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第57章 金融改革与发展(44)

四、加强外部机构合作,拓宽营销渠道。一是在系统内探索造价咨询合作模式。与建行青海省分行签署《工程造价咨询业务合作协议》,并在造价咨询业务方面展开合作,有效提升两分行工程造价咨询业务的品牌影响力。二是为解决造价咨询业务资质单一的问题,与国信招标集团有限公司签署《工程造价咨询业务合作协议》,并在多个项目上进行合作。

五、优化激励考核政策,提高员工积极性。一是按照“谁营销、谁受益”的原则,制定2012年造价咨询业务“绩效激励、职等奖励、精神鼓励”等奖励政策,对造价咨询业务发展进行全面引导。二是严格落实“挂价买单制”,提高了造价咨询业务挂价比例,并对省分行审价咨询业务配置的战略激励费用进行专款专用,保证费用落到实处。

(马银错)

【中间业务】2012年,中间业务收入突破10亿元大关,创历史最高水平,多项指标在全国系统内排名靠前,领先西北各行。

一、通过优化中间业务财务资源配置,引导全行努力夯实客户基础,进一步提升客户质量和数量;引导产品结构优化,在持续推进重点产品的同时,加快推进战略型业务发展,加强新兴业务支持和创新;通过调整资源配置方式,以纵横向结合的网状中间业务激励约束考核体系,加大条线对二级行经营指导力度,大力推动中间业务持续发展。

二、持续推进对公、个人两大条线“日进百万”活动,适时开展“剁尾巴”、“破零增收”活动,促进全行中间业务产品均衡发展,提升产品渗透率,提高市场竞争力;发挥中间业务管理的督导、引领作用。通过不定期召开中间业务推进会、专题会、交流会,分析情况、寻找差距、制定目标,加强督导,落实跟进。管理工作上的督导和引领,促进了全行中间业务的发展。

三、加强调研分析,完成各类调研报告,适度调整激励政策。加大对二级行政策执行的调研,了解分析系统内、同业中间业务发展情况,及时研究应对措施,根据市场动态,适度调整产品激励方式与价格,合理引导中间业务发展方向,扩大市场份额,提升系统内位次。按月分析通报各行中间业务执行情况,总结分析全行中间业务运营情况、同业市场占比及排名状况,寻找差距,提出下一阶段中间业务发展相关措施及建议。

(刘小芳)

【营运管理】2012年,营运管理工作紧密围绕“保障支持、严控风险、加快创新、提升服务”的工作主线,积极探索,稳步推进,在后台业务集中、丰富服务手段、严密防控风险等方面狠下工夫,取得较好工作成效。

一、完成既定工作目标。一是全年人民币资金备付率0.12%,在全国建行系统排名第2,现金备付率指标继续保持领先水平。二是稽核问题率万分之0.64,对账单回收率99.18%。三是集中维护自助设备开机率98.15%,提高了1.10个百分点。四是对辖内金库的特别检查面达到100%。五是获得管理服务先进集体一等奖、案件防控先进集体、创先争优先进基层党支部、优秀营销案例三等奖、自助业务竞赛活动先进团队三等奖等诸多荣誉。

二、强基固本,修订完善营运管理规章制度。一是制定营运管理条线二级分支行分管领导考核方案。二是制定自助设备管理团队工作手册、上门收款管理流程体系文件。三是制定现金集中整点作业实施办法。四是编写风险预警信息核查标准、柜面监测预警信息核查标准;修订完善常规稽核作业标准化手册、稽核关键风险点检查工作底稿。五是制定营运管理部突发火灾应急响应及恢复部门预案、甘肃省分行会计凭证补录扫描外包业务应急预案等。

三、助力业务发展,营运支持保障能力不断提升。一是建立主要生产系统业务应用参数“一图二表一办法”的管理机制。二是完成柜面业务集中处理系统推广上线工作。三是及时准确完成各期理财产品经办网点存款账务后台核算。四是将上门对账和客户自取对账单纳入省分行统一制作范围。五是对于替代成本较低的扫描和补录岗进行外包,实现了人员转岗复用。六是组织开展实物黄金库存现状、现金实物流转等调研分析。

