五、严把客户调查、授信关，从源头上防控信贷风险。将法人客户前期调查、授信工作作为提高分行资产业务管理水平的基础工作来做，在坚持客观、贸易背景真实的基础上，提高工作效率，准确认定客户信用级别和授信额度。
六、坚持“以合规创造价值”为理念，积极引导客户经理“人人合规、主动合规”。一是重点加强对公司客户评级、授信、调查、贷后管理、定期检查等环节的专项治理。二是严格按照分行风险部《授信批复》要求办理各类信贷、票据业务。三是加强客户经理学习教育及传承培训，提高业务技能，增强合规意识。有针对性地组织客户经理学习总、分行制定的各项规章制度及操作办法。四是加强客户经理行为排查力度。通过定期不定期和客户经理面对面的交流沟通，认真落实与员工谈心制度，随时掌握员工的行为、思想动态，化解各类内控风险。
七、强化风险控制措施。对客户的准入评价将强调债项评价的权重；质押的存货主要考虑违约后变现的便利性和变现的成本；先票后货方式将上游核心企业承担发货的责任、回购或调剂销售的责任、货物跌价补偿、差额退款甚至连带保证的责任引入上游核心企业的信用；合作监管方的选择在继续与中远、中储、中外运等大型全国性物流公司保持合作关系外，还选择与有实力、管理规范、责任心强的地方优质物流企业合作，搭建广泛的物流金融合作平台。在货押业务当中，通过经销商向上游订货的规模、到货的及时性、赎货的频率、保证金回款进度、提货的规格品种结构变化等观察企业经营状况和预警信息；在货物监管过程中，加强与合作监管方的联系配合，加强对质押货物的风险监管，防止道德风险和操作风险。
（张时炫）
【小企业金融业务】截至年末，按“四部委口径”小微企业贷款余额为91281万元，比上年增加41081万元，增长81.80%，高于全行贷款平均增速32.60个百分点，有授信余额的客户数92户，较年初增加38户，小微企业贷款占比9.76%，较上年增加1.75个百分点，不良贷款率为零，全面完成了小微企业“两个不低于”监管要求。
按照总行2012年小企业金融业务“小微化”经营思路，组织架构上强化了小企业金融中心的全面管理及分层营销的职能，围绕小微企业经营模式、市场规划、产品营销等方面加强业务创新，推动小企业业务进一步向微型化、批量化、集约化方向发展。一是按总行小企业金融业务“小微化”的发展思路，对现有的企业业务组织架构、业务经营管理模式等进行调整，满足支持小企业业务标准化、批量化、集约化运营的要求。二是调整经营模式，强化精准化管理，细化客户分层管理，按照业务合作模式将小微企业客户划分为结算类、一般贷款类、培育类等。三是调整客户定位，注重细分市场规划，结合地区产业布局，在坚持“一链两圈三集群”的营销渠道批量获取客户的同时，确定制造业、批发零售业、物流业等现代服务业为主要营销行业。四是调整营销思路，发展新业务和新模式。充分利用商会、行业协会、大型卖场、政府采购中心等对客户进行系列化获取，重点开拓政府采购、大中型客户、上市公司等综合实力强的供应商，发展小微企业客户群，积极主动向“小微化”转变，将单户贷款1000万元以下的小微企业作为营销目标，重点推广“再保贷”、“法人房产按揭贷款”、“种子贷”和“标准抵押贷”产品。同时，强化小微企业结算存款管理，将小企业授信客户的结算与贷款定价挂钩，增加结算资金的归行率。五是强化贷前、贷中、贷后的精细化管理，切实防范风险，保持小企业资产质量良好。
（徐世林）
【计划财务】
一、加强预算管理，注重考核引导，强化盈利监测，配套完善综合考评体系，确保经营效益的实现和提升。一是细化预算管理目标，做好和总行等级行考核对接工作，不断增强盈利导向，全面提升分行整体盈利水平。重点细化预算管理目标，有效提升预算管理的准确性，并做好预算目标执行的监测、跟踪和分析，加强预算目标对于分行经营发展的引导。二是配套完善综合考评体系，充分发挥绩效考核及资源配置对于盈利实现的促进作用。
