你一生理财，财才能理你一生
无论你是给人打工还是自己创业，无论你是做公司白领还是管理一个企业，无论你是从事什么职业，小到生活细节，大到职业事业，你都必须时刻注意自己的财务状况，时刻注意理财并且养成良好的理财习惯。
人们要非常清晰地明白自己的理财目标，明确你生活的意义和生活的理想，或者说是你想达到什么样的财务目标。一个人只有知道自己需要什么追求什么的时候，才能去确定自己要怎么做，所以要想过上富裕的生活，就要懂得理财，就要学会理财。
理财不是一段时期的事情，理财应该贯穿一个人的一生，要知道只有你一生理财，财才能理你一生。根据美国理财生涯规划专家雪莉博士在其名着《开创你理财生涯各阶段的财富策略》中的建议，个人的理财生涯规划应该是：
4~9岁——学习掌握理财的最基本知识，包括消费、储蓄、给予，并进行尝试。
l0~19岁——学习掌握并开始逐渐养成良好的理财习惯。除了上一阶段的消费、储蓄、给予之外，还增加了学习使用信用卡和借款的课题。
20~29岁——建立并实践成人的理财方式。除了消费、储蓄、给予之外，你可能准备购买第一辆汽车、第一所房子。你应该开始把收入的4％节省下来，为养老金投资。如果你已结婚并育有小宝宝，你需要购买人寿保险，并开始为孩子的教育费用进行投资。
30~39岁——可能准备购买一套更大的住房、一辆高级轿车与舒适的家具。继续为子女的教育费投资，同时把收入的10％节省下来，为养老金投资。别忘记购买人寿保险，并向孩子传授理财的知识。
40~49岁——实行把收入的12％~30％节省下来为养老金投资。这时，你的孩子可能已经进入大学，正在使用你们储蓄的教育费。
50~59岁——切实把收入的15％~50％节省下来为养老金投资，你可能开始更多地关心你的年老父母，开始认真地为退休作进一步决策。
60岁之后——向保本项目、收益型和增长型的项目投资。你可能会从事非全日制工作，可能继续寻找充实自己的机会。
从上面能够看出，理财真的是一辈子的事情，每个阶段有每个阶段的内容，只有把理财进行到底，自己才能成为财富的支配者。
当一个人能够在平时的生活中注重理财，知道在生活中量入为出，知道怎样对钱进行分配，那么他的一生就会过得比较富裕，不会让家人受苦。相反，如果一个人不懂得怎样进行理财，生活只能是过得一塌糊涂，家人也要一起遭殃。这样的人怎么能有快乐可言呢？所以理财是一个人必须要上好的一门课，这对你的一生都是很有帮助的。
一百多年前，英国着名的职业拳击冠军丹尼尔·门多萨也挣了很多钱，开办了专业拳击学校，甚至诗人拜伦也成了他的学生。然而门多萨挥霍无度，最终因欠债老死狱中。门多萨晚景的不幸，除了当时的社会条件以外，恐怕与他个人不善于打理财富有关。
在瑞典，长期理财观念根深蒂固，很多人都购买投连险，不少上班族都会拥有投连险。上班族和职业人士的精力和财力有限，要想省时省力地赚钱，找一家专业公司来打理是不错的选择，尤其是那些有余钱但又忙碌的职业人士更是如此。
经济条件好的朋友，在有条件时为防患于未然，不妨打理好自己的钱财。比较稳妥的办法是拿出一部分储蓄，买保险，然后作投资，这样你就不会瞻前顾后、提心吊胆，可以有一个好心态，放心大胆地干你喜欢的事。
经济条件一般的朋友可能认为自己没有足够的资产，谈不上理财。实际上，经济条件一般的朋友更需要理财。因为资金的减少对经济条件好的人来说影响不是很大，而对一般的人来说则恰恰相反。
有的朋友常常误解，认为理财就是生财，就是投资赚钱，然而这种狭隘的理财观念并不能达到理财的最终目的。理财是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态。对于钱不多的家庭来说，顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年是多数人追求的目标。如何实现这些生活目标，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是理财所要解决的。理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。
成功的理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。
所以，从今天开始就要认识理财，让理财伴随你的一生。
致富的关键在于如何理财
一生能积累多少钱，不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何理财。