四、加快业务创新,服务效能显著提高。一是实现全省汇划落地一级分行集中处理。二是开发了现金流量监测系统,正在全国建行试点推广。三是实行跨二级行间尾箱代理接送。四是简化业务处理层级,对于兰州地区省、市财政零余额清算资金直接清算至经办网点。

五、强化内控内管,风险防控能力持续加强。一是拓展稽核工作深度和广度,稽核风险揭示能力进一步提高。二是梳理统一稽核监测标准、监测风险点及审核标准。三是组织开展稽核柜面业务屡查屡犯问题专项治理活动、柜面“无差错”考核活动,有效遏制屡查屡犯问题,推动业务合规经营。四是组织开展“对公账户资金频繁转个人”、“电子渠道交易业务”、“对账操作风险”及“洗钱风险”4期专项稽核。五是通过不断优化监测模型,网点信息核查工作量下降50.16%。六是加强后台监测,发现并堵截银行汇票等多起风险隐患。

(刘琴)

【资金结算】2012年,资金结算工作紧紧围绕抓基础管理,防范对公柜面风险;抓营销与营销支持,提升支付结算竞争力。以“一个平台、三条主线、六大环节”为抓手,全面推动资金结算业务发展。

一、全面完成各项计划目标,多项指标新增及增速排名靠前。2012年,全面完成各项计划任务,其中,小额无贷户计划完成率265.53%,单位人民币结算业务收入计划完成率104.34%,现金管理系统、国内信用证、对公一户通、电子商业汇票、单位结算卡、电子回单柜、支付密码器及对公通兑八项重点资金结算产品计划完成率均在100%以上,账户、收入及多项产品新增及增速系统内排名靠前。

二、应用科技手段,提升资金结算业务柜面风险防控能力和服务营销水平。一是开发“委派营业主管报告系统”,建立条线监督管理机制。二是开发核心系统营业机构柜员岗位权限监控系统,实现通过后台监控系统监测柜员长期离岗未锁定、一人多号等权限设置情况。三是建立贷款监测模型,依据方式错误、贷款还款顺序错误等贷款模型的监测,规范利率维护操作。四是建立对公存款账户监控管理平台。通过分析高风险业务特点与系统实现方式,相继开发结算类账户、非结算类账户监控模型。五是完善资金结算产品数据平台功能,开发资金结算产品查询及提数平台,实现了按周查询到网点数据的功能。

三、狠抓业务管理,提升条线基础管理水平。一是加强现场检查和非现场检查,有力提升了内控管理水平。二是积极推进单一对私网点开办对公业务和综合柜员制。三是完成总行优化版本上线和各项业务测试工作。四是开展结算产品介质对账,有效防止代客户保管介质行为。

四、加强业务精细化管理,提高管理质量与服务效率。一是制定了提高重点资金结算产品客户使用率考核方案,定期对客户活跃度等指标数据进行深入分析,有效提升了客户结算产品的使用率。二是制定产品覆盖度考核方案,提高对公结算产品覆盖度。三是开展对公结算产品网点破零活动,实现结算产品网点全覆盖。四是建立资金结算业务定期诊断机制,按照“一行一策”的原则制作资金结算业务诊断书,指导、督促各行加大对短板产品的推进力度。五是建立小额无贷户名单制管理。

五、做好人民币单位结算账户营销服务支持工作,提高账户管理水平。一是提供账户信息分析,支持账户营销工作。二是加强对睡眠户的管理,提高激活数量。三是严格账户销户管理,减少账户流失。四是账户维护费按月收取,提升客户体验。

六、加大对柜面人员的培训力度,提高对基层行的业务支持。举办了3期“2012年全省资金结算业务培训班”、3期新(拟)开办对公业务的网点委派营业主管及对公柜员培训班、1期委派营业主管及对公柜面检查人员培训班,提升委派营业主管履岗能力和业务素质。

(夏长斌)

【信息技术】2012年,信息技术部紧紧围绕“强化管理保安全,加快创新促发展”的工作思路,强化系统运维管理,严控系统风险点,实施基础设施改造,加快信息技术创新,取得七项国家级计算机软件著作权,全力支持业务发展。