二、从分行经营发展战略出发，积极跟进总行及外部监管政策变化实际，不断提升计划财务条线政策牵引力。一是继续跟进全行综合调控工作，及时有效地传导总行资产负债综合调控工作要求，为分行业务发展提供决策依据。二是加强利率定价管理，严格利率定价审批，有效提升和保持存贷利差率及净息差水平。三是科学合理规划和配置信贷资源，做好信贷资源筹划监测，提高信贷资源盈利收入占比。
三、优化资产负债结构，促进均衡发展，加大中间业务推进力度。一是加强资产负债调控中各类主要指标的监测、通报工作，及时有效地发布各类指标的变化情况。二是营造中间业务发展氛围，全面推动中间业务收入快速增长。
四、普及精细化管理理念，注重推广应用，不断提升分行精细化管理能力。一是坚持理念与实务并举，全面实施FTP定价管理。二是强化管理会计关键成果应用，做好分条线、分产品、分客户、分机构的成本盈利分析，重点做好客户维度对于盈利分析的支持力度。三是配合做好资本管理工作，重点做好新资本管理办法实施工作。
五、强化财务管理工作，合理控制财务成本。一是进一步有效规范和优化财务报销和日常财务管理流程。二是加强费用预算管理。三是建立、健全财务管理制度，防范财务管理风险。四是做好成本分摊，为财务成本控制做好铺垫。
六、加强信息统计管理工作，完善数据管理流程，切实提高信息统计工作质量和效率。
（刘平）
【会计管理】
一、夯实会计基础，加大检查监督力度，提高会计管理水平。2012年，会计业务平稳运行，没有发生大的风险隐患和差错，保证了全行业务顺利发展和运行。全年组织、实施全面、专项检查9次，检查覆盖所有支行，覆盖面达到100%。共下发会计通报、业务提示、通知67次，切实规范了业务操作，提高了管理水平，保障了银行资金安全。
二、强化会计队伍建设，促进业务持续发展。一是对基本素质好、业务能力强的会计人员进行轮岗交流与重点培训，进一步提高其业务素质和管理水平；二是积极吸引同业优秀会计人才，确保分行机构网点快速发展和业务顺利运行。
三、多维度进行培训工作，提高会计人员素质。采取“每周一课”培训制度，对全行人员进行综合业务素质的培训。2012年开展会计培训60次，累计超过120小时，举办技能竞赛活动2次，有力地促进了分行会计人员专业知识、操作技能、服务效率的提升。
四、配合人民银行完成相关检查工作。2012年，中国人民银行兰州中心支行综合执法检查组对分行开展了全面业务专项检查，会计业务没有发现重大违规问题，给予了高度评价。
五、加强现金及重要空白凭证管理。一是优化重要空白凭证管理，降低库存水平。二是加强现金精细化管理，实现库存限额的动态管理，全行的人民币现金备付率系统内排名靠前。
六、做好新建机构建设工作。积极配合新建网点支行营业前的会计准备工作，做到人员到位、准备到位、机具到位，各项系统申报、准入资格申请、凭证及印章准备工作有序开展。
（杜庚耘）
【风险管理】
一、增强宏观经济敏感性认识，提高信贷政策引导水平，优化信贷结构调整。一是加大经济金融形势分析和信贷政策指引力度，从区域、行业、客户和产品四个维度对信贷业务发展导向进行了明确，召开风险管理委员会会议，研究分析了授信客户结构，着力解决了风险管理中出现的新情况和新问题。二是及时掌握信贷政策新变化，明确阶段性业务发展重点，开展“四个围绕”活动，即围绕区域同业信贷规模紧张有利时机，抢抓市场战略客户，主张市场发言权；围绕扩大利差，稳健支持优质中小企业；围绕增加派生存款，优先开展供应链金融业务，择优支持批发零售企业，对能明显拉动负债的授信业务优先审贷；围绕零售银行战略，积极开展个人经营贷款、个人消费贷款。
二、全面落实全过程风险管理。一是严把授信准入关，做到行业选择符合政策规定，客户筛选符合分行导向，产品设计符合客户需求。对于重大项目做到提前参与授信调查，协助客户经理设计授信方案，参与客户谈判。二是严把授信审查关。建立行业信审制度，实行专业审贷；建立信审核查制度，对审查中发现的问题进行复查落实；建立否决项目后评估制度，总结经验提升技能；建立放款“严、细、实”审查制度，把住信贷资金出行前最后一个关口；建立信审人员培训考核上岗制度（CCRM认证体系），要求信审人员了解政策、熟悉业务；建立“两只眼睛看风险，两只眼睛看发展”的风险管理“四眼原则”，使信审人员学会控制风险、驾驭风险。三是严把贷后管理关。强化贷后管理，实现了“两个确保”，即确保到期贷款按时足额收回、确保不到期贷款不降级。建立风险预警机制，对客户进行分类管理，重点客户分行风险主管亲自参与贷后检查；建立风险客户主动退出机制、风险事件质询机制及不良贷款责任认定追究机制，确保贷后管理责任落到实处。
