3.育儿与子女教育。
随着小孩长大，教育费用将是单亲妈妈的沉重负担。《理财周刊》几年前曾对小孩教育费用做过详细调查，结果显示，从幼儿园到大学毕业，普通家庭的子女教育费用在15万左右。如果考虑小孩出国留学的话，大概需要30万元。
子女教育资金要未雨绸缪，提前规划，有两种较为适用的理财方式。第一是基金定投，从每个月的收入中划出10%—15%资金，做基金定投，积少成多，以尽快地筹集到这笔资金。第二是教育保险，具有储蓄、保障、分红和投资的多项功能，相对优势较大。具体来说，一是计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一种强制储蓄的作用；第三，投保人如在保险期内发生重大意外，可以免交以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。
4.退休养老。
实践证明，退休后的生活必需开支一般是退休前的60%—70%，生活水平才不会降低。而社保一般只能满足退休养老需求的20%—30%。尽管子女长大后会尽赡养的义务，但由于没有“丈夫”的依靠，单亲妈妈的退休养老金的筹备就显得更加重要了。建议采用“长期寿险+基金定投”的方式来筹备养老金。单说基金定投吧！假如你现在25岁，每月定期将200元购买一只优质基金的话，仅以8%的年收益率计算，60岁退休时就能积累到50万元左右。要做到轻松养老，并非难事。只要你早早筹备，花小钱就能办大事。
5.稳摆“1541”理财阵。
分析了单亲妈妈的四大核心理财目标之后，如果从“足球理财阵”的角度来配置资产的话，“1541”理财阵比较适合单亲妈妈，这个阵型以保守为基调，但也蕴涵积极稳健的进攻能力。
（1）1个守门员。
3—6个月的生活费以做家庭备用金，预防一时之需。
（2）5个后卫。
后卫的风格十分保守，保险、长期存款、国债、长期基金定投等以供选择，5个后卫主要是满足以下理财需求：
①单亲妈妈的保险：保险费用占家庭收入的8%—10%为宜。
②子女的保险：保险费用占家庭收入的2%—3%为宜。
③子女的教育费用：每月定期投资10%的月收入为宜。
④单亲妈妈的养老费用：每月定期投资10%的月收入为宜。
⑤单亲妈妈的父母的赡养费用：具体情况具体分析。
（3）4个中锋。
中锋是稳健进取的代表，单亲妈妈要善于利用家庭理财的中锋，以便改善家庭经济状况，更好地实现长远理财目标，以房产、平衡型配置基金、黄金、收藏等为主。
很多单亲妈妈离婚后不仅争取到了子女抚养权，也可能得到一半房产甚至全部房产。如果房子按揭的，只要能顺利地把房子养起来，单亲妈妈投入30%—40%的家庭收入都是值得的。如果单亲妈妈没有房子，只要在经济许可的条件下，应该购买一套适合自己的房子。因为就长期而言房价一定是大幅度上涨的，房子将是单亲妈妈后半辈子最好的依靠之一。
（4）1个前锋。
这个前锋要不要都不重要，只要单亲妈妈有闲钱，又愿意承担高风险的理财投资，不妨买点优质的蓝筹股，放个十年八年，一定会有丰厚的利润。
单亲妈妈如何应对骚扰
其实许多女性在现实生活中都面临异性的骚扰，并不是单身女性独有的问题。绝大部分女性都有被男性纠缠的经历，也有许多女性朋友因此给男人定性：“男人没一个好东西”或“男女间没有真正的友谊”等等。
现实生活中的骚扰，经常是男人话里颇多暗示和挑逗，如果对方是直奔主题的骚扰者，或是明白的“吃豆腐”，你当然可以义正词严，或当面训斥，但难对付的是话里的暗示，你听出话声，心里厌烦，但又无法作“公开斗争”。这有时令女人心里很窝火。
阿莲说起她的一个女友，一个宁静亲切、一切理想化的女人，内心比较柔弱。她丈夫因生意常年奔波在外，她为照顾老人孩子，仍旧在单位上班，实际上过的也是一种单亲家庭生活。她经历了社会的变化、诱惑、欲望、危机感、不稳定、快节奏、心理失衡等各个时期。这期间，他的上司从关心她的工作、前途发展，到关心她的生活，到严重性骚扰，借工作之便要与她约会。她内心里极不愿意，但又不想把关系搞坏了，于是心情矛盾地赴约。她劝他不要动手动脚，他却更纠缠不休。好在不久，这男人调走了。
