“买房子是人生理财目标中最重要、最复杂的大事。”首先要设定目标并计算所需资金，如5年后希望买一套总价100万元的房子，若预计贷款八成，须先准备约20万元的自备款；其次对于如何准备20万元，建议采用定期定额投资基金的方式，每个月投资的金额约2583元，假设以年平均报酬率10%来计算，投资60个月（5年），就可以攒够20万元。至于贷款部分，可视本身条件或能力而定，以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。
但是，不能把买房作为一种单纯的消费行为，要考虑到它的保值、增值的空间有多大。陈先生购买房产投资理财的总原则可以参考：一是选择的房子要兼备居住、消费与投资理财等多重价值；二是可参考：年投资理财回报率=（月租×12）÷购入价，一般年投资理财回报率为7%-10%的利益已经视为较可观，可以考虑；三是心态要放平和，客观面对市场可能出现的变化，不要将未来的租金收入的期望值估计得太高。
§§§第十四节店铺投资技巧
开店恐怕是人类历史最悠久的投资理财生财之道。
开店，因其灵活、多样、获利可靠、低风险而受到许多投资者的青睐，成为他们首选的投资理财方式。
在经济发展、人口剧增、人们的消费和需求日益复杂化、多样化的今天，开店仍然是极具魅力的投资理财之道。
一、长盛不衰的生财之道
店铺，在中国出现的历史很早，究竟是从什么时候开始的，那是历史考据家的事，我们没有必要去探究。我们只要知道开店铺成为投资理财赚钱之道有着悠久的历史就行了。
然而，投资理财店铺大行其道却是在近代资本主皋社会。在物质文明高度发达的现代社会，出现的店铺更是五花八门，名目繁多，不胜枚举。
为什么店铺会长盛不衰呢？
原因很简单，因为店铺服务于千家万户，为人们提供生活的必需保障和服务。也就是店铺提供了人们正常生活的所需，所以它长盛不衰，而且有利可图。
谁也离不开衣食住行，所以我们要和提供衣食住行服务的店铺发生联系；生存需要满足之后，人们便有了更高的需要，所以我们要和提供更高服务的店铺发生联系，如书店、音像店、乐器店等。
店铺的大致分类：
1、饮食服务类：饭店、旅店、理发馆、美容店等。
2、来料加工类：裁缝店、干洗店、小型粮食加工厂、小食品加工厂等。
3、机器维修类：电机修理部、家电修理部、农机修理部、汽车摩托车修理部、汽车美容店等。
4、烟酒副食营销。
5、日用百货营销。
6、文化教育类：书店、音像制品店、乐器店等。
7、礼品礼仪类：花店、礼品店、喜丧事用品店等。
8、日用杂器营销。
9、衣食住行类：服装鞋帽店、粮油店、家具店等。
10、其他类：酒吧、茶馆及新兴的电脑厅、网吧等。
开店铺的目的是为了赚钱，所以投资者在抉择前要围绕着这个目标进行调研和决策。
开店铺要把握一条原则：不要涉足自己不熟悉的行业：一个在家连饭都做不好的人想开饭馆，恐怕成功的可能性不高；一个对机械知识一窍不通的人无从谈办修理部。那些对专业知识技能要求较高的店铺行业，更需要专门人才来干，投资者一定要遵循这条原则。
对一些较特殊的行业，国家对从业者有严格的考核标准和要求，并且要办许多相关手续。投资者若有意涉足这些行业，应该提前了解相关知识、渠道，并做好准备。
核算自己所要投资理财的店铺所需总资金，前期投资理财和周转资金的数目，以及自己所能出的全部投资理财。全盘考虑，弥补漏洞，不要让问题出现在营业过程中。
定下项目后，如果资金不足，可及时借贷。
二、投资商铺有技巧
房地产市场持续几年升温，尤其是商铺市场，由于供求不平衡，投资理财回报明显高于住宅商品房的投资理财。然而，在签订商铺买卖合同的时候，需要注意以下几点，来规避麻烦和风险。
首先，在达成商铺购买意向后，建议投资者先到该商铺所在区域的房地产交易中心查询此商铺的产权情况，关键查看产权证的真伪性和产权证上是否存在抵押、租赁等限制性条款，以免在支付了定金或者首付款后，才发觉该商铺并不具备交易过户条件。
其次，选中的商铺应该能够满足投资者今后的经营目标。例如，能够经营餐饮业的商铺相对来说价值就比较高，但是很多商铺并不具备这种条件或资格。因此投资者如果有意发展餐饮业，建议在投资理财商铺前，到物业部门以及工商、环保部门了解相关情况。
另外，商铺款项的支付应该尽量与商铺产权的转移相匹配，如果通过银行按揭的话，银行会根据其他权利证明和产权证的过户为依据来发放贷款，出售方由于得到银行贷款的承诺，整个交易过程可以得到有效监控，买卖双方相对来说都比较放心。而如果投资者采取自筹资金支付的付款方式，由于整个交易过程中，付款时间和产权过户时间总会存在差异，建议投资者尽量咨询专业法律顾问以及投资理财理财顾问，以保证付款、过户等手续的安全、有效。
