所以，如果稍早些时候买养老保险，因为买得早，从开始购买保险到领取养老金之间的时间就长，养老金领取者领取养老金时，不但获得的自己交的保险费生成的利息会多一些，获得的别人交的保险费和利息就也会多一些。
获得自己交的保险费生成的利息多是因为时间长，生成的利息多。获得的别人的保险费和利息也会多一些，也是因为时间长，但具体是因从交费到领取养老金这段时间死亡的人数多。死亡的人数多，活着的人得到死者交的钱当然也就多。
反之，如果人们过晚买养老保险，则由于时间短，结果正好相反，两方面的获得都会少一些。因此，如果希望多领取一些养老金，买养老保险的时间不宜过晚。
3．要考虑通货膨胀带来的影响。
由于人们买养老保险和领取养老金之间通常有一定的时间间隔，往往是十年二十年甚至更长的时间，因此，在事先计划养老金领取额时，要考虑通货膨胀的影响。
由于通货膨胀的原因，我们从表面上领取的养老金数额，就不能直接反映我们到底领取了相当于现在多少的钱。所以说，考虑养老保险一定要考虑通货膨胀带来的影响。
家庭财产保险6误区
1．视保险为赌博。
有些人错误地认为，灾难不一定就会降临到自己头上。因而拒绝进行财产保险。其实，这种侥幸心理是在拿自己的财富冒险。
2．保险金等于赔偿金。
在许多财产保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额为多少，但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定，因而保户得到的实际理赔金额，一般都小于保险金额。
3．超额投保。
就是投保财产保险时，确定的保险金额大于所保财产的实际价值。保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额，损失多少赔多少。你越过的部分是无效投保，白缴保费。
4．不能履行如实告知。
保险公司是经营风险的特殊企业，保险公司只能根据投保人的陈述和提供的资料判断风险的大小，这就要求投保人在投保时如实告知，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。
若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。
5．标的变化不到保险公司办理变更手续。
保险公司承担的是保险标的随时可能遭遇风险的经济赔偿责任。因此，对涉及保险标的危险程度变化等相关内容具有密切的利害关系。对于合同内容的变更，投保人必须征得保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。
6．投保后，投保人可以高枕无忧。
有一些保户认为，投保后，危险都交给保险公司了。根据财产保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度。
持卡投保省钱省事
当各种银行卡以其便利和快捷，成为人们生活中不可缺少的理财工具时，保险业也不甘寂寞，各保险公司纷纷推出各种“保险卡”。下面分别一一做出介绍。
1．航空卡。
人们的保险意识逐步增强，引起航意险的热销，有的人甚至一次选择购买3份航意险。但航意险的保险期限很短，从登上飞机时开始，走出飞机时结束，短短几小时的保障就需要投保人20元的费用。
平安保险公司设计了一款“航空平安卡”。该卡将传统航意险由一次性消费扩展为一年期，而且全年的费用只需要100元。
该卡采用“账号＋密码”的注册验证方式，投保人将卡上的账号和密码输入到该公司网站的投保网页上，然后填写相关信息即可完成投保，电子保单会发送到投保人电子邮箱中，纸质保单和保费发票则通过邮寄或专人递送到保险人手中。
2．交通卡。
一些保险公司相继推出了保障范围更广的“交通意外卡”。
长期以来，航空意外保险、汽车意外保险等意外险都各自为政，每份保单的保险责任很单一，不能给消费者全面的保障。
为保证客户在出行时乘坐任何常用交通工具发生风险都可获得保障，太平洋人寿推出了一款“海陆空”三合一的出行意外保险卡——“世纪行”交通意外保险卡，将以前的航空、汽车、轮船、火车4种交通工具的意外保险进行了捆绑，保险期限长达一年。
这也就是说，消费者在投保后，一年内任何时候乘坐以上交通工具时发生意外，均能得到赔偿。
据了解，此卡分10元、50元、100元3种面值，分别可买到总保额为8万、40万、80万的交通意外伤害保险。消费者如果花50元，可在一年内获得25万元的航空意外保障，10万元的火车或轮船意外保障及5万元的汽车意外保障。
