因此，投资者在选择基金时，仅看评级排名是远远不够的，还要结合多方面因素，才能选择出最适合自己的基金品种。
首先，基金投资要着眼于长远。只有在较长时间内，才能发现真正有价值的基金。一般认为，基金在过去6个月以内的回报率属于短期业绩，很难据此推断基金经理团队的能力。如果最近1年、2年、3年，甚至更长时间内，基金业绩评级都处于较为领先的位置，无疑这只基金是值得投资者多加留意的。当然，短期业绩可以用它来观察基金最近的变化。因此，投资者如果将基金过去较长一段时间的业绩表现与近期变化同时考虑，结果就更为可信。
其次，作为一个长期投资者，除了关注基金业绩，更重要的是要考察基金的抗风险能力，与此相适应的就是基金的研发实力如何，基金经理能力怎么样，要注意规避那些业绩大起大落的基金经理操作的基金。一只基金以往的业绩可能未必就是最好的，但它必须在每次行情中都能超越同期的大盘指数，在下跌中又比较抗跌，这种基金长期的累计涨幅必然是可观的。所以，在通过基金评级榜选择基金的时候，我们应选择那些单位净值增长并不是最高的，但应该是中上的且控制风险能力较强的基金，这样才能保证长期的投资会有较为理想的回报。
4．学会看基金招募说明书
在购买基金之前，一项非常必要的功课就是阅读基金招募说明书。不过，基金招募说明书一般都洋洋万言，究竟该怎样阅读才好呢？下面就教你五招看明白基金招募说明书。
一看管理人。要细看说明书中对基金管理公司和公司高管的情况介绍，以及拟任基金经理的专业背景和从业经验的介绍。优质专业的基金管理公司和投资研究团队是基金投资得以良好运作的保障。
二看过往业绩。以往业绩可以在一定程度上反映出基金业绩的持续性和稳定性。开放式基金每6个月会更新招募说明书，其中投资业绩部分值得投资者好好分析比较一下。
三看风险。这其实是招募说明书对投资者来说最为关键的部分之一。招募说明书中会详细说明基金投资的潜在风险，一般会从市场风险、信用风险、流动性风险、管理风险等方面来作说明。明了风险，投资才能理性。
四看投资策略。投资策略是基金实现投资目标的具体计划，描述基金将如何选择以及在股票、债券和其他金融工具与产品之间进行配置。目前大多数基金均对投资组合中各类资产的配置比例作出了明确限定，这和基金投资风险是直接相关的。
五看费用。基金涉及的费用主要有认购／申购费、赎回费、管理费和托管费等。这些在招募说明书中都会详细列明，投资者可据此比较各个基金的费率水平。
5．资金来源要健康
受基金发行火爆和赚钱效应的影响，居民投资基金的热情进一步高涨。“不出两周，就会有20％甚至30％的投资收益，这种赚钱方式哪里寻找！”许多人都这样感慨如今基金的赚钱效应。这种想法使得他们抛弃了其他一切投资方式，而更有甚者，甚至动起了贷款买基金的念头。
然而值得提醒的是，通过贷款的方式买基金，投资成本会无形中上升。投资者在计算投资收益的时候，也就不能仅凭基金表面的净值收益率来进行简单计算。
按照目前的利率计算，近一两年内抵押贷款的利率在6％左右，加上其他费用，成本在8％左右。也就是说，在还没有投资之前，投资者已经背负了8％的投资成本。
同时，今后基金的投资收益是否能达到投资者预期的收益，还是个未知数。尽管2006年基金的收益率高得惊人，但2006年的股票行情，是难得一见的牛市行情，而2007年，基金经理几乎无一例外地调低了收益预期。根据国际成熟市场的基金投资经验，10％~20％才是基金的本来收益。如果按此标准计算，再扣除买卖基金所涉及的手续费用，贷款买基金的获利空间已经被大大缩小。假如股市行情走弱，基金的投资收益还将随之降低。
6．根据个人所处时期选择基金
“知己知彼，百战不殆”，兵家的至理名言告诉我们，投资者在进行一项投资之前，除了对投资对象有广泛的了解外，还必须剖析自己、了解自己，以寻找最佳投资策略和投资手段。对自身的分析包括你现在处于人生的哪个阶段，你的投资目标、风险承受力和计划投资量，你的投资方向和投资周期。
这里就每个人人生的三个时期的特点、优势和劣势等情况，说明如何选择购买基金。
(1)成长期(22岁至30岁)
特点：当期财富流人小于支出、未来财富流入预期递增；事业在刚刚起步阶段，需要购房、结婚，需要短期获取较高的收益，为此能够承受较高风险。
优势：你会花一定时间和精力去研究资本市场，期望从波段操作中获取短期超额收益，但可投入的资金量并不太多，短期有较大资金支出项目，投资的周期不会太长，未来有更多的机会和时间，可以承受较高的风险。
