人生三大风险——意外、疾病和养老中，意外和疾病是最难预知和控制的，而保险的保障意义，在很大程度上就是在这两类保险上体现的。
对进行家庭保险投资进行规划，是否有章可循？
保险业内人士对此明确表示，任何家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理。而首要原则就是先意外医疗后养老分红。
重保障：先意外医疗后分红养老
这是三大原则中，最重要的。因为保障是保险最原始的功能。对于消费者来说，最具保障作用、最值得购买的是健康型保险和寿险、意外险。一旦出险，它们对帮助客户渡过经济难关最有帮助。
人生三大风险——意外、疾病和养老中，意外和疾病是最难预知和控制的，而保险的保障意义，在很大程度上就是在这两类保险上体现的。但是不少人觉得这两种保险的保费很多时候是有去无回，或者回来得很少，认为“很不划算”，所以一直以来对它们重视不够。
相反，不少人把“投资”当成购买保险的重点，将“好的保险”跟“投资型保险（如投连险、万能险、分红险等）”相等同，并对这种“新”的投资理财方式抱有很大的希望。
实际上，当真正的风险到来时，很多投资型保险却不能派上用场，真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是被投资者扔到脑后的健康型保险和寿险、意外险。
防万一：
买房前先买寿险，贷款额即保额
新时代我们生活的“三大件”已变成了房、车、保险，其中保险是至关重要的。科学地理财，保险应该在买房子和车子之前买，买房之前一定要先把保险买了，这对你和你的家庭有保障。
“如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。”某股份制寿险公司福建分公司资深营销员说。
那为什么一定要在买房之前或买房后马上买寿险呢？理由很简单——
或许现在很多刚买房一族对其中的压力已有深深的体会。在买房之前过的是一种无拘无束的生活，但在买房后压力明显上升。20年的房贷，意味着这20年你不能中断工作，一旦由于意外、疾病中断了收入，压力将会随之增大。而没有谁能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现如身故或残疾等重大的人身意外，收入将永远停止，那时如果没有其他的解决方法，房子是要被收回的，此时你的家庭也会受到很大伤害。
一般来说，你还贷期间的寿险额要与你的房贷相同。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更完美了。
早消费：
年轻更要买保险是责任和规划
年轻人普遍认为，自己年轻身体好，不会得什么病，感觉意外离自己很遥远，所以买保险是没有必要的。可是现在重大疾病已年轻化，以防突发重病给家里带来的巨大经济压力，作为年轻人或者他们的父母，应该及早树立起这种风险意识如今空气污染、食品污染、环境污染、就业压力太大等众多问题已成重大疾病年轻化的诱因。风险无所不在，所以，每个人在年轻时就要对万一罹患大病医药费从哪里来做一个准备。如果等风险到来时再想起保险就已经来不及了，保险是未雨绸缪的一种科学规划。
因此，作为年轻人或者他们的父母，应该及早地树立起这种风险意识，综合起来，年轻人买保险有这样几条理由：
1.意外。万一子女意外身故了，年迈的父母由谁来养老？靠意外险。
2.疾病。重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。
3.科学规划。那么既然将来要买保险，在经济条件允许的情况下不如现在买保险。因为随着年龄增长，保费会增长，年轻时买保险更“划算”。
科学的保险规划，应该把意外、健康险放在首位，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
