台湾的塑胶大王王永庆，最初用父亲的名义借来2000元台币开办了一个小米店；后来，再用米店赚来的钱开了一家砖厂；然后，又用砖厂赚的钱当本金做木材生意。到20世纪50年代初，他终于积累起5000万元台币的资本。他再用这笔钱做担保，向台湾一家银行申请了67万美元的贷款，创建了台湾塑胶工业公司，从而一举成名。
新加坡玻璃大王陈家和，在他年轻的时候，一位经营玻璃的朋友来找他，要他集资3000元新加坡币参加合伙经营。当时的情况是，他朋友的企业正遇到资金周转不灵的情况。陈家和经多方筹措，加上母亲一辈子养猪攒下的1200元新加坡币，帮助朋友渡过了难关。两年过后，陈家和逐渐积累起一笔资金。1962年，他以每月100元新加坡币的租金租下了半边店铺，取名为“和兴镜庄玻璃工程”，从此正式走上了独立创业之路。
王永庆和陈家和这种首先通过在亲戚、朋友圈子里筹集资金来开创事业的先例，在中国国内及海外华人中是极为常见的。当然，你在向亲戚和朋友借钱时，除了要动之以情外，一定要注意向他们详细介绍你的创业计划，使他们确实相信你的计划是切实可行的，而不是拿他们的钱去瞎碰。总之，只要你先动之以情，再晓之以理，你的亲朋好友是不会不向你施以援手的。
用钱生钱除了“借”之外，还要考虑到“用”、“生”，最终落实到生财上，这才是筹的目的。
如何“用钱”是判断“理财”水平高低的一项重要标准。当经过拼搏赚到很多钱后，会不可避免地遇到如何用钱的问题。中国有句老话：“勤俭可发家创业，玩物会蚀心丧志。”如果任意挥霍，可能会一失足成千古恨。因此，当你口袋里装满钞票的时候，如何使用它就需要慎之又慎了。
投资赢利是经商之本。钱要生钱，就必须用在投资上，投资也就是“生”钱之本。大老板首先应是大投资家，其次才应是经营家、管理家。传统的投资理论一般将投资领域划分为三大类：一是生产性投资，就是办厂开矿或搞种植业；二是服务性投资，就是开办饮食、娱乐等服务企业；三是贸易性投资，就是开办商店或贸易公司。资金只有投向最能赢利的地方，才能实现利润最大化的目标。
通常说的“以钱生钱”，就是通过资本的运作，在资本市场上以钱赚钱。所谓“生”，就是通过兼并拓展自己的原有产业规模，提高自己企业产品在市场的占有份额。“以钱生钱”是一个循序渐进的过程，是一个人创业成功的“三部曲”。在这“三部曲”中，最为基础的是“生”钱，这是获得进入财富之门的钥匙。
懂得更新理财观念后，怎样去理财又成了新课题。拥有好的理财方式，才能够将自己的资金运用得更加到位。无论你的家庭处于哪一社会阶层，科学理财都很重要。也许你会认为自己是没钱的阶层，根本没必要去理财。事实上，工薪一族更应学会科学理财，相对有限的资金更需要进行精心规划、合理安排。说得更通俗一点，即使粗茶淡饭，也要有一个营养搭配的问题。所以，个人理财的科学性和合理性非常重要。
如何科学理财，除了要有正确的理财观念之外，科学理财方式的选择将成为决定家庭贫富差距的最关键性因素。人们常常产生误解，认为理财就是生财，就是投资赚钱。然而，这种狭隘的理财观念并不能达到理财的最终目的。理财实际上是善用钱财，使个人以及家庭的财务收支状况处于最佳状态，从而提高人的生活品质。
在当今现实生活中，财富往往会同个人的理想挂钩，要达到某种目的，在大多数情况下都要和金钱发生关系。在人生的不同阶段中，人们的生活目标和理想总有不尽相同之处。因此，在理财计划的初步构想阶段，必须确定自己的理财目标是什么。比如短期内你计划出国旅游、进修、购置家具。中期的目标则是结婚、购房、养育下一代。长期目标则是在退休之后的保障问题。在传统的计划经济时代，由于投资渠道少，人们的投资意识不强，所以很多家庭只知道储蓄，而不懂如何理财。当时的社会尚缺少一个发达的理财市场和行之有效的理财机制。如今，随着市场经济的迅速发展，家庭财产不断增加，人们已开始感到让个人财富保值、增值的重要性，由此迫切需要增加一些理财的学问。人们不仅要考虑一些具体的理财方式方法，而且还要从更加广阔的人生阶段来思考理财的意义和策略。说到底，现代家庭，无论想大富，还是图小富，都要在科学理财上下功夫。
科学理财包括两个方面——赚钱和花钱。赚钱就是如何积累财富，实现固有财产的保值和增值；而花钱则是如何用最少的钱获取最好的服务和最大的满足。