选择：你可选择高风险高收益的股票型基金，如积极成长型股票基金、小盘股基金、某些行业板块基金。
(2)个人成熟期(30岁至55岁)
特点：当期财富流人大于支出，未来财富流人预期先增后减。事业在稳定发展阶段，需要高质量的生活，为子女教育和自己的退休作打算，需要长期获取稳定收益，为此能够承受适当的风险。
劣势：你专注于自己的事业，没有时间和精力打理自己渐增的财富，你没有时间和精力研究资本市场，波段操作对你而言是困难的事情，可投入的资金量较多，资金支出集中在长期项目上，投资的周期可以较长，未来的机会和时间在递减，不愿承担较高的风险。
选择：这时你可选择稳健增长型基金，追求长期的绝对回报，从基金的分红中获取投资收益，消除波段操作的疲惫。
(3)退休期(55岁以上)
特点：当期财富流入小于支出，未来财富流入预期递减。个人短期没有大项目资金支出需求，只需要应付生活状况的突变(如：意外、疾病等)，享受休闲、舒适的生活，需要以前积累的财富来获得保护，不愿承担风险。
劣势：你没有精力和专业知识研究资本市场，波段操作对你而言是困难的事情，可投入的资金量不多，短期没有大项目资金支出需求，投资的周期可以较长，但可能有突发性应急的需求，未来的机会和时间很少，不愿承担风险。
选择：股市低迷的情况下选保本基金、货币市场基金、债券基金；在股市上涨的情况下，可关注风险控制的稳健增长型股票基金。具体分析见表10—1。
7．大学生怎样利用基金理财
每年9月份，都会有一批学子迈人大学校门，开始自己崭新的人生。然而，大学生活并非完全没有烦恼，如今的校园里“负翁”、“负婆”大有人在，没钱了就向同学借款，几个月都不能还款，不仅影响了生活质量，而且还影响了同学问的关系。虽然绝大多数大学生没负担、家庭供给有保障，但这种消费习惯也使其中一部分人最终在社会中“进化”为“新贫族”。
理财师指出，大学生应该有意识地培养自己的理财能力，争取在真正踏人社会之前修足“理财学分”。
对大学生来说，开源节流才是第一位的。当前，大学生最常见的“开源”方式就是勤工俭学。协助老师做研究、课余时间做家教、到一些公司兼职等，这些都是帮助大学生增加收入的办法。
“开源”仅仅是一方面，要养成理财的好习惯，“节流”同样很重要。建议大学生不妨将自己每个月的支出列出清单，就算是记下的第一笔“账”。根据自己记下的账，适当减少不必要的支出。
专家指出，2l世纪的大学生不应仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财商”。因此，大学生适当地尝试做一些小投资，无论是投资股票、基金还是自己创业，不仅增加了自己的收入，还能为今后步入社会，奠定良好的基础。
湖南女孩宁馨以优异的成绩考入了北京一家名牌大学。宁馨聪明好学，每次都能拿到一等奖学金。为了锻炼能力，宁馨利用业余时间做家教，也有不菲的收入。她每个学期的生活费都是一次性带足，放在银行里面存活期。三笔钱加起来，是不小的数目。宁馨认为大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，于是她利用课余时间学习了理财师课程，对财务规划有了较为全面的认识。
在一次财经博览会打工时，她发现银行存款也分好多种，即使需要随时取现，也不一定非要使用活期存款。对理财有了感性认识的她决定系统地学习理财，于是利用课余时间学习了理财师课程，对财务规划有了较为全面的认识。
在实践方面，宁馨首先从如何同银行打交道学起，她发现去银行不仅仅是可以取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也能从中学到不少理财知识。首先她改变了存款方式，用月度存款代替活期存款，每个月规划好支出费用后定期去银行取现。一个学期下来，宁馨发现自己的账户比原来多出了不少利息，大呼不会理财的人生是“黑白的”。随后，宁馨又参加了一些财经网站的模拟炒股大赛，结果亏损严重，这让宁馨眼前顿时一片“黑白”，看来理财也不是那么简单。但随后她发现很多基金的表现比自己的操作结果要好得多，于是就开始关注基金。她将自己的5000元积蓄购买了股票基金，并随时关注市场，使自己的经验和心态都有了很大的提升。不仅如此，宁馨还总结了一套巧妙的生活费处理方式：每学期初宁馨便将一学期的生活费分为3部分，最近一个月的生活费投资货币市场基金，2—3个月的生活费投资中短期债券基金，4～5个月的生活费投资股票或配置型基金。这样投资，不仅前3个月的生活支出有保证，而且收益要高于银行存款，而到期末(即7月或1月)，配置型基金一般还会有额外的红利收入，可以用于为父母购买礼物。
