超越代理与其他无权代理相比有显著的特征：①代理人在实施代理行为时，具有一定的代理权限。如果代理人没有获得委托人的任何授权，或者其所享有的代理权已经终止，就只能构成没有代理权的无权代理或者代理权终止后的无权代理，而不能构成越权代理。②代理人在实施代理行为时，超越了委托人的授权范围。也就是说，代理人实施的代理行为虽然与其获得的代理权有关，但却超出了具体的权限范围。如果代理人的代理行为在代理权限之内，就属于有权代理，而不会构成无权代理。在越权代理的情况下，代理人超越代理权的范围从事的代理行为构成无权代理，其法律后果应由代理人自行承担。如果代理人的代理行为中只有一部分属于越权代理，其余的部分仍然在代理权的范围之内，那么就仅仅是该超越代理权的部分构成无权代理，其他部分仍应认定为有权代理。
王俊的行为属于超越代理权与自己订立合同的民事行为，其不构成犯罪，理由如下：
（1）委托关系王、李二人存在委托代理关系。李燕委托王俊为其炒股，并管理其股票卡、账号、密码。
（2）非秘密窃取行为所谓秘密窃取，是指行为人采取自认为不为财物所有者（管理者）发觉的方法，取得其财物。而本案中，王俊的行为属于非秘密窃取行为。王俊取款时出示并填写了自己的身份证号码，签了自己的名字，后又将李燕的身份证等通过保安还给李燕，不存在不被发觉和窃取。
（3）超越代理行为王俊从代为管理的股票中提款借给自己使用，超越了其代理权限，系超越代理权与自己订立合同的行为。
因此，本案王俊的行为应认定为超越代理权与自己订立借款合同的民事违法行为。
【法律依据】
《民法通则》第63条规定：“公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。”
《民法通则》第64条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。”
《民法通则》第66条规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。”
《合同法》第48条规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。”
《刑法》第264条规定：“盗窃公私财物，数额较大或者多次盗窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产；有下列情形之一的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产：（一）盗窃金融机构，数额特别巨大的；（二）盗窃珍贵文物，情节严重的。”
最高人民法院关于审理盗窃案件暗送秋波应用法律若干问题的解释（以下简称《法释〔1998〕4号》）
根据《法释〔1998〕4号》文第1条规定：根据刑法第264条的规定，以非法占有为目的，秘密窃取公私财物数额较大或者多次盗窃公私财物的行为，构成盗窃罪。
（一）盗窃数额，是指行为人窃取的公私财物的数额。
（二）盗窃未遂，情节严重，如以数额巨大的财物或者国家珍贵文物等为盗窃目标的，应当定罪处罚。
（三）盗窃的公私财物，包括电力、煤气、天然气等。
（四）偷拿自己家的财物或者近亲属的财物，一般可不按犯罪处理；对确有追究刑事责任必要的，处罚时也应与在社会上作案的有所区别。
人身保险有约定 赔偿责任不能免
【案情回放】
2001年11月27日，某村民王明（原告）与被告中国平安人寿保险股份有限公司某分公司（被告）签订了保险合同，合同约定原告投保主险平安康泰人身险，保险金额为20000元，附加险为意外伤害保险，保险金额为10000元。附加意外伤害保险条款约定“被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内进行治疗，本公司就实际支出的合理医疗费用超过100元的部分给付意外伤害保险金。”附加意外伤害保险条款还规定了11项免责条款，但合同中没有约定原告如受第三人侵权而得到第三人的赔偿，被告可以对第三人已经赔偿的部分不支付保险金。保险合同签订后，原告按约履行了合同义务。
2004年9月7日，原告驾驶两轮摩托车因与案外人张天驾驶的小客车相撞而受伤。经住院治疗，共支出医疗费用20195.57元，该医疗费用由肇事车主支付了13600元，原告支付了6595.57元。此后，原告依据意外伤害保险条款向被告主张意外伤害保险金10000元，被告仅向原告支付了保险金6595.57元，拒付差额3404.43元，原告提起诉讼，要求判令被告支付保险金3404.43元。
被告辩称，保险实行损失赔偿原则，在本案中原告实际支出的医疗费用只有6595.57元，对此被告已进行了足额赔付。现原告要求取得损失以外的利益于法无据，故请求驳回诉讼请求。
【审理结果】
2006年7月2日，一审人民法院依照保险法第二条、合同法第44条第一款、第60条第一款的规定，判决：被告于本判决生效后十日内向原告支付意外伤害保险金3404.43元。一审判决后，原被告均未上诉，判决已发生法律效力。
【法理评说】