在现实生活中，科学理财不仅是安排好柴米油盐，而且是把钱财及相关事务纳入有计划、有系统的管理中。一般而言，理财应该能达成以下目的：一是在考虑降低投资风险的前提下，增加收入；二是在有计划提高生活品质的前提下，尽量减少不必要的支出；三是可以提高个人或家庭的现有生活水平；四是可以储备未来的养老所需资金。
科学理财还要掌握好时间。笼统地说，早一天开始理财，就可以早一点获得回报。下面列举一个双胞胎姐妹的故事来说明这一点。
张小凤和张小鱼是一对漂亮的孪生姐妹，同一天出生，同一天上学，同一天参加工作。20岁的时候，张小凤和张小鱼都在同一家工厂上班，拿相同的工资，并在同一年结婚，同一年生孩子。
张小凤一开始就没忘记把赚的钱先存一部分，并把存的钱做相应的投资。她每年都要投资2000元，她的投资基本上保持10%的年回报率，她一直持续投资。张小凤30岁结婚后，离开工作岗位全心打理小家庭。10年来张小凤每年投资2000元，总共投资了2万元资金。30岁结婚后再没追加投资。
张小鱼没有像张小凤那样从一开始就存钱和投资，总觉得年轻人用钱的地方很多，因此大手大脚花钱，到年底基本上没有什么余款。直到30岁成家以后才开始存钱，到她40岁时，才拿出2万元进行投资，她每年的投资回报率也和张小凤一样是10%。
大家能猜想到她们65岁退休时各自的财富有多少吗？张小凤一共是2万元本金，年回报率10%，张小凤投资了45年。而张小鱼也是2万元本金，年回报率也是10%，唯一不同的是张小鱼只投资了25年。本金相同，年回报率相同，投资时间却不同。
张小凤和张小鱼都投资了2万元本金，在她们65岁时，张小凤的财富已是87·22万元，差不多是所投本金的44倍；而张小鱼的财富仅是21·7万元，只是本金的10倍多。
张小凤和张小鱼投资的本金完全相同，年回报率也相同，唯一不同的是张小凤开始得早，而张小鱼开始得晚，但最后张小凤所获得的回报要高出张小鱼很多倍。
由此可见，在本金、利率相同的情况下，投资的时间越早，回报率就越高。因此，作为一个聪明的成功者，要清醒地认识到理财的重要性，并且要尽早投资，而不要做守财奴，因为钱即使是守一辈子也不会给你带来多少财富。
成功语录：
当一个人拥有了科学的理财观念和好的理财习惯后，一定可以收获到属于自己的财富。
3·为什么说成功者都是有经济思维的“经济学家”
在当前这个人人都在积极理财的时代，谁不能让自己的理财观念更先进，谁的理财业绩就会远远落后于别人，而其生活质量自然也随之下降。先进的理财观念是成功理财的基本因素，而拥有先进理财观念的最有效途径无疑是让自己多懂点经济学知识。
今年38岁的王洁莹是一个中学数学老师，月薪4000元左右，老公是一家公司的高管，月收入25000元，两口子加起来月收入近3万元。按道理，像王洁莹家这种高收入家庭，生活水平应该是非常不错的。但是，由于王洁莹夫妇两人都对孩子的期望特别高，希望孩子能够受到特别优质的教育，因此，他们将孩子从小就送往那些学费高昂的私立贵族学校，光是孩子一年的花费就超过10万元，再加上侍奉老人等，一家人的生活质量和普通的工薪阶层没有多大差别。
虽然一年到头家里也储蓄不了多少钱，但是王洁莹一家人对生活都很满意。可是，随着周围的亲戚朋友的生活水平越来越高，王洁莹开始感受到了压力。怎么说自己的家庭也是年收入超过20万元的高收入家庭——周围的亲戚朋友都开上了20万元以上的车子，住上了小别墅，自己却依然上下班都骑着电动车。再加上社会上的“理财风”越刮越猛，王洁莹也决定开始理财。
在理财之初，王洁莹列了这样一张账单：家庭一年的收入为25万元，给父母看病请保姆年支出5万元左右，孩子一年花费9·8万元，交通费一年8000元，通信费一年2000元，吃饭购物一年支出3万元左右，其他花费一年1万元左右，家庭年旅游花费约为2万元，这样算下来家庭纯收入为8万元。看完自己列出的账单之后，王洁莹根本不知道该怎么理财，因为这张账单上的花费都是必需的。可是决心理财的王洁莹还是决定缩减开支，给父母看病养老的钱是绝对不能动的，毕竟父母辛苦了一辈子了。孩子的花费也是不能动的，因为孩子的教育是家庭的“第一大计”，那么就只能从其他花费上开始节省了。经过一番仔细研究思考之后，王洁莹制定了一张年度理财账单：在孩子和父母的花费不变的情况下，将生活费由原来的3万元降低至2万元，家庭年旅游花费降至1万元，交通费降至5000元，通信费保持不变，其他花费由于有着太多的不确定因素，只能是能省就省，无法制定出具体的理财目标。这样一来一年可以节省2万多元，家庭年度纯收入可以达到10万元。
