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第95章 专家支招双职工家庭的投资组合方案

梁先生29岁,是一家企业单位的档案管理员,妻子与他是同事,也是一位普通职员。夫妻俩的月工资加起来3000多元,每年还有1万多元其他收入。梁先生结婚时间不长,贷款买房子花光了所有积蓄。贷款期限是五年,每月要还1000元的房贷。梁先生每月支出大约1800元(包括房屋还贷)。梁先生与妻子都有保险,准备两年后要小孩。梁先生性格比较保守,现在希望尽快还清房贷,但不知应该如何理财。

专家支招

梁先生的经济特点为现金流稳定,但不多。同时,家庭的整体承受风险能力较低。虽然梁先生与丈夫都有基本保险,家庭没有其他额外压力,但随着孩子出生,每月1800元的生活开支远远不够。为了实现尽快还贷的愿望,类似梁先生这种情况的女性朋友可采取以下综合投资理财方案。

●制订合理的投资计划

由于梁先生性格比较保守,因此可以选择的理财工具有银行存款、货币市场基金、国债。对于其每年2.4万元的净收入,可制订合理的投资计划,具体分配办法最好为:50%投资国债,约1.2万元;40%投资货币市场基金,约9600元;10%定期储蓄,约2400元。

●选择记账式国债

考虑到资金的流动性,梁先生可买入记账式国债,国债年限以三到五年的中期国债为宜,票面利率较高,每年投资一笔,几年以后,国债便可以滚动操作了。如此便可实现“每年投资国债,每年都有国债到期”的目标。

●选择货币市场基金

一般情况下,货币市场基金收益率为3%左右,与短期国债差不多。天天计息,按月转本。如急需用钱,可以随时赎回,没有其他费用而且免税。

如梁先生实施上述综合投资理财方案,五年后不仅可以还清所有房贷,而且会积累一笔不少的资金。

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