如果每次花费时我们能省了一小部分支出，将它攒起来，也将是一笔不小的资产。比如，你今天请客吃饭、预计花两百元，节省10％，那么吃饭的规模将为180元，效果可能并不比两百元差。你买一件衣服，预计花300元，节省10％，将为270元，也不降低多少档次。每次支出节省10％的话，每月假如你收入为1000元，每月将有100元存款，一年将有1200元，那么将1200元储蓄，按2％起算，一年将得到额外的24元。如果投资股票的话，利率可能高于2％，达到10％左右。
以上就是一个简单的个人理财办法。
培养理财观念是他日成功的基础
事实上，小至个人，大至企业，学会开源节流，在短期内即可收到巨大功效，节省一大笔开支。将其用于再投资，寻求收益较高的投资方式，以钱生钱，最后可能成为巨大的一笔财富。不要说你工资微薄，仅供糊口，这只能怪罪于你的理财观念还不行。
当约翰·洛克菲勒读到高中二年级的时候，就放弃学业了。他决定不上大学，一方面有主观的原因，另一方面，也受到了客观条件的限制。他需要尽可能早地去施展自己的抱负，他要创出一条既务实，又能立竿见影的成功之路。于是，他进了一所学时仅3个月的速成式商业专科学校。3个月的学习，能学的内容毕竟有限。实际上，学校只开设了会计学和银行学，之后，便匆匆毕业。虽然，约翰·洛克菲勒只是个初出茅庐的后生，可在找工作问题上，他的心气却很高。他不无傲气地说：“我要上铁路公司，上银行，上大的批发店，我可是干大事业的人，小铺小店我是不会去的……”
毕业后，他找到了一家叫休伊特——泰德的商行，被雇用当了该商行的会计助理。这家商行是经营谷物和其他产品的代理商兼运货商。从此以后，他找到工作的这个日子，1855年9月26日，就成为约翰·洛克菲勒个人日历中的红喜字纪念日，他视之若自己的再生之日，每年的这个时候都加以庆祝。他说：“就在那儿，我开始了自己的生涯，而我每周的薪水不过是可怜的4美元。”
对自己的第一个工作，年仅16岁的约翰·洛克菲勒是非常看重的，他来到自己的办公桌前，面对着厚厚的一叠帐簿，对未来的工作充满了信心。约翰·洛克菲勒办事老练，全然不像一个只接受过3个月训练的新手。为此，他赢得了同事们的尊重，也深受老板的信任。对记帐工作，约翰·洛克菲勒除了将公司的帐簿记得一丝不苟外，他还建立了一本自己的私人帐簿，封面上写着“总帐A”。他把这个私人帐簿看得比公司的帐簿还要重要，他对自己是怀着长远打算的。且看他在领到第一周薪水之后，为自己记的帐：
手套l双2．5美元
教会捐赠0．1美元
救济贫困男子0．25美元
救济贫困女子0．5美元
买手套是因为克利夫兰地处美国北部，天气寒冷，至于给教会的捐赠以及对穷人的救助，那是因为约翰-洛克菲勒受母亲的影响，是一位虔诚的浸礼教会教徒。
看到这个故事，请你想一想，你能够把买一双手套也记在帐上吗？这不是一个习惯问题，而是一个观念问题。洛克菲勒的日后成功很大得益于他小时就培养的良好的理财观念。
理财就在你身边
人人都说投资理财不容易，必须懂得掌握时机，还要具备财务知识。总之，要万事俱全才能开始投资理财，这样的理财才能成功。
事实上并不尽然，其实，许多平凡人都能够靠理财致富，投资理财与你的学问、智慧、技术、预测能力无关，也和你所下的功夫不相干。
归根结底，完全看你是不是做到投资理财该做的事。做对的人不一定很有学问，做对的人也不一定懂得技术，他可能很平凡，却能致富，这就是投资理财的特色。
一个人只要做得对，他不但可以利用投资而成为富人，而且过程轻松愉快。
因此，投资理财不需要天才，不需要什么专门知识，只要肯运用常识，并能身体力行，必有所成。因此投资人根本不需要依赖专家，只要拥有正确的理财观，你可能比专家赚得更多。最重要的是观念，观念正确就会赢。
穷人为什么“穷”
通常贫穷人家对于富人之所以能够致富，较负面的想法是把富人致富的原因，归诸于运气好或者从事不正当或违法的行为。较正面的看法是将富人致富的原因，归诸于富人较我们努力或者他们克勤克俭。
但这些人万万没想到，真正造成他们财富被抛诸于后，是他们的理财习惯。
因为穷人与富人的理财方式不当，富人的财产多是以房地产、股票的方式存放，穷人的财产则多存放在银行。
《圣经》上有一则劝人善加理财的故事，叙述一个大地主有一天将他的财产托付给三位仆人保管与运用。他给了第一位仆人5份金钱，第二位仆人2份金钱，第三个仆人l份金钱。地主告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到1年后再看他们是如何处理钱财的。