三、投资商铺要有创意
创意是一种技巧。
提到创意，许多人可能想到的是广告策划，其实创意不光在广告行为中运用，在我们生活中的许许多多方面，都需要用到创意。
投资店铺同样需要创意。
投资于什么行业的店铺，投资理财的方针，营销的策略和措施，扩大投资，解决问题等许许多多的环节中都离不开创意。
有效的创意能提高效率，增加收益，起到事半功倍的效果。
同样是卖莱，别人都卖大路货，把莱洗净并送上门就是一种创意；别人卖水果都把水果摘下来装进筐子里出售，而把顾客领进果园里，让顾客自己摘果子买是一种好的创意；别卖皮鞋时就单卖皮鞋，而卖皮鞋时送一管鞋油及一把鞋刷就是创意。
强调有创意的目的无非是占据竞争优势，扩大产品销售，获得较好的经济效益，达到预期的目的。
一个姓李的水果商人做水果生意多年，很有一套经营水果生意的技巧，和他同在一个果市上卖水果的人不少，但都没有他的生意好。
李姓商人多年来一直经营香蕉、荔枝、菠萝、柠檬之类好卖的热带水果，进货迅速，品质好，因此销售快。
在这个水果市场里，几乎所有的水果商都和李姓商人经营的品种一样，因此，竞争激烈。许多水果商贩在竞争中败北，退出了水果行业。
怎么没有人卖椰子呢？这是人们挺喜欢的一种水果呀！经过打听，李姓商人才得知，原先有不少人经销椰子，但生意都不好，主要原因是椰子壳太厚、果肉少，顾客花很高的价钱买到的是大部分不能吃的壳，觉得划不来，不如买瓶装的椰子汁。因此，买者寥寥，生意不好。
李姓商人脑子一动，想出了一个办法。
他购进了一大批椰子，经过仔细核算，找到了一个论个不论斤的方法。椰子论个卖挺新鲜，椰子一改以前论斤时被冷落的局面，成为畅销货，但仍然没出现李姓商人期待的那种抢购场景。
李姓商人又动开了脑筋，咦，椰子壳不是被做成工艺品摆在许多旅游点卖吗？李姓商人突然想起他在许多工艺品商店见到过的椰子壳制品，眼前一亮。他找到好几家工艺品制作厂，联系起卖椰子壳的事。没想到这正中工艺品厂的下怀。他们以前做的椰壳工艺品是用买来的成品椰子倒掉果肉后的椰子壳做的，成本高、代价大，听到有人向他们提供椰子壳，自然是求之不得的。
李姓商人推出了令人意想不到的销售方法：卖椰子，回收椰壳，只要不破碎，保留80％的完整就行。
此举一出，椰子一下子成为抢手的水果。椰子由无人问津到为抢手货，主要是李姓商人的创意起了重大的作用。
当然，如果你经营的是独门生意，方法和措施相对落后一点，可能不会有太大的影响。但是，如果你经营的生意是许多人都经营的生意，因为有很厉害的竞争，所以要强调方法和措施的新与灵活，也就是说，一定要重视创意对你的重要性。
需要注意的一点是：有创意的方法和措施是在不损害自己的根本利益，在保证自己能达到目的的前提基础上运作的。保本销售甚至于亏本销售也算是创意，但是和我们的经营目的相去甚远。
四、拟定商铺投资计划
投资一个小小的店铺，看上去似乎挺简单，不少人往往不作计划，干起来再说。可是一到具体开办中，便会遇到许多的问题。经费不足，开支大大超过粗略的预算，这就难免出现手忙脚乱、应付不迭的局面。因此，投资店铺要获得成功，投资者最好不要怕麻烦，尽可能详细地作一个投资计划，计算一下所需资金数额，衡量一下是否可以承担，从而避免因投资过大而引起财务上的困难，导致投资失败。
投资资金基本上可大概分为两部分。一是开店前的资金，包括：租店面的需押金、保证金，外部装修、内部装潢、固定设备费用金，统称为开店准备金。营运中所需费用为：进货资金，员工薪资，营销宣传等费用，称为营运周转金。
不同的地方，店面的租金与押金自然有所差异，会因所处环境、到车站的距离、建筑物结构以及是否有人潮等因素影响而不同，外部装修与内部装潢费用也会随行业的不同而有所差异。
设备费用方面，专卖店（为精品服饰店、唱片专卖店等）主要的设备是：商品陈列架、橱窗、收银台、电话、冷暖气设备等，资金可需10万至15万元之间。餐厅，则以客座服务、烹饪器具、空调、音响装置等设备为主，至少需15万至30万元左右。一般来说至少要准备一个月的进货资金及营运周转金。
假设店面面积为25平方米，月租金1万元，装潢费2万元，设备费5万元，进货及周转资金2万元，合计约10万元的店，那么，自己要准备多少资金，应设定大概的目标。
制定店铺投资计划，应尽可能地消除计划者个人的主观看法，而以调查研究得到的资料为基础，决定经营方向、规模、档次，并据此预算出总投资额，估计资金的收支损益情况。
