此外，相应的网站建设和软件的网络功能同步进行，一些炒股理财二合一的软件还可以直接进行在线炒股，并提供了技术分析和智能管理等功能，使家庭财务管理的计划性和易管理性大大加强。从另一角度看，这也是改善新型网络购物环境的重要步骤。
最基本的理财规则不外是财务记账、财务分析、资金组合、制定消费规划、设定生活目标（这包括未来保障设置、合理避税、分期付款等愈来愈迫切的内容）。理财软件的重要功能和基本工作方式就是把简单记账的方式，过渡到全面的收支记录、投资管理、理财计划、统计分析的方方面面。
1、总账管理。总账共分八类：现金、信用卡、储蓄、支票、货币交易、负债、资产、投资。用户按类选择建账，每大类中可建无数个账本。
2、科目管理。根据中国家庭经常发生的现金收入与支出项目进行分类，每个科目下可进行具体分类，如保险类下可分：医疗保险、人寿保险等。
3、账目报表。主要有：现金流量报表、使用资金报表、货币投资报表、资产累计报表、净资产报表等。
4、自定义报表和自定义图表。可根据用户的意愿生成报表或图形。
5、轻松图表分析。用饼形图和柱形图显示月收入支出情况、月支出对照情况、净资产累积状况等。
6、投资分析和证券明细。用户如想对投资进行分析和判断，即可按自己的操作方式查看买入、卖出记录及趋势图。
7、投资账本。选择投资方式或项目，设定投资期限，记录投资金额、数量、预期收益，软件将自动计算佣金或酬金。
8、分期付款。对用户的借贷消费实施计划性管理，如：买房、购车、保险、教育等，根据贷款数额、初始偿还期限、付款频率、当前利率等，用户的付款进度将一目了然。
9、外币管理。用户输入外币现金或外币存款后，选定操作形式，软件根据您的货币类型及汇率金额，自动计算总金额和交易额。
10、到期提示。将日历上的全部事务（包括已发生和将要发生的事项）列出，给用户一个回忆或提示。
11、日历计划。自行设定日期，安排日常事项，对日常财务支出实施期限性预算。
成大事男人必具：科技的发展给了更先进的理财技术，借助这些男人会得心应手。
9.洛克菲勒：让钱生钱的天才
洛克菲勒家族的发迹史实际上也是美国社会两百年历史的缩影。美国金元帝国和洛克菲勒的利益是一致的，洛克菲勒王朝是美国“金元列车”的不可缺少的火车。
洛克菲勒王朝的创始人约翰·戴维森·洛克菲勒在他出生的小镇上生活了3年，便跟随父母亲搬家到了纽约西部的摩拉维亚镇旁的一座小村庄。
约翰·戴维森·洛克菲勒的童年时光就是在这个叫摩拉维亚的小镇上度过的。每当黑夜降临，约翰常常和父亲点蜡烛，相对而坐，一边煮着咖啡，一边天南地北地聊着，话题又总是少不了怎样做生意赚钱。约翰·洛克菲勒从小就满脑子装满了父亲传授给他的生意经。另外，他对金钱的敏感也与普通人不同。
7岁那年，一个偶然的机会，约翰在树林中玩耍时，发现了一个火鸡窝。于是他眼珠一转，计上心来。他想火鸡是大家都喜欢吃的肉食品，如果他把小火鸡养大后卖出去，一定能赚到不少钱。于是，洛克菲勒此后每天都早早来到树林中，耐心地等到火鸡孵出小火鸡后暂时离开窝巢的间隙，飞快地抱走小火鸡，把它们养在自己的房间里，细心照顾。到了感恩节，小火鸡已经长大了，他便把它们卖给附近的农庄。于是，洛克菲勒的存钱罐里，镍币和银币逐渐增多，变成了一张张的绿色钞票。不仅如此，洛克菲勒还想出一个让钱生更多的钱的妙计。他把这些钱放给耕作的佃农们，等他们收获之后就可以连本带利地收回。一个年仅7岁的孩子竟能想出卖火鸡赚大钱的主意，不能不令人惊叹！
父亲和母亲对长子的行为反应截然相反。笃信宗教、心地善良的母亲对此又气又恼，狠狠地把他揍了一顿，可是颇有眼光的父亲却说：“唉呀，爱丽莎，你何必呢！这个国家现在最重要的就是钱、钱、钱！”他对儿子的行为反而大加赞赏，满心欢喜。约翰·洛克菲勒就是由这样一个相信圣经上所写的一言一语、敬畏上帝的基督教徒的母亲抚养大，由一位不虔诚的花花公子的父亲的实际处世之道教育成的。
在摩拉维亚安下家以后，父亲雇用长工耕作他家的土地，他自己则改行做了木材生意。人们喜欢称他父亲为“大比尔”，大比尔工作勤奋，常常受到赞扬，另外他还热心社会公益事业，诸如为教会和学校募捐等等，甚至参加了禁酒运动，一度戒掉了他特别喜爱的杯中之物。
大比尔在做木材生意的同时，不时注意向小约翰传授这方面的经验。洛克菲勒后来回忆道：“首先，父亲派我翻山越岭去买成捆的木材以便家里使用，我知道了什么是上好的硬山毛榉和槭木；我父亲告诉我只选坚硬而笔直的木材，不要任何大树或‘朽’木，这对我是个很好的训练。”
年幼的洛克菲勒如同一轮刚刚跃出地平线的旭日，在经商方面初露锋芒。在和父亲的一次谈话中，大比尔问他：“你的存钱罐，大概存了不少钱吧？”
“我贷了50元给附近的农民。”儿子满脸的得意神情。
“是吗？50元？”父亲很是惊讶。因为那个时代，50美元是个不算很小的数目。
