4.单位买的保险足够了
目前，有很多单位都为个人购买了保险，其中社会保险就属于强制保险，其中包括养老、失业、疾病、生育、工伤。但这些保险所提供的只是维持我们最基本生活水平的保障，而不能满足家庭风险的管理规划和有较高质量的退休生活。有些单位也会购买一些团体医疗或养老保险，由于规模效益保费比个人购买的要低一些，但如果你离开单位则不能再获得保障，而且也不是所有单位提供了这些商业保险。因此建议个人还是应该拥有自己的持续、完善的保险保障。
5.买保险要先给孩子买
重孩子轻大人是很多家庭在买保险时容易犯的一个错误观念。孩子固然是重要的，但是保险理财风险的规避，在大人发生意外时，对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买一些健康、教育类的保险产品。在资金投入上，应该是给大人、特别是给家庭经济支柱的人投入的越多就越好。
6.重复投保，相当于双保险
寿险中的住院医疗，车险中车损险，家庭财产险等，都属于多买不多赔的险种。而保险公司规定的损失也是按实际情况确定赔偿金额的，如类似医疗费用保险等产品都是采用保险补偿原则的，需要有报销凭证。所以购买太多种类的保险，不仅无法提供全面的保障，而且还浪费保费。
按照保障的具体内容，医疗保险可以分为两种，一种是医疗费用型保险，一种是医疗津贴型保险。所谓费用型保险是根据客户实际发生的医疗费用支出按保单约定的保险金额给付保险金。目的是补偿客户的医疗费，理赔时需要客户出具门诊或住院发票，理赔范围与“社保”基本一致；而津贴型保险，是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。所以，消费者应对自身以及家庭的风险状况和财务状况来进行整体客观的评估，考虑持续缴费的能力，再理智地选择购买适合自己的保险。
7.只要投保，都能提供保障
保险的保障范围跟我们想象的并不是一样的。例如，保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是同一个概念，我们在现实生活中的许多疾病都是在其免责范围之内的。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容其实了解的并不多。甚至是在保险代理人、业务员和亲朋好友的鼓励下购买的。对于哪些险种适合，哪些险种不适合，还没有弄清楚就稀里糊涂地签了保单，投了保过后才发现自己所购买的险种并不适合自己，这时要进行退保，又要承担一定的退保损失，进而陷入两难的境地。
案例
1、一个高收入家庭的投险计划：保险挣钱两不误
年近30岁的杨风四，是一家外贸公司的高层主管，28岁的妻子在外企任职，夫妻两人的年收入有40万，他们有一个12岁的儿子，目前，家里拥有30万的银行存款，市值为20万元的股票，以及一套100平方米的三室两厅住房，这套房还有15万元的贷款未还，每月的家庭开销加上还贷支出大约为1万元，此外，每月孝敬双方父母的钱约为4000元；孩子教育费用每年约为2万元。
杨风四考虑到自己跟妻子的年龄逐渐偏大，而孩子与老人所需要花费的资金也不断上升，于是，他想购买一份理财类的保险，一方面给自己和家人一些保障，另一方面还能够实现财富增值，经过几个月的认真分析与挑选，他选择了某家保险公司的“财富通B款”投资连结险。
这款保险产品是在传统寿险产品的基础上发展起来的，拥有传统寿险的身故和残废两大保障，并融合了独立的全新的个人投资账户功能，是目前市场中独具特色的一个保险加投资的保险理财产品，在稳健、可观收益的基础上，此款保险产品还具有风险保障功能，这是其他保险理财产品所不具备的，这对于追求稳健收益的杨风四来说，无疑可以就成自己平衡收益和抵御风险的理想。
杨风四选择的保险产品，保额为10万元，缴费期限为10年，年缴保费为2万元，其中，包括有5000元的基本保险费，与此同时，他还一次性追加保费20万，按照合同约定，他支付的保险费在扣除初始费用后，会进入个人投资账户，这期间，还有一些费用如保单管理费、风险保险费等，也将定期从个人账户中扣除，扣除后的个人账户余额才用于投资。
6年以后，36岁的杨风四发现，自己的个人账户中，竟然拥有337920元的资金，此时，已经年满18岁的儿子刚好高中毕业，他按照原定计划，从这笔资金中取出10万元，来送儿子出国留学，并且，他还依次每年从中取出10万元寄给儿子，四年以后，当儿子学成归来时，他已经从中取出了40万元，然而，这并不影响剩下的资金继续升值。
当杨风四48岁时，由于身体不适选择了提早退休，闲来无事的他，查看了一下自己的保险账户，里面竟然还有128012元，兴奋之余的他，开始推算起自己的保险收益来，当他58岁时，保险里的个人账户额度为205624元；当他68岁时，保险里的个人帐户额度为329772元。
杨风四欣喜的发现，自己当初30万的投资，竟然能换来二十几年后的30多万收益，除此之外，还不算他不幸身故或发生保险合同所约定的残废，可以领取个人账户价值和当时保额之和的身故保险金，显然，这笔钱再加上自己的其他投资，已经完全足够他今后养老的费用了！
每一份理财类保险的收益与保障功能都不一样，一旦选错了保险的类型，可能不仅无法起到保障的作用，甚至还会使得自己的资金亏损，因此，理财险比其他理财工具更需要准备与分析，因为不同类型的保险产品，有着不同的收益与保障功能，并且，不同公司的同一款产品之间，也会产生巨大的收益差距，唯有选择最适合自己的那一种，才能实现保障与收益的双丰收！
2、销售总监巧投分红险，财富锦上添花
已经35岁的马洪婕，是一家外资公司销售总监，虽然公司为自己购买了团体商业保险，其包含了团体医疗、疾病、意外伤害和定期寿险，但孩子的教育金、自己的养老金、父母的赡养费等依然需要资金，为了在保障自己身体的情况下，还能获取一定的财富收益，她选择了投资保险产品，
对保险并不熟悉的马洪婕，开始翻看保险的相关资料，通过对自己职业、收入、家庭情况、年龄等更方面的对比，以及对市场上各类保险的分析，最后，她将目光锁定在了分红险上，因为它既有保障又具备理财功能，有了目标以后，她缩小了自己的搜查范围，重新开始了新一轮的资料翻阅行动。
在众多的资料保险之中，马洪婕选择了“中意福满金生两全保险”的分红型），因为这款保险的保障时间较长，可以提供终身保障服务，并且，还具有生存礼金定期领取的项目，她可以每两年领一次生存礼金，与此同时，该保险还提供意外身故保障及全残豁免，假如她在60岁前不幸因意外身故，受益人便可以额外领取一笔高达18倍基本保险金额的高额意外身故保险金。
随后，马洪婕购买了每年需交1万元的这种分红险，两年以后，当她第一次去领取生存礼金时，居然领到了高达基本保险金额30%的现金，即3000元的现金，这一给付比例在当时市场同类产品中名列前茅，这笔资金为她提供了一个长期稳定的现金流，除此之外，更让她感到欣喜的是，享受到了每一年该保险公司分发的红利，短短两年的时间，她就获得了近1万元的红利！
马洪婕在购买保险前的自我检测，是她获得投资成功的关键，在我们投资任何一款理财产品之前，都应该跟自身的实际情况挂钩，尤其是对于具有保障功能的保险来说，自我检测就显得更加重要了。一般而言，自我检测就是投资者根据自己的职业、收入、家庭情况、年龄等，对生活中所面临的各项风险进行预测，看在哪些方面存在隐患和漏洞，需要保险来提供保障。
