存活期好还是存定期好
手中有了多余的钱，可一时还没有想好如何消费，那么不妨先到银行把钱存起来，等以后用时再取出来。
存款是银行的第一大业务。银行存款实行存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。
银行存款有活期和定期之分，作为普通大众的我们，到底是选择活期好还是定期好呢？
我们先来看一下什么是活期存款和定期存款。
所谓活期存款是一种无固定存期，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种存款。而定期存款是指储户在存款时约定存期，开户时一次存入或在存期内按期分次存入本金，到期时整笔支取本息或分期、分次支取本金或利息的储蓄方式。包括整存整取、零存整取和存本取息三种方式。
存款时是选择活期还是定期，具体要看你的资金对流动性要求如何。如果你的钱长期不用，可以存定期，而且最好分存为几张等额存单，这样就算有急用，也可以解存部分定期，不至于损失全部利息，而且存期越长，利率越高，肯定要比活期好。反之，如果你的钱很可能随时会用到，那还是活期比较好。
如果定期存款全部提前支取，你的存款只能按照活期的利率计算，与同档次定期存款利率相比，你将损失不少利息收入。因此最好在存款时做好计划，合理分配活期与定期存款，大额定期存款可适当化整为零，这样既不影响使用，也不减少利息收入。
教育储蓄如何办理
如果你家有在校小学四年级或四年级以上的学生，你就可以到银行办理教育储蓄了。
那么，什么是教育储蓄呢？它与一般存款有什么区别吗？
教育储蓄是国家为鼓励公民投资教育而在1999年9月1日开办的一个新的储蓄品种，凡在校就读的小学四年级及其以上的学生，为应付将来上高中、大学等非义务教育的开支需要，都可以在其家长的帮助下参加教育储蓄。
办理教育储蓄时我们需要把握以下内容：
1.储蓄对象
教育储蓄的储蓄对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。
2.开办程序
（1）须凭储户本人户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人的姓名开立存款账户。
（2）开户时储户和金融机构约定每月固定存入金额，分月存入，中途如有漏存，须在次月补齐。教育储蓄的起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
（3）到期支取时凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息。
3.优惠条件
（1）免收利息所得税。
（2）利率优惠。一、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄利率计息。
教育储蓄逾期支取或提前支取怎么办
如果你的教育储蓄逾期了，则逾期部分按活期利率计息，并不享受教育储蓄优惠条件。如果你的教育储蓄还没到期而需要提前支取，若能提供学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明，则按实际存期同档次整存整取定期储蓄利率计付利息，同时享受教育储蓄优惠条件。对不能提供证明的按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计息。
家庭储蓄的N个注意事项
家庭储蓄不同于个人储蓄，有更多的事情需要考虑。一般来说，家庭储蓄有以下注意事项。
1.在选择存款种类、期限时不能根据自己的意志确定，应根据整个家庭的消费水平，以及用款情况确定。
2.在解决共同账户或独立账户的问题上，只要意见统一，选择哪一种账户都可以，夫妻也可以两人合开第三个账户，用来支付家庭开销。
3.账户的密码最好不用自己或配偶的生日。因为生日通过身份证、户口簿、履历表等就可以被他人知晓，这样就不具有很高的保密性。
4.大额现金分开存。很多家庭喜欢把到期日很接近的几张定期储蓄存单等一起到期后，拿到银行进行转存，让自己拥有一张“大”存单。或是拿着大笔的现金，到银行存款时只开一张存单，这样做便于保管，但是在不知不觉之中却损失了利息。
了解了家庭储蓄的注意事项，你想知道储蓄利息如何计算吗？
一般来说，银行计算利息有以下规定：
1.计息起点规定
计算各种储蓄存款利息时，各类储蓄均以“元”为计息单位，元以下不计利息。
2.计算储蓄存期的规定
（1）算头不算尾。存款的存期是从存入日期起至支取日前一天止。存入的当天不计算。通常称为“算头不算尾”。
（2）月按30天，年按360天计算。
（3）按对年对月对日计算。储蓄存款是按对年对月对日来计算的，即自存入日至次年同月同日为一对年。存入日至下月同日为一对月。
（4）过期期间按活期利率计算。各种定期存款，在原定存款期间内，如遇利率调整，不论调高调低，均按存单开户日所定利率计付利息，过期部分按照存款支取日银行挂牌公告的活期存款利率来计算计息。
