相对于教育储蓄，教育理财是后来者，以光大银行的阳光理财“E计划”为先。该产品由“金状元成长方案”、“洋博士留学方案”、“安心留学方案”三款产品构成，包含了人民币理财和外币理财。其中的人民币理财的“金状元成长方案”与教育储蓄相类似，分为2年、3年、4.5年三种，预期收益率分别为4.2%、8.4%和18.58%。如果投资者买1万元，则到期后可以获利息420元、840元和1858元。与教育储蓄相比，经折算，1年期要比教育储蓄少15元（210～225元），3年期要比教育储蓄少132元（840～972元），6年期要比教育储蓄多317元（2477～2160元）。由此看来，教育理财只有在期限放长的条件下，收益才优于教育储蓄。
§§§第三节 参与理财，培养孩子的理财观念
“授之以鱼，不如授之以渔”，古人很早就说过这样的话。让孩子们学会理财之道，不仅是在培养孩子们正确、朴实的金钱观，而且是在教他们人生其他方面的东西。再多的钱，都有被花光的一天，懂得理财，就可以使有限的资产不断累积。正确的理财观念必须从小养成，对于孩子来说，这才是父母留给他们的最有价值的财产。
1.理财教育的八个秘诀
（1）尽早训练孩子对数字的敏感度。对学龄前的孩子来说，即使会数数了，也未必懂得数钱，必须让孩子感受数字的多与少到底有什么不同，才能建立金钱观。
（2）教孩子具体设定理财目标。当孩子开始有零用钱的时候，就可以教他们定期审视自己存了多少钱，父母可以陪着孩子一起计算，并记录下来。当孩子会写数字，并且具有基本的加减概念后，可以给孩子一本账簿，让他们学习如何记账。
（3）让孩子和你一起去超市购物。在采购中，教孩子看价钱，并且清楚地让他们知道，这个东西的价钱过于昂贵所以你不买；怎样买比较划算；告诉孩子，货比三家不吃亏；要有购物预算等概念。
另外，在付款的时候，可以把钱交给孩子请他支付，甚至对于较大的孩子，不妨在需要买酱油、盐的时候，请孩子帮忙跑腿，偶尔把找回来的零钱给孩子当奖励，并教孩子将钱投到存钱罐里，开始建立储蓄的观念，不过次数别太频繁，防止孩子养成要给钱才去办事的坏习惯。
（4）让孩子记账，导正消费观。就算是在同一个环境下长大的孩子，理财消费观念也可能差距很大，有些孩子天生大方慷慨、不拘小节，长大后往往容易成为入不敷出的人，但有些孩子则对钱有相当大的不安全感，进而成了一毛不拔的铁公鸡，这些都是不健康的理财行为，父母必须从旁协助导正。
（5）为孩子开立银行账户，教孩子储蓄。一般先从存钱罐开始，当存钱罐已经有不少的存款时，不妨带孩子一起到银行去开设一个属于他的存款账户，且最好让孩子保管自己的存折，如果不放心，也要让孩子知道你将存折放在哪里。有了这个账户后，不管存钱还是取钱，最好都让孩子全程参与，借此使其明白银行的功能，并教孩子看懂存折。
（6）借钱给孩子，培养贷款观念。可以适度“借钱”给孩子，让他有借钱、还钱并支付利息的观念。这时最好请第三者当仲裁人，让其约定如何还款、何时还清等，最好用借据形式记录下来，使孩子了解到借钱、还钱的重要性，培养其责任感。
（7）让孩子从游戏中明白，善于理财才能致富的道理。其实，市场上流传的“大富翁游戏”算是入门的理财学习法，有买卖、投资行为，而机会、运气的设置，更是让参与游戏的人可以体会到，人生有许多不能预期的变数和风险，所以必须有适度的规划，否则有可能面临负债累累甚至破产的情况。
（8）从生活中寻找投资标的。投资可以说是理财中较为困难的一课，要让孩子彻底了解投资，更不容易。其实，父母只要让孩子知道，所谓的投资股票就是用钱购买该公司的股票，当公司获利时，所投入的本金便会因此增加利息；反之，该公司一旦经营不善，这些资金将会贬值。
2.理财教育要遵守三大原则
（1）让孩子真正拥有钱。一般父母都会给孩子零用钱花，逢年过节长辈也会给孩子不少的红包，可是父母通常都会将孩子好不容易存下的零用钱或是长辈送的红包，用“爸妈替你存下来”的借口，全数收回去，这反而容易使孩子养成一拿到钱就赶快花掉的坏习惯，因为他们会认为存下来只会被大人“没收”。
