个人投资理财，指的是个人或家庭的生活目标得到满足以后，再去投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产等投资品，获取投资回报，加速个人或家庭资产的增长，从而促使家庭生活水平的提高。
其实，无论是穷人、富人，是“大人物”还是“小人物”，都能通过投资理财实现致富之梦，只要你懂得投资理财之道，运用科学合理的方法去经营运作，让自己变得更加富有，是没有什么不可能的。
张文2005年大学毕业后，在深圳某公司办事处工作，由于张文聪明好学，很快掌握了工作中的相关技能，并得到同事的认可和领导的赏识。
工作不到一年，张文的工资也由初进公司的每月3500元一路上涨到每月7000元。虽说工资上涨不少，可他仍感觉财富增长的速度太慢，因为深圳的房价大致在2万元左右一平方米，一套两居室的房子少说也得150万。工作两年下来，他只存了7万元，想一想如果自己买房子，交首期加装修至少也得要用50万元，可按照这个存钱速度，如果自己在30岁之前结婚，婚前根本不可能拥有自己的房子。
就在张文发愁之际，在银行工作的哥哥推荐他购买招商基金。伴随着股市的上涨，基金行情也一路看好。于是他便采取激进的投资组合方式，购买了招商旗下不同的基金，其配置比例为：安本增利15%，核心价值30%，优质成长55%。在经历基金的高回报以后，再加上银行购房贷款，购房首付资金已经解决，现在张文已经在深圳购买了房子，他正准备继续购买基金理财，使自己尽早还清贷款，甚至能开上一辆新车。
致富的途径很多，从投资理财相对较小的范围来说，投资理财中包括炒股、期货、基金、炒汇、债券、房地产、保险、黄金、收藏品、银行存、贷款等各种投资工具，你选择哪一种投资理财方式，关键看你擅长什么，有什么基础，爱好是什么。这就需要用冷静智慧的头脑去思索。每个人差不多都有爱好、特长和兴趣，将这些有意地延伸就可以成为致富的手段，这是当今许多工薪阶层的理性选择。
一般说来，确定任何目标都需要考虑下列三大原则：
1.可度量原则。
如果你的财富目标定为：“我要成为李嘉诚”，那么可以肯定你很难富起来，因为你的目标太抽象、太空泛，而又是一个极不现实的目标。最重要的是具体并可实现，比如，你要从事哪个行业，要争取几年内达到什么水平等等。
2.具体时间性原则。
要完成整个目标，你要定下日期限制，在何时把它完成。你要制定完成过程中的每一个步骤，并且，完成每一个步骤都要定下期限。
3.具体方向性原则。
你要做什么事，必须目标十分坚定，不可朝三暮四。在你前进的过程中你会遇到无数的障碍和困难，使你偏离目标，所以你必须确实了解你的目标，必须预料你在完成过程中会遇到什么困难，然后逐一把它记录下来，加以分析，评估风险，依重要性把它排列起来，把它们解决。
然后，你就要编制投资理财致富的计划了。
一个人没有科学的目标，那么他就会像无头苍蝇那样乱闯。如果有了目标而没有合理的投资理财计划，则他的这个目标也形同虚设，起不到引导的作用。
制定投资理财致富活动计划，首先涉及到三个问题：
1.你的性格特点及对投资的风险偏好。
偏好是一种性格倾向。每个人对风险的态度不相同，如果你是一个不敢冒风险的人，那么就尽可能避免风险，你可以选择投资国债；而若你喜欢冒险，热衷追逐意外收益的话，就可以选择风险大一些的投资理财方案，比如投资股票；但如果你是一个追逐收益的同时又注意安全的实干型的人，可以投资房地产。
总之，性格坚韧的人可以投资期货，保守的人选择定期储蓄，求利又怕风险的人投资基金，细致的人投资黄金或收藏品等等。
2.你个人的资产规模，有能力做什么。
无论选择何种投资理财方式，首先取决于你的收入水平和分配结构。在个人收入水平低的情况下，如年轻的工薪阶层没有雄厚的资金基础，首先要节俭度日，需要一段时日积攒一些资金；如果是中年人，有了一定的积蓄，你要考虑必要的消费有哪些，扣除这些必要的花费，还能有多大的剩余，再考虑未来的收益增长的可能性，然后再做打算；如果是退休的老年人，你可能有较多的积蓄，所以就要计算，如何投资以便在保证自己安度晚年的基础上再提高生活的质量。
3.你本人的知识结构和能力大小，决定了你对不同投资理财工具的驾驭能力。
投资理财的知识准备、知识水平和各种素质，在某种程度上决定着你在投资理财活动中能走多远。投资理财是一种踏踏实实需要能力的活动。投资者只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的聪明才智，才能实现自己的理想。
投资理财需要的知识通常包括以下三个方面：一是基本的财务知识：如学会如何管理金钱，知道货币的时间价值，能读懂简单的财务报表，学会投资成本和收益基本计算方法等；二是要掌握基本的投资之道，现代社会提供了各种投资理财工具：股票、基金、期货、保险、外汇、房地产、银行存贷款、黄金、收藏品等；三是要掌握投资的技巧，学习投资的策略。
要投资理财就必须熟悉各种投资工具，一定要掌握投资工具的概念、专用术语、投资理财原理、理财步骤等入门知识。还要掌握每种投资工具的特点，如存款收益率低，但非常安全；股票收益率高，但风险大。
要想成为一个理财投资的高手，就要掌握更多的有关理财投资原理及其特点的知识，对股票、基金投资就可以从糊涂变明白，做一个心中有数的投资人。
此外，掌握投资理财的基本策略，即投资理财的理念、形式、技巧与方法，也至关重要。投资理财的目的是为了增加财富。因此，成功的投资理财必须掌握两个基本原则，一是报酬高，二是风险低。
随着社会经济的发展，个人财富越来越多，理财投资也越来越受到人们的重视。在我们的生活中，很多人不是斤斤计较攒小钱，就是盲目冲动的月光族，说到底都是因为没有理财投资的观念造成的。
其实，在钱的问题上，每个人都需要为自己做长远的打算。如今，就业的困难，家庭的负担等各方面都要求我们应该培养自己的经济头脑，尤其是对理财投资知识的掌握，养成良好的投资理财习惯，以便拥有更多的财富，并能长期处于财务自由的状态。
★成功指南针★
学习理财投资的技巧，不仅可以帮助你拥有更多的财富，而且这也是一种积极而健康的现代生活方式。懂得理财投资，为自己构建一张完美的投资理财蓝图，用以帮助你从自己的收入中得到更大的好处，提高自己的生活品质，无论是对自己、对家庭还是对整个社会而言，都是一件很有意义，很价值的事情。