钱不够花与生活水平不高的主要原因，在于理财观念的落后以及理财方式的单一。如果你想成为理财的高手，首先应当树立正确的理财观念，增强理财意识和风险防范意识，其次是通过合理的方式获得更多的财富。
理财专家一般用“成功=经验+智慧+苦功+灵感+运气”这个公式来引导个人的投资理念。
在做具体投资时，除了确定投资对象有无投资价值外，最重要的是根据自己的兴趣和特长选择目标。有人在房地产市场里大显身手，但在股票市场却一败涂地；有的人爱好收藏，小有成就，但对房地产却不感兴趣。因此，理财前必须正确地认识自己、了解自己，制定量化的、合理的目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。特别是在当今社会，千变万化的经济环境不断改变着人们投资的价值取向。我们要抵御过高投资回报率的诱惑，因为任何投资回报率过高的项目都是值得怀疑的。
美国曾经有人做过一个调查，结果吃惊地发现美国的百万富翁约占全国人口的10％以上，而其中约有60％都是自主经营的个体生意人。他们从事的都是极其普通的工作，如做焊工、开干洗店，等等。在这些富翁中，又有80％的人都是靠自己的积累发家的。此外，他们生活俭朴，没有一丝奢华的迹象，甚至与他们每天相处的邻居都不知道他们已经是百万富翁了。
美国为何会产生如此多的富翁呢？
美国的一家投资信息公司——标准普尔公司的人曾经做过仔细的统计，世界上花钱最厉害的就是美国人，同时美国人所积累起来的个人平均财富也是最多的。美国人投资理财的方式和特点是“储蓄少，投资多，消费高”。
为什么有些中国人崇尚节约，恨不得一分钱掰成两半花，也没能创造出多少财富；而美国人消费巨大，却还能成为富翁呢？一位中国学者带着这样的疑问走访了美国学者，美国学者的回答是：“我们的节约与浪费是两个不同的概念。美国人在生活上虽然浪费，但是在生产成本上节约；而中国人虽然在生活上节约，但在生产成本上浪费。”美国人更加注重的是“开源”。
开源是投资理财的根本所在。如果没有不断投资获得的财富，无论你多么勤俭节约，财富也不可能平白无故地增多。“节流”是建立在“开源”基础之上的。没有“开源”，“节流”没有任何意义。
多数美国人的投资理财原则是“只将少部分钱存入银行；另一部分钱买房子，这是一个人的基本生活需求；另一部分钱投资股票”。
因为美国的储蓄利率非常低，很多美国人都是爱花钱，不爱存钱。为了生活上的保险起见，他们只拿出一小部分资金来用做储蓄投资，而把钱主要投在证券和房地产上。
这就是我们讲的将资金分散在各个项目上进行分类投资。这样做的好处至少有两点：首先可以努力争取在各个领域里获得利润；其次可以最大程度地避免资金尽失的风险。我们在理财的时候，也应该采取多元化投资。当某一项投资失败后，还有另外的投资项目可以获利，将损失减至最小。
了解了理财的原则和理财的观念，我们更加清楚地认识到，理财是一个伴随终身的漫长的过程。虽然在这个过程中，财富会有不同程度的增加，但理财的目的绝不仅仅是为了赚钱。理财应先求保值后谋增值，短线投资只是这其中的一部分，而不是全部内容。
自己动手还是委托专家
理财与智商有关吗？答曰，非也。
着名科学家牛顿也曾炒过股票，当他认为达到高点卖出时，股票仍在继续上涨。他感到难忍，又买入，结果又大跌，使这位着名的科学家损失惨重。最后，他不得不发出哀叹：“我能计算出天体的运行轨迹，却不能计算出人心是多么的疯狂。”
理财与学历有关吗？答曰，非也。着名经济学家弗里德曼，曾获得过诺贝尔奖，其所获奖金颇为丰厚，若用来投资，即使投资最保守的一只基金，那么弗里德曼也会身价过亿。然而事实上，他并没有跻身亿万富翁的行列。
理财靠听消息吗？答曰，非也。炒股不能不提到消息，然而消息有真有假。即使是真的，作为一个普通人，获得消息也是最后一个。所以靠消息发不了财。
有人会问：“理财到底要靠自己还是要请专家呢？”这个问题没有固定的答案，是仁者见仁、智者见智的问题。
有的人认为委托专家是明智之举。理财不仅是一件“技术活”，也是一件“力气活”。现在市场上各种投资产品不断涌现，市场行情瞬息万变，这不仅要求投资者具备充足的专业知识，更要求他们投入不少的精力和时间，这对于大多数非专业的人士而言是一种苛求。在这样的背景下，“专家理财”应运而生。
术业有专攻，理财靠专家。专家拥有更多的投资渠道。个人投资者一般只能在二级市场进行投资，不能参与一级市场的发行行为。而机构既可在二级市场进行交易，还可以在一级市场通过承销、包销活动获得丰厚的利润。
专家选用的投资方式更为灵活。机构投资者既可以进行现金交易，也可进行回购交易和套利交易，个人只能进行现金交易；专家可选择更多的投资品种。机构投资者可以投资于一些个人无法选择的品种。