一、持续强化系统运维工作,全力保障生产系统安全稳定运行。一是在基础设施改善方面,对中心机房环境实施了改造,完成二级分行电信骨干线路带宽扩容工作,实施了全行互联网逻辑隔离,有效确保信息安全,降低互联网病毒和入侵威胁。二是在系统运维方面,加大信息系统监控力度,同步配置系统信息,提高各信息系统运行的可靠性。对中心机房部分陈旧基础设施进行虚拟化整合,对非标准机柜以及服务器进行了更新迁移。修订完善47套信息系统应急响应预案及信息系统启停等系统维护操作文档,对信息系统档案数据进行全面整理,提高数据的安全性。三是在自助设备管理方面,对全行各类自助设备及时进行维修维护,有力地保障了自助设备的稳定运行。按总行要求,组织实施了自助设备冠字号、特约取款、跨行转账及金融IC卡等新业务功能升级测试工作。

二、加快技术创新,实现管理流程人机并控,持续提升内部管理水平。一是开发了员工岗位轮换管理系统,有效控制和规避了经营管理中的操作风险和道德风险。二是整合研发了对公业务管理信息系统,为全行对公业务条线精细化管理提供有力抓手。三是持续优化了工作管理系统网点支持、工作协同等模块,新增了委派营业主管管理模块、短信发送功能、公用模块的考核统计报表。四是开发完成了信用卡分期进件管理系统,进一步提升“龙卡分期付”品牌优势。

三、积极研发信息技术产品,全力支持市场拓展和客户营销。一是配合业务部门做好首家社保卡业务(张掖社保卡)的项目实施,配合经营部门成功完成首批近3万张社保卡的发卡工作。二是完成甘肃省人民医院等4家医院“健康龙卡”系统的上线,进一步巩固了在医疗行业的优势。三是新增兰州市交警罚没款系统功能,加强了与财政客户的合作关系,扩大了客户群体。四是积极推广兰州商学院校园卡、金川公司职工一卡通、武威市住房公积金联名卡及华联超市POS-MIS等系统,进一步提升竞争力。

四、积极推广总行信息技术项目,提升IT技术服务能力。一是按计划完成前后台业务分离项目推广上线工作,提升柜面营销服务能力和后台集约化处理效率。二是完成平凉市等14个房管局住房资金综合管理系统维修资金子系统的上线工作,配合业务部门拓宽存款来源、巩固客户基础。三是完成前端网点设备纳管工作,提高IT集中管理水平。

五、优化完善制度和流程,防范操作风险。一是修订完善了生产数据修改管理流程等10个规章制度。二是通过开展“操作系统基础知识”和“网络基础知识”等一系列的技术培训工作,有效提升员工业务技能。三是组织实施了2012年甘肃省分行信息科技风险整体评估、机房基础环境专项评估、监督管理专项评估、违规管理专项评估等“一整三专”风险评估项目。四是梳理IT条线不相容岗位及职责,完成了信息技术条线不相容岗位评估与自查工作,有效防范信息安全事件的发生。

(张冠峰)

【风险管理】2012年,风险管理工作以夯实资产质量基础、提升经营能力为中心,强化授信业务精细化和逾期贷款管理,突出风险创造价值,促进了全行资产质量稳步提升及各项业务的健康发展。截至2012年末,全行不良贷款余额3.25亿元,较年初下降1.17亿元,不良贷款率0.48%,较年初下降0.26个百分点。

一、强化授信业务监控管理,有效提升风险判断的前瞻性和应对处置能力。一是拓展授信业务平行作业范围,制定小企业客户授信业务平行作业工作规程,建立涵盖小企业授信业务全过程的风险监控体系。二是制定“三个办法一个指引”贯彻落实工作考核暂行办法,严格贷款条件落实审核。三是强化对重点行业企业和新兴信贷业务产品的风险管控力度。四是加强押品管理,增强风险缓释能力。五是针对信贷资产质量薄弱的二级分支行开展信贷资产质量管理“剁尾巴”活动,促进全辖资产质量控制能力均衡发展。

二、加强逾期贷款管理,化解资产质量反弹潜在风险。一是建立风险总监牵头、分行相关职能部门积极跟进、二级行快速响应的三级联动逾期贷款管理体制,提高处置反应速度。二是加强对逾期贷款变化情况的监测,及时发出预警提示,有效化解潜在风险因素。三是加强良好贷款管理,深入分析客户财务状况,对存在资金偿还风险的客户坚决予以清收。四是建立信贷资产质量管理约见谈话制度,调整减值计提政策,从制度层面提升防范和化解逾期贷款的实效性。

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