作为投资计划的第一步，投资者可根据欲设店铺的商圈内居民成分，购买力状况和竞争对手情况，确定店铺规模和服务档次，这是影响投资金额的基本方面。一般来说，居民多而购买力强的地方，营业面积可适当增大，相应加大投入，但大众化的店铺则不必过分讲究，特别是投资初期，营业还带有很大的试验性质，不应把过多资金用于外表。
第二步，估计投资费，即店铺投资总额。对没有经验的投资者来说，投资费似乎是包括店铺的租金、进货费用和聘请员工的薪金等支出，这样未免太粗略了。应将许多琐碎的开支详细列出，才利于经营是否真正赢利。有的经营者，觉得店铺所有权归自己，赚赔皆由别人承担，忽略了将自己经营应得报酬计算在内，这是不恰当的。否则，非但未能赚取利润，连正常的营业也受影响。
第三步，进行店铺营业的投资收益及资金收支情形预测。介绍简单可行的一种，表示公式为：投资后的营业额—投资总额>0
有两点应注意，一是投资后的营业额是不可能预先知道的，这对投资者无疑有很大困难，但可以向行家或类似行业的经营者咨询，获取一定的参考数据；也可由投资者预定一条打算赚的利润，以利润计算出营业额；另一点是投资总额中属于资金投入的设备用具费用，可分为若干条偿付，每条仅计入一部分。
俗话说，计划赶不上变化。在开店经营过程中，营业额和投资费用不可能完全按照计划实施，这便需要根据经营发展的具体情况，对计划自身进行检查与修正，制定对策。投资费用突破预算，就意味着营业额必须增加，否则，便会出现收支不平衡，相反，营业额未达既定目标，而投资费用又未减低，也说明生意不理想，若不采取措施便会失败。无论出现什么变化，都不能说明投资计划没有用，反而证明它给投资者提供了自身经营状况的一个基本指标，使之能在投资店铺的过程中保持清醒的认识，处于不败之地。
在拟定投资计划时，最致命的伤害就是不切实际，例如：
1．要求不能过高。我们很乐于看到有人在计划内认真写着：不知道第一年或第二年内可以销售多少，但至少我们知道他们是很切合实际的。
2．不盲目乐观。人们佩服有勇气开创事业的人，但不能把盲目乐观和无所畏惧混为一谈。对失败心存畏惧，就不是一种健康的心理，并应多在投资计划里提及。
3．不可低估竞争者。不要因为制定了投资计划，就轻视你的对手。对于竞争者不要等闲视之。如果你忽视竞争者存在的事实，那么，愿意投资在你身上的人，会怀疑你的经营能力。
五、善加利用融资和贷款
我们常说某创业融资和贷款，其实都是不正确的。你不会对某一个店铺融资，而是对该店铺的个别资产分别予以融资，往往经过投资者的努力，也会获得可观的效果。
融资就像拼图游戏一样，每次只能拿一片儿，每取得一次融资，都要让它发挥出最大效用来。到头来，你一定会惊讶地发现，这些融资加在一起会产生多大的利润。
一般来说，年营业额百万元的店铺最好能从各处获得10万至20万元融资才好。但对投资者而言，由于资金并不很充裕，因此，需要融资的百分比要越高越好。说穿了，这是关系投资者能否支撑下去的一个关键因素。开始，我们就应详细列出所需资产，并须自问：“有什么方法用最少的钱即取得这项资产的融资。”并且能尽量与供应商定出贷款的金额与方式。譬如，为了尽量节省开支，除在价格上需要协商和议定外，付款条件与融资贷款的额度与方式更要妥善商议。总之，要以最少的现金支出换取最大额度的融资。
一旦你对投资了解透彻，就会发现有各式各样的方法来使你的资产获得最大额度的融资；一旦你熟悉这些方法和用法后，便会尽量用融资贷款取代你现有的资金，甚至最后境界就是不需花你一毛钱获得全额融资。
六、建立最佳的财务结构
融资有各种不同的方式，各有其特性与优缺点。在处理时，须以事业和自己的观点出发。理想的融资方式应具备以下特性：
一、能提供最长期的偿还期限；
二、能享受最低的利息；
三、不需要太多的担保，最好完全没有；
四、不需要个人方面的责任。
绝对没有任何一种融资能兼备上面所有的优点，银行贷款或许能提供合适又理想的偿还期限，但缺点就是需要个人方面的责任，以及必须提供资产担保；供应商的融资贷款虽然不需要个人责任，但偿还期限十分短；合伙创业集资虽然具有上述优点，但你必须放弃某些权利。
投资者要考虑自身情况及各种特性，选择最适合自己的融资方式，如果你是一个逃避风险的人，最好选择银行贷款，虽然需要提供担保，但十分稳妥。其次，尽可能将偿还期限拉长，尤其对投资者而言，这比降低利息或保障贷款安全还要重要。供应商的贷款一般期限较短，但如果能协议拉长偿还期限不失为理想的方式。
