第一，选择与自己的风险承受能力相适应的投资。不同投资者的投资应该有所区别。稳健的投资者多注重资金的安全性，可选择国债等有固定收益的投资工具；而那些愿意承担较大风险、以期获得较多收益和增值的投资者，可潜心选择普通股，尤其是具有成长潜力的普通股。当然，这些投资都应以你的净资产所能承受的风险为依据。否则，不考虑自己的风险承受能力，盲目投资，往往会损失惨重。
第二，选择与自己的情趣爱好关系密切的投资。随着人们经济收入的增加、生活水平的提高，邮票、字画、珠宝、古玩、钱币等投资品种也开始进入了寻常百姓家。通过投资收藏品来获得丰厚的经济效益和精神陶冶，不失为一箭双雕的美事。
另外，选择适合自己的投资还应该根据具体的家庭收入状况而定。下面列举了适合不同收入水平的投资方案，供大家参考。
1.适合中低产家庭的投资
中低收入家庭是个相对的概念，在不同经济发展程度的地区有着不同的划分方法。例如，在北京，一个三口之家的家庭年收入在5万元或5万元以下，就属中低收入家庭。
王小姐今年24岁，从事幼师工作，月收入大概在2500元左右，工作刚一年。她男友在部队，开销小，但是收入不高，只有2000元左右。刘小姐计划和男朋友在2012年结婚。他们的现有资产都是银行存款，约有10万元钱，计划在郊区买一套二手小户型房，首付需要六万多元。他们想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。学过经济学的王小姐制订了适合自己的投资计划：
（1）适当承担风险胜过逃避风险。投资可依自身的风险承担能力，适当主动承担风险，以取得较高的收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度，要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。
（2）购郊区二手小户型并适当投资。买二手房可用20年七成组合贷款，留下资金。转换债券是个好的投资方向，这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资这种债券，既不会因为损失本金而影响家庭购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守”的投资方式。
2.适合中高产家庭的投资
目前有相当一部分的中国城市家庭可以被称作“中高收入家庭”，这些家庭的年收入在10万元人民币左右，其中有很多家庭拥有12万元以上的存款，这一“富裕”客户群实际占中国商业银行个人存款总额的50%以上，且贡献了整个中国银行业赢利的一半以上。
不断增长的财富正促成中国中高收入者投资态度和行业的变化。这种变化首先表现在“富裕”客户愿意在挑选个人金融服务产品时进行多方比较。在一项调查中，有73%的受访者认为值得投入精力去挑选个人金融服务产品，而这一比例在亚洲的总体水平仅为56%。同时，这些“富裕”客户愿意通过付费来获得好的个人金融服务的比例也高于亚洲总体水平。换句话来说，中国的中高收入者比较愿意为享受好的金融产品和服务而付出相对高的价格。
另一种变化表现在借款方面。人们越来越愿意向银行贷款，受访者中62%的人表示愿意贷款消费，这其中并不包括按揭产品，年轻受访者持此观点的比例竟高达93%。然而，目前中国银行不能满足这些贷款需求。麦肯锡的报告指出，中国中高收入者对目前的金融机构的满意度比较低，仅有65%的受访者对目前的金融机构满意，低于75%的亚洲总体水平，这一比例在亚洲受访国家和地区中排在倒数第三位。这些富裕客户已日益被外资银行所吸引。
中国本地金融机构需要尽快建立零售客户风险评估体系，要从各客户群和产品的赢利能力考虑。但现在多数银行缺乏业绩衡量系统，既不能确定谁是最佳客户，也不能衡量各客户群的赢利能力。另外，它们还需要细分客户，特别是为4%的“富裕”客户提供有区分性的服务。
所以，这些中高收入的家庭的投资规划一般集中在个性化的金融服务上，各种新型的金融产品和金融工具都是他们青睐的对象。
3.适合高收入阶层的投资计划
所谓“高收入阶层”，是指家庭年收入在20万元以上的，这些高收入家庭对生活必需品的拥有呈现饱和状态，他们处于消费结构升级期，能满足这批人享受的消费品太少、上市太慢。
富裕家庭在制定投资规划时，首先考虑的是汽车、住房、教育等。另外，高收入层次结构愿意把收入大部分用于投资。有数据显示，无论是现有投资或未来投资，高收入家庭都把目标瞄准证券投资，如国债和股票。因此，在投资前要制订相应的消费和投资计划。
(第二章 居安思危，远离投资陷阱)