人身保险的标的是人的寿命和身体，保险利益为人的人格利益。投保人发生死亡、伤残等事故，对其本人及家庭所带来的损失不仅是经济上的损失，更重要的是精神上的损害。因此，人身保险合同不应适用利益补偿原则。但是，法律并不禁止当事人在人身保险合同中约定实行损失赔偿原则。
在我国，人身保险合同不适用损失赔偿原则。这可以从保险法的总则、分则及相关规章三个层面得出：首先，从总则上看，保险法第二条规定，人身保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。据此定义不难看出，对于人身保险，保险人给付保险金的前提仅是被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的条件，并没有“涉及赔偿损失”的涵义。其次，从分则上看，保险法第68条规定，人身保险的被保险人因第三者的行为死亡、伤残或疾病等保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利。但被保险人或受益人仍有权向第三者请求赔偿。从这一规定可知，法律不禁止投保人在获得保险金后再向侵权人请求赔偿，反之亦然。这就充分说明人身保险合同不是损失赔偿性合同。再次，中国保险监督管理委员会于1999年12月15日发布了《关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知》，该通知第一条指出，责任保险属于财产保险业务，由财产保险公司经营；人身意外伤害保险属于人身保险业务，由人寿保险公司经营。第二条第四项指出，责任保险的保险金额是赔偿限额，保险事故发生后，保险人按被保险人对第三者实际承担的民事赔偿责任核定保险赔款，并且保险赔款以不超过保险金额为限，保险人赔款后依法享有代位求偿权；人身意外伤害保险适用定额给付原则，赔偿金额是根据保险合同中规定的死亡或伤残程度给付标准来给付保险金，保险人给付保险金，不产生代位求偿权。由该通知可以看出，损失赔偿原则和定额给付原则是互不包容的一对范畴，该通知规定，对于属于财产保险的责任保险，适用损失赔偿原则；而对属于人身保险的意外伤害保险则适用定额给付原则。综据上述，在我国人身保险不实行损失赔偿原则。人身保险之所以不实行损失赔偿原则的主要理由在于人和财产的区别，人和财产的最本质的区别在于人具有感觉、思维和精神，被保险人因保险事故的发生而造成的医疗、误工、营养、交通等物质损失当然是可以计算的，但因事故而造成的生理和心理痛苦却是无法衡量的。如果保险法不考虑人和财产的本质区别这一因素，区分人身保险和财产保险也就没有实质意义了。另外，从保险法律的文字表述上也可以看出人身保险合同不适用损失赔偿原则。无论是保险法总则、分则，还是保险规章，对财产保险支付保险金均用“赔偿”来表述，而对人身保险支付保险金均用“给付”来表述。
保险合同是投保人与保险人为设立保险法律关系，确定双方权利义务而订立的协议。它和其他种类的经济合同一样，属于私法的调整范畴，适用私法的意思自治原则，只要根据意思自治的约定不具有合同法第五十四条规定的任一种情形，那么约定就是有效的。如前所述，虽然保险法律规定人身保险不实行损失赔偿原则，但保险法律也并未禁止保险当事人可以就人身保险金的给付实行损失赔偿原则进行自由约定。在本案的保险合同中，原被告双方在责任免除条款中并未约定原告如受第三人侵权而得到第三人的赔偿，被告可以对第三人已经赔偿的部分不支付保险金。因此从保险合同的文义来讲，被告的抗辩缺乏合同依据。原告依据保险合同，根据合同的相对性向被告主张保险金给付责任并无不当。
【法律依据】
《保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”
《保险法》第68条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”
《合同法》第44条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”
《合同法》第60条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知（以下简称《保监发〔1999〕245号》）
根据《保监发〔1999〕245号》文规定：“一、根据《中华人民共和国保险法》第九十一条的规定，责任保险属于财产保险业务，由财产保险公司经营；人身意外伤害保险属于人身保险业务，由人寿保险公司经营。以由于被保险人的侵权行为造成他人人身伤害依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险，属于责任保险。二、责任保险与人身意外伤害保险界定的原则：（四）责任保险适用补偿原则，责任保险的保险金额是赔偿限额，保险事故发生后，保险人按被保险人对第三者实际承担的民事赔偿责任核定保险赔款，并且保险赔款金额以不超过保险金额为限，保险人赔款后依法享有代位求偿权；人身意外伤害保险适用定额给付原则，赔偿金额是根据保险合同中规定的死亡或伤残程度给付标准来给付保险金，保险人给付保险金，不产生代位求偿权。”
