第26章 金融诈骗(2)

3.50万美金设下的陷阱

票据诈骗是市场经济条件下滋生的新型犯罪，受害人一旦落入歹徒设下的陷阱就难以自拔。一日，烟台市公安局接到某实业公司董事长吴某的电话：“我公司的415万元汇票被一个自称香港老板的家伙调包，万一解付后果不堪设想。”

原来，吴某的公司因一单外贸业务急需兑换50万美金。于是，身为董事长的吴四方求援。半个月之后，他在青岛的同学单某反馈了一条重要线索，说他广州有个叫“林河”的朋友可以按国家牌价兑换出50万美金。吴按照对方验资的要求，从烟台农行开出一张415万元的汇票，传真发往广州。很快，广州的林河与港商周老板到了青岛，约吴某带汇票按时赴约谈判。吴将兑换50万美元所需的415万元汇票（当时牌价）及早办好，当天便驱车赶往青岛。

这场由骗子精心策划的闹剧由此拉开了帷幕。在青岛某宾馆客房，周老板像背熟台词的演员，非常老到地从套间走了出来。林河抢先介绍：“这位就是香港的周老板。”周老板用满口港腔说听说吴老板有一单外贸生意？”吴点了点头说：“是啊，要不怎么会让外汇卡住脖子呢？”“看来咱们相见恨晚啊。”又鼓吹道：“在国内我有几家大型企业，每次从香港划款都是将外汇兑成人民币供企业使用。这次咱们事办完后我还得感谢你呢。”说到这里，他转动着奸诈的眼珠，起身握了握吴的手，问道：“汇票带来了吗？”“带来了，请周老板过目。”周老板接过一看，心里暗自庆幸，这张汇票与他比照传真伪造的那张极为相似，所不同的只是开据日期。于是对继续策划这场骗局充满了信心。他放下茶杯，假装谨慎地说：“吴老板，咱生意人凡事讲究信誉，我回去立即筹集50万美金划到你指定的香港金城银行，待你的代理商见到款项人账，你再将汇票给我。”“那我用什么方式给你汇票？”吴插嘴问。“我倒有个主意。我房间有个保险柜，为了对双方负责，咱俩各设四位密码，将汇票放进去，然后双方各派一人守着。待我的50万美金到位，你再说出你的密码，由我的秘书开柜取出汇票。”恰在这时，推门进来一位中年人，周老板向大家介绍说：“这是我的秘书小孙。如果方法可行，我就让小孙在这里留守。”

大家对周老板无不投以钦佩的目光，都说这主意既严密又稳妥。吴对此更是没有异议，马上表态：“感谢周老板为我所动的心思，那我就让司机小许住在这里。”他的同学单某接过话荐说：“我是当地人，也应为保险柜的安全尽义务。”见大家一拍即合，周老板笑着对吴说：“那咱们进去设密码吧。”吴忙起身从桌上顺手找了一个酒店的信封，当众将汇票小心翼翼地装了进去，随之进了套间。周老板打开吧台下的保险柜门，非常客气地请对方设置密码，然后自己蹲下身设置。不料，他鼓捣了半天假装锁不上，就对吴说：“你帮忙看看出了啥问题。”吴顺手将信封往吧台上一放。俯下身去仔细查找保险柜的毛病。万没料到就在此时，周老板起身将事先伪造好的汇票掏出来，与那装在信封里的汇票调了包。不大功夫，吴调理好保险柜，抬手将信封放了进去，并且毫无戒意地上好了锁。

汇票入柜，事情已成定局，两人满怀喜悦地走出套间。吴当即对周老板说：“这笔外汇我公司急等着用，如果你三天之内不把外汇如数打入香港金城银行，我就另请高明了。到那时周老板可别怪我不讲信用啊。”周老板拍了拍他的肩膀说：“吴老板是个爽快人，我保证在三天内办妥此事。”吃罢饭后，林河谎称：“今晚我与周老板到香格里拉大酒店住宿，小孙和小许就在这里看守保险柜吧。”说着拦下了一辆出租车，直奔青岛机场。

此时此刻，一直被蒙在鼓里的吴某对他俩的去向毫无察觉，更不知骗子带着调包的汇票已在广州找人解付。第二天，周、林等人仍用电话吊着吴的胃口。林河打来电话说，周老板已乘今天上午的班机回香港了，自己有事到潍坊，办理完后再回广州。周老板也打来电话称，他筹措的50万美金已到了香港金城银行，并说今天美元牌价低于原定价格，全部差价以后再退还。第三天，在这个双方协议的最后时限，周老板又准时给吴打来电话称：“现在会计正在银行办理转账划款，估计要到12时办理妥当。”在旁边的小孙听完他们的话，感到“脱壳”时机已到，便对吴说：“我的身体不舒服，要去医院拿点药。”司机小许见状，忙陪他把药买了回来。孙见一计不成又施一计，过了一会儿，他又说要到楼下买包香烟，这一去就没了踪影。吴耐着性子等到中午12时，仍无对方音信，心时不禁产生疑虑，忙给香港的周老板打电话，可连拨几次对方都是关机。慌忙之中，他让酒店保安人员将保险柜打开，一看装在信封里的汇票安然无恙，这才松了口气，就又把保险柜锁了起来。可心里还是不踏实，种种凶多吉少的迹象使得吴如坐针毡。他翻身从床上爬起来，急忙找到为他牵线搭桥的老同学单某，想通过广州林河打听香港周老板的下落。

