学会简单其实不简单。简单比复杂要好，尤其是人为的复杂化，更需要简单。所以，让生活简单些，应该成为享受生活的一种积极行动。
捂紧自己的钱袋
面对越来越多暗藏风险的暴露和越来越恐慌的心理，我们还有多少潜在风险没有发现？有哪些人根深蒂固地认为安全的品种其实暗藏风险？
1.慎对银行信贷理财品
现在的信贷理财产品都是没有担保的，对于普通投资者来说，买这样的产品相当于直接把钱借给了企业。如果对这家企业不了解，没有把握，最好还是离这种产品远一点。银行正在发售的几款信贷理财产品的投向，借款企业中有民营建筑公司、经营化工产品的股份公司，也有水电开发公司，基本都是名不见经传的企业。在没有银行担保的情况下，这些企业的资信就成为投资者资金收益和安全的唯一保障。
那么，如何判断这些企业的资信呢？比较简单的办法是看企业的知名度，如果是根本没怎么听说过的企业就要谨慎。虽然银行在挑选这些企业的时候也会很慎重，但在目前的经济环境下，很难预料会发生什么事情———雷曼的资信评级比中国银行还高，谁想到会破产呢？信贷理财产品比银行一年期定期存款的利率也就高1~2个百分点，实在不值得冒险。
单纯的信用产品风险较高，那么有抵押的借贷又如何呢？目前典当行短期拆借利率高达2%（月息），对于普通投资者来说吸引力惊人。依“高收益高风险”的经济学基本原理来说，这样的高收益借贷风险几何呢？这种借贷肯定会有抵押物，抵押物估值按市场价格确定，借款比例不高于抵押物估值的50%。单从这样的描述似乎这种年利率高达20%以上的借款风险完全可控。
2.涉汇理财风险难测
“蝴蝶效应”的可怕在于其缺乏确定性，难以预测，目前多国货币汇率大幅波动让刚出国门的中国人领教了这一点。2005年下半年汇率改革以来，“人民币升值”和“美元贬值”的观念深入人心，似乎成为铁律。很多普通投资者进行与汇率有关的理财都是基于这个判断。
在澳洲有房产的李小姐，几个月以前将其房产下的澳元贷款转为港元贷款，其理由在当时非常站得住脚的：澳元贷款利率高达9%，而港元利率还不到3%。不仅如此，港币兑人民币这些年不断贬值，而澳元这些年兑人民币却在升值。一个星期以前，银行突然通知李小姐追加银行抵押物，因为其澳洲房产由于澳元兑港元大幅下挫，导致其抵押金额不足。李小姐不得不紧急调动人民币换成港元，补充抵押物。不过，她仍然坚持港币贷款，因为“人民币还会升值的，那就相当于我的负债自动减少了。”
确实，很长时间以来，与澳元相关的理财产品非常盛行，很多产品的宣传都声称，澳元理财产品的预期收益高达15%甚至更高———澳元利率8%+澳元兑人民币升值10%。而2008年9~10月，澳元兑美元下跌近30%，澳元理财产品全军覆没，以至于产生纠纷。
不拿信用卡当钱花
如果盲目地把负债当成一种新的生活方式，很容易掉进债务陷阱。负债不仅会给人带来金钱负担、还要付出自由和健康的代价。
“负翁”们想要摆脱债务，首先要改变消费习惯和生活方式，要量入为出，才可以节省出钱来，进行更多发展。此外，还要注销手中多余的信用卡，尽量改为现金消费。“一张以上的信用卡就是多余，刷卡是冲动消费的罪魁祸首，刷卡仿佛没掏钱把东西白拿回家一样。所以，千万别拿信用卡当钱花，它不是钱，而是债。”
至于卡债、车债和房债应该怎么还，还债先要釜底抽薪。
徐先生年终挣了一笔10万元的奖金，此时他已经贷款买车、买房，房贷每月1000元，将这笔钱全部归还房贷本金是相对较好的方法。就像釜底抽薪一样，还本才能抽息，如果是总额30万元分20年付清的贷款，每还1万元本金，20年就可以削减6500元的利息。现在银行推出了双周供、等额本息、等额本金、等额递增、等额递减等花样，其实都属于债务重组，是治标不治本的办法。
未来银行贷款利率水平应该维持在6%~7%之间，如果认为自己投资盈利水平能够超过这一数值，就可以选择用手头的存款进行投资，然后用盈利的部分归还贷款本金。
即使“负翁”们已经无债一身轻，还应该继续强迫自己“还”钱，即继续把钱存到一个新的账户里，或进行投资。“如果用每月节省1000元买基金，按照12%的年回报率，30年后你就会自己积攒下38万多元的养老金。”
让生活回归理性
一位美国历史学家对金融危机下了这样一句评语：一个炫耀财富的时代已经结束。
此次金融危机的爆发，从某种意义上说很大程度正是过度消费、超前消费所致。笼罩在全球金融危机的阴影下，精打细算过日子再次成为上上之选。
回归理性消费，少花钱又不失原有生活品质，衣食住行方方面面都有学问。
1.衣：比谁买得精
