招行的“入住还款法”可以帮助这些贷款人解决短期内资金不足的问题。就是说，贷款人可以在办理住房贷款时，与银行约定半年到1年的宽限期，在此期间，客户只需还利息，不用还本金，可以按月或按季付息，期满后再恢复正常的按揭贷款的还本付息。
2009年楼市，或许用“卖疯了”来形容最为贴切。据中国房地产指数系统对全国30个重点城市的监测数据显示，4月份30个城市的总成交面积环比上月增长11.42%，有22个城市住宅的成交面积环比上升。
楼市迎来“小阳春”，大部分购房者在选中心仪的物业后，都面临如何选择房贷品种的“问题”。下面以三种不同的人群为例，具体分析不同的人该如何选择房贷品种，为购房贷款人出谋划策。
第一类人：新婚首购房——基本产品最适合
小魏2010年下半年准备结婚，购买婚房成为当前的大事，因此也成为市场上的“刚需”。不过最近小魏选好房子后，却发现市场上琳琅满目的房贷产品让他不知如何下手：像小魏这样的情况，到底选择什么样的房贷产品比较好呢？
据工商银行上海分行理财师丘尚分析，目前楼市中的主力军之一正是像小魏这样的年轻人，他们正处于事业的上升期，只是因为工作不久，手头积蓄不多，因此虽然预期收入在增加，目前却没有太多的用来供房资金。虽然银行目前提供的房贷产品五花八门，但是宗旨却万变不离其宗：相关产品的“优惠”不会使银行的利益受损，如果贷款人要减少每个月的月供压力，那么必然要多支付利息。相反假如贷款人想要少支付利息，那么则会相应增加每个月的还款压力。
丘尚建议，对于像小魏这样首次购房自住的年轻人来说，因为目前的贷款利息不高，5年期以上的贷款利率为5.94%，享受 7折优惠后，则仅为4.158%。因此建议大部分年轻人可以选择传统的“等额本金”或者“等额本息”方式进行贷款。两者的区别在于，如果贷款人每个月的资金压力不大，可以选择等额本金方式，这样可以在整个还贷期内节省不少利息支出，而且每个月的月供款也是逐月减少的。而如果资金相对不够宽裕，则可以选择等额本息，这样每个月的月供金额没有变化，且还款压力相对较小。
当然，如果有部分购房者在前期确实资金短缺，也可以尝试一下目前不少银行提供的新产品。招商银行上海分行个人消费信贷中心的房菲说，招行的“入住还款法”可以帮助这些贷款人解决短期内资金不足的问题。就是说，贷款人可以在办理住房贷款时，与银行约定半年到1年的宽限期，在此期间，客户只需还利息，不用还本金，可以按月或按季付息，期满后再恢复正常的按揭贷款的还本付息。
其他银行也推出了类似的贷款产品，如浦发银行的“多样性还款”、农行的“还款假日计划”等，都可以提供此类贷款产品。
第二类人：小房换大房——“置换宝”帮助解决旧房匆忙中被“贱卖”的问题。
2003 年，庞女士结婚的时候购入了一套二室的婚房，现在因为计划生孩子，这套房子就显得过于拥挤，因此她和丈夫就把换一个大一点的房子提上日程。目前他们的房子售价240万元，虽然夫妇俩目前稍有积蓄，但支付购房前期的各种费用还有些为难。因此庞女士动了把目前的住房卖掉的念头。但是在短期内把房子卖出去的最大问题就是房子容易被“贱卖”。这是他们目前最棘手的问题。
据中行个贷中心的有关工作人员介绍，中行推出的“置换宝”业务比较适合庞女士。该工作人员对此分析指出，庞女士和其丈夫可以用原住房向银行申请该业务，他们目前的房子，评估下来的现值大约为140万元，银行给他们的住房的抵押率为7折，那么最大可贷款的额度则为98万元。此外，由于庞女士此次购房属于改善性质，银行还将对98万元的贷款进行利率下浮30%的优惠，加上新购房加入在办理公积金组合贷款，如果他们所购买的楼盘恰好是中行合作并推荐的开发商，还可以申请“省息供”，以进一步降低利息支出。
如此一来，庞女士不仅可以不必担心房子被贱卖的问题，还可以利用这笔贷款付清购买新住房的前期所需费用，假如还有剩余资金的话，就可用于房子的装修等开支。
第三类人：投资客购房——尽量延长贷款时间
尚先生是个私营企业主，除了经营企业和投资资本市场外，也打算在近期再购置一套房产用于投资。尚太太的投资理念比较保守，希望多付首付款，以便减少利息支出，选择较短的贷款期限。然而尚先生却认为，自己经营企业，流动资金也很重要，因此希望多贷款。
对于尚先生来说，既然是用于做投资而非自住，因此不需要考虑省利息等因素。而着重考虑的是自己流动资金问题，因此“前提是如何利用较低的成本进行投资。”故尚先生可以在申请的贷款，选择那些尽量少付首付，并且还款时间较长的贷款种类，这么一来，尚先生就可减少首付款，以保证其企业的流动资金。目前市场上，大部分投资客由于房产的流动性不佳，进行投资房地产多选择以租养房的形式。
假如尚先生的房产到时租金可以覆盖其月供款的数额，就可以实现用“零月供”来投资房地产了。
尚先生经营企业需要的流动资金较多，因此对于这部分资金，还可以利用银行提供的“存贷相抵”的房贷业务来增加资金收益。该业务可以在不影响资金流动性的前提下，用活期存款来冲抵按揭贷款。也就是说，它把客户的活期存款与住房贷款结合起来管理，只要活期存款超过5万元，银行就会把超出部分按一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息作为理财收益返还到客户账上。但客户存折上的资金并没有真正动用，需要周转时可随时支取。因此这类贷款产品也比较适合那些贷款数额较大，且平时流动资金较多的贷款人。
