谁也无法将时光倒流，让你再重投胎生到豪门望族，成为一个幸运的“二世祖”。但你完全可以扭转劣势、从零做起，运用与生俱来的心灵力量创造机遇，石破天惊地去创造新的人生。
我没财可理
在很大程度上，理财和打扫房间有异曲同工之处，你连一间屋子都不想打扫，将来怎么能够管理好一个国家呢？同样，我们也可以把这个观念运用到理财的层面，你连一块钱都看不上眼，以为这是小钱，你怎么能够成为有钱人呢？当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！
费清天和尹正是一对很好的朋友，他们从小学上到大学，彼此的性格非常的相像，一样的勤奋、一样的聪明，如果要说有什么区别的话，那就是对钱的观念有所不同：费清天是一个对金钱十分细心的人，而尹正则不一样，刚好相反，他对钱没有什么概念，所以常常有人说尹正比较大方，费清天比较小气。但是他们毕竟是朋友，并不会因为别人的看法而影响了他们之间的关系。转眼之间，他们大学毕业了，一起参加了工作，幸运的是在同一家公司工作。和以前一样，他们两个还是一样的努力，也一样的有理想。他们的区别还是和以前一样，只是多了一条，尹正经常向费清天借钱。五年之后，费清天对尹正说他要走了……
尹正感到非常的出乎自己的意外，工作不是做的挺好的吗？为什么要走呢？费清天回答说：“我想要拥有我自己的事业，”。原来费清天把自己5年来在工作中积攒下来的钱，用来做自己的事业，尹正听到这里，心中感慨万千。尹正这时侯才想起来，自己和费清天一样，曾经也想拥有自己的事业，但是自己现在的生活还被金钱所累，慢慢的，自己的理想也消失在整天的奔波忙碌之中。
在人们的意识里，有一种观念根深蒂固，好像只有有钱的人才能够理财，有人说，理财是那些大老板、大富豪等有钱人的事。很多人在谈到理财问题的时候，经常会说：“我没钱，拿什么去理？”这也道出了他们羡慕有钱人却苦无钱财的郁闷心情。是的，有钱人诚然有钱可理，也需要把那么多的钱认认真真地理清算明、合理规划、合理利用，但是没钱的人钱本来就不多，那就更需要学会合理地理财，如果连仅有的钱都不管不顾，那钱又怎么会对你负责呢？在日常生活中，有许多工薪阶层抱有这种观念，认为“只有有钱人才有资格谈投资理财”。因为一般工薪阶层都会心存这样一种想法：自己每月固定的那点工资收入，应付日常生活开销就差不多了，哪里有钱可理呢？其实，只要你有收入，有现金流，钱再少，一样可以理财，关键就看你有多强的理财意识。今天，拥有100万元的有钱人如果选择把钱全部存银行吃利息，那他的钱很可能因为通货膨胀而在不断贬值。而一个只凭1万元就开始理财的年轻人如果操作得法，不久以后的将来他就可能拥有一栋价值100万的房产。
我们现来看看目前的年轻人，他们大多数人的工资的确都不算太高，能够不当“啃老族”已经相当不错了，要是再从那些本来就紧张的工资中拿出一部分来用作理财的话，听上去确实有些虎口夺食。但是，只要你看看下面的例子，也许就不会这样想了。
在某个企业里，本科毕业的李飞月工资3600元左右；专科毕业的代军，月工资2500元左右。按说李飞应该攒下来的钱更多，但事实却是：半年下来，李飞的存款是600元，而代军的存款是3600元。已经有3600元存款的代军，以他目前的生活水准，至少可以抵御三个月的风险，所以现在的他是“手里有粮，心里不慌”，正在着手联系跳槽的事宜，打算换一个待遇更高的公司。
虽然李飞工资略高一点，但600元的余钱连他一个月的房租都不够，更不要说应付生活中的意外事件了，所以，李飞“连得病的权力都没有”，更不敢说要谋划什么跳槽或者打算买个房子了。
通过上面的例子可以看出，两人的差别并不是有没有钱，而是是否具备理财意识，或者理财的愿望强弱的问题。
目前，理财已经成为人们日常生活中不可或缺的一门学问。个人理财或者个人财务策划早已成为一个热门和发达的行业，个人收入不仅仅是工作收入那么简单，还包括理财收入，甚至后者占据比工作收入更多的份额。一个人一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比例，这种现象已经习以为常，可见理财在人们生活中的地位。对于如何理财又普遍缺乏知识，还不是有钱人的你要怎样理财呢？相信比李飞收入低得多的大有人在，可是一样能理财。
虽然栾丽早在高中时期就有了储蓄意识，只是把从小到大的压岁钱，读高中时父母交给的生活费等钱存银行做定期存款，主要是存3年和5年的定期储蓄，因为当时的她短期内不会动用这笔钱。上大学以后，栾丽合理计划自己的支出，所有费用都在控制之中，父母每月给她的生活费基本上都有结余。但那时候，她还是只把钱存银行。