单某几经周折终于与林河取得了联系，对方解释说：“昨天上午，周老板和会计排队划款时，营业厅的计算机突然发生故障，所以事情没有办好。请吴老板再等一天时间，我保证兑现。”吴非常恼怒地追问：“计算机出了故障应该告诉我一声，怎么能关机不接电话？而且看保险柜的小孙也没了踪影。”林河听到这里却反咬一口：“你们将保险柜擅自打开了，小孙还呆在那里干什么？”

当晚，已经失去信心的吴打开手机，想与他们进行最后通话，不料香港周老板仍然关机；再与广州林河联系，他的手机虽没关闭，可一直是忙音。此时此刻，吴有一种被人愚弄的感觉。这时，他又打开保险柜，从信封里拿出汇票仔细端详起来，看着看着，他突然惊叫起来：“不好，我们上当了！”“咋回事啊？”单某边问边凑了过来。吴的手颤抖着指着汇票说：“我带来的汇票明明是12月1日开出的，而这张11月16日的汇票是当时验资传真广州的。这是伪造的汇票啊！”如梦初醒的吴这才拨通了报警电话……

编者点评

历史上曾经发生过很多起用假汇票诈骗巨款的案件。1997年7月7日，华东某市一家银行分理处识破一张480万元的假银行汇票；1997年10月21日，华东某市一家银行识破一张496万元的假银行承兑汇票；1997年12月下旬，华东某市公安局侦破一起百万元的假银行汇票案；1998年初，某银行先后堵截两起假银行承兑汇票，共计金额500万元；1998年11月，东北某市警方破获一起596万元假银行承兑汇票案……

本案经山东警方的艰苦努力，终于破获。已被解付的415万元也追回了大部分，然而教训深刻。为防止受假汇票之害，经营者要防止因赚钱心切，盲目同意对方用“汇票”结算货款。在必须使用汇票结算时，汇票必须经专业人员和金融部门认可后才能视作有效。为了安全起见，在双方签订购销合同中，若使用巨额汇票作为履行合同付款手续的，不妨在合同内容上补上一条：对汇票经验明确认无误后方可提货。

4.被罪恶吞噬的“信用”

一天，苏北某市人民法院人声鼎沸，这里将公开审理被告人刘某利用信用卡诈骗案。此案在侦破时新闻界曾有过披露，且在该市范围内尚属首例，因而引起了人们的关注和极大的兴趣。此时，人们急切地想知道：刘某是怎样在半个月内，利用信用卡将近20万元的人民币骗入自己的囊中？他将这些银行的资金又用到何处去了？法律将对他如何制裁？

在七十二行中，刘某认为自己是块做生意的料，他要实现“大款梦”。于是，在这个城市波涛汹涌的商海中，有了一个怀揣三张信用卡的“老板”。

由于业务需要，他经常与西装革履、花钱阔绰的商人打交道。有时喝上两顿酒，在斛盏交错、谈笑风生间，生意就做成了。刘似乎茅塞顿开，原来做生意就这么容易，钱就这么好嫌。难怪社会上有那么多人身穿名牌，出入于宾馆、舞厅、娱乐场所，消费都不用付现金，用信用卡“拉卡”。刘在与这些人的交往中耳濡目染，由羡慕发展到心理的失衡，深为自己囊中羞涩而自惭。他羡慕高消费的生活，脑里总在寻思能找到一条生财的捷径，渴望成为“老板”，“潇洒走世界”。想想自己，有时身上的钱竟摆不起一次饭局，更不要说做生意所需的资金了。他在苦思冥想之后，想到了“信用卡”这个随身携带的“银行”。

但个人申请办“卡”要有担保单位。刘凭着原来的业务关系，很快找到了某公司。但公司经理听说要为个人担保，颇显踟蹰。刘拿出了生意场上的公关技巧。某公司终于在担保书上签了字。刘在某单位的担保和自己提供了部分担保金后，办妥了长城卡、牡丹卡、龙卡三张信用卡。在办完卡之后，刘自己的囊中已所剩无几。但他仔细研究了信用卡的章程后，眼前忽然一亮，信用卡能透支，等赚了钱再填进去。只要操作得好，不会有什么问题。