“过去我习惯做‘月光族’，花半年薪水买个包，信用卡常常刷爆，要父母帮忙还钱。现在，几乎所有的人都在议论金融危机，东西当然还是要买，不过大家比的是，谁买得好、买得精。”银行职员吴先生的观点，很能代表当下年轻人的想法。金融危机对他们大部分人而言，还没有产生实质性影响，但习惯在互联网上接受资讯的他们，却开始为此反思并调整了自己过去并不健康的消费习惯。
这些年轻人削减了去大商场购物的机会，而改去小店或折扣店购物。目前，这类店铺每到周末都车水马龙，聚集了众多蜂拥“血拼”的白领，就颇能说明问题。在一家外贸服装店，正在购买风衣的刘小姐说：“大百货公司一件风衣动辄上千元，这里两三百元就能搞定。说实话看起来没有太大差别。”
2.食：不上饭店的美好
“今天你带的什么菜？”一家美资化妆品公司的员工，一到吃饭时间，原先为去哪家餐厅吃饭的大讨论，变成了大家在茶水间互相品尝自带盒饭。公司提供的微波炉，终于派上了大用场。员工梅小姐说，最近有个帖子在同事间流传，列着全球金融危机下的“十不”，其中之一就是，“不”上饭店，还告诫大家“男的戒烟，女的戒零食，酒肉朋友一律断交”。
梅小姐和同事的选择并不算“另类”，在一个社交网站开展的一项“白领们都怎样解决午饭”的调查中，“自己动手做饭自带”以44%的票数位列第一，超过了过去最受欢迎的“外卖、快餐”。梅小姐还说，她前两天和男友去一家著名的连锁意式快餐吃晚饭，居然发现不用排队。“要知道那家饭店以前一到下午5点以后，门口排队的人要坐好几排呢！”
不过，不上饭店的日子，让梅小姐发现了很多以前忽略的美好。她现在下班一般在家里吃妈妈做的“爱心餐”，不仅吃得比饭店的更健康，更重要的是，她和父母的交流多了许多。“我发现以前挺忽视父母的感受，其实他们要求不高，就是能常常在一起吃个饭、聊聊天。”梅小姐说，下一步，她准备和公司很多女同事一样，学习下厨，让父母尝尝自己的手艺。
3.住：以房租差价养房
“你自己不是有房子吗，怎么还要租房住？”这是半个月来田女士被问得最多的一句话。
田女士在一家门店做房产中介，从业4年。工作第二年，她就凭借不菲的业绩收入在公司附近按揭买了一套58平方米的二手房，每月月供2500元。几个月前，田女士明显觉得负担重了，由于房地产市场交易量急剧萎缩，她原先平均每月6000元的收入锐减为3000元左右，而每月水电煤等杂费需80元、电话费100元、交通费240元，也就是说她不吃不喝，收入才刚刚够支付房贷，更何况她还面临可能失业的风险。
田女士说，从几个月前她都过着入不敷出的生活，即使一个人独居有书房又有卧室的两室一厅，仍然觉得身心俱疲，当初惬意享受的感觉不复存在。
半个月前，田女士接待了一个要租房的客人，要求凑巧与田女士的现有住房一致。她眼前一亮：为什么不把我的两室一厅租出去呢？这个地段的租金市场价在每月2500元左右，恰与月供相抵，而租一套一室户的旧公房每月只需付1000元左右，这样她的月收入还剩一半供吃吃喝喝买衣服。
买房出租，自己再租房居住，以房租差价养房，这样既不浪费资源，又一样是惬意独居，两全其美！第二天，田女士就去了周边各房屋中介所登记。
4.行：“骑”乐无穷
每天上午8点半，林先生穿好西装、打好领带，一副标准白领模样的他照例从家里推出助动车。20分钟后，大大方方将车停在公司车库，与数十辆小轿车并列。
按理说，年薪20万元的他没必要把日子过得这么“紧”。但林先生算了这样一笔账：每月房贷5000元，1岁的女儿托付岳父岳母家照顾需付3000元，家庭日常开销还需约4000元，剩余每月仅5000元左右。“攒足一年后存定期储蓄，一年也才6万元，这是我们夫妻心目中应有现金流的底线了。而如果买车，每月大概要耗2500元，这样一年只能存30000元，心里虚得慌。万一银行业受金融危机冲击严重怎么办？反正我骑车上下班，既环保又能锻炼身体，妻子乘地铁四号线往返也很方便，每个月花200元以内。”林先生认为，手中保持一定现金流，才是保障生活品质的基础。
应该说，林先生代表的并非大多数。“竹杖芒鞋轻胜马”，这句苏轼的词，眼下确实也成了部分群体的时尚实践。不少网友发起的“百元周计划”（上班工作日的餐饮、交通、娱乐、购物等消费总和须控制在100元以内），在网络上迅速蹿红，很多网友相互竞争每周消费最低价。在豆瓣网上参与过“百元周计划”的网友小Q说：“100元，真的是太少了，也许不够吃一顿饭，买一件东西，看一场电影。但是又有多少百元是用在了刀口上呢？参加这个活动，就是想省去那些没必要花的钱。”
