因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该制定不同的理财规划。
就像每个人都要经历出生、成长、成熟、衰老这几个不同阶段一样，普通居民的个人收入、家庭财产、家庭支出，也都有这样一条时间线。专家建议，在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。
1.求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时应多充实有关投资理财方面的知识，若有零钱“收入”应妥善运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，不为虚荣物质所役。
2.社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。应从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。
3.成家立业期：结婚10年间是人生转型调适期，此时的窗体顶端理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的新婚族，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋、买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
4.子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。
5.空巢中老年期：这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资还可考虑为退休后的第二事业做准备。
6.退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费负担较大，享受退休生活的同时，理财更应首先以保本为目的，不宜从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式更符合需要。
