大多数女性朋友采取保守型理财投资策略。作为长期性、低风险的理财产品，国债可成为家庭理财中的“防守型”理财保障，个人和家庭投资都可以配置一定比例，或与风险性较高的其他理财产品搭配购入，以备不时之需。
巧用临时信用额度理财妙招
信用卡对持卡人而言，是消费工具没错，但是如果你够精明，充分挖掘信用卡的新功能的话，信用卡同样可以成为不错的理财工具！
买车、装修、出国旅行等大事件，往往需要花一大笔钱，此时如果想到借助信用卡的临时调高透支额度新功能，把事先积攒好的钱以刷卡形式“对冲”出来，那么这笔相当于从银行零成本融到的短期闲资，其实可以很好地理财生利。
如今，临时调高信用卡透支额度的新功能，已在多数发卡银行普及。据达人了解，如有急用，刷卡时多透支些钱，可提前(最长1个星期、最短即时生效)给信用卡客服中心打个电话，申请临时调高自己信用卡的透支额度。按规定普卡最高透支1万元，金卡最高透支5万元，而临时信用额度最高可一次性提至10万到20万元。据银行的朋友说，只要前3个月还款记录良好，一般当天即可提升额度，无息还款期限一般为一个月。利用这笔＂对冲＂而来的闲资，除了打新股以外，还有更稳妥的投资方向：购买以月为单位的理财产品、打新股理财产品或循环计息的通知存款等。
用信用额度理财要及时还款
用临时信用额度投资，要奉行“稳健”原则，不能超出信用额度，且投资期限务必控制在1个月内。否则，超限还款，持卡人需交纳超限费和利息，岂不得不偿失？银行收超限费可是毫不留情的啊，要收取超限金额5%的超限费，和每天万分之五的利息。
注意使用临时额度前，最好先弄清临时额度还款期限，及在此期限前是否有充足的还款能力，以免逾期还款给自己的信用记录造成不良影响。
通过网络购买银行理财产品
网上购买银行理财产品省时又增收。多数人认为只能到银行排队购买理财产品，其实很多产品都可以通过销售银行的网银直接购买。初次购买理财产品，要先通过网上进行风险属性测评。需要提醒的是，网上购买理财产品不能打印理财协议，只能查询自己的申请和成交委托。
购买理财产品时看收益更要看是否稳妥
同样的理财产品，各家银行的预期收益会出现差异。因此，在购买理财产品时，要综合衡量，优中选优。不过，预期收益并不是越高越好，还要看产品的结构情况和是否有保本、保收益的承诺。
购买理财产品要在起息日之前
与银行储蓄何时存入何时便开始计息不同，银行理财产品发行时一般要公布发行日和起息日，理财产品的发行日短者7天左右，长的则为30天左右，也就是说，这款产品月初开始发行，次月初才开始按理财产品的收益率开始计息，期间即使签订了理财协议，但因为资金一直存在自己的银行卡上，所以只能按照活期计息。因为购买产品的金额一般大于5万元，如果签订理财协议时距离起息日大于7天，可以先到银行转成通知存款，这样这几天便可取得比活期高数倍的利息收益。同时，如果银行开通了网上存储通知存款，或者周计划、理财通等自动理财业务，客户还可以通过网上银行或自动理财协议对自己的资金进行打理，既不耽误理财产品的正常起息，又省去了到银行转存和支取的劳顿之苦。
理财是长久的事情
李嘉诚时亚洲的首富。许多听过李嘉诚演讲的人，经常提出疑问：“要40年才成为亿万富翁，时间太长了。您是否能传授一些快速理财致富的秘诀呢？”李嘉诚也曾针对这个问题想研究出一条理财致富的捷径，但研究的结果却是：理财必须花费长久的时间，是需要耐心的，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财在短时间内快速致富是不现实的。
家庭理财妙订12条
(1)明确人生目标，做好理财规划。
(2)坚持勤俭节约，避免奢侈浪费。
(3)严格收支平衡或收支结余，量入为出，不透支生活。
(4)坚持储蓄，凿实家庭财务基础。
(5)学会股市投资，寻找机会让家庭资产快速增值。
(6)控制风险，家庭资产配置要多样化，不把所有鸡蛋放在一个篮子。
(7)多研究现代金融理财产品，善于利用专家理财。
(8)保持足够的现金，维持家庭日常生活的较高质量。
(9)家庭融资要谨慎，避免高成本。
(10)建立购房、子女教育、退休三大家庭基金。
(11)利用社会保障体系，做好家庭投保组合安排。
(12)养成理性、平和、不急于求成的家庭理财心态。
低收入家庭要积极攒钱
“收入少，消费却不少”。这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，进而用这些剩余资产进行投资。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。
低收入家庭理财重节约
随着百姓生活水平的提高，水、电、电话等费用的支出也在上升，有不少家庭每月的电费已超过100元，电话费超过200元，总数多达四五百元。一般来说，质量好的家电耗电少，而质量差的家电耗电多，所以这部分开销如果采用先进的设备，可以降低一半以上，也就是每年可节约300元左右的费用。
而改用先进设备所需要的费用投入也不一定很多。拿照明来说，先进荧光灯的发光效率比普通白炽灯高三倍，所以用这种灯泡可以节约照明用电60%以上。一个节能灯泡的售价比白炽灯高出五至十倍，但使用寿命也高出三五倍。专家们计算认为用节能灯的投资回报率为20%～60%，而整体社会效益则更明显。
注重勤俭节约是减少日常开支的一个重要环节。如使用一些节能、节水设施等，养成节约的好习惯，不仅有利于自身，还有利于社会，为社会节约能源、保持环境。
边际效用家庭理财法
食物、衣服，都能给人满足，这种满足经济学上称为效用。但是，消费每一单位商品时它的效用是不同的，边际效用是指每增加一个单位消费时所增加的效用或满足程度。比如吃蛋糕，吃第一块香甜可口，边际效用很大；吃第二块时也不错；吃第三块时你可能就吃饱了，不想再吃，此时边际效用下降为零；如果勉强吃第四、第五块，也许会反胃，引起呕吐，这就产生了负的边际效用。根据边际效用法，在进行消费时，不如把5块蛋糕的开支分散到其他需求上去，比如吃两块蛋糕，买一本杂志，再理一次发，给小孩买一本小人书，花钱一样，但效用大大提高。这表明多元消费大大优于一元消费。
