主持人：我觉得所有企业发展都有阶段性，目前阶段缺的资金可能是因为这一段的服务没有办法扩张起来，因为我受到了资金瓶颈的压力，所以我现在需要的钱就是解决这一段的资金瓶颈压力，那么可能过了这个阶段以后，我又没有压力了，我可能就是下一阶段了，所以我们可能再需要的资金是解决下一阶段了，我觉得可以分期来讲，不避讳这一阶段主要收益来源于这里，因为这是现阶段的市场现状，市场现状提供了我市场空间，我当然是追求利润最大化，等到我明年、后年，我的市场空间不是这个，我会有一个应对政策，到时候我的收入来源可能是相关联的上下游以及其他重点，我觉得这是比较好的答案。因为我们不否定我的收益来源，为什么市场那么好，我为什么要放弃这一块呢？但是我承认未来因为银行的服务能力提升，因为法院执行力度的提升，这一块空间小了，那个时候我有新的应对，因为整个汽车金融服务领域其实是细分了很多很多阶段，很多很多内容，到时候我就会转向于其他的内容，但是我已经是整个市场一个比较大的赞助者了，比较容易来调配我的资源去拿到其他的服务收益，我觉得整个系统长期这样来看是合理的。因为我确实要看到近期目标、中期目标和远期目标，而不是今天没有吃到说我企业十年以后怎么样，因为我说不上来，因为我如果知道十年以后就可以左右市场和政策，但这不是一个企业可以做到的。我可以接受这样的，就是短期内阶段性的收益，以哪个偏重，下一个阶段的收益做一个预期，它会与市场调配，与政策相关，但总的主线不会离开汽车金融服务。
观众（董总）：他的费经常调整，我前面说到银行给我2%，以前是没有的，这里冒出来2%，为什么呢？我前面收费越来越困难，市场竞争越来越大，所以市场来保证我的收入。
主持人：这在两年前一定没有想到。
观众（董总）：对，以前保险的返利还要分给银行，这是市场的变化。
观众（保险人士）：这个商业模式我们非常喜欢，我们同学对这个公司考察了很长时间，我们也做了实际的采访，包括他们的监控室都看了，这个商业模式是好几端收费，对于一种金融服务收费公司我是非常感兴趣的，一个是资信调查收费，一个是垫资服务收费，一个是贷后管理收费，最重要是保险收费，其实保险产业链还可以继续延伸，个人人身意外伤害保险利润非常高，别看只有100元钱的收费，返佣可能30%到40%，这基本是纯利润。这家公司就是一个汽车信用保险公司，一个完整的产业链，在细分产业可以做得非常大，一个是保险公司不愿意干的，一个是银行也干不了的，然后这两家机构都是有钱的公司，但他们没有人力，没有强有力的执行力，没有人可以做到，这也是董总商业模式最有竞争力的地方，所以我们投了1000万。
主持人：这源于我们是非常有竞争力的商业模型，刚才总结得非常到位，这位先生是保险专业，所以从保险的角度已经验证了，就是即便说不是做其他的服务，即便只是保险就已经有极大的收益来源，这对我们陈经理今天担心的补充，除了这一块以外，他会随着阶段的不同，会延伸出很多不同的服务类型收入填补到产业链里面，因为这个产业链非常长。
陈炜：我们也是希望围绕汽车金融行业深挖掘一些收入的渠道。
主持人：毕竟这还是消费金融贷款真正被定义下来是2008年的时候才有比较多的行业介绍，所以对于中国行业是一个蛮新的行业类型，他一定会有一个发展的演变过程，其实董总已经算是从初创开始跟着行业的脉搏走到今天，商业模型从最初不太成熟，走到今天完善和成熟也是一个发展阶段，我们也相信未来在我们各位橄榄枝的递送下和各位专业人士的帮助下会得到更好的提升和发展，而且比前10年走得更快，之前用了10年的时间，可能今后用一年的时间就达到了，所以这也是我们今天邀请各位专业人士，邀请各位行业内精英坐到这边来很大的原因，就是群策群力为这头猛虎插上成功飞翔的翅膀。
观众（董总）：我不是银行不愿意干的活，我是银行想干，但是政策不允许干的活，这个要纠正一下。
袁宏林：你现在收入结构前端的收费和资产管理不是一样，商业银行在个人汽车消费领域占比越来越多，专业的汽车金融公司会越来越高，因为4S店是汽车厂商的，他会推荐给自己的公司做这些业务，所以你务必和金融服务公司合作，因为他没有时间做很多贷款，把这一块业务结合起来，这样随着未来汽车金融转向汽车金融公司，商业银行在这个里面的市场份额越来越小，因为比不过专业的金融汽车公司。
观众（董总）：我们半年前一家广汽公司想和我们合作，我说你光让我干不好干的活我不干，我干后面的活是为了前面的活，你要把前面的代理给我就合作了。风控金融公司最头疼，肯定需要借助我们的力量进行合作。
观众：我这个问题其实是题外话，提到债权想问任律师，债权法律上受保护是个人对个人的转让，之前提到公司之间的行为是否受保护。债权转让是否有上限，上限在哪里？
任为：公司与公司之间的债权转让行为也是受法律保护，你说的疑问是之间的借贷问题，这在法律框架内对借贷是有疑问的，但是债权的转让是受保护的，这个没有问题。第二个问题是上限，合法的债权转让没有什么上限，我不理解为什么会有上限。
观众：还是跟我之前的案子有关，之前我从P2P的模式去考虑的，因为有公司本质就是债权转让，他们公司老总做了一个债权，他再将这个债权拆细变成很多理财产品。
任为：合法的债券转让是没有问题的，但是P2P的法律定位是有问题的。
观众：因为这个模式影响他的发展，在他扩大的时候为束缚他。
任为：如果出现违约怎么去执行抵押理论上是有问题的，虽然在执行上我们代表银行，钥匙也在我手里，但是确实理论上有问题，如果要往资本市场走，因为刚才大家讨论比较热烈，我中间有些问题没有提出来，包括业务运作上，比如我们在贷款审查方面，流程以及客户和银行之间的关系，现在感觉逻辑上不是很顺的东西，当然这些东西在今后过程中肯定要再慢慢理顺，因为这个公司处于发展阶段，而且上市之前的合规性不是很完整，这些都是要在今后一两年内慢慢完善的。
观众（董总）：这个问题我们决策的时候可能讨论下来，也咨询了很多法律专家，我们商业模式最终是以债权转让的形式，前面是服务，债权转让给我，对于担保公司退场以后是一般债务人，抵押权得不到保障。
任为：还有可能出现一种情况，你已经把钱垫资了，但是银行拒绝放款。
观众（董总）：这是前面垫资，垫资几乎没风险的，因为客户发票在这里，你不放钱牌也上不了，这种风险基本上可以忽略不计，数据是万分之一，他说的就是后期不良资产债权转让的法律效果肯定没有问题，抵押权可以转让，这没有问题，所以我凭什么向客户要钱，当然这里面有一些打擦边球的问题，这很难解释。比如车不给你，我三个人过去，你车给我。
主持人：我们今天活动到此结束，大家心里有一些期许，或者心里有一些疑问，或者想知道更清楚的一些需求，关于这些我们就留到会后单独沟通。未来金融改革是大趋势，希望我们各位来宾们都能在金融这个大领域里找到自己的掘金的机会。
