良好的储蓄习惯对其他方面的投资理财很有帮助。然而有相当一部分人都不知道怎样合理有效地存钱，而且当前利率很低，单纯的活期或定期储蓄利息收益实际上是相当微薄的。
人们对储蓄概念的形成或许早在小时候接触存钱罐时就已经开始了。长大后开始对股票、基金、理财等概念了解时，却渐渐淡忘了储蓄的存在。实际上储蓄是所有投资理财的根基，良好的储蓄习惯对其他方面的投资理财很有帮助。然而，有相当一部分人都不知道怎样合理有效地存钱，而且当前利率很低，单纯的活期或定期储蓄利息收益实际上是相当微薄的。怎样才能既保证收益，又能把钱灵活运用？有关金融专家为此设计了五套方案。
大小单储蓄：中等收入家庭首选
方案：假定现在有5万元现金，把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，以半年为循环周期，每半年就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己以备不时之需。
专家点评：存款在中国许多中等收入家庭比较流行，会有一些小额资金闲置在家中，对于基金股市之类的投资他们不太感兴趣，所以此种方法比较适合这些家庭。
利滚利储蓄：大额投资者驿站
方案：如果手中的闲置资金数额较大，可以将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，把这笔存款第一个月的利息取出来，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月把第一个账户中产生的利息固定取出存入零存整取账户，这样不仅得到了存本取息储的利息，而且其利息再参加零存整取储蓄后又可得到新的利息。此外，还有七天通知存款（利率为1.35%）和一天通知存款（利率为0.81%）都是存取灵活、收益相对较高的储蓄品种。如农业银行的“双利丰”个人通知存款，就是将个人通知存款自动转存，以及本外币活期存款与个人通知存款之间自动转存绑定起来。客户与银行签订协议后，即视为客户每笔“双利丰”个人通知存款自开户日起每七天向银行发出支取通知，银行按七天个人通知存款自动转存并计算复利。
专家点评：有许多投资者，由于某投资领域形势不好会暂时将手中大量资金搁置，存了起来。大额资金有较多的利息，所以此方法可以让“钱生钱”。
切割储蓄：有支出计划人士偏爱
方案：假定有10万元现金，可以将它分成不同额度的4份，分别是1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年之内需要用钱的任何时候，都可以把那张和所需金数额接近的存单取出来，剩下的可以继续享受定期利息。这样用钱的需求能够得到满足，而且利息收入也会最高。
专家点评：这种方法对在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金比较适用。用分份储蓄法不仅利息高于存活期储蓄，而且在用钱的时候取出所需的资金损失也最小。
循环储蓄：年轻白领阶层最爱
方案：每月发工资以后，根据自己的情况把一部分钱整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年以后就会每个月都有一张单子到期，把那张到期单子的钱取出来再加上当月要存的钱一起再存起来，这样既不会在用钱的时候没有单子，同时到期享受的利息比活期高。比如每月节余2000元，如果放在工资卡里按活期利息0.36%算，一年后有24126元（税后），而按照上述方法存一年期整存整取利息2.25%，就有24540元（税后），利息上就会多出来414元。
专家点评：年轻白领一族没有太多存款，收入主要是工资，却有结婚、买车、购房等随时会有大笔消费的情况要面对。大部分白领的工资都直接打在卡上，通常是随用随取，每月节余部分放在卡里吃活期利息。这样不仅对资本的积累没有好处，也损失了自己的利息。
零存整取储蓄——“月光族”良药
方案：零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以活期利率计算利息。
零存整取的存款方法具有强制性，每月固定存入相同金额的钱，养成一种“节流”的好习惯，有利于严格地控制自己的消费。