价值比较家庭理财法
在进行消费决策时，可以把同一种需求的客观价值与主观价值进行比较，比如你觉得多花1元钱买水果比买蛋糕能得到更大的满足，你就买水果，一直到你的满足减退到多花1块钱买蛋糕比买水果能得到更大的满足为止。
横向家庭理财法
由于各地经济发展水平不一，城市与农村、南方与北方、沿海与内地，甚至同一地区的不同城市、同一城市的不同部位，其消费水准都是有差距的，有时差距还很悬殊。一位女士专程从北京坐火车到天津买手机，她说，搭上路费和吃喝，也比北京的便宜许多。
纵向家庭理财法
分析物价走势，设法在物价低时多购买商品，在物价水平高时尽量压缩消费，掌握消费时机能做到“少花”。但这话说着容易，做起来可大有学问。市场上出现彩电价格大战，据说其售价已接近成本了，这是不是一个难得的消费时机？具体情况具体对待吧。
百分之一节约家庭理财法
削减开支是多数家庭努力想做的。怎样才能既不影响生活又切实可行呢？您不妨试试1%节约法。
假定您家庭月收入是2000元，您可以按1%的比例提取20元，这样全年您就可以积累240元。依此类推，把家庭中的衣、食、住、行及其他方面的开支也按1%的比例提取，对您的生活影响并不大，全年就可以节约一笔“额外”的资金。
理财先要确定目标
“所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。”建设银行北京分行石景山支行的个人理财经理雷波说。
雷波告诉大家，确立明确的目标，是理财的第一步。一般包括收入和财富的最大化、进行有效的消费、确保财务安全、为退休和遗产积累财富、满足对生活的期望。至于理财规划的具体内容，雷波认为应当包括投资计划、退休计划、保险计划、教育基金计划、遗产计划、娱乐、购房、购车、结婚、其他重大支出等几大块，其中投资又涉及股票、基金、债券、期货、外汇、黄金、房地产、信托、储蓄等多种投资产品。
重视“利滚利”的力量
所谓复利是指一笔存款或投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法，也就是俗话说的“利滚利”。我们做个简单的计算，如果某人在29岁时，用一万元本金，以年收益率4%去投资，那么，到他远5岁的时候，他将能收益41039元；如果只是做了一笔同等收益率的定期存款，那么，65岁的时候他只能收益24400元。
“财产折旧”巧理财妙招
家庭理财中，利用固定资产折旧办法，对家中所购物品实行折旧处理，每年提取一定的折旧费用，也可收到一定成效。
家里添置价格稍高的耐用品时，先估算大致使用年限，把所花费用(包括运输费用)平摊到每一年每个月。如2400元的电冰箱，确定使用寿命为10年，进而得出10年间应提取的折旧费为每月20元。家里添置的电视、组合家具等，也如此操作。
这种理财方法，除了贵在坚持外，还有一点比较重要，那就是得细心一些。需备一本家庭财产档案的明细账，详细记载折旧款的起止日期和存、提取的数量、用途等，以便心中有数。
聪明理财的“四三二一定律”
家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
聪明理财的“七十二定律”
不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是3远年。
聪明理财的“八十定律”
股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
聪明理财的“房贷三一定律”
面对沉重的房贷压力，我们可能想尽早摆脱，每个月想多拿出一部分来还。但这里有一个定律，那就是每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，其他的资金要做合理的分配，以备不时之需。
从这些理财误区走出来
误区一，理财是有钱人的事。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作“短、平、快”。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
理财先理观念
观念一：你不理财，财不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过上幸福的生活。实际上，很多时候尽管我们收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而过得更紧巴了。如果你希望跳出怪圈，就应养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。
观念二：存款绝对不是你的唯一。许多人为了安全方便选择了存款，拿一点利息，却活活地把一座金山变成了一座死山。如果去做投资，开始可能会挣不多，甚至还会亏损，但时间长了，聚沙成塔就有收获了。
观念三：投资不一定有风险。许多投资品种看起来很简单方便，比如说基金，投资回报总体上同活期存款差不多，但还有更大的获利机会。
用平常心来理财
投资时，我们绝对不赞成用“活命钱”投资，因为这种心态不端正。而是要明确自己的理财目标，是养老、孩子教育还是买房？
理财投资重在坚持，更要有平常心。不要为一两次的投资失败而放弃，你要善于评估和调整你的理财计划。也就是说，要把握好经济周期和投资之间的关系。各投资品种之间的性质不一样，有些受经济发展因素影响大，有些却相对稳定。因此，你要注意不同的经济周期，投资的侧重点也许不一样，比如经济形势好时，可多投资成长型股票和房地产等；不好时，侧重银行存款或投资债券等。
