信用卡消费已经成为当下流行的消费方式，不少领导者也开始习惯享用信用卡消费带来的方便、快捷。但持卡人在享受刷卡消费带来的优越感时，如果违反“游戏规则”，那将会给自己以后的生活带来很大的麻烦。2010年8月，28岁的张君在北京某房地产公司看中了一套小户型的房子，张君觉得房子很不错，很适合结婚使用，于是就向银行申请了按揭贷款买房，不料却被银行拒绝了，原因是张君的信用记录不良。
事情还得从2004年说起。那时候张君在银行办理了一张信用卡，主要是为了购买一些大的家用电器，考虑到信用卡分期付款的功能，张君在拿到信用卡后的两个月里，在北京电器城里一次性购买了电脑、电视、洗衣机等家用电器，共计透支15000余元。
张君当时工作比较稳定，他觉得自己有能力还这笔钱，但正当张君准备还款时，却突然失去工作。张君觉得透支信用卡没什么要紧的，等什么时候有了工作，手头有钱了再还也一样。
两个月后，张君找到了新工作，随后几个月内，张君每月都会还银行一部分钱，几个月后，张君终于还完了这笔钱。本以为还完钱就没事了，直到此次贷款买房，张君才知道，那次的透支消费给自己带来了这么大的麻烦。在例子中，银行没有批准张君的贷款是因为张君拖欠了银行的欠款从而造成了自己信用不良。信用不良的情况不局限于个人，有些企业在向银行贷款的时候，也常常会出现因为信用不良而被银行拒贷的情况。那么银行是根据什么来衡量一个人或企业的信用程度呢？这就涉及到信用评级。
信用评级又称资信评级，是一种社会中介服务，将为社会提供资信信息，或为单位自身提供决策参考。信用评级的目的是显示受评对象违约风险的大小。
信用评级最初产生于20世纪初期的美国。1902年，穆迪公司的创始人约翰·穆迪开始对当时发行的铁路债券进行评级。后来延伸到各种金融产品及各种评估对象，信用评价机构大体分类为：
1.消费者信用评估机构，他们提供消费者个人信用调查情况；
2.商业市场上的信用评估机构，他们对商业企业进行信用调查和评估，著名企业有邓白氏公司；
3.资本市场上的信用评估机构，对国家、银行、证券公司、基金、债券及上市公司进行信用评级，国际著名信用评级企业有：穆迪、标准普尔和惠誉国际，而中国近些年也出现了一些信用评级企业，如中诚信国际、联合资信、大公国际和上海新世纪等等，其中联合资信占据中国信用评级市场一半以上的业务，为国内最大的评级机构。
信用越是高度社会化，信用风险的成因就越复杂，债权人就越难独自识别债务人的信用风险，所以，必须依赖专门从事信用风险研究的机构对债务人进行信用评级。可以说，信用评级是现代社会信用体系存在和发展的基础，也正是因为这样，信用评级在国家和世界金融体系中发挥着越来越重要的作用：
1.揭示风险，保护投资者利益。
在现代经济中，企业融资和各种金融工具不断增多。对于一般的投资者而言，由于信息的不对称，他们承担着极大的投资风险，而企业的信用评级可以为投资者简单而客观地提供投资对象有关债务偿还的风险情报，使投资者免遭由于情报不足而蒙受的损失；降低投资者寻求风险情报的信息成本；企业信用评级也是证券定价、风险与报酬的评估参考、证券投资组合风险控制与管理的参考，同时也为金融机构贷款、资金往来与交易决策及内部信用评价提供参考。
2.信用评级关乎国家和世界金融体系安全。
现代金融体系的安全运行离不开信用评级信息的支持，信用评级对金融体系的影响是最直接的。信用评级不仅直接决定债券市场的交易价格，而且影响着使用评级信息交易的金融主体和投资人。现代通讯技术可以使全球信用网络在几秒钟内完成评级信息在世界金融体系的传播。
3.信用评级话语权直接影响国家金融体系安全。
信用评级是国家金融体系的重要组成部分，是国家金融体系安全的战略制高点，掌握了信用评级话语权就控制了一国金融体系运行的关键。2007年的国际金融危机也证明，信用评级关系国家经济金融安全，信用评级拥有摧毁一个国家金融体系的巨大能量。从这个意义上讲，信用评级是国家金融主权的重要组成部分。发端于美国的次贷危机是由于购房者偿债能力不足而发生信用违约，从而导致商业银行、贷款公司、投资银行、保险公司、对冲基金、金融机构等信用主体违约，并通过全球信用体系快速传导，形成世界性信用危机，直接冲击全球金融体系。这其中，信用评级机构扮演了重要的角色，他们出于商业利益，肆意地放大了信用主体和金融衍生产品的信用等级，抬高了产品的市场价格，使得很多投资者盲目乐观地参与其中，最终，随着泡沫的破灭，整个信用链条各个环节整体丧失了信用意识和履约能力，随之爆发了信用危机乃至金融危机。不管是对个人、企业而言，还是对一国的金融市场而言，信用评级的作用都是不容小觑的，所以加大对信用评级机构的监管，不仅能够更好地防范金融危机，同时也可以更好地保护个人投资者的利益。
