投资启示录
世界著名投资商巴菲特对储蓄的精明管理，让我们深刻地认识到管理好储蓄的重要性。实践证明，一个没有储蓄的人是很难获得财富的，即使机会到他眼前，他也会因为没有本钱而眼睁睁地看着它溜走。因此，每个人都应该学会如何管理自己的储蓄：了解自己的身家，制订储蓄计划，坚决执行它，并保护好这笔“不动产”。
实用攒钱小妙招
47岁的卡斯·凯莉是英国布里斯托市的一名普通女教师，她的年收入微薄，只有1万英镑。2007年年初，凯莉发现自己穷得居然连给弟弟丹尼买结婚礼物的钱都没有，她感到很沮丧，并在一次醉酒后发誓在未来的一年里每天最多花1英镑，直到丹尼举行婚礼，她一定要攒出一笔钱为自己的弟弟丹尼买结婚礼物。
凯莉攒钱的方法以“省”为主。她每天都等超市或肉店快要打烊的时候去买打折的食品，有时候还会在超市和餐厅的垃圾堆里捡那些被丢弃的食物。此外，她下班之后总是去街上找市场调查员，因为他们会免费赠给过往的路人很多试用产品，比如化妆品、洗发水，等等。圣诞节当天，凯莉跑了很多家商家，因为这一天商店会免费赠送碎肉馅饼，她领到了足够吃半年的馅饼。
此外，她在走路的时候也很仔细，一是为了捡路人意外掉落或面额小到别人不在乎的零钱，二是为了发现并采摘那些路边果树上的水果。为了攒钱，她停掉了手机和家里的互联网，想联络人的时候就骑车去找，想上网就去能免费上网的图书馆。
凯莉还是当之无愧的“蹭饭女王”，只要发现哪里有免费的饭局，她绝对要去凑数。凯莉说她“蹭饭”最大的秘诀是“送小礼物给别人”，这样获得的回报可能会比那个礼物高得多。2007年底他去法国看望弟弟，来回都是搭的便车，一分钱也没花。
2008年初，她总共攒了1300英镑，并拿这笔钱给弟弟和弟媳买了一份厚礼。还有一件令其欣喜的事，那就是凯莉在法国度假的时候找到了男朋友——38岁的布鲁斯·泰勒，两人十分相爱。
卡斯·凯莉的存钱之道是以节省为主，实际上在无法提高收入的情况下，省钱就是唯一的攒钱之道。当然，这并不是倡导人们都像她一样去垃圾堆里捡食物或到大街上捡钱，只是想说明一点，那就是节约的重要性。从凯莉的经历中，可以总结出这样两点：一是有目标的攒钱更加有效，对于凯莉来说为弟弟买结婚礼物就是目标；二是节省消费，比如购买打折食物，领取免费赠品等。
对许多人来说，要存钱并不是一件容易的事情。缺少定力、抵抗不了诱惑是一个方面，还有另外一个原因来自存钱本身，长时间单一的存钱方式很容易令人厌倦。毕竟一般人没有凯莉的那种攒钱毅力。相对于各式各样令人愉快的花钱方式，存钱的方式不仅单一，而且带有强制性，像是在被强迫做一件事情。所以花钱总是让人能够感觉到新鲜和享受，而存钱反而像在受惩罚，让人感觉并不舒服。因此，大部分人的实际存款数要远远低于他们能够达到的存款数。
面对这种情况，我们不妨将存钱当成一个游戏，通过各种新鲜的方式来激励自己攒钱。至于这个游戏应该怎么玩，这里为大家推荐以下几种方式作为参考，看看能不能让存钱变得有效和有趣。
（1）“钱母”游戏。把钱包里的钱全部倒出来，拿出一部分票面很新或者号码很好的，放进一个信封或口袋里，然后放在衣柜或书架的底层当“钱母”来“压箱底儿”，提醒自己那是用来“招财进宝”的（虽然带点儿小迷信，但是这样能避免乱花钱）。这些钱平时不要动，当然，关键的时候可以拿来应急。
（2）专设储蓄卡。打开钱包，取出所有花花绿绿的信用卡，然后看看还有哪家银行的信用卡你还没有申请。别误会，这可不是要你去申请这家银行的信用卡，你要做的应该是申请一张这家银行的储蓄卡。这张储蓄卡是为你储蓄专设的，选择一个适合你的存储方式，然后只管往里存，绝不往外取，但是也不要给自己压力。可以从小数额起存，只要存你收入的10％~30％就可以了，以后可以逐月递增，这样可以让你的正常生活和消费不受干扰，减小了半途而废的概率。同时因为你没有这家银行的信用卡，就不会动不动就拿它来偿还信用卡的账单了，可保证储蓄不受干扰。