3.定期存款在存期内遇到利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
4.活期存款在存入期间遇到利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
提前支取定期储蓄如何办理
生活中常常都有意想不到的事情发生。如果你存了一笔定期储蓄，在还不到期时急着用钱怎么办？
一般来说，定期储蓄在存入时约定存期，没有到期一般不得支取。但储户如遇特殊情况确需支取的，银行也准予办理。
储户办理提前支取时要带存单和身份证件，凭印支取的还要加盖预留印鉴，然后到银行办理提前支取手续。如果由他人代办，代办人还要带上自己的身份证件。
提前支取的利率按支取时挂牌活期储蓄利率计息。假若储户不打算全额提前支取，也可以办理部分提前支取，剩余部分银行另开给新存单，并按原存款日期和利率计算利息，不会影响这部分存款利息收入。
家庭储蓄获利九招
家庭理财中储蓄获利是最好的一种选择。那么如何在家庭储蓄中获得最大利润呢？根据自己的不同情况，可以做出多种选择。
1.压缩现款
如果你的月工资为1000元，其中500元作为生活费，另外节余500元留作他用，不仅节余的500元应及时存起来生息，就是生活费500元也应将大部分作为活期储蓄，这会使本来暂不用的生活费也能养出利息。
2.尽量不要存活期
存款，一般情况下存期越长，利率越高，所得的利息也就越多。因此，要想在家庭储蓄中获利，你就应该把作为日常生活开支的钱存活期外，节余的都存为定期。
3.不提前支取定期存款
定期存款提前支取，只按活期利率计算利息，若存单即将到期，又急需用钱，则可拿存单做抵押，贷一笔金额较存单面额小的钱款，以解燃眉之急，如必须提前支取，则可办理部分提前支取，尽量减少利息损失。
4.存款到期后，要办理续存或转存手续以增加利息
存款到期后应及时支取，有的定期存款到期不取，逾期按活期储蓄利率计付逾期的利息，故要注意存入日期，存款到期就取款或办理转存手续。
5.组合存储可获双份利息
组合存储是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法，如你现有一笔钱，可以存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存本取息的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样，你不仅得到存本取息储蓄利息，而且利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。
6.月月存储，充分发挥储蓄的灵活性
月月储蓄说的是12张存单储蓄，如果你每月的固定收入为2500元，可考虑每月拿出1000元用于储蓄，选择一年期限开一张存单，当存足一年后，手中便有12张存单，在第一张存单到期时，取出到期本金与利息，和第二期所存的1000元相加，再存成一年期定期存单；以此类推，你会时时手中有12张存单。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失，充分发挥储蓄的灵活性。
7.阶梯存储适合工薪家庭
假如你持有3万元，可分别用1万元开设1～3年期的定期储蓄存单各一份；1年后，你可用到期的1万元，再开设一个3年期的存单，以此类推，3年后你持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息；这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。
8.四分存储减少不必要的利息损失
若你持有1万元，可分存在4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将l万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元的4张1年期定期存单。此种存法，假如在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，可避免需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端，减少了不必要的利息损失。
9.预支利息
存款时留下支用的钱，实际上就是预支的利息。假如有1000元，想存5年期，又想预支利息，到期仍拿1000元的话，你可以根据现行利率计算一下，存多少钱加上5年利息正好为1000元，那么余下的钱就可以立即使用，尽管这比5年后到期再取的利息少一些，但是考虑到物价等因素，也是很经济的一种办法。
存款中哪些品种可以买卖
存款可以买卖吗？答案是肯定的。存款中哪些品种可以进行买卖呢？那就是大额可转让定期存单。
存款时怎样选择利率最划算
存款的品种不同，利率也不同。我国的存款利率实行的是官方管制利率，利率由中央银行制定，各商业银行和金融机构严格按照官方利率来开展存款业务。