三、制度建设重点突出。一是完善补充风险管理条线规章制度，制定印发《2012年风险管理部现行制度汇编》，在以往基础上收录当年制定的12项管理制度，规范指导全行风险管理工作。二是进一步完善风险管理通报和考评制度。先后出台了《客户经理信贷资格准入管理办法》《贷后检查质量及风险分类质量专项考评办法》《风险管理培训考核暂行管理办法》等规章制度。建立准入、考评机制，增强了客户经理的综合业务能力，进一步提高了风险管理精细化水平。
（王克果）
【科技工作】
一、认真做好系统上线和维护工作。2012年对各个系统的运行维护工作进行总结、梳理，积极排除隐患，发现问题立即整改，确保各个系统安全、高效、稳定运行。高效及时地完成了12项新系统上线以及后期调试工作。
二、加强信息系统和各项基础设施安全管理，逐项梳理信息技术制度。分行信息部对兰州分行信息技术制度进行了梳理和全面修订。积极响应总行2012年信息技术发展规划，及时贯彻和落实总分行年度工作会议精神，召开了年度信息技术条线工作会议。2012年，对全行进行了两次安全检查，下达了安全检查意见书并逐项落实，对分行电子设备台账进行了核对。
三、加强业务创新，开发特色业务。积极响应业务部门的要求，加大科技创新力度，开发了同城无线接入等7项特色业务。
四、采用多种手段，确保各项服务落实到位。继续实行业务需求单制，提高对主线的服务效率，累计处理需新编写程序的各部门提取统计数据工单200余笔，数据调整单300余笔，为分行业务统计分析提供了科学的数据支持。为各支行和分行各部门提供设备维护200余次，协助业务部门完成各类数据查询100余次。全年平均统一身份认证平台权限变更80余次，多媒体查询终端更新20次，防火墙配置变更50次。每季度督促设备供应商进行机房空调、业务打印机、加密设备、网络设备、柜员终端、UPS设备、扫描仪等的维护保养，并留有详细记录，有效延长了设备寿命，减少了设备故障。
五、网点建设卓有成效。七里河支行、高新区支行、铁路支行顺利开业，西宁分行筹建工作已经展开。技术部完成了网点楼宇综合布线设计建设、计算机设备选型、招标等工作，搭建了网点网络系统、柜面系统、ATM、自助终端等各业务系统，并进行了参数配置和设备调试。
六、细致准备灾备方案，组织应急演练。2012年，分行完成了两次大小额支付系统、LXBS系统、网络系统等关键业务系统的应急演练工作，保证了分行重要生产系统的健壮性、持续性、高可用性和应对突发事件的处理能力。
（薛凯）
【人力资源管理】
一、做好人员招聘工作，加大人才引进力度。2012年，为保证各支行在开业时的人员需求，人力条线通过在职招聘和校园招聘，总共引进新员工59人，充实了分行干部员工队伍，为分行以后的发展做好人才储备。
二、加强培训管理，提高员工素质。2012年，分行共组织二、三级培训项目146个，累计培训7274人（次），培训时间累计22237课时，人均培训123.54课时，计划完成率118.70%。在加大培训规模的同时，进一步加强培训管理，建立了分行级专业兼职讲师队伍，严格按照年度培训计划进行培训项目的开展。
三、不断优化分行薪酬体系，提高员工归属感。分行按照国家法律法规要求和甘肃省地方政策及标准，为全行员工及时交纳了养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险、大病互助金和住房公积金。同时，为解决员工基本医疗保险以外的医疗费用，满足员工不断提升的医疗需求，人力资源部门为符合条件的员工建立了补充医疗保险。