莫把“陷阱”当“馅饼”
财富学堂
在投资的时候，大家一定要睁大眼睛，识破各种投资花招，慎重投资，这样才能赢得财富。
随着投资活动日渐深入生活，各种投资陷阱也铺天盖地随之而来。投资者稍不留神，可能就陷入投资陷阱。下面列出一些比较容易让人上当受骗的投资项目，为你的投资提供一些借鉴。
投资陷阱一：原始股
退休后，李先生在报纸上看到了一家中介公司的招聘信息，上面讲50岁至70岁都在招聘范围内，就过去应聘，结果被录用了。上班后，前三天对他进行培训。培训期间，早上有早会，晚上有晚会，同事之间互相激励，和传销组织的活动方式很相似，就是集中“洗脑”。培训的内容主要是讲解股票、投资、推销等方面的知识，最后一天是讲哈联创的股票有多好，说马上要上市，现在是绝佳的投资机会，鼓动大家购买。
当时李先生觉得公司是真的，而且又有上市承诺书、股份回购承诺书，即使不上市也不会有损失；股权转让过程还有产权交易部门把关，他认为很可靠。这样他最后买了2万股原始股，花了将近10万元。之后，他开始向自己的亲戚朋友推销原始股。公司规定，员工每推销一万股，就给他们提2000元。他没有发展到客户；有些人发展了一些客户，推销了不少原始股，后来发现上当了，不仅自己受损失了，还害了亲朋好友。
众所周知，原始股被广大股民视为摇钱树，它的价值以资产净值计算，价格远远低于股市上流通的股票，一旦上市，股价一下子飙升十几倍甚至几十倍。因为有如此大的利润空间，所以市面上也冒出来各种各样的原始股，它们大都把自己说得像投资者的印钞机，只要买了就能坐享天上掉馅饼。大家一定要小心这些原始股的陷阱，莫把“陷阱”当“馅饼”。
投资陷阱二：基金
张翔是一名退休工人，2006年11月的一天，她听熟人介绍说网上有个金手指基金相当不错，投8000元钱，每天返400元钱，相当于得到300%的利。从别人那里，她还得知这个“金手指”在国外是一个上市的大公司。这就如同一颗定心丸，张翔心想：这回可遇见好的投资项目了。她当即到银行取了8000元钱，并到农行办了一张卡，把新卡的账号报到“金手指”的报单中心。报单中心是负责给这些投资人账户打钱的部门。她再到银行一查，这张卡里果然存进了400元人民币，也就是50美元。
2006年12月9日，报单中心的人再次联系张翔，并和她说，按照金手指的规定，如果她再投2.4万元人民币的话，80天能给她7.2万元人民币。对于张翔来说，这真是一笔不少的收益。有了前一次的成功经验，这一次，张翔当天就毫不犹豫地从自己的退休金里取了2.4万元给了公司。不仅这样，张翔还把这个她认为是难得的基金介绍给了自己的好朋友和女儿。她的好朋友愣是把房子卖掉，然后将卖房的钱全部投入，一共十几万；她女儿也投了七万多。
2006年12月14日这天，离张翔第二次投资该基金仅仅5天的时间，“金手指基金”的网页突然打不开了。张翔如梦初醒，立即意识到自己被人骗了，她和女儿一共十多万元钱的所谓“投资”一夜之间血本无归。女儿背着丈夫把家里的钱拿出来投入这个所谓的基金，现在分文不剩，因为这件事情，夫妻两个人也在2007年年初办了离婚手续。
近几年，基金以其出色的表现成为投资市场的宠儿，很多“基民”的投资之旅比起股民来显得一帆风顺而又非常滋润。随着广大“基民”的拥护，人们对投资基金充满热情。伴随着基金投资热，一些非法的“黑基金”也应运而生。大家要擦亮眼睛，避免上当受骗。
投资陷阱三：收藏品
实录一：北京市文物局有关负责人在进行文物大检查时透露，该市文物市场流通的所谓古董，有九成以上是赝品，赝品的比例全国最高。此外，一些文物商店和文物拍卖公司出售的所谓“古董”也有不少是赝品。在所谓的“古董”中，古瓷赝品占了相当的比例，制假者的手法越来越高，有些高仿的赝品，甚至使一些专家“走眼”。在仿制的“古旧”家具中，一些造假者玩起了“一鱼多吃”的花招，将一件古旧家具的所有部件一一拆散，然后将其拼装到多件新家具上，从而让不懂行的买家难辨真假。
实录二：李某于2001年伙同同乡王某，在北京潘家园古玩市场以四千余元购买了方座簋盆、鸟兽纹鬲、鸟兽纹樽铜等10件仿真工艺品青铜器。随后，王某把某大学副教授刘某约到一宾馆内，李某以北京市文物局工作人员的身份向刘某介绍说文物是花大价钱买来的，当刘某表示不放心时，李某便向刘某提出由两人各出一部分钱把文物买下，然后再找买主卖文物赚钱。李某与王某当着刘某的面交了一部分钱，刘某见状深信不疑，先后向王某交了20万元买回10件仿真工艺品青铜器。之后，当刘某找李某转卖文物时，发现李某已不见了踪影。