参加工作时，栾丽的收入不高，但每年年初仍要制定一个储蓄计划，并尽力完成。之后，跟同事们聊天时，她了解了国债、基金等投资渠道。于是，就开始了自己的理财之路。由于她属于比较保守的人，抗风险能力也弱。所以，她用50％的资金买了3年期国债。
两年后，在人民币理财产品热销的时候，她尝试着购买了2万元。实际上，栾丽对这类产品一点概念也没有，还好本金安全收回，收益也比存银行定期好多了。不过，栾丽真正花工夫的是基金。近年证券市场行情比较好，各种基金收益率很高，所以，她又把手中30％的资金投了基金。后来，这几支基金的回报率都超过了预期目标，算是一笔不小的收获了。
所以，工薪族们要学会理财，首先要善于发现你身边的小钱。小钱在哪里不找不知道，一找吓一跳，可以说，小钱无处不在。人们不是老埋怨自己手头的都是小钱吗，其实你手上的钱不小，小的只是那些不知不觉在你手中悄悄流过的、我们平时不太注意的钱，这些才是真正的小钱。它可能是单位发放的一笔奖金，或是投资型保险到期的收益，也可能是丈夫一时高兴上缴的“烟酒税”，还可能是你在外面兼职获得的一点小报酬。理财的关键不在于你能赚多少，而是你能在多大程度上照看好你的钱，不让它们不知不觉地从指缝中漏出去。如果我们能够意识到理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那么“没有钱”或“钱太少”不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。“不积跬步，无以至千里”，永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。
而要运用和打理好有限的金钱就需要一种合理的理财方式！归根结底，我们应该明白这样一个事实，不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有限，则应该更需要理财。
财不需要理
许多年轻人说“我就不怎么理财，当然我也不会每月花光光，自己一样过得很好。每年还能剩一点钱够零花”。有这样想法的也是大有人在。乍一听，好像这样的生活方式也挺好，不用费心去理财，有钱就花，没钱就不花。不知你观察过没有：每个领薪水的日子是工薪族们最期盼的时刻，这些工薪阶层像盼中国早日解放那样，终于盼到了有钱用，有的甚至发完工资没几天就又盼着发下个月的工资了。发了薪水怎么用呢？赶紧给自己口里、身上“贴”，或是约上三五好友去KTV潇洒走一回……薪水发了没几天就光光了，严重的入不敷出，有的甚至还要大借外债，今天的钱不知道怎么就花没了，居然要花明天的钱来填补这个巨大的无底洞。
任君拥有某名牌高校的博士学位，就职于一家外企的中国分部，任部门经理，不算奖金，年薪50万元。他身穿名牌西装开着奔驰车，出入高档消费场所，真可谓是风光无限，羡煞无数人。可是这位任君先生，每月的薪水都花光了，年终不但没有积攒下一分钱，而且还欠银行贷款十万余元。
任君有这么高的收入，为何也成为“月光族”呢？原来，这位任先生觉得自己在大型企业工作，收入颇高职务也不低，自我感觉良好，俨然已是一位成功人士，成功人士就要学会享受人生，就算自己现在还不是有钱人，至少生活上也要看起来像一个有钱人。于是，他贷款买了奔驰车，租住高级公寓，香槟只喝法国的，牛排只要英国的，咖啡只喝意大利的，吃饭就去西餐厅……这样下来，虽然他挣了不少，可是花的更多。
很多没钱人穷，不是因为挣得少，而是因为花得太多。领薪水后就像发了疯似的大肆乱花，月尾时再可怜兮兮地一边缩衣节食，一边盼望领薪的日子是明天该多好，这是许多工薪族的写照。尤其是初入社会的年轻人，往往无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足。摆阔、要面子、虚荣心作祟引起的消费，让自己入不敷出，甚至负债累累。如果你不想永远待在没钱人的行列里，就要立即行动，学会控制自己的欲望，节约用钱，拒绝挥霍浪费，千万不要在今天就把明天的钱花掉了。
面对这个物欲横流的社会，在我们身边可以不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来个个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张一刷，虚荣心的满足胜于消费时的快乐。要想拒绝外物的诱惑当然不是那么容易，要想让自己早一天脱离没钱人行列进入有钱人圈子，就要先从改变这些理财的不良习惯下手。而这些不良习惯总结起来就是一个原因：花钱花得稀里糊涂，没有理财意识。如果不趁早远离，结果只有一个：囊中羞涩，甚至债台高筑。
