优秀的保险代理人会专注于聆听你的要求，在尽可能充分了解你的需求和财务状况之后，开始设计方案，并随时询问你的接受情况，调整他的设计。其实，大多数人并不清楚自己要买什么样的保险，专业的代理人能敏锐洞察客户的真实需求，提供专业意见，做出真正适合投保人的方案与建议。
到了解释保险条款的阶段，除了讲清楚保险责任，专业的代理人应能主动向客户介绍保险条款中的责任免除，而不是一味规避；对于保单的观察期、犹豫期、宽限期等时间概念，减额缴清、保单贷款、自动垫缴、可转换权益等专业名词，费率调整、投资收益率、分红的不确定性等保险利益解释，专业的代理人都需要能够清楚阐释、有问必答。
在对代理人的专业性认可之后，信任就有了基础。培养信任是个有点长的过程，由于寿险多为长期保险，保险代理人与投保人将建立和保持一个长期的联系，诚实、可靠、有责任心的代理人，彼此信任、沟通顺畅，都是保险合同关系延续的保证。
那天，当卡眉作出暂不签单的表示之后，Helen一句“没什么，只好宠着你啦”让卡眉心里似乎作出了选择。
租房or买房
名目繁多的保险产品都可以归类为消费型保险和返还型保险。
消费型保险，更多是一种消费，希望买到价廉物美的商品，用最少的保费买到尽可能多的保障。买消费型保单就好像租房子居住，定期交租，金额不高，该有的都有，但是房屋所有权不属于自己，工作的一部分是给房东打工了，合同一年一签，可以续租，房租可能会每年调整，但通常是涨价，很少见到向下降。消费型保险同租房一样，就是纯粹的消费，阶段性消费完毕，相关保障服务也随之结束。
相比较而言，返还型保险比较“实惠”。怎么讲呢？投保人往往希望能够在不出事的时候，把钱还给自己，最好还有利息，万一真出事了，就赔多一些。返还型保险好像自己买房居住，每月按揭费用比房租可贵多了，而且按揭一缴就是二三十年，但房子所有权在自己手里。长远来看，买房是理性选择，也是明智的投资之举，就好像带有现金返还功能的保单，不仅提供相应保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。
通常，保险预算最好在年收入的十三分之一到十二分之一，以不给日常生活带来负担为准，很多白领女性都是在年终奖到账的时候缴付当年保费，之后“全年无忧”。
当然，租房还是买房，全看你所处的人生阶段。在人生的特定时期，比如刚入社会，经济能力有限、工作不稳定、工作地点不固定，或者你是“空中飞人”，选择先租房是明智之举，这个时期购买保险“租”比“买”好，消费型保单比例可以定得很高，通过较少的保费获取较高保额。
买对不买贵保险向来复杂，即便专业的代理人为你量身定制，你可能还是不知道如何下手。
在定制保单之前，你和保险代理人需要弄清楚的是，你的预算是多少？你的需要是什么？买保险的目的，是保障未来？是出事补偿？是做定期储蓄之用，兼享受投资收益？还是留给家人一份保障？明确了需求，再请保险代理人为你量身定制一份综合保单。
Helen的专业建议是，先购买寿险、健康险、医疗险、意外伤害险，之后陆续再买养老险、分红险、投连险等。
在综合保单计划中，终身寿险常常作为主险保单出现，当被保险人发生身故或全残时，保险公司给付保险金，保险期限为终身。相比定期寿险，终身寿险的保费要高，但必然给付，就是说只要缴满期限，无论如何都能获得保险金，给家人留下一份生活保障。
除了寿险，在保单计划中，健康险也是不可或缺的内容，常常作为主要的附加险出现，健康险包括住院医疗险、重大疾病险、癌症险、女性保险等。其中，又以住院医疗险的保障范围最广，不论是哪一种情况的住院，意外、疾病等都可以获得理赔。因此，可以依照自己经济能力从住院医疗险、癌症险、重大疾病险、女性保险的顺序买起。
