在福清市待的时间不长，因为总是不能直接面对那边的地下钱庄，看看到底福建的地下钱庄是什么样，更多的是采访和调查，这成了我一件遗憾的事情。离开福清市，我去下一站，也就是中国第一大经济大省——广东省。广东省的GDP在中国排第一位，中国四个一线城市北上广深，广东一个省占了两个，分别是广州和深圳。
很多北方人不服，为什么中央要率先发展广东？率先发展山东、辽宁、河北不行啊？其实不是中央要先发展广东，而是当时改革开放的时候，中央也没多少财力。广东临近香港，改革开放的时候，港资输血，为中国经济的建设做出了重大贡献。而且，广东人天生务实，喜好经商。要说广东人从政不行，中央领导层很少看到他们的身影，但是论经商，粤商可谓是全世界很有名望的，粤商横行整个东南亚、北美、欧洲以及澳大利亚。
就目前而言，广东是中国经济发展最先进的地区，拥有众多的民营资本和侨商侨资。在北方，资源城市容易产生地下钱庄，在南方，民营资本强大的城市容易产生地下钱庄。离开福清市，我去广东，我计划去三座城市。先是从福清市坐车到广东海丰县，然后再去与香港毗邻的深圳市，最后到外资企业，尤其是台资企业和港资企业聚集的东莞市。为什么先要去海丰县，首先因为那里是广东著名的侨乡，海丰在全世界经商、务工的人数众多，达到40多万人，这样每年的侨汇不少，这也是地下钱庄的“原始资本”。其次，第二个原因是来广东之前就听媒体报道海丰县暗中从事违法的地下钱庄交易，去海丰可以去验证一番。
暗访海丰地下钱庄
海丰县是位于广东汕尾市的一个县。按照路人的指点，我在海丰的老街一带行走去那边探访。
老街有的摊位前总会有一些人，每天都会守在相对固定的地方，一有路人靠近，他们就会凑上前来搭讪，他们并不是在兜售的店铺面里的商品，而是在招揽货币兑换的生意。当其中一个人看到我像外地人，说普通话，立即拿出携带的人民币和港币现钞，让我到店里里详谈。
看到他拿的钱，我故意说，“你才有这么一点啊。”他听后，急忙说道，“有很多，你有多少就给你换多少。”
“什么价钱？”
“1000的865，100的85.100元面值的低一点，1000元的高一点。”
“为什么这个价格有差异？”
“因为散票不容易带过关。”他解释道。
我故意说道，“你这不会是假币吧？看着不像真的港币啊。”
“这个百分之百是真的，我们海丰人最讲信用了。”他用一口带潮汕音的普通话大声说道。为了免除我关于换到假币的担心，对方还特别地建议，可以在兑换后立即陪我到银行存钱或将钱打入我指定的中国商业银行的账户。
我想故意试探和刁难他，说想换100万港币，我认为这么大一笔钱，他这个这么小的地下钱庄我肯定不能马上换出来。出乎我意料的是，这人完全不认为这是一个较大的数目，表示可以立即实现兑换。“你换100万元，88万元人民币。”
我很惊讶，说道，“那么大的数额，上百万啊。你现在真能换？”他露出狡黠的一笑，说，“别说100万元，1000万元也可以换，你要是想换，我把1000万元港币给你，你给我880万元人民币。”
我有点担心等下怎么借口离开，就岔开话题说，“美元呢？你这换美元的多还是港币多？”他回答道，“我们海丰是港币多，别的地方美元多，因为过香港的客人多。”
我和他东拉西扯一通时，时不时有人主动找上来找这个地下钱庄的老板兑换港币或人民币，数量从几万到几十万元不等。看得出来，这些人是经常来私下兑换的熟客。我借口说你们先忙，我等下再来兑换，脱身离开。我并未走远，我在远处观察发现，两个小时左右的时间内，他这个非法兑换点已有五拨人前来换钱，显然是行内熟知的一个兑换点。而这样的兑换点远不止这一两家。因为我沿街走了一会儿，时常能碰到招揽这种生意的人。
在海丰，这些看似不起眼水果摊，百货店，其实就是地下钱庄的兑换窗口，他们的背后，就是成万上亿的资金暗流。以为中国外汇管理局规定，个人年度购汇额度为5万美元。但是，由于大量资金跨境流动及投机需要，这些资金根本不可能通过正规渠道流动，因此，地下钱庄提供货币兑换的业务在广东沿海商贸发达地区开始兴起。
暗访深圳地下钱庄
从海丰坐车到深圳只花了不到3个小时，因为事先就得知深圳与香港的口岸——罗湖口岸存在大量的地下钱庄窝点，所以到深圳后，我直接赶赴罗湖口岸。