中国人寿深圳分公司推出的“国寿运通卡”更诱人。该卡的保险责任同样为上述4种交通工具，保障时间为一年，但投保人只需花每份10元的保险费，便可获得总额12万元的交通意外险。
3．师生卡。
针对不同人群风险不同的特点，去年中国人寿推出了专门针对在校学生和教师的“国寿学生卡”和“国寿园丁卡”。
据了解，由于针对的是教师人群，此卡的费率比该公司其他类似险种低5成。学生卡不仅包括了在本地区内学校大、中、小学生，还第一次将幼儿园中注册的幼儿也包含在内。
每份学生卡保费每年100元，总保额为15万元，其中意外伤害身故、伤残保险金额10万元，重大疾病保险金额5万元；教师卡的保费也是每年100元，可获得意外伤害残疾和身故保障10万元，和恶性肿瘤、心肌梗塞、脑溢血三项重大疾病保障2万元。
4．旅行卡。
不少人已将旅游作为节日生活的一个重要部分。但长期以来，旅游保险产品过于单一，使很多市民出游时处于“无保状态”。为发掘旅游市场的巨大潜力，各保险公司纷纷推出个人旅游保险卡。
中国人寿推出“国寿旅行者意外卡”，旅行者只需在出门前花10元钱就可以得到为期7天的20万人身意外伤害保险。
而且，该公司还与国际救援中心（SOS）联合推出商务旅游计划，为大客户赠送“中国人寿国际支援卡”，使持卡消费者在旅行期间，如遇到困难可获得咨询、行李、物品、旅游证件遗失援助、旅游救助等多项服务。
汽车投保精打细算省钱法
1．抛弃“全险”概念。
很多车主认为，只要给自己的车上个全险就没有什么后顾之忧了，专家建议，车主千万别有全险的概念。
各个保险公司的车险险种都是自己定的，所以每个保险公司所谓的“全险”都不一样，很有可能你的车最需要的险种，在某一家保险公司的车险险种中根本找不到。所以车主在投保之前，要想好自己的车子具体需要什么样的险种。
例如，你的车是不到一年的新车，你就没必要去买自燃险，因为自燃是由车子电路老化引起。新车发生自燃的可能微乎其微，上了自燃险基本上属于白花钱。
对新车来说，盗抢险一定要上，以防万一。如果你经常把车停放在小区，车损险也是不可缺少的，万一哪位邻居别出心裁从楼上往下扔个东西，在车顶砸个窟窿也不是没可能。
另外，如果你的车经常要在高速公路上奔跑，上玻璃险也是必要的，新车特别是高档豪华车一两块窗玻璃也值不少钱。如果是新手，经常去追追尾什么的，估计免赔险就不可少。
2．吃透保险条款。
虽然保险合同晦涩难懂，但为了那掏出去的保费，还是要静下心来认真阅读。通过保险合同，车主要弄明白3个问题，保什么、不保什么和怎么保。三者反映在保险条款中，就是保险责任、责任免除和赔偿处理。
有些保险公司明确规定，自燃险免赔条款中规定，不明原因的自燃不赔，只有因电路老化引起的自燃才给予赔付。所以车子发生自燃，还要有消防部门开出的火灾原因证明。
3．打探服务质量。
了解清楚保险公司的具体保险内容，下一步就得打探保险公司的服务质量了。服务质量的好坏，决定了一份车险性价比的高低。具体表现在咨询电话的接通率，车主致电咨询能不能得到明确的答复，车辆出险后保险公司能不能安排及时查勘，以及保险公司的理赔支付速度等等。
有保险公司的保险条款中规定：车辆出险后，车主须在48小时内通知承保人，并且在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内，向保险公司提交。如果车主在投保之前没有打探清楚这些要求，延误报案和提交材料时间，双方的争执就在所难免。
车险投保看清条款不吃亏
车主购买车险省钱固然最要紧，但是在车险商低价竞争时，看清条款，衡量理赔服务，才能做到既省钱，又不吃暗亏。
一些专家提醒车主，购买车险或在续保过程中，价格只是做出选择的一个衡量标准。理解保险条款和考量保险公司的理赔服务相当重要，不然，车主是要吃暗亏的。
很多车主在购买保险时，只看价格，哪家便宜，就买哪家。对于车险条款的保障内容基本不看，也不理解。一旦事到临头，才发现自己吃亏了。
车主投保时，应索要车险条款，看清保险公司在哪些情况下不承担赔付责任，以免自己受损。如盗抢险，保险公司经常接到车主报案，称自己停在小区的车子后视镜被偷，要求保险公司定损赔偿，但这些车主无一获得赔款。
原因很简单，盗抢险的条款规定，必须整车被盗抢，保险公司才赔付，如果后视镜、车轮等部件被盗，保险公司不负责赔偿，这在保险条款中都是写明的。许多私家车主并不了解，发生赔付纠纷，最后受到损失。
再如，车上人员险在车辆发生意外时，车内受伤人员保险公司负责赔偿，对车上人员临时下车发生意外，不负责理赔。
了解条款及保障内容，也能帮助车主避免花冤枉钱。如自燃险，一般情况下，汽车自燃主要是因汽车电路老化引起，一些名牌可靠度比较好的新车，实际没有必要投保。