（2）父母提供建议但把支配权交给孩子。大卫·欧文在其《我家老爸是银行》一书中指出，多数父母即使让孩子拥有存款，也不会完全给他们支配权，往往是孩子要买什么，但父母则认为没有必要买，于是便极力阻止。最后，导致父母与孩子之间产生了隔阂。其实，与其这样，不如给孩子们提意见，让他自行评估。大卫·欧文以儿子想换新自行车为例，说明了父母给孩子提意见才是明智之举。
一次，当儿子告诉大卫·欧文，他要买一辆新自行车时，大卫·欧文并没有阻止儿子，而是建议说，你原来的自行车只是外观有一点旧，其他地方都不错，还可以用。你想购买新自行车除外型炫亮之外，并没有特别好用的功能，而且价格很高，还会花掉你所有的存款。最后大卫·欧文说：“我只是给你提建议，决定权在你手上，我尊重你的决定。”儿子听了父亲的分析后，终于决定不再买新自行车了。
毕竟孩子长大后还是要由他自己决定如何支配金钱，现在做错决定也许只是损失几十元，最多几千元，可是却能换取一个教训，总比长大后一赔可能就上万元，甚至倾家荡产要好得多。所以，建议父母把支配权交给孩子。
（3）让孩子花自己的钱。孩子开始有零用钱之后，就要让他学会如何花自己的钱，这样孩子才会懂得珍惜金钱。父母可以和孩子协商，如果是学费、教材费用或是全家一起的花费，就由父母出钱，但如果是自己想买的玩具、旅游时的纪念品、朋友的生日礼物等，则要让他们自己付钱。因为人都一样，一旦是别人付账，就容易出现滥花、浪费的情况。
只要父母帮助孩子树立正确的理财观，引导他们采用合理的理财方式，加上坚持上述这些原则，不要以自己的立场去干涉孩子的理财细节，那么孩子就可以从中学习一辈子受用的金钱价值观，轻松拥有财富。
§§§第四节 小贴士 培养孩子理财习惯的具体步骤
美国著名的理财专家凯·雪莉提出了大人们在对孩子们进行理财教育时所担负的义务：（孩子）在4～10岁时掌握理财的基本知识——消费、储蓄、给予，并进行尝试；10～20岁时掌握并开始养成好习惯——消费、储蓄、给予、使用信用卡。以下是培养孩子们的理财习惯的几个具体步骤和方法：
1.为孩子们建立一个“小银行”
让孩子有储蓄意识的一个最好方法就是为孩子建立一个“小银行”，让他拥有一张储蓄卡（可以以大人名字存入）。为孩子办了储蓄卡后，要耐心地引导他把口袋里的零钱存进去，并告诉他要坚持下去，要为他的储蓄卡负责任，在没有必要花费时不要随便动用卡里的钱。为了使孩子坚持下去，你可以采取鼓励方式，如允许他把家长给的零花钱的1/3用于买零食等消费，其他则必须存入。孩子在有“甜头”的情况下会去储蓄的，长期坚持下去，储蓄意识将扎根在孩子脑中。
2.鼓励孩子购买打折商品
应该让孩子知道，如果他们想得到他们想要的东西，必须多走几家商店，对价格进行比较，选择同质却价廉的商品购买；要有尽量购买打折商品的意识，而不能仅图潇洒去豪华商场购买。这样做是为了培养孩子的消费价值观。家长在培养孩子这一点上并不难做到。例如，可以在孩子自己选购礼物时要其尽量购买打折商品，并告诉其道理，如果他不这样做，他将不能买礼物。慢慢地，他就会形成节俭购物的意识。
3.树立孩子购物预算的意识
在给孩子零花钱的同时让孩子自己记一笔账，每个月他得到多少零花钱，买了些什么东西，这些东西价格多少。如果孩子记账清楚，应给予鼓励，如他不记账或滥购物，则给予警告。
4.让大孩子学习使用卡
如果孩子上高中了，允许他拥有一张信用卡，并教他合理使用，这样能很好地对孩子进行理财教育。因为在孩子使用信用卡时可以让他深刻地体会到乱花钱、乱超支将付出沉重代价——还钱并支付高利息。这样，他会永远记得要使自己的钱与债务保持平衡。
5.让孩子从不碰钱并不可取
让孩子从来不自己买东西或自己不保管钱财，这不利于培养孩子正确的理财观，因为当其长大后一接触到钱会不知所措，不知怎样存钱、怎样储蓄，也不知道怎样买东西便宜，怎样才能使自己的个人财务保持支出合理，不欠债。
