（4）移动支付的方法
移动支付的方法主要有两种，一种是网上支付，即用户在中国移动支付网站上购物时，可以使用手机支付账户完成交易，第二种是短信支付，即用户选定商品后，将“商品编号”发送到商户指定的特定的号码下订单，回复“Y”直接支付，支付成功后会收到手机支付平台发送的确认信息。
（5）移动支付方式的展望
移动支付能否得到推广和普及，最终取决于广大手机用户的认同。中国人最根深蒂固的消费习惯是一手交钱一手交货。而电子支付则是互不见面，完全是一种虚拟交易方式。对于那些习惯于传统交易方式的消费者来说，采用移动支付购物，可能一开始会感到心里不踏实，对支付的安全性比较担心。一方面会担心交易对方的诚信度，害怕卖方在交易中不守信用，钱已经划出去了，却收不到商品，或者遇到不诚信的卖家，虽然收到商品，但商品以次充好；另一方面，担心网络黑客窃取自己账户上的钱财。可见，要消除用户对移动支付的担心，关键在于技术上加强安全防范，培育移动支付市场，安全乃是第一要素。
只要在信用安全、手续费用、快捷程度以及和零售企业方的合作问题得到有效的解决，消费者在传统购物时使用手机支付这一移动支付新方式的可能性就会很大。通过国内、国外的实践，人们完全有理由相信手机支付将在未来大有作为，并成为传统支付手段的一种有效补充。无论如何，移动支付具备了现金支付和银行卡支付的各种优势，会随着手机用户稳步增长的速度而日益发展，移动手机支付必将成为人们生活购物方式的一种潮流。
3.3.2我国电子商务环境下的主要支付方式
由于国人有一手交钱一手交货的消费习惯，因此，目前我国电子商务的支付方式中，传统的线下支付方式（如货到付款）仍然占有相当的比例。而随着支付宝为代表的第三方支付平台的建立，打通了阻碍我国电子商务发展的在线支付这一瓶颈，通过支付宝等进行在线支付的电子商务交易也正在不断增加。
现阶段我国电子商务环境下的主要支付方式包括：
1、汇款
银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式，属于网下支付，避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题。但无法防止卖方收到货款之后否认和抵赖的发生。同时，消费者需亲自到银行或邮局办理相关手续并支付一定费用，无法实现电子商务低成本、高效率的优势。因此，汇款这一支付方式并不适应电子商务的长期发展。但由于有的用户对电子支付方式的排斥，汇款这种电子商务环境中的支付方式作为电子支付的补充形式在我国还依然存在。
2、货到付款
又称送货上门，指买方在网上订货后由卖方送货至买方处，经买方确认后付款的支付方式。由于这种方式顺应了国人一手交钱一手交货的消费习惯，因此，这种方式对买方来说具有较好的安全感。目前，我国很多购物网站（如当当网）都提供这种支付方式。货到付款可以说是一个充满中国特色的电子商务支付、物流方式，它既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大难题，又培养了客户对网络购物的信任。对于这种支付方式，虽然消费者无需支付额外的交易佣金，但是将支付与物流结合在一起存在很多问题，比如付费方式只能采用现金付费，因此只局限于小额支付；此外，这种方式太过依赖于物流，因此，若物流方面出现问题，支付也将受到影响。而且这种方式和汇款一样不能真正发挥电子商务的优势，不适应电子商务的长期发展需要。但对于有电子商务交易需求却又对网上支付不信任或者不习惯的买方，货到付款提供了我国电子商务环境中买方支付方式的有效选择。
3、网上支付
这是电子支付的高级方式，它以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，从而实现从购买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务和其他服务提供金融支持。随着电子商务的深入发展，网上支付将是一个极有潜力的发展点。目前，我国电子商务交易尤其是C2C等交易中，使用第三方支付平台进行的网上支付比例日渐上升。
4、第三方支付平台结算支付
为了建立网上交易双方的信任关系，保证资金流和货物流的顺利对流，实行“代收代付”和“信用担保”的第三方支付平台应运而生，通过改造支付流程，起到交易保证和货物安全保障的作用。第三方支付平台指平台提供商通过采用规范的连接器，在网上商家与商业银行之间建立结算连接关系，实现从消费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等业务流程。消费者可以离线或在线在第三方开设账号，避免信用卡信息在开放的网络上多次传送，降低信用卡资料被盗的风险；另一方面，利用第三方支付平台可以有效避免电子交易中的退换货以及买卖双方信用等方面的风险，为商家开展B2B、B2C、C2C等电子商务及增值服务提供了支付上的支持。
以阿里巴巴支付宝为例，最初是为了解决在其关联企业淘宝网C2C业务中买家和卖家的货款支付流程能够顺利进行，现在也推广到阿里巴巴和其他许多网站使用。2004年以后，随着阿里巴巴支付宝的发展，整个网上支付产业都被带起来了，支付宝模式为解决制约我国电子商务发展中的支付问题和信用体系问题提供了思路。
信用担保型第三方支付平台的第三方代收款制度，不仅保证了资金的安全转让，还可担任货物的信用中介，从而约束交易双方的行为，并在一定程度上缓解彼此对双方信用的猜疑，增加对网上购物的可信度，大大减少了网络交易欺诈。
后文会专门介绍第三方网上支付平台。
第四节网上银行
3.4.1电子银行和网上银行
电子银行，是指通过因特网或公共计算机通信网络提供金融服务的银行机构。电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括四个部分：
第一部分，利用计算机和互联网开展的银行业务（简称网上银行业务）。