随着收藏热的到来，伪造的艺术品、工艺品层出不穷。古玩市场上的售假、制假者较之古人毫不逊色，古画、古籍、铜器、玉器、钱币、像章、邮票等领域的赝品随处可见。爱好收藏投资的人一定要慎重。
在投资的时候，大家一定要睁大眼睛，识破各种投资花招，慎重投资，这样才能赢得财富。
识破投资骗人的种种伎俩
财富学堂
虽然投资陷阱花样很多，不过任它怎么乔装改扮，在有眼力的投资者面前，它们不过是新瓶装旧酒而已，只要识破投资骗人的这些伎俩，就会让你的投资少走一些弯路。
投资陷阱层出不穷，花样不断翻新，它们的目的不外乎诱惑渴望飞速投资致富的人。虽然投资陷阱花样很多，不过任它怎么乔装改扮，在有眼力的投资者面前，它们不过是新瓶装旧酒而已，只要识破投资骗人的这些伎俩，就会让你的投资少走一些弯路。
在投资上，很多陷阱都有一些相似的骗人伎俩：
1.告诉你能“一夜暴富”
“一夜暴富”是某些人的心中所想、梦中所求，骗子们迎合人们的这种心理，制造各种诱人的所谓“投资”项目，并配以鲜活的案例，从而达到请君入瓮的目的。绝大多数的投资陷阱都有这一特点。
2.告诉你“零风险，高收益”
“零风险，高收益”这句话听起来很可笑，但它却迎合了很多人迅速发财致富的心理。骗子们正是顺应这部分人的需求，制造出所谓“零风险，高收益”的投资项目，比如炒股软件、林业托管等。为了增加这些项目的可信度，他们有时候会在项目中引入第三方作“担保”，从而让投资者彻底放心。而担保人表面上是某某担保公司，实际上就是他们自己。
3.先给你点“甜头”
骗子们利用人们幻想赚“快钱”的心理，在非常短的时间里让投资者获得“收益”，从而消除投资者的疑虑，增强投资者的信心，诱使投资者敢于“倾囊而出”。比如，一些非法集资、黑基金都是如此。
4.披上合法的外衣
骗子们大都为自己的项目披上合法的外衣，从而增加投资者的信任度。比如托管造林陷阱就极力宣传“托管造林”模式是响应中央号召，是国家鼓励社会主体参与林业建设和投资的新模式，从而欺骗投资者。
5.虚张声势
骗子们大都对自己进行过度包装，经常以“大公司”、“集团公司”的面目出现，号称注册资本数千万或上亿，业务涉及多种产业。此外，他们还租用高档写字楼，开着高档汽车，其目的是骗取投资者的信任。
6.告诉你是创新项目或海外项目
创新项目意味着前无古人，投资者没有地方去调查和比较，难以获得充分的信息。海外项目也是一样，普通投资者根本无从查询，骗子们想说什么就是什么。
越过陷阱，须克服弱点
财富学堂
投资的过程不仅是智慧的较量，还是一场人性的较量。只有克服人性中粗心、贪婪的劣性，才能在投资中一帆风顺，赢得更多的财富。
投资是最能表现人性的活动，人性中的许多缺点在投资中都表现得非常明显，这些缺点让大多数投资者陷入深渊。只有认识并改掉这些毛病，投资者才不会落入陷阱。
有一个农夫要进城卖驴和山羊。山羊的脖子上系着一个小铃铛。三个小偷看见了，第一个小偷说：“我能把羊偷来，还叫农夫发现不了。”第二个小偷说：“我能从农夫手里把驴偷走。”第三个小偷说：“这都不难，我能把农夫身上的衣服全部偷来。”
于是，第一个小偷悄悄地走近山羊，把铃铛解了下来，拴到了驴尾巴上，然后把羊牵走了。由于大意，农夫并未发现，继续他的山路之行。但在拐弯处，农夫才发现山羊不见了，于是急忙四处寻找。
这时，第二个小偷走到农夫面前，问他在找什么，农夫说他丢了一只山羊。小偷说：“我见到你的山羊了，刚才有一个人牵着一只山羊向这片树林里走去了，现在还能抓住他。”农夫恳求小偷帮他牵着驴，自己去追山羊。第二个小偷趁机把驴牵走了。
农夫从树林里回来一看，驴子也不见了，就在路上一边走一边哭。走着走着，他看见池塘边坐着一个人，也在哭。农夫问他发生了什么事。那人说：“人家让我把一口袋金子送到城里去，我实在是太累了，就在池塘边坐着休息，睡着了，睡梦中把那口袋金子推到水里去了。”农夫问他为什么不下去把口袋捞上来。那人说：“因为我不会游泳，我怕水。谁要把这一口袋金子捞上来，我就送他二十锭金子。”
农夫大喜，心想：“正因为别人偷走了我的山羊和驴子，上帝才赐给我幸福。”于是，他脱下衣服，潜到水里，可是他无论如何也找不到那一口袋金子。当他从水里爬上来时，发现衣服也不见了。原来是第三个小偷把他的衣服偷走了。
这个农夫表现的正是典型的投资者弱点：大意、轻信、贪婪。人们常说苍蝇不叮无缝的蛋，设计陷阱的骗子们通过歪门邪道欺骗投资者固然可恨，但投资者自身的因素也是他们落入陷阱的内因。反省一下自己，看看你是不是这个进城的农夫呢？
投资的过程不仅是智慧的较量，还是一场人性的较量。只有克服人性中粗心、贪婪的劣性，才能在投资中一帆风顺，赢得更多的财富。
忧患意识，成就财富梦想的潜在动力