这个女友对阿莲说，那段时间她烦恼极了，女人不能靠出卖色相来博取利益，宁肯淡泊一些，辛苦一些，暧昧会剥夺一个好女人的好心情。
小舟是一个聪慧的女孩，她的见解非常精妙。
她说：我发现大部分女性在观念上对这种男人特别不齿，因此在具体解决的时候，往往把过多的负面情绪发泄在某一两个具体的男性身上，过于情绪化。再加上女人的善于联想，往往把矛盾越弄越复杂，给自己造成很大的心理压力。有些女性甚至一听到对方的名字或声音，无名火腾地就起来了，觉得对方是色狼、无赖，一无是处。其实我觉得女人们没有必要上纲上线，把问题的性质搞得太严重，这样可以在自己心态比较平和的状态下，机智地挥舞智慧之棒，以四两拨千斤的技巧，轻松地将事情化解开。
骚扰的男人中，除了极少数品质或人格有问题，死缠滥打之外，大部分可能还是以试探性为主，也就是大家所说的“有贼心没贼胆”的一类，他们也并不是什么坏人，不必因为他在这一点上的行为不妥而以此否定他的整个人。见到自己心仪的女子，想要进一步地交流，甚至想得到她，在不能确定对方态度的情况下，一再地试探，是很多男人的正常思维。就像女人买东西，即使知道不能讲价，也会本能地问一声：“可不可以便宜一点儿？”男人在试探的时候会想：不试怎么会知道呢，没准儿能成，岂不是一段飞来艳福？！爱贪小便宜的心理男人和女人都有，只是表现的对象不同而已，大可不必大惊失色，认为自己接触到的男人都那么龌龊。把对方的需求正常化，在给自己心理减压的同时，也不至于把对方推到恼羞成怒的境地，把关系弄得很僵。在这个世界上，我们的交往对象毕竟有一半是男性，把一个个关系都弄僵了。对自己的生活和工作都不是件好事。
如何在保护自己，不给对方可乘之机的同时，又不使矛盾激化呢？在此，笔者有两点建议。
1.要把话说在明处。
很多女性明明已经感觉到对方的言谈举止已经超出了两人正常交往的范围，心里也很烦对方的试探性或挑逗性话语，可就是没有勇气把话挑明，于是避实就虚，不自觉地与对方玩起了捉迷藏的游戏，结果往往是自己弄得精疲力竭，虚火上冒，对方仍不知道你的真实意图。当有一天你实在受不了而要爆发时，对方还会觉得你有毛病或是在耍他，前一段还好好的，今天怎么就变脸了？
这样做的结果只有两种：一种是对方觉得你在耍弄他，一怒之下中断了你们之间的正常交往，你辛辛苦苦的委曲求全赴之东流。第二种情况是，对方仍不死心（前一段你对他还挺不错的），他会误以为你是在试探他或考验他，这样一想的话，对方会更加努力、殷勤地表现，而你也更难摆脱他。
有时候最直接的方法往往也是最有效的办法，就是在他的表现比较明显，暗示比较露骨的时候，你不防抓住机会大胆地阐明你的观点，告诉他：“你说的话已经超出我们的关系了，如果你再继续说这样的话，大家可能连朋友也没得做了。”比如他约你见面，你没有必要寻找借口说“我太忙，今天不行，改天吧。”或“我丈夫在家，不方便”之类的话，你大可以直接告诉他：“我认为我们之间不应该有这种非工作之外的私人联系。”大部分男人都是比较实际而又缺乏耐心的，一旦他真的证实了无论他多努力都没有希望时，不出三分钟，他就会像一阵烟一样消失在你眼前。
2.警钟要敲在点上。
很多女性在被对方纠缠得比较紧时，往往口不择言，肆意地羞辱对方，或辱骂对方的人格，否定对方整个人。这样做于事情的解决没有任何好处，还有可能激起对方征服你的斗志，或更加有意侵犯你。你可以否定他的某一句具体的话或某一次具体的行为。
比如对方在交谈中说：“如果你没有结婚的话，我有希望吗？”
你可以提醒他：“这句话跟我们所谈的工作无关，我不希望再听到这样的题外话。”
如果对方向你过多地诉说他婚姻的不幸福，你应该及时地打断他，并告诉他：“作为普通朋友我确实无能为力，我建议你可以多跟你的妻子交流沟通。”