（3）漂亮的存钱罐。尽管你已经不是小孩子了，存零钱对你来说也许有些幼稚可笑。但准备一个漂亮的小罐子或者小盒子仍是不错的选择，只不过不是用以前的方式去存进去一些零钱，而是每天从钱包里拿出5元或者10元放进去，等达到一定数额之后就将它拿出来存进专设账户。5元或10元对于你每天那些“不明方向”的花销而言并不是一个很大的数目，每天拿出来一些并不会对生活造成多大的影响。但是这些小钱却可以变成大钱，每天10元，每月就是300元，每年就是3600元。10元钱可能什么也做不了，但是3600元却可以做很多事情，如果能坚持十年，产生的效果会更加让人“心动”。
（4）特设“基金”。此“基金”非彼“基金”，不是银行的投资产品，而是为自己特设的某个“梦想基金”。比如一次欧洲之行、一项进修计划、一台时尚笔记本、一条珍珠项链、一辆代步工具……这些承载着小小梦想的消费计划，可以成为存钱的动力。也许你目前所有账户加起来的数额已经足够满足自己的梦想，但是还是不要动用的好。因为其他的钱有其他的用处，既然你有自己的梦想或愿望，那就专为此开设一个梦想基金来为自己买单吧。这样既能激励你储蓄，也能保证你在为自己的梦想买单之后，不会再次变得“一贫如洗”。既然买一双高跟鞋或一套化妆品所带给你的愉悦是不同的，那么为一双高跟鞋或者化妆品存钱的感受也应该是有别的。是一次性购买梦想更感惬意？还是不间断存储梦想更有成就？现在不妨先开设自己的特设“梦想基金”来试试看吧。
（5）拆分工资卡。如果所有的钱都在工资卡上，除非从来不动用，否则就是一件很危险的事情。但是很明显，你不可能不动用。因为所有的收入几乎都在里面，你可能因此不用费心去管里面到底有多少钱，需要时只管去取就是了，这就会让你花钱很没有计划，而且也很难将工资卡上面的“数字”留住。
所以，建议大家每次发完工资都去核对一下，然后将里面的数额做一个拆分，分散储蓄，一部分存进只存不取的专属账户，一部分存入消费账户，一部分存进特设基金，一部分还信用卡债，一部分零花……这样做虽然很麻烦，但是却能保证“鸡蛋”不会只放在一个“篮子”里。要取时也比较费时间，而且因为每个账户上面的存款数额可能都不多，这就让你在消费时会有所收敛，不至于太过大手大脚。
花钱的名目可以有很多，存钱的理由也不例外，存钱可以和花钱一样愉快。如果你能把存钱也当成一种游戏，那么生活中就会多了一样乐趣，而有了乐趣，你的攒钱之道会更畅通。
投资启示录
卡斯·凯莉的攒钱故事为我们道出了攒钱的中心策略，那就是在收入不增加的基础上，能“省”才是王道。时下，物价、房价噌噌直涨，而工资却增长缓慢，这在无形中也给储蓄增加了难度。但将攒钱当作一种小游戏，以快乐的心态攒钱，能够促使人们进行储蓄，让储蓄变得容易些。
储蓄“赚”钱的秘籍
2010年8月，花旗银行和汇丰银行两家外资银行正式打出了“定存3年，利率不如1年”的新口号，彻底打破了人们长久以来一直认为的银行会“高息揽存”的思维定势。其实储蓄除了有定期和活期之分外，很多银行都有一些多元化的存储方式，以拉拢储户。在现实操作中，多学习一些储蓄的技巧，关注那些利率之外的利润，也能让存款增加不少。
储蓄一直被当作一种积累的方式，而非赚钱的手段。原因很简单，即使储蓄的利息再高也是有限的，把钱放在银行里的最大好处就是安全和存取方便，想用存钱来赚钱恐怕是不可能的。的确，储蓄当然没有投资赚的钱多，用存钱的方式赚钱也的确很难，但是，即使赚不了大钱，通过合理的存储手段赚点儿小钱还是有可能的。下面介绍几种常用的储蓄“赚钱”的策略。
1.“十二存单法”
“十二存单”，顾名思义就是有十二张存款单。每个月固定存入一笔钱，存为定期，定期为一年，一年下来一共有十二张定期的存单。到了下一年，第一年第一个月存入的钱到期了，将这些钱取出来连本带利再加上这个月本来要存入的钱一起再定存一年。