在深圳出入香港的重要关口罗湖口岸附近，也有各种经营活动的小店（其实就是非法兑换外汇的地下钱庄），几乎都能随时满足路人的换汇需求。当我随机询问一家手机配件店在哪里可以换港币的时候，这位店员主动表示，他这里就可以换，随便你换多少，中间费用比较其他店很低。
我说等下再来看看，随后就来到另一家百货店，我佯装很熟悉行情，直接提出要帮助目前在香港的朋友转30万元港币进来，并直接兑换成人民币，这位店主告诉了我这样一个方法。他交给我一个在香港开设的账户，然后让我告诉香港的朋友先把30万港币打入这个账户。
他说，“把钱打进这个账户，然后钱到账，我就能换给你，在这里我就能用电脑查到。”
他为了取得我的信任，说可以让我跟他一起在店内的电脑里查询，钱一到账后，他就能把相应的人民币打入我指定的中国内地的银行账户，而整个过程一般不会超过30分钟的时间。
我借口说出去打个电话跟朋友商量，脱身后，我又随机在罗湖口岸问了几家店主，我逐渐抬高价额，说要兑换上百万港币，他们在打完一个电话确认后，都向我表示说完全没有问题。
为了验证深圳除了罗湖口岸外，是不是在其他地方还有地下钱庄，我去到了深圳市宝安区西乡镇。在宝安区西乡镇佳华商场附近，我也发现了这样的私人兑换点。那些老板一听到我要兑换港币，立即拿出了随身携带的数十万元人民币以及港币，并开始进行娴熟的计算。
看他们敬业的态度，我了解到，这里显然也是一个业内熟知的地下钱庄窗口。尽管我无法得知这些非法出入境的资金究竟有多大的量，但是，可以从这些冰山的一角看到，在中国金融监管体系之外，来源复杂的巨量资金暗流涌动，来去自由。
因为毗邻港澳，广东珠三角一带的地下钱庄十分发达。看过《热钱阴谋》这本书的读者就知道，热钱流入中国可以通过地下钱庄的方式进到中国来进行牟利和炒作。热钱通过地下钱庄进入中国的模式是：先将美元、港币打入地下钱庄的境外账户，地下钱庄再将等值人民币扣除费用后，打入境外投资者的中国境内账户。地下钱庄的主要功能在于满足一些通过合法渠道无法进出中国国境的需要，例如洗钱和毒品交易引起的资金流动和大额换汇等。正是由于地下钱庄的“灰色”背景，使得一些国际著名机构在是否利用地下钱庄问题上持格外谨慎的态度。目前使用地下钱庄向境内注入资金的，以港台投资者居多。
很多港澳投资机构的资金以及居民企业储蓄通过地下钱庄进入内地股市。尽管这些地下钱庄看上去并不起眼，但它们的能量却不小。境外资金通过香港流入内地，不但成本很低而且方便快捷、交易迅速，十分隐蔽。
如果不是我亲身调查和亲眼所见，地下钱庄的操作手法之快有些令人难以置信。
当时，正当我在宝安区西乡镇佳华商场附近和地下钱庄的私人兑换点进行商谈时，后面来了一个说话听似是香港的商人，一进来就说要换掉这20万人民币，接待他的人给了他一个指定账户后，仅仅过了20分钟的时间，那个香港人打了一通电话，就表示在香港的账户上立即查询到了约22万元港币（实际到账要扣除地下钱庄的手续费）进账。这让在场的我大吃一惊。
这太专业了，比起银行的专业人员来，又过之而无不及。专业到什么程度？非常专业非常快，半个小时以内，一查就存入，操作手续费甚至比正规银行还要低，方便，短时间内形成巨额资金的跨境流动，从香港可以看出，规模非常大。怪不得这些商人会选择用地下钱庄。
很多读者跟我一样，有个疑问，这些地下钱庄是如何做到巨大的资金周转又不被察觉的呢？经济半小时栏目曾经报道过在广东破获的一起金额高达40多亿元的杜氏钱庄案，从警方查获的杜氏钱庄的交易现场看，只有少量千元现金，更多的则是大量的身份证和银行卡，共计查获各种银行卡90张，网上银行密匙40个，存折67张，用于转账的身份证11张。
从这个现场可以看出，地下钱庄都是用别人的名字开的账户，估计是他们买来的，他们肯定不用自己的身份证开户。
杜某的地下钱庄平均每三分钟就可以完成一笔转账业务，而每一笔业务会按照1.5‰～？2‰的标准收取手续费，以此计算，杜氏地下钱庄一年的交易金额达43亿元，其手续费用收入估计超过了千万元。而客户涉及了31个省市。