“利息是7．5％，到了明年就能拿到3．75元的利息。另外我在你的马铃薯（即土豆）地里帮你干活，工资每小时0．37元，明天我把记账本拿给你看。其实，这样出卖劳动力很不划算。”洛克菲勒滔滔不绝，很是在行地说着，毫不理会父亲的惊讶表情。父亲望着刚刚12岁就懂得贷款赚钱的儿子，喜爱之情溢于言表，儿子的精明不在自己之下，将来一定会大有出息的。
果然不出其父所料，若干年后，他的儿子成为世人皆知的大富翁。
成大事男人必具：处处精打细算，寻找投资机会，既让钱生钱，又煅炼了自己的理财能力。
10.胡忠的成功是存钱创业的典范
一般的人要发财致富必须有起步创业的资本，经过一番艰苦的原始积累。而这些起步创业的资本又往往靠个人在平时的积累存钱开始。所以，存钱是理财致富的开始。
香港富豪胡忠曾经是个猪农，他成为富豪的故事令许多人惊异。
1902年，胡忠在广州北郊的花县出生。其父母均是农民，每天里干些粗活，生活极为艰苦。
1910年，胡忠的父亲带着一家人来到香港，在薄扶林村搭了一间木屋，开了一些荒地，过着养猪种菜的农民生活。
胡忠自小帮父亲干活，到10岁时上了3年学，因其父所种的蔬菜遭受风暴，胡忠便辍学在家帮父亲养猪。
胡忠19岁时父亲去世，那时胡家一无所有。为了把丧事办得象个样子，胡忠举债发丧，欠下亲友100多元钱，这在当时相当于一个普通工人几个月的工资。
此后，胡忠每天5点钟起床，一天两次从村中把一些干柴和木炭挑到市区去卖，然后买回一些残羹作养猪饲料。1920年，他的猪场共养30头猪，每个月扣除饲料开支后，还剩下三四十元，足够一家人糊口了。
但胡忠不甘心长期这样下去，便寻思干计程车司机，当时学车费用相当昂贵，要300多元，几乎等于胡忠一年的收入。
胡忠为了存钱学车，便在养猪之余，帮一个洋人当花匠，每个月赚10块钱工资。这样苦干了两年后，胡忠已还清了办丧事欠下的债务，而且有了500多元的积蓄。
1922年，20岁的胡忠前往当时香港惟一的的士公司，“红边的士公司”，跟那里的师付学开车，经过三个月的苦学，终于考得了执照。
由于当时交通工具十分缺乏，的士行业是天之骄子，胡忠月薪30元，连同小费，每月收入高达100多元，比他养猪多两倍。
胡忠干得很猛，每天连续工作两个班点，钱慢慢积少成多。
做了半年的士司机后，胡忠想，与其给别人打工，不如自己闯天下，便把450元积蓄全部拿出来，又说服了另一位司机出资150元（购买了一辆佳士拿“红牌”车，但每辆佳士拿售价2000元），仍不够交1000元的首期付款，胡忠便利用工余时间教人开车，这样收取了600多元酬金，总共筹得1200元，交了首期付款后，还剩下200元作营运资金。
这样，胡忠和朋友每人开一个班点的车，胡忠每天早上5点起床教人开车，干到7点之后到货车公司上班，晚上又跑“红牌”车，每天工作18个小时，只有几个小时睡眠，但胡忠却干得挺欢实。
刚刚有了赚头，忽然政府对“红牌”车实行严厉管制，规定这类车只能等候顾客电话召传，不能在街头拉客。这样一来，胡忠的生意大受影响。就在这时，合伙人又要求退股。无可奈何之下，胡忠勉强支撑了几个月后，发觉无法继续经营下去，便将车开到广州以1200元卖出。才跑了一年，便要六折卖出，胡忠首次创业就吃了当头一棒。
起初有点气馁的胡忠，很快又振作起来。1927年，他用1000元，再次买到一部二手车跑红牌（即不交税，未办登记手续）。这次他专做街坊及熟人的生意，夜里干，由于收费低，街坊都乐意雇用他的车子。
不久，他又以1000元购入一辆二手车，请了一个司机，随后半年，他再购入两辆车，即一年购入4辆车，这对一个打工仔来说，简直令人匪夷所思。
胡忠点点滴滴地积攒，然后又购了七部车。
干红牌毕竟不怎么“正大光明”，胡忠便寻思打入的士行业。
1934年，香港经济不景气，许多的士公司经营不佳，胡忠便趁机以1．8万元廉价购入“新的士公司”几部汽车，首次付款8000元。余款分期付。
这样，胡忠成立了“中央的士”。1935年，全球经济开始复苏，胡忠已有了一个庞大的的士公司和红牌车队，已稳执香港的士和红牌业的牛耳。
可是，没料到日本侵占香港，胡忠的财产一夜之间全被充公。
好不容易才奋斗得来的成果，旦夕之间化为乌有，一般人此时可能也就心灰意冷了。
但乐观豁达的胡忠决心东山再起，经多方筹措，又重组“中央的士”，拥有的士40辆。
战后，他接办“新的士”终于再度发达起来。到1967年，胡忠已拥有378部的士和120多部红牌车。
可这时又遇到对他不利的形势，政府改变政策，允许私人自购的士经营，这样一来，胡忠的业务大受影响。
胡忠此时已是久经磨炼，当下决心解散车队，把所有的车辆连同牌照卖给司机，分期付款，将收回的钱改用于地产投资。
1969年，胡氏创办“合和”。20世纪70年代初，合和与长实、新鸿基、新世界、恒隆等公司合称华资地产“五虎将”。
如今，胡氏的资产总值已超过20亿港元，胡氏发迹的故事已被人当作理财致富从存钱开始的典范。
成大事男人必具：善于积累，善于投资，财源才会取之不竭。