要改变花钱大手大脚不良习惯，首先要有理财的意识。如果觉得自己没有理财的必要的话，你的一切都是没有前提的虚空。要明白理财的重要性，要认识到自己之所以寅吃卯粮，是因为没有树立起理财的观念，没有为以后的生活做准备的意识，一切都是走到哪儿看到哪儿，有一天的钱花一天的钱，甚至是今天花明天的钱，这种混乱的生活方式和态度决定了你的财务状况一团糟。所以说培养起理财的意识，以及有长远的生活规划是首当其冲的。
生活中，不一定是没钱人才会很落魄，反倒是有这么一些人：他们很有钱，却因为没有很好的理财意识和愿望，结果让自己沦为一文不名的穷光蛋。
比如美国重量级拳王泰森。在其拳击生涯中至少赚进了4亿美元，但如今他不但两手空空，而且债台高筑，成为了世界上最没有钱人。
大多数著名体育明星和演艺明星都是住豪宅、开名车的有钱人，而泰森为什么会陷入到巨大的经济危机中呢？事实上，没有理财的心态使他的生活陷入了窘困。
出身贫困的泰森少年时开始参加拳击训练，后来成为了世界拳王。其每场比赛的身价也名列全球之首，最多达到 3500万美元，很快便累积了4亿多美元的财产，是一个普通美国人需要工作7600年才能拥有的。但到了2003年8月，泰森却因为高达2700万美元的债务而不得不申请破产！为什么一个亿万富翁会在几年之间就变成了一名穷光蛋呢？按照泰森自己的说法是，经纪人骗走了自己总收入的三分之一；第二任妻子为了离婚的赡养费几乎把自己榨干；那些和自己各种龌龊官司有关的人，包括律师和受害人，都从他身上捞足了油水。名车、游艇和豪宅，自然不在话下。他住的别墅有38个卫生间，还有十几部跑车。但是人们普遍认为，归根结底，是奢华糜烂、挥霍无度的生活导致泰森迅速破产。
有一次，在一帮狐朋狗友簇拥下，泰森前往恺撒宫酒店的豪华商场购物，老板一看财神来了，索性赶走商场里所有的顾客，专门招待泰森一帮人。结果这帮人挑选了价值50万美元的贵重物品，泰森全部代为“埋单”。
在泰森的肆意浪费挥霍过程中，有一次欠了一家珠宝店17万美元，那是他在购买一条项链时忘了付钱。珠宝店老板在接受采访时说：“和泰森以前在店里的花销相比，这点小钱只是个零头而已。”
我们来看看泰森在一年时间里的部分消费账单：手机费就超过23万美元，办生日宴会则花了41万美元。他甚至想到英国去花100万英镑买一辆F1赛车，后来知道了F1赛车不能开到街道上，只能在赛场跑道里开后才作罢。最后，他把这100万英镑变成了一只钻石金表。才戴了十来天之后就随手将这只金表送给了自己的保镖。他甚至会经常有几万、十几万美元的巨额花费，连自己都搞不明白花到了什么地方。这样的花钱方式，使他从亿万富翁迅速成为一个没钱人。
另一方面，他在1991年以后收入便在不断减少，但并没有因此而改变奢侈消费的习惯，从而导致他更加入不敷出。即使在申请破产保护后，他的律师也不是很清楚他的资产与负债现状，大量的、名目繁多的债务早已使泰森资不抵债。于是，一个亿万富翁就这样成为了一个穷光蛋。而这其中的罪魁祸首，当然还是他的那双铁手——只会赚钱，不会理财的铁手。
让我们想想，每个人赤裸裸地来到这个世界上，也许有少数人一开始就获得祖荫，承袭家族的财产。但大部分的人都是照着“生命周期表”，出生、上学、毕业有了第一份工作后，才开始累积自己的收入。细想一下，你就真的不需要理财么？即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修、结婚的事情，你就真的高枕无忧了么？假如你或者你的家人突然有人得了大病，需要很多钱来医治时，你该怎么办？也许这时候你不会想到是因为自己平时不理财导致无法抵御这些风险，而只会想我怎么这么“背”。假如你平时就有足够的风险意识，懂得未雨绸缪，遇到问题可能就会是另一种结果。那么为什么会有人一辈子靠着高薪致富，有人因投资房地产而变成有钱人；有人先前穷途潦倒，后来却因创办公司而变成尽人皆知的知名企业家。我们要说的是，很多人有“我不需要理财”的观点也是错误的，不论你收入是否真的很充足，你都有必要理财。不论是盖茨，还是李嘉诚，他们都绝对是理财一流高手，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
会理财不如会赚