很多时候，你应该及时地对他所说的话做出反应，说出你的真实感受，没有必要假装自己没听见，回头闷在心里把自己气个半死。对方一点儿也不知道你的真实感受，还以为你喜欢听呢。你完全可以对他说：“你这样说让我感觉不舒服，如果你经常说的话，可能会影响我们的正常交往。”
有些话是必须说的，有些话是千万说不得的，比如说，“如果有下辈子的话，我可能会选择你，我们认识得太晚了”等等，这类话听在对方的耳朵里无异于火上浇油，不烧起来才怪呢！
面对纠缠自己的男士，如果我们不怀嫌恶之心，同时又时时注意自己的言行，在交往中拒绝对方的行为，同时尊重对方的人格，把男人友善光明的一面引发出来，这个男人会远远地为你喝彩。
让我们总结一下，既尊重对方的人格又能拒绝对方行为的有效词汇：
你说的话已经超出我们的关系了。
周末这么宝贵的时间，我得留给家里人。
晚上我不想出去了，工作了一天，我更愿意同家人在一起。
这句话跟我们所谈的工作无关，我不希望再听到这样的题外话。
作为普遍朋友我确实无能为力，我建议你可以多跟你的妻子交流沟通。
你这样说让我感觉不舒服，如果你经常说的话，可能会影响我们的正常交往。
一旦掌握了恰当的方法，就不会因为交往中的技术性问题而萎缩了单亲妈妈的生活空间。
单亲妈妈如何担起教育重任
单亲妈妈萍这样讲述自己和孩子的故事：
女儿4岁半的时候我坚决离了婚，什么也没要，只带着女儿回到了娘家。虽然女儿还小，但是她特别聪明，也特别敏感，很快她就感觉出来我和她爸爸之间出现了问题。
有时，她爸爸到幼儿园来看她，她很紧张，怕我说她。有时我知道前夫来看女儿，就问她爸爸说了什么，她不敢告诉我。我就对她说：“三口人的家庭是正常的，但是父母不愿意在一起，家里就少一个人，这样的家庭也挺多。虽然家里只有妈妈这一个大人，但我一定会让你过得好，不会比别的孩子差，要相信妈妈。”孩子当时还那么小，就听懂了，她哭了。
自从我把这件事对女儿直说了，并且和她一起面对现实以后，女儿反倒有了安全感。她对我很依赖、很信任，一步也离不开我，这种相依相偎的感觉让我感到很温暖、很欣慰。
从离婚那天起，我就意识到单亲家庭会给孩子带来许多不可避免的负面影响。而给孩子的成长创造一个比较好的外界环境，让孩子保持健康的心理状态，这是我做母亲最重要的责任。我对女儿成长的每一步都精心安排，把一切准备都做在前面。
从女儿上幼儿园、小学到中学，我和她的老师都保持着经常性的非常良好的关系。我很坦率地告诉她们，我们是单亲家庭，希望老师对女儿更多一些关注和帮助。这种坦诚和信任的态度，使我和老师之间有了默契的配合。
我很重视配合学校的教育，每次家长会我都参加，并且认真做笔记，回来给女儿传达老师的意思。这使女儿感觉到，我对她各方面的情况都是十分关心的。
在女儿成长的道路上，她每走一步我都非常仔细斟酌，为她做出正确的决定。因为单亲家庭，没有人能和你一起商量孩子的问题，因此在有关孩子的决策上我总是考虑再三、权衡利弊，绝不草率。
我女儿长得非常可爱，身材也很好，老师都很喜欢她。上小学四年级时，学校舞蹈队、田径队、武术队都想要她。她让我给她做决定，我先征求她自己的意见，她说都喜欢，但是更偏爱田径。
我看她想练田径，有些心疼，于是就对她说：“田径是冬练三九、夏练三伏，得吃得了苦，要练就要决心练出成绩，如果半途而废就干脆别练。”女儿向我保证说她能吃苦，我就同意她报了田径队。练跑真是很苦，夏天衣服上的汗渍都结成了硬块，冬天小手冻得像胡萝卜。她实在有些吃不住劲了，就对着我哭了，可又不敢和老师说。这时我一点没心软，我说：“当初是你自己下的决心，不要对我说，要说去找老师。”她说：“我腿疼得直抽筋。”我说：“给你揉揉腿可以。”
女儿终于咬牙坚持了三年，在区里的比赛中连续获过三、二、一等奖，小学毕业时还作为特长生保送上了重点中学。通过这件事，我教育女儿，不管什么事，要么就不做，要做就一定要下决心做好，不能一遇到困难就退缩。在这点上我绝不松口，孩子最需要的毅力和勇气就是通过这一点一滴的小事培养起来的。