他只身来到武汉，凭着手中的三张信用卡开始闯荡世界。

商场如战场，初识水性的刘某在商海中被呛得不知东南西北。在资金告缺后，恶从胆边生，他对信用卡采取另一种使用方法——恶意透支。

其实刘某并非不知道银行的钱不好骗。他之所以采取此下策，是因为自己有多次被骗的教训。刘去武汉的动因是结识了个武汉的游民马某。马在刘面前吹嘘自己在武汉有路子，能搞好业务。吹得刘心花乱放，仿佛自己已经拿到了金库的钥匙，他们面前是一地黄金，俯拾皆是。飞赴武汉后，马某住上了武汉的三星级宾馆，自然免不了有美酒佳肴伺候。但马的生意总是雾里看花，谈来谈去就是成不了。一天，在宾馆里刘又结识了广东的一个生意人杨某。杨说广东有装潢业务，利润颇丰。刘、杨二人又从武汉乘飞机来到广州，在某大宾馆花1800元包了一个房间。晚上的一桌潮洲菜又开销了2000余元。酒足饭饱后，杨某叫来了个被称为总经理的人。对方先要刘交3万元保证金。急于成交的刘没有过多考虑，爽快地付给了对方。谁知，第二天刘正准备继续洽谈敲定该笔“大生意”时，杨某与总经理已踪影全无，“生意”泡汤。在广州，刘举目无亲，没有任何基础，只得离开广州，到南京寻求发展。

做生意远远不是想象中的那样简单和潇洒。此时的刘在信用卡上也只透支了几万元费用，如果及时打住，设法弥补，也许会出现另一种局面。他清楚自己卡上并没有属于他自己的钱，他也清楚信用卡只允许在一定条件下透支。他明知自己不具备条件，也明知如继续透支，自己是无力偿还的。最终失去理智的刘恶从胆边生，决计不回苏北，只要能从卡上取出钱，就尽情地享受。“今朝有酒今朝醉，管它冬夏与春秋。”

霍桑曾经说过：“对金钱过份自私、贪婪的追求，是一切邪恶的根源。”刘也正是基于此而走上罪恶之路。

他疯狂聚敛，最多的一天从卡上取现金27次。他穿名牌，戴名表，吃遍山珍海味，过起了毫无节制的墮落生活。终于他那双罪恶的手被法网“套牢”，从“天堂”跌入“地狱”。

编者点评

信用卡在当今被誉为“随身银行”，可以随时进行日常提款、购物、饮食，十分方便。银行侧重监控客户的信誉，但其本身管理网络有漏洞，给犯罪分子以可乘之机。加强预防信用卡诈骗网络管理迫在眉睫。

刘某已得到了应有的制裁，短暂的潇洒丧失了人一生中最宝贵年龄段的自由，这完全是咎由自取。但综观本案，我们在憎恶刘的同时，不能不对信用卡这个现代化的电子货币的管理手段产生反思。不可否认，银行允许信用卡善意透支，对推动商品尽快进入消费领域，加快资金周转，具有重要的作用。但这种善意透支是建立在持卡人的信用之上的，因而也具较大的风险性。目前我国信用卡市场尚未形成一个统一完善的管理体系。银行系统网络不健全，各家银行发卡部等到各地将取款和消费数汇总报来，周期较长，不但查询困难，而且对不法分子的恶意透很难控制。本案中，三家银行最初发现刘某透支时，其透支额还相当小。但当三家银行向各自的总行申请止付，再由各总行向全国发止付令时，时间已过去了10天左右。也就是在这个阶段，三家银行的18万元落入刘某囊中。

不容忽视的漏洞，不可轻视的教训。

我们在进一步加强对信用卡犯罪打击的同时，必须切实加强信用卡的网络管理，健全各项制约和监督机制，杜绝和减少信用卡犯罪。此项工作迫在眉睫，刻不容缓。

5.医患勾结骗保案

为了骗取近40万元保险金，下岗女工石某竟装癌骗保，甚至假戏真做，走上生不如死的化疗路。而与这个女工同谋的是一位在国内具有一定声望的医学权威。就是这位“德高望重”的病理专家巧施妙手，给无病的人造出了“癌”。最终DNA检测鉴定揭开了这起医患勾结造“癌”骗保的惊人黑幕。

一日，湖南某市两家保险公司同时收到了同样理由、数额巨大的理赔申请书：“因患有何杰金氏恶性淋巴瘤，根据本人参投贵公司险种，现申请索赔重大疾病保险金。”患者向两家公司索赔金额高达近40万元。

被保险人石某是某企业的下岗女工，47岁。她在该市某大医院被诊断患有恶性淋巴瘤。此后，湖南两家省级医院相继出具了“何杰金氏病”的切片会诊证明，诊断石为“恶习性淋巴瘤何杰金氏第三期”。患者开始在医院进行化疗。