同样，车上人员险可投保五座，也可投保两座，价格要相差几十元。如果私家车主要是两人乘坐，也没有必要投保五座。
在购买车险前，车主不妨打听一下，自己投保的保险公司理赔口碑。购买车险最终是为给自己提供保障服务，理赔服务要快捷，支付赔款需及时，才是车险保单质量好坏的主要标准与性价比高低的最好判别。
专家提醒，车主在购买车险时要慎重，尽量选择资历深、资金实力雄厚、信誉服务好的保险公司。
车险要选实力强的公司
多数人买车险时，是选择报价便宜的公司购买。尤其到年末，各公司的业务员为了年底多做些业务量，往往能给出较低的折扣。同样的东西，选保费便宜的买，当然没错。
但是，保险公司最好选择实力强的。大公司网络齐全，特别是当承保车辆在外地出险时，大公司既可以委托异地网点代为查勘，也可以通过远程信息定损，由于减少了现场查勘等待时间，因而理赔较快。
相比之下，小公司虽然报价较低，甚至还会打折，但理赔却可能较慢。因此，价格之外，保险公司的服务也是考虑的重要因素。除了直接到保险公司购买外，还可以通过代理机构购买。
车险拒赔情况
千万不要以为，给自己的爱车买了保险就万事大吉了，有些情况下，保险公司是不予理赔的，应多加注意，否则既费时费力，还会给自己造成不应有的损失。
1.收费停车场或营业性修理厂丢车不赔。
在收费停车场或营业性修理厂中丢失的车辆，应该由有营业性质的停车场或修理厂来承担，而不是由保险公司来承担责任。
所以，当你的车辆在这些场所被盗时，保险公司一般不会给予赔付。但也有保险公司可以赔偿，条件是驾驶员先向这些营业性场所索赔未果，再向保险公司索赔，保险公司在赔偿车主后，即获得向停车场索赔的权利。
因此，如果出现车在这些场所被盗的情况，必须在第一时间通知保险公司（48小时内报案），并立即向停车场索赔。驾驶员一定要索取停车费收据并贴身保管。
虽然很多收费停车场的相关规定称“丢失不赔”，但根据合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸责任，应该赔偿。如无法协商解决，就诉诸法律。
2.无牌照车出险不赔。
在汽车取得牌照之日起，汽车盗抢险生效，保险公司赔偿的基础，是汽车在上牌时在车管所留存的一系列档案等，没有这些完备的手续，保险公司不负责赔偿。如果新车未上牌，保险公司可以拒赔。
所以，买车时应该争取早点上牌。另外，新车上牌前，一定要小心，不要被撞或失窃。如果自家楼下不安全，最好是先停放在保安措施比较好的停车场。
3.驾驶员未年审不赔。
如果驾驶人未年审或没有驾照，所开车辆属于不合格车辆。当车出现事故时，保险公司可以根据保险合同，拒绝任何理赔。因为没有年审或者没有驾照，国家是明令禁止驾车上路的。
所以，需要年审时就一定要年审，否则，罚款事小，拒赔事大。现在多数驾驶证不用年审了，改为6年一换证，那更要对换证时间做到心中有数了。
4.没年检的车不赔。
保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，即使买了保险也无济于事，顶多退回保单现金价值。
所以，一定要对车按时年检，一天也不要晚，免得索赔时遭到拒赔。
5.爱车撞了自家人不赔。
如果驾车撞伤的是自己的亲人时，保险公司就不会给予赔偿。这是因为，在第三者责任险明确排除了四种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
这主要是保险公司为了防范某些用心不良的人为了骗保对家庭成员实施伤害，不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。
车的档次不同保费也不同
不同的保费对应不同档次的赔偿额，相应之间的保费相差不是很大，而对应的赔偿金差距较大。所以，在选择时，可相应地提高一个档次。一般地，5万元可应付一些小事故，10万元可应付一般的事故。
投保要按车的实际情况进行，如果你的车已是开过几年的或者是买的二手车，就不应按新车投保，否则就会多交保险费，而得不到新车相应的待遇。因为车辆被盗、被抢时，你只能得到车辆折旧价和购车发票价中的最低赔偿。
科学选择车险组合可省钱
对于一般的私家车主来说，投保时应该根据驾车人的驾驶技术、年龄、车型、用车特点、用车环境、乘车人员等各方面的因素，科学选择车险组合。有专家对各种情况进行了细化，并设计了4种类型供投保时参考选择。
1．经济实用型。
建议除必须投保车辆损失险、第三者责任、玻璃单独破碎险及全车盗抢险外，还应考虑投保基本险不计免赔特约险。
2．省吃俭用型。
建议除投保基本险之外，再投保车上人员责任险、基本险不计免赔特约险。
3．安全保障型。
