还可以重仓持有高风险的小盘基金，还可以包括大比例的国外股票型基金。投资国际多元化的一大好处就是可以降低风险。由于国与国之间经济活动的周期并非完全同步，所以，国际多元化的投资组合较之于仅仅立足于本国的投资，会为投资者带来更加稳妥的收入。而且，国际多元化的投资还能使投资者分享世界上其他地区经济高速发展所带来的好处。当今中国股市虽然发展势头良好，但其总市值在全球金融市场交易股票总市值中所占的比例并不很大，因此，世界上其他许多地方的增长机会比现在的中国大得多。
此外，年轻人玩高风险投资如果失败，此时仍然承受得起，任何挫折失败也可以承和从头来过。所以，青年时期是适合利用杠杆投资，玩本小利大金钱游戏的良机。
2．中年时期投资要稳妥
在40岁左右，人往往处于人生的高峰，此时投资者子女自立，生活不愁，同时投资经验丰富，是最适合累积财富的时期。这个阶段，投资人应该调整财富结构比例，要注重安全性；增加保险支出以更多地积累财富，保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗费支出；投资组合应以风险适中的产品为主，如混合型或债券型基金。
50岁的中年人，在投资方面，他们往往更加注重安全性，个人资产的稳定增长是他们追求的投资目标。中高风险投资的比例较年轻人也应有所降低，与此同时，还可以拿出每个月收入的一部分进行定期定投。
3．老年时期远离较大风险
当投资者开始步入老年时，他们应逐步远离风险较大的投资，最好选择风险较低、稳定增值的货币型基金或债券型基金，如果想投资股票基金也要严格控制投资比例。