第二部分，利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（简称电话银行业务）。
第三部分，利用移动电话和无线网络开展的银行业务（简称手机银行业务）。
第四部分，其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
可见，网上银行是电子银行的一种业务。网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
网上银行业务打破了传统银行业务的地域和时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。
3.4.2我国网上银行的建设与发展
招商银行是国内较早开展网上业务的银行。1997年2月，招商银行在因特网上推出了自己的主页及网上转账业务，在国内引起极大反响。在此基础上，招商银行又推出了“一网通”网上业务，包括“企业银行”、“个人银行”和“网上支付”三种服务。该项目的推出，大大促进了招商银行的网站建设，树立了招商银行的网上形象，使招商银行在短短几年中成为国内网上银行的排头兵。
中国银行也是我国较早开展网上业务的银行，上世纪九十年代中后期，中国银行认识到因特网是未来银行赖以进行客户服务的最好的物质基础，网上银行会带来一场深刻的银行业革命。最初，中国银行网页主要用于发布中国银行的广告信息和业务信息，进行全球范围的通信。在以后的几年里，中国银行逐步开展了家庭银行、信用卡、商业银行等网上业务。
1999年，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。
可见，近年来，我国中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了在线金融服务。
3.4.3网上银行的特点
网上银行具有以下特点：
1、服务方便、快捷、高效。通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere，Anyhow，Anytime）。
2、功能丰富、提供个性化服务。网上银行可以打破传统银行的部门局限，综合客户的多种需求，提供多种类型的金融服务，如信用卡业务、储蓄业务、融资业务、投资业务、居家服务、理财服务、信息服务等。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。
3、操作简单，易于沟通。客户使用网上银行服务，只需到银行营业网点登记，填写有关表格，不需申领任何新的专用卡就可获得功能强大的银行服务。在使用中，网上银行以登录卡为主线，可为不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。而且采用网上银行提供的多种通信方式，也便于客户与银行之间以及银行内部进行有效沟通。
4、无时空限制。网上银行可以提供跨区域和全天候的服务，即可以在任何时候、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务，超越了传统银行受时间、地点、人员等多方面的限制，有利于扩大客户群体。
5、信息共享。网上银行通过互联网可以更广泛地收集和分析最新的金融信息，并以快捷便利的方式传递给网络银行客户。由于网络资源的全球共享性，使银行与客户之间都能相互全面了解对方的信用及资产状况，从而大大减少了信用风险和道德风险，降低传统银行业务的交易成本。
6、全面实现无纸化交易，提高效率、降低经营成本。使用网上银行后，以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送，提高了银行后台系统的效率。而且由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少物理的分支机构或营业网点数量，减少了人员费用，降低经营成本，有效提高银行盈利能力。
3.4.4网上银行产生的原因
1、网上银行产生的原动力
在网上首先运行的是信息流。大规模的网上信息流动必然带来新的物流的产生。而物资的交换又必须以支付活动为基础，由此而产生网上资金流。信息流、物流和资金流相互融通构成了新型的“网上经济”。网上有了资金流的需求，也就有了网上银行产生的原动力。
2、电子商务催生网上银行
电子商务的最终目的是通过网络实现网上信息流、物流和资金流的三位一体，从而形成低成本、高效率的商品及服务交易活动。在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。
3、生存环境迫使传统银行发展网上银行
传统的银行业务竞争越来越激烈。传统银行面临着竞争对手的增加、员工工资成本的提高、客户要求的变化等多重压力。面对严峻的现实，传统银行只有扩大服务范围、提高服务质量，才能在激烈的竞争中立于不败之地。网络技术的广泛应用，虚拟市场的开辟，为传统银行带来新的机遇。为了自身的生存和发展，传统银行需要尽可能快地拓展电子银行服务。
4、银行信息化建设为电子银行的发展奠定了基础
网上银行作为一种新型的银行产业组织形式，是传统银行业务在网上的延伸和拓展，它仍然没有脱离“银行”的范畴。传统银行的信息化改造，为网上银行的发展提供了雄厚基础。
第一，传统银行已经在过去投入了巨额资金，计算机网络信息系统建设也初具规模，具有较强的技术和设备基础可供利用；
第二，传统银行提供电子银行和网上银行业务，增加了对客户服务的渠道，它能够提升银行的竞争实力，但不会影响银行现阶段的业务结构和盈利结构；
第三，传统银行经过多年的金融创新，发展了一系列的电子金融产品，为电子银行与网上银行的发展奠定了基础；
第四，传统银行发展网上银行业务，有庞大的客户群体可供利用，它可以逐渐引导客户进入网络交易模式，逐步培育其的客户群体。