经过一年的理财生活之后，王洁莹的理财目标却根本没有达到，原因是今年好几家亲戚朋友办喜事，光是送礼就花了近1万元。虽然没有达到原定的理财目标，但是王洁莹还是比较满意，因为今年比去年节省了1万多元。不过，王洁莹的丈夫却不是很满意，因为一家人过了一年的“穷日子”到头来省的钱不到他一月的工资，所以他不支持王洁莹继续理财。虽然遭到丈夫的反对后，但王洁莹决定继续理财，因为她还想着儿子将来出国留学呢。于是，在王洁莹的劝说下，丈夫决定再过一年“穷日子”，但是第二年还不能够达到年度纯收入10万元的话，就停止理财。
在答应了丈夫的要求之后，王洁莹开始重新审视自己第一年的理财过程，最后她发现，第一年理财之所以成效不大，一个重要的原因就是自己的理财观念有问题——理财不是省钱。而更为重要的是，王洁莹通过观看理财类电视节目建立起了自己新的理财观念——在合理控制花费的基础上，增加更多的收入渠道才能积累更多的财富。更新了理财观念的王洁莹立刻开始了自己新的理财计划——购买定投基金，学习经济学知识，购物时在物价最便宜的时候多买，在物价最贵的时候少买。在这新的一年中，王洁莹每月定投3000元的偏股型基金，由于当年股市表现良好，王洁莹赚了近2万元，加上自己对一家人所需的商品总是能够买在“合理价位”，因而光是因为买东西买得便宜就省下了近1万元，结果是他们家当年的纯收入顺利突破10万元大关。由于王洁莹成绩显着，而且也没有使得家庭生活水平出现下降，丈夫也跟着她开始理财，此后他们家的年纯收入开始节节小幅攀升，家庭生活也比以前更幸福更美满了。
从上面的案例中我们已看出，王洁莹第一年之所以理财成效不大，一个重要的原因就是她的理财观念不对。众所周知，一个人的理财观念的正确与否决定了其理财结果的成败。可以说，很多人在刚刚开始理财的时候，由于准备工作不足，没有形成成熟的理财观念，就开始匆匆忙忙地进行理财，结果老是犯一些非常常见的错误，比如将理财当作“节俭”，最后“节俭”变成了“吝啬”，既没有收到良好的理财效果，还使得自己的生活质量下降并出现很多“副作用”。因此，对于那些刚刚开始理财的人来说，要想理财成功就必须建立正确合理的理财观念。那么如何才能够建立正确的理财观念呢？
对于很多初次理财的人来说，建立正确的理财观念就是让自己树立强大的经济观念。毫无疑问，在当前这个商品经济时代，任何不懂得经济学知识的人是不可能建立自己的经济观念的，而没有经济观念的人注定无法达到自己想要的理财目标。树立强大的经济观念，就必须以更丰富的经济学知识为基础。通俗点说，一个连经济数据统计表都看不懂的人，他是无论如何也不可能拥有强大的经济观念的。学习经济学知识对于现代人来说非常简便——在这个资讯无比发达的时代，任何人随时随地都可以学到自己想学的知识。如在我们打开电脑上网浏览新闻的时候，我们可以通过阅读股票、基金等财经类板块的新闻来学到经济学知识，还可以通过阅读一些通俗易懂的大众经济学书籍来学习经济学知识，也可以向身边懂经济学的人求教。总之一句话，只要我们愿意学习，就能够让自己成为一个“经济学家”，建立起先进的经济观念。
建立经济观念除了学习经济学知识之外，还要通过实践来丰富自己的理论知识。换句话说，要是我们都不去通过实践来验证自己所学的经济学知识和理论，那么我们最终就会变成一个个“经济学专家”，只会在理财的过程中做出一些“纸上谈兵”的规划，最终的结局就是理财没有理出效果来反而遭受了巨大的损失。因此，在我们获得丰富的理财知识之后，更应该多接触实际的经济活动，在实际的经济活动中让自己变成一个具有丰富理论又有很强实践能力的“经济人”。相信只要我们做到这些，就一定能够建立强大的经济观念，让我们这些没有经受经济专业的科班培训的人也能够成为一个个业绩颇丰的“理财专家”。
成功语录：
理财的过程是一个艰辛的过程，理财也需要持之以恒的毅力。所以，在当前这个灯红酒绿的繁华社会中，我们一定要尽量克制自己，做生活的主人，不做诱惑的俘虏，以强大的毅力在理财之路上发挥自己的聪明智慧和学识，让自己拥有一个成功的生活，度过一个财富和精神都充裕的幸福人生。