地下钱庄的转账，就采取了国际上通称的替代性汇款机制，比如客户想把人民币转换成港币，就采用片中开头所说的那种方式，先把人民币打入钱庄指定的人民币账户上。境外的话，地下钱庄在境外有个转换行，它就通过转换行打到境内的公司指定的境外的账户上，等于资金是两头走的，境内的话提现的是人民币资金，境外提现的是外汇资金。由于资金这种两头分别走的方式没有进行实质性的跨境流动，增加了地下钱庄活动的隐蔽性。所以这些地下钱庄这样巨大的资金周转没被人察觉。
其实事实上，杜某本人的身份同时也是香港一家人民币兑换行的老板，地下钱庄的背后，往往就是香港的各种财务公司，货币兑换行。那些在广东经营跨境流动，跨境资金流动的这样一些地下钱庄，他的后台老板绝大部分在港澳台，不在中国内地。
因为在香港，没有地下钱庄的称谓，他们叫财务公司、叫金融公司，他们是打开大门做生意，甚至还要去做广告，拉生意，兑换外汇这样的生意，这些在港澳台是合法的。由于在港澳台地区，货币兑换是开门做生意，这不仅给他们在大陆从事地下货币兑换提供了很大的生存空间，也为逃避内地的监管提供了便利条件。
暗访东莞地下钱庄
东莞这座城市除了灰色服务世人皆知外，最出名的就是其台资企业、港资企业数量之多令人咋舌。东莞的城市区划很特殊，中国的地级市下面一般是县或者县级市，但是东莞市下面是为数众多的镇，中间没有县，也没有县级市。东莞的镇很发达，各个都相当于中国内陆省份的一个地级市的水平。
在东莞市，我走访了寮步镇、常平镇、虎门镇这三个最发达的镇。出乎我的意料之外的是，在2011年年末时节，我并没有看到大面积的地下钱庄，只有为数几家，而且也是深圳那边过来拓展业务的。当然，对方直接拒绝了我。通过与当地人交流，才发现，东莞市之所以地下钱庄少，这得益于政府的铁腕手段，坚决打击地下钱庄。
也就在一年前，东莞的地下钱庄还狠猖獗。东莞的地下钱庄以家族式经营为主，主要买卖港币、台币等外汇，交易对象多为熟客或经熟客介绍。地下钱庄洗钱交易手续简单，方便快捷，手续费每万元为3？～？5元人民币，地下钱庄当时是东莞的外资企业进行外汇交易的主要场所。地下钱庄的交易范围已遍及东莞全市，地下钱庄之间、与非法买卖外汇者之间也已形成了一张分布广、联系密切、信誉高的交易网络。
是什么让政府下了决心这一年来打击东莞的地下钱庄？虎门镇（林则徐虎门硝烟就在此处）的居民范伟平告诉我说，是因为东莞在2010年9月出了“史上最牛的地下钱庄”，事情闹得太大了，才使得政府不得已全面在市内“剿灭”地下钱庄。
事件回放：2005年，李月财等4人，共同出资在凤凰山庄一栋别墅经营地下钱庄，从事非法兑汇活动。2006年和2010年，李富强、李秀云先后受雇参与。2010年7月，李月财又增加一栋别墅作为经营地点，用人民币与持外币的客户进行兑换赚取差价。2010年9月8日上午，东莞一大批警察突然将东莞市桥头镇凤凰山庄两栋别墅团团包围，一举端掉了东莞有史以来最牛的地下钱庄，现场查出人民币1045万余元、港币39.78万元，还有日元、美元、台币等，据山庄的业主透露，警察在现场用几台点钞机同时点钱，点了半天才点完。2011年5月19日，这起东莞“史上最牛的地下钱庄”被依法进行了宣判，该地下钱庄老板李月财等6人被判刑。
范伟平还透露说，这个东莞史上最牛的地下钱庄，主要是为港资、外资企业服务，比如说一些港商在桥头开厂，拿了港币进来，但是给工人发工资又不能发港币，所以需要将港币兑换成人民币。其实地下钱庄还是有好处的，与去银行进行外汇兑换相比，李月财等人的这个地下钱庄存在一定的优势，因为他们不限时间，白天黑夜都能兑换，兑换价比每天的外汇汇率略高。正是看中了这一点，才会有那么多企业找他们进行外汇交易。
确实如该虎门镇居民范伟平所说，政府对“地下钱庄”采取严厉的打击措施，虽然有效遏制了地下钱庄违法犯罪活动。但一味采取高压政策打击“地下钱庄”，肯定会产生一定的负面效果，灭地下钱庄的风暴过后反弹会更厉害，而频繁打击成本也高。
那怎么解决东莞的地下钱庄的纠结呢？东莞作为广东金融改革实验区，我认为通过成立大量的小额贷款公司不失为一种疏堵“地下钱庄”的良策。这样既可以将民间旺盛的借贷需求转向小额贷款公司，从而对此民间借贷资金流向进行监管，又帮助积累了30年的东莞民营资本寻找到了楼市、股市、酒店、制造业之外新的投资出路，完成产业升级。