那么多少保额算够呢？通常比较合理的比例为保费支出不超过年收入的十二分之一，保额则为年收入的10倍。例如，月收入6000元，则年缴保费不超过6000元，保额规划为72万元，所拥有的保障可以包括：寿险保障30万元、意外险20万元、癌症险20万元、住院补贴每日100元等，每月分担保费不超过500元。
传统寿险保单分类及特性
买保单不是一劳永逸，不可能“一单保终身”，保单一定要逐年检视并作调整，以了解自己在不同阶段最迫切需要的保障在哪里，避免保单过多又不太必要。
爱情“保单”
那天，Helen对卡眉人生的一番大体检，让卡眉有点心慌。谈到填写受益人的时候，卡眉想起了《非诚勿扰II》的情景：秦奋在自己保单的保险受益人里填上了笑笑的名字，这情景会让每个女孩子感动吧。虽然，爱情和保单不能画上等号，但是，在保单上填上自己心爱女人的名字，那不就是“我爱你”最好的保证吗？
每年的情人节、七夕、光棍节，保险公司会借此噱头营销“爱情保险”。一份保单可以保证爱情不变质、不死亡吗？事实上，爱情保险其实是一种夫妻双方共用的连生保单，用一张保单承保夫妻双方的寿险，夫妻双方同时是被保险人，也同时享有受益权，一张保单包含了两人的意外或疾病身故保险金、意外伤残保障、身故保险金以及分红等，与传统的分红终身寿险没有根本区别，但吸引力在于，夫妻双方同时投保一张保单，“1+1<；2”节省保费，且婚姻越持久，享受的分红收益越高，保障与养老兼顾的同时，也会对夫妻的爱情作出见证。以2011年11月11日光棍节营销的一款爱情保险计划为例，夫妻双方互相投保，若恩爱，夫妻两人可以分别享受20万元保障，确保未来30年同甘共苦；若离婚，则无法享受保障。
也有保险公司设计出专门针对婚姻保障的保险产品，且被保险人只能是女性，生存金、到期保险金、分红等保单利益全部约定归属女性。悲观主义者认为，夫妻关系是最不保险的关系，爱情保险或许可以给夫妻关系更多一层维系。
爱情是无法保障的，爱情或成长或变质或死亡，与保险公司无关，面临风险了，也只能风险自负。与其投保一份爱情保险，不如在保单受益人一栏端端正正写下爱人的名字。
用保单规划人生不同阶段
买保险无法一步到位，也无需一步到位，一次做足所有保障是不可能完成的任务。在生命的不同阶段，我们面对着不同的责任和风险，也就需要不同的保单配置。生命在成长，保险计划也需要阶段性地调整和补充，所以到最后，每个人手里有多张保单并不稀奇。
Helen又为卡眉义务开出了人生四个阶段的保单规划。
单身期。如今的“85后”、“90后”，刚入社会工作不久，没结婚又基本没有家庭负担，虽然薪资收入尚不厚实，但也没有负担父母、供养家庭的大额开销，应重视的是自身的意外和医疗类保障，强调最基本的保险保障，可考虑购买一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到比较充分的赔偿用于治疗和度过难关；而万一身故，可为父母留下一笔保险金用于晚年生活。定期寿险是提供固定期间的保障，10年、20年或者被保险人达到某个年龄为止，保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司将给付保险金；如果保险期结束时，被保险人仍然生存，保险公司并不给付保险金，也不退还保险费，保险合同到期终止。定期寿险似乎既没有“消费”也没有“返还”，但它的吸引力在于，保费相比其他寿险产品要低，可以用较少的保费获得较高的身故保障，因此比较适合收支结余不多、事业起步阶段的单身一族，万一发生不幸，也可给父母一定的经济保障。
如果收入尚可，还可以考虑购买重疾险，随着年龄增长，重疾险保单会越来越有用。总之，年龄越轻保费越便宜，应早作打算，别忙着打拼，忽略了保障。