我国的人民币存款利率可分为：活期存款利率、定期存款利率、协定存款利率和通知存款利率。下表为2008年开始执行的人民币存款利率表。
人民币存款利率表（2007年12月21日开始执行）
那么，存款时选择什么样的品种最划算呢？
如果不是有特殊的需要，不要轻易将已存入银行一段时间（尤其是存期过半年定期存款）随意取出。
如果定期存款已经到期，应根据利率水平及利率走势、存款的利息收益率的比较，结合自己的实际情况选择合适的利率。
在利率水平较高，或当期利率水平可能高于未来利率水平，即利率水平可能下调的情况下，那些不具备灵活投资时间（如每天早出晚归的上班族）的人来说，继续转存定期储蓄是较为理想的。
在市场利率水平较低或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存款，可选择期限较短的储蓄品种继续转存（不同期限转存，如3年定期存款满后改存半年定期存款，需要到储蓄机构办理手续），或等存款利率上调后，再将到期的短期定期存款改存为期限较长的储蓄品种。
总之，只需储户根据利率的水平及变动趋势进行合理分析判断，并结合本人的实际情况，较好地选择储蓄品种，就能够在一起程度上规避利率波动的风险，从而获取较高的收益。
存款如何办理异地托收
随着经济的发展，跨系统的异地托收正受到越来越多的老百姓欢迎。
那么，我们该如何办理异地托收业务呢？
办理储蓄存款跨系统异地托收业务需携本人身份证件和存单（折）。
我国商业银行的所有储蓄机构及营业网点均可以办理此项业务。
储蓄存款跨系统异地托收的种类包括本外币活期储蓄存款、定期储蓄存款和定活两便储蓄存款，但只办理存单（折）全部金额托收，无记名式储蓄存款不办理托收。
储蓄存款异地托收取的手续费均按托收金额的8%收取，每笔最低不少于5元，不另收邮费。储户要求电报划回时，按邮电部门规定标准加收电报费。
存款凭证遗失了怎么办
如果你不慎将存折丢失，应立即到银行办理挂失业务，以有效地保护你的存款不受损失。
一般来说，存款凭证挂失有三种方式可供用户选择，即正式挂失、临时挂失、代理挂失。
1.临时挂失
在发现存单（折、卡）丢失后，应立即到就近的银行网点办理临时挂失，也可以与开户行联系办理电话挂失。挂失时要提供存单（折、卡）账号、储户姓名和身份证件号码以及账户内存款的金额等信息。营业人员在核实用户提供的账户信息后，将对用户挂失的账户采取临时保护措施。办理临时挂失和电话挂失的账户，必须在5日内（异地20日内）携带有效的身份证件在开户局办理正式挂失，否则将自动解挂。
2.正式挂失
办理正式挂失，须持存单（折、卡）、本人的有效身份证件和身份证复印件到开户行办理。同时须填写“挂失申请书”一式三份，并按要求填写存款日期、储蓄种类、账号、姓名、存款金额、身份证号码，填好后连同身份证件一并交营业人员，营业人员在核实存款未被支取的情况下，将正式为你办理挂失，并开具挂失手续费收据。
3.代理挂失
挂失可以委托他人代为办理，但仅限于代为办理挂失申请手续。代理挂失时，代理人须出示本人和委托人的有效身份证件，并按规定提供存款的有关内容；5000元（含）以上的存单（折）正式挂失，储户（含代理人）在出示有效身份证件的同时还应提供证件复印件。挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。
需要提醒储户的是，如果储蓄存单（折）和身份证件同时丢失无法办理正式挂失，一定要记住每五日办理一次临时挂失或电话挂失，直至办理正式挂失手续止。
如何办理通存通兑业务
我们经常会有这样的困惑，手中持有某银行北京分行的存折，到了上海还能用它在其他银行存钱、取钱吗？其实，这是可以办到的，因为我国已于2007年11月19日在全国范围内实现了通存通兑。
实现了通存通兑以后，客户只要在同一银行系统各网点开立存款账户，便可以持存折在当地的同一银行系统的任一联网点办理存取款业务。而不必再像以往那样，将现金在不同银行间“搬来搬去”。
通存通兑分为全市通存通兑、异地通存通兑和金卡跨行通兑三种。
1.全市通存通兑
指计算机联网点的活期储蓄用户凭存折可在本市储蓄计算机联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务。
2.异地通存通兑
指计算机联网点的活期储蓄用户凭存折和密码可在全国储蓄卡网络上的任何一个联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务。异地办理存取款业务时间9：00～17：30.
3.金卡跨行通兑
金卡跨行通兑业务是指本市金融机构以及邮政储汇局发行的信用卡（含储蓄卡）可在上述各单位设置的ATM上互相代理，并相应进行跨行资金划拨清算业务。
客户到账户开户行申请开通通存通兑业务后，可持有效身份证件和相关存款凭证到任何一家开通跨行通存通兑业务的银行，都可在当地甚至全国的任何一家银行网点，即时办理存款、取款、查询等业务。
为方便客户，跨行通存通兑允许代办，但需要出示代办人和存款人的身份证件和相关存款凭证。