第一位仆人拿到这笔钱之后做了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。1年后，地主召回三位仆人检视成果，第一位及第二位仆人所管理的财富皆增加了l倍，地主甚感欣慰。惟有第三位仆人的金钱丝毫未增加，他向主人解释说：“惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”
地主听了大怒，并骂道：“你这愚蠢的仆人，竞不好好利用你的财富。”
其实我们大多数人也是如此，重视将辛辛苦苦赚来的钱投入于报酬比较低的行业中，而不是想去用钱来生钱，这种理财观念是无法致富的。钱存在银行是当今大多数人投资理财最普遍的途径，同时也是他们在理财方面所犯的最大错误。多数人认为钱存在银行能赚取利息，能享受到福利，这样就算是对金钱做了妥善的安排，已经尽到理财的责任。事实上，利息在通货膨胀的侵蚀下，实质报酬率接近于零，等于没有理财。
每一个人的理财最后能拥有多少财富，难以事先预测，惟一能确定的是，将钱存在银行而想致富，难如登天。试问：“你曾经听说有单靠银行存款而致富的人？”将所有积蓄都存在银行的人，到了年老时不但无法致富，常常连财务自主的水平都无法达到，这种例子时有所闻。选择以银行存款作为理财方式的人，其着眼点不外乎是为了安全，但是读者必须了解：“钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。”
突破惯性的限制
从另一个角度来看，其实投资理财也是一件相当困难的事。它之所以困难，倒不是由于需要高深的学问，而是投资人必须经常做一些与自己的习惯背道而驰的事。
这对大多数的人、正常的人来说，并非易事。
一个理财致富的人，只不过是养成一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。
你是否知道理财可以创造财富且可以致富？如果你知道，你是否真的去尝试？
投资人想跻身于理财致富之林，要能在思考模式上跳脱传统思考的框框。
有一个成年人不会骑脚踏车，他看到一位小孩子在骑，羡慕地对这小孩抱怨说：“小孩子身手敏捷才会骑车”，没想到小孩子却对他说：“不一定要身手敏捷才会骑车”，于是小孩教这位成年人骑车，而成年人也很快地就学会了。当成年人与这小孩道别回家时，却习惯性地推着车走路回家，这就是无法突破惯性的框框。
致富的七大守则
巴比伦在历史上一直以全世界“首富之都”而著称，号称世界七大文明奇迹之一的“空中花园”便矗立在巴比伦城。但巴比伦并非一直如此富裕。当萨贡王（公元前24——前23世纪）打败敌人回到巴比伦时，战争已使整个城市面临着严重危机，一些大的兴建工程已停工，百姓无以为生，劳工失业，大部分的金子流入了富人口袋。于是国王决定让所有百姓学会积攒金子，消灭穷人。他请来了当时最富有的阿卡德组织了由一百人组成的讲习班，听阿卡德讲授他致富的七大守则，然后再由这一百人去教导他人。这七大守则是：
先让你的荷包鼓胀起来：
控制支出：
让自己成为多金韵人：
守护财富避免损失：
寻求获利性的投资：
保障未来生活无忧；
增进你赚钱的能力。
培养你的理财观念
理财观念，点点滴滴看似平凡无奇，但财富就在正确的理财习惯中产生，投资理财就从建立正确的理财习惯做起。
首先是要开源节流，积攒一定的资本。
在积聚一定的资本以后，应避免盲目投资。
今天的亿万富翁们，其起家资产都是靠自己一个铜板一个铜板攒出来的。没有当年的辛苦播种，又何来今天的累累硕果。
了解你的财务状况
在进行理财之前，你有必要对自己目前的财务状况进行一下了解，并在分析之后建立自己的理财计划。下面请回答几道题，以评估你的理财状况。
你目前每年的总收入是多少？
你拥有多少个人资产，价值多少？
近十年内你的个人理财目标是什么？也就是说十年后你的资产将达到哪个数字？
你有定期存钱的习惯吗？
对投资，你有比较满意的投资方法吗？
你对分散投资怎么看？
在你退休后，你的退休计划是干什么？
理财六大原则
编制每年、每月、每天的预算。
首先，详细列明你每年、每月及每天的平均收入，并根据实际情况决定一个储蓄额度，如10％。如果此储蓄额度算出为每年1200元，则在编列详细预算时尽量使储蓄目标达到1200元的标准。其次，将一年中需购置的贵重物品开列清单，如电视机、家具、首饰等，计算出所需花费的金额，其次对于一年的生活费用进行编制预算，如一年中食品开支为多少，一月中工资的多少部分用于购买食品，每天平均花费多少？等等。