依此类推，这样在第二年以后，每个月都有定期存款到期，你可以继续和本月要存入钱的一起定存，也可以取出来应对不时之需。这样既能保证获得最大化的利率（定存的利率通常是较高的），也能让你每个月都有一定数额的钱拿来应急，减少了大额定期存款在未到期之前拿来急用时的利息损失。这种方法虽然每个月都要跑银行，但是对于手上没有大笔现金或者大额存款的人而言，是非常合适的定存方式。
2.简便易行的“接力储蓄法”
“接力储蓄法”可以视为“十二存单法”的简化版。操作方法是，如果每个月都能固定不变地存一笔钱到自己的账户上，不妨将这笔钱存为三个月或者半年的定期。以定期三个月为例，你在之后的两个月中继续每月存一笔定期，到第四个月时，第一笔存款已经到期。如需用钱就可将其支取，没有需要则连本带利继续存，依此类推，接力下去。这样可以做到每个月都有应急的钱花，虽然不如“十二存单法”获得的利息多，但是操作却更加灵活，而且三个月定存的利息也要比三个月活期的利息至少高出两倍，对大家来说还是比较划算的。
3.利率最大化的“五张存单法”
“五张存单法”和“十二存单法”的意思也差不多，“五张存单”就是有五张存款单。不同的是，“十二存单法”一般适合暂时没有存款的人，而五张存单比较适合已经拥有一定数额存款的人。它的存法是，将已有的存款分成五份，然后存期按阶梯状排开，由于银行没有四年期的定存，所以这笔存款需要一份定存为一年，两份定存为两年，一份定存为三年，一份定存为五年。
这样到第二年时，定期一年的存单已经到期，将它取出来，如果没有其他需要就可以连本带利存为定期五年的存款；到第三年时，两份定期两年的存款到期，取出后一份存为定期两年，一份存为定期五年；到第四年时，三年期的存款到期，取出来同样存成定期五年；第五年时，第三年存的那份两年期的定存到期，取出来定存为五年。这时，手中就共有五张存期为五年的定存单，并且每年都有一张到期，如果当年有什么重要的消费计划，就可以取出当年到期的那张存单，这样则不会影响其他定期存单的利率。因为五年的定期利率一定高于一年、两年和三年的利率，可以保证你获得的利率最高，适合中长期投资的人。
4.利滚利的组合存储法
组合存储一般采取存本取息和零存整取的组合方式。结合两种储蓄方式的优点，实现利滚利的目标。
操作方式为：将数额较大的资金存为存本取息的账户，由于存本取息每个月都可以将本金所赚的利息取出，你就可以将这些利息再存为零存整取，如此一来，你每个月便可以产生两笔利息，一笔来自数额较大的本金，一笔来自于本金产生的利息。这不是“利滚利”又是什么呢？具有较大数额本金的人可以尝试这种方式，肯定比你单纯存款所得的利息要多得多。
5.约定转存
约定转存，就是事先与银行约定将每月存入的活期存款转存为定期存款。这种方式比较适合每个月都有进账的工资卡或者其他储蓄卡。当你的资金到账后，银行通常都会默认为活期存款，但是如果你事先跟银行签订一个协议，约定每个月资金到账之后将其中固定数额的存款自动转存为定期存款。这样，你就不必每个月都跑到银行去办“定存”了，会省去你不少的麻烦，而且还保证了定期的利率，比较适合资金不太充裕又怕麻烦的上班族。
其实，银行的存储方式并不是单一的，只要你开动脑筋、合理利用，调动一切对你有利的方式，采用各种搭配形式，聪明的你一样可以用有限的资金赚取最大限度的利息。
投资启示录
随着时代的发展，银行的储蓄业务也摆脱了过去那种被动存款的单一模式，推出了各种各样的业务，这对于储户来说是一件好事。面对通货膨胀的压力以及银行不断减息的策略，储蓄账户的钱如果再像过去一样简单地采用“定存”或“活存”，不仅得不到利息，还可能会贬值。因此，掌握一些储蓄技巧是必要的。