当然，宁馨的最大收获还不在那些投资收益，而是表现出高人一筹的财商。大学毕业时，其他同学相对较难找到合适的工作，但宁馨的独特气质使其脱颖而出，凭借自己在投资过程中领悟到的全面分析能力找到了一份很好的工作。
对于大学生而言，由于本身资产比较少，所以投资基金时不必过于关注收益率，而是应该着重学习全面的投资理财方法，树立一定的理财意识，掌握一定的理财知识，经历一定的理财实践，无论今后从事什么职业都会受用终生。
8．职场新人巧买基金的秘诀
小韩是上海某大学经管系的学生，临近毕业时，小韩和同学们谈笑间约定：靠自己的智慧与能力，看谁先挣到人生的第一个10万元。
毕业后，小韩他们有的留在了上海，有的去了其他城市工作，大多找到了称心的工作。他们的月薪集中在2000～4000元之间，低于2000元和高于4000元的相对较少。每月的交通费用、饮食费用和电信费用合计约为五六百元，稍高的也不超过千元。如不计租房费用，一般每月手头可以掌控的资金约1500～3500元。工作一年下来，手头可以动用的资金大概在20000—40000元之间。剔除个人消费因素，总体而言一年工作下来，手头一般都有15000元以上的资产。照这样下去，要达到10万的目标，大概需要五六年时间。
两年后，小韩得意地在同学问宣布，他已经挣到了十万元！在同学们羡慕不已的同时，大家纷纷猜测，既然小韩的工资收入不比其他人高，那么他是怎么攒下那么多钱的呢？
其实，小韩提前成为10万元新人全是靠他精明的理财之道。由于是学财经专业的缘故，小韩很早就对证券投资产生了浓厚的兴趣。与很多大学就开始炒股的同学不同，小韩不：喜欢那种高风险低效率的投资方式，而是认真研究课本上所讲的套利理论。
毕业后，小韩很快就找到了学以致用的方法。首先，他办理了两张可透支的信用卡，第一个月发工资，他留下少量应急的现金后，就把钱全部购买货币市场基金，而日常消费使用第一张信用卡额度。第二个月的工资发下来后就直接去申购股票基金，日常消费使用第二张信用卡额度(目前各类超市几乎都可以刷卡消费，往往不同银行还提供一些优惠活动)。到第三个月时，第一张信用卡的免息期已到，就将购买的货币市场基金赎回还清信用卡的透支额，然后继续使用这张卡应付第三个月的支出，第三个月的工资可以用于购买货币市场基金或者股票基金。而当第四个月到来时，第二张信用卡额度的免息期已到，用第四个月的工资还清欠款后，继续使用其支付第四个月的消费。这样，小韩在4个月的时间内只使用了2个月的工资，其余的2个月工资全部用于投资，资金使用效率提高了一倍，即相当于工资增加了一倍。以每月4000元工资计算，每年至少可以积累3万元以上的资产，再加上每年的投资收益，很快就挣到了人生中的第一个10万元。
也许有些人认为，“信用卡需要手续费、年费，预借现金更需要按日计利息，根本不划算”。但仔细分析，你会发现这些费用其实都是可以避免的。理财专家表示，所谓“透支”并不是指信用卡的预借现金功能，这种“免息贷款”仅指日常生活所消耗的款项而已。只要刷卡透支后按时还款，就没有手续费可言。再说“年费”，由于银行之间竞争激烈，目前办理信用卡的手续非常简单，除了提供一些小礼品外，还往往会减免第二年年费，而且绝大多数银行都提供了诸如“消费到一定数额免下一年年费”之类的优惠措施。
虽然小韩购买开放式基金的方法有些复杂，不适于全面推广，但对于刚刚工作的年轻人来说，存下薪水的10％或更大比例用来投资基金，相对不是很难的事情。特别对于年轻人，购买并长期持有一定数量的开放式基金，一般情况下不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市较大的风险系数。如果掌握小韩的循环信贷技巧，那么想获得更高的收益也不是难事。
9．女性如何买基金
刚刚步入职场的年轻女孩子应该每月以定期定额的方式强迫自己将一部分钱，比如1000元作为投资。由于年轻女孩子的风险承受能力较高，可以将资金投入成长型或是行业型基金，以追求较高的收益率。