列明预算后，制订出合理的储蓄目标。要以实际情况来制定，不要订得过高。
确立投资计划。首先需要根据自己的知识水平，投资观念分析目前有哪些可供投资的方向，如存入银行，购买债券与股票，与其他人合伙投资，开办个人企业等。其次，对各种投资方向进行具体评价，找出比较稳健的投资方式。
初步计算投资收益。经过比较，选择最能够得到利润的投资方式。
向专家请教理财办法。包括寻找一些理财专家、咨询人员从专业角度提出你的具体理财办法。
绝不盲目投资自己不熟悉的行业。如果你不懂股票，就不要跟着别人往股市跑；一个项目你不熟悉，就不要轻易投资；一个人你不熟悉，就不要跟他合伙做生意。
§§§第三节长久获利的原始基础
我们喜欢名声，但是名声来之不易，因为它产生于卓越，它就很容易保持。它要兑现许多承诺，它要做出许多的时机。它若来自于高贵的出身和崇高的行为，则具有一种威严气象。贷真价实的名声是真正持久的名声。
即使可口可乐公司在一夜之间全部烧光，只要还有可口可乐这个牌子，几年之内，也一样会达到今天的规模。
信誉是企业长久获利的原始基础
商场如战场，不能不给人一种强烈的压迫感，也使投身其中的人似乎不能不选择用不择手段的办法去挣钱。
而实际上这种做法无异于杀鸡取卵。短期内的利润不是钱，只有长久的获利才是真正的成功方向。
一个人、一个企业或是一家公司，若想长久发展，最重要的是这个人的信誉，这个企业的企业形象。有些年轻人开始经商时，常常有着这样的看法，即认为一个人的信用是建立在金钱基础上的。一个有钱的人、有雄厚资本的人就有信用，其实这种想法是不对的。与百万财富比起来，高尚的品格、精明的才干、吃苦耐劳的精神要高贵得多。
有许多人把说谎、欺骗视为一种手段，他们相信说谎、欺骗会给自己带来好处。好多信誉很好的商店，也往往掩饰自己货物的弱点，用动人的广告来哄骗消费者。有很多人认为，在商业上，欺骗如同资本一样是十分必要的。他们认为，在商业上处处讲实话几乎是件不可能的事情。这种情况发生在我们每天的生活中：去买一件衣服，侃了半天价，买回来发现还是买亏了，可能洗一水就再也不能穿了。
但是，回过头来想一想，如果我们吃了亏，我们还会回那家商店买衣服吗？除非是去打假，否则不会有人再去，这家商店也就必然越来越冷清，最后关门大吉。所以，一个企业若想长久发展，必须脚踏实地，以人为本，才能有持久的繁荣。
诚实和信用是最好的广告
诚实信用的名誉是世界上最好的广告，仅仅因为诚实信用的名誉，美国好几家大商行大公司的名字和品牌就价值数百万甚至几十亿美元。像可口可乐公司，它的总裁曾经说过：“即使可口可乐公司在一夜之间全部烧光，只要我还有可口可乐这个牌子，几年之内，也一样会达到今天的规模。”
卡耐基曾经考证过，在美国国内的众多商行中，很少有长达450年历史的。美国的大多数商店，都如昙花一现，这些商店在开业时几乎都是通过大肆欺骗的方式吸引了许多顾客的注意，固然繁荣一时，但是因为他们的繁荣是建立在不诚实和欺骗的基础上的，不久后这些商店便关门大吉了。他们只知道从欺骗顾客中获得了好处，不知道到了后来，他们的欺骗手段终于为顾客所发觉，于是这许多商店营业日趋清淡，业务逐渐收缩，结果竟致歇业破产。
好借好还，再借不难
银行是创业者的重要财源，虽然借了要连本带息地归还，却可以使创业者有资金周转，把握一些赚钱机会。故此，令银行对你有信任，是非常重要的。使银行信任，首先应该让他们认为你可靠，是个老实商人，不会捏造谎言。如果银行知道你说话并不可靠，就不会把钱借给你。因为无抵押的贷款，全凭一个“信”字；无信用和抵押，贷款人是不会从银行借到钱的。
生意人向银行贷款，没有抵押，银行为了保护自己，需要知道贷款的用途。因此，你要向银行详细说明你的计划，如果银行觉得这个计划的风险大，就可能提出另一些建议。这些计划应是确实的，不可以杜撰谎话，否则，一旦让银行看穿，你的信誉就荡然无存，以后要借贷就不容易。
与一个欺骗他人、没有信用的人相比，一个诚实而有信用的人其力量要大得多。一个把自己的言行建立在诚实基础上的人，外表看来也享有荣誉，他本人也有自信，而且对自己的行动更有把握。这样的人，即使遇到自己周转的困难，也可以利用自己的信誉迅速筹集钱款，度过危机。银行家们普遍非常有眼光，他们对那些即使资本雄厚，但品行不好、不值得人信任的人，决不会放贷一分钱；他们反而愿意把钱借给那些资本不多，但肯吃苦、能耐劳、小心谨慎、时时注意商机的人。当然，这种情况在中国目前的国有专业银行中相对较少，但产权划分与界定的实现，信誉问题必然将成为银行贷款的第一位的考虑要素